Tout épargnant, et même tout investisseur, détient des liquidités. Mais alors quel est le meilleur placement et le meilleur livret en 2024 pour les placer ?
Qu’elles soient en attente d’un projet personnel, d’un investissement, qu’elles viennent d’un héritage, d’une prime ou d’une vente d’entreprise, vos liquidités se doivent d’être disponibles à tout moment.
Cela peut alors être un casse tête pour les particuliers. Placer sur un livret est il la meilleure idée ?
Voyons un comparatif des livrets réglementés, et des livrets privés en 2024. Retrouvez également différentes manières de faire travailler vos liquidités à court terme.
❓C’est quoi un livret d’épargne ?
🔍 Un livret d’épargne est un placement garanti à un taux fixe. Votre argent est disponible immédiatement
Livrets d’épargne réglementés
Il existe des livrets réglementés par l’état. C’est à dire que toute banque en propose, et que le taux est défini par l’état, en fonction de l’inflation. Ils sont plafonnés et vous n’avez droit qu’à un seul livret A, LDD ou LEP par personne.
- Livret A : le taux en 2024 est de 3% brut et net. Il devrait être maintenu jusqu’en Janvier 2025. Le plafond est de 22950€. Il est disponible pour les mineurs sans conditions.
- LDDS, Livret de Développement durable et solidaire : le taux est le même que celui du Livret A. C’est en quelque sorte un complément. La banque doit s’en servir pour investir dans certaines sociétés. Il est accessible aux mineurs sous conditions. Le plafond est de 12 000€.
- Livret d’Epargne Populaire : le taux passe de 6% à 5% au 1er février 2024. C’est très souvent le meilleur taux pour un livret. Il est cependant soumis à conditions de ressources : 22 419€ pour un célibataire, 33 393€ pour un couple (2 parts de quotient familial). Le plafond est de 10000€.
- Livret Jeune : accessible aux 12-25 ans. Le taux est fixé par les banques mais ne peut pas être inférieur à 3%. Le plafond est de 1600€.
Vous retrouverez toutes ces informations, et même plus, sur https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N20376.
Ces livrets sont biens connus de tous, et c’est la base d’un bon épargnant : commencer par les remplir.
En effet, un Livret A plein vous donne en 2024, 670€ d’intérêts nets. Un LEP plein 600€ avec 10 000€ en 2023. C’est net d’impôt et il est aujourd’hui difficile de faire mieux et plus simple.
Mais ce n’est pas toujours le cas (2014 à 2022) ! Il faut donc savoir placer son argent à court terme ailleurs.
Les livrets bancaires non réglementés
Les livrets non réglementés sont tout à fait légaux. C’est juste que l’état ne contrôle pas le taux, souvent il n’y a pas de plafond, et les intérêts sont fiscalisés.
La plupart des banques en proposent. Mais c’est là qu’il faut faire attention.
En effet, les banques vous proposent des livret avec des taux à 0,2, 0,5, 1 ou 2% brut alors que les livrets règlementés apportent 3% nets d’impôts. Elles en profitent pour vous faire ouvrir ce type de livret qui l’arrange bien car elle peut faire ce qu’elle veut avec l’argent et vous rémunère très peu.
Heureusement, il existe d’autres organismes, ou des banques en ligne, qui proposent des livrets non réglementés plus intéressants.
💸Les meilleurs livret d’épargne en 2024
Avec la montée des taux, de nombreux acteurs ont proposé des livrets à taux boostés. Sachez que vous êtes fiscalisé sur ces livrets et donc payerez des impôts sur les intérêts. Bien souvent, la flat taxe de 30%. Il faut donc appliquer un coefficient de 0,7 au taux annoncé.
Le livret Meilleurtaux placement
Meilleurtaux, le courtier immobilier, propose également un livret bancaire.
Le taux est de 5,5% brut pendant 3 mois, puis 2,45% annuel brut. En moyenne on est donc à 3,16% annuel brut soit, selon votre taux d’impôt, 2,21% nets. Ce taux boosté s’applique de 10€ à 200 000€ placés. Pour 10 000€ en 1 an vous aurez 221,2€ d’intérêts.
Cette offre prend fin le 31 Janvier 2024.
Le livret Distingo
Le Livret Distingo fait souvent partie des meilleurs livrets bancaires. En effet, le taux est souvent le même que le livret A et Distingo propose parfois des offres boosts pendant quelques mois.
Idem, il y a à mon avis mieux à faire. Mais l’offre de parrainage occasionnelle, ainsi que le domaine (automobile) peuvent en convaincre certains d’entre vous pour placer vos liquidités en 2024.
Le livret + de Fortuneo
Fortuneo est une très bonne banque. En 2023 elle surprend ses clients en proposant un livret rémunéré à 5% pendant 3 mois, puis 2,5%.
Malheureusement, cette offre prend fin le 31/01/2024. Inscrivez vous donc dès maintenant pour faire fructifier vos liquidités à 5% pendant 3 mois !
10 000 euros en 2024 donneront 125€ bruts les 3 premiers mois puis 187€ bruts pour les 9 derniers mois, soit 219€ nets.
Le Livret Bourso + de Boursobank
Boursobank est ma banque principale, favorite, et que je recommande à tous ceux qui ne l’ont pas.
Le Livret Bourso + est normalement à un taux de 2,5%. Ce qui paraît peu intéressant.
Mais si vous êtes abonné à Boursoprime, alors le taux est boosté de 2% ! Ce qui fait 4,5% brut sur vos liquidités soit 3,15% net et donc mieux que le Livret A. Soit encore 315€ pour 10 000€ placés pendant 1 an.
Une solution à considérer donc si vous êtes fervent utilisateur de Boursorama et que vous avez beaucoup de liquidités placer sur du court terme.
Le Livret Cashbee
Cashbee, acteur reconnu des livrets d’épargne, propose également depuis plusieurs années déjà, un taux boosté à l’ouverture.
En 2024, le meilleur taux du livret cashbee est de 4% pendant 4 mois. Puis 3% le reste de l’année.
Sur 1 an avec 10 000€ on a donc 133,33€ brut grâce aux 4% puis 200€ bruts grâce aux 3% sur les 8 mois restants. Soit un total de 233€ nets d’impôts.
🥷 Les livrets inconnus pour faire travailler vos liquidités en 2024
En plus des livrets réglementés, et des livrets d’autres intermédiaires financiers présentés plus hauts. Voici 3 manières de faire travailler vos liquidités qui peuvent s’avérer être un meilleur choix.
Le Livret P : pour investir en immobilier
Livret P est une application qui permet d’investir votre épargne dans la pierre.
En effet, la société Innovative finance détient plusieurs appartements, à Paris, Lyon et Marseille. Elle vous permet de participer aux fonds et bénéficier d’un rendement de 4% brut.
En plus de cela, Livret P permet de booster son taux pour atteindre facilement 6% brut, voire même 8% quelques mois dans l’année. En 2023, j’ai pu toucher 175€ nets avec 3000€.
Une des meilleures solutions selon moi pour placer vos liquidités en 2024.
⚠️ Ce placement n’est pas garanti, le nom Livret fait allusion au fait de la disponibilité de l’épargne mais en aucun cas à sa garantie.
Livret Ramify : vos liquidités rémunérées en attente d’un placement
Ce nouvel acteur de l’épargne qui propose une solution polyvalente de gestion de votre patrimoine.
En effet, Ramify propose en gestion pilotée, des assurance vies, des Plan Epargne Retraite, des SCPI, du private equity. Globalement, Ramify va gérer votre épargne pour optimiser selon vos objectifs.
Avec tous ces placements, Ramify détient un livret boosté à 4% pendant 3 mois puis 3% brut. L’intérêt est de faire travailler vos liquidités avant de les investir, ou après avoir investi, sur un support plus rémunérateur.
Trade Republic rémunère vos liquidités
La grosse surprise, et celle que j’ai choisi, pour le mois de Janvier 2024, à la place des livrets, est celle de faire fructifier mes liquidités sur un compte titres.
🔍 Un compte titres est un compte pour investir en bourse. Pour acheter des ‘titres’, soit des actions.
Trade Republic rémunère l’argent qui n’est pas investi en actions à hauteur de 4% par an. Et paye les intérêts tous les mois !
L’offre de bienvenue en Janvier proposait un taux de 8% garanti pendant 1 mois. A hauteur de 10 000€ maximum.
J’ai donc ouvert un compte chez Trade Republic pour bénéficier de cette offre. Ainsi, début Février, je vais déjà recevoir 8% de 10 000€, divisé par 12 : 66€. Puis 33€ par mois.
Je n’ai pas encore pris le temps de faire un article, mais voici mon lien/code parrainage 40SW7B7H Trade Republic pour toucher 10€ offerts (sous forme d’actions).
⚠️ Les 4% et votre investissement liquide est garanti. Mais Trade Republic est un courtier pour investir en bourse. N’ouvrez pas, selon moi, un compte juste pour faire travailler vos liquidités à 4%.
🐿️ Les autres moyens de faire travailler vos liquidités à court terme
Les comptes à terme
Les comptes à terme sont un instrument plébiscité des investisseurs qui n’aiment pas le risque.
Le principe est de bloquer votre épargne pendant un certain temps, 6mois à 3 ans, et accepter une rémunération relativement haute : de 2 à 4% en 2024.
C’est selon moi un bon moyen de placer ses liquidités sur du court terme : 6 mois ou 1 an. Mais surtout pour les entreprises et leur trésorerie.
En tant que particulier, les livrets cités plus hauts devraient suffire. Distingo, Cashbee et Ramify en proposent des comptes à terme. Avec des taux allant atour de 3% brut.
Les fonds monétaires obligataires
Avec la remontée des taux, de nouveaux produits sont apparus. Et notamment pour profiter des obligations qui offrent des rendements plus intéressants.
🔍 Une obligation est un prêt que contracte un état ou une entreprise. Avec un taux d’intérêt et un échéancier défini.
Sur votre PEA ou votre compte titres, si vous êtes investi en bourse, il est possible d’acheter des parts de fonds monétaires ou obligataires. Le risque est de 1 ou 2 (sur une échelle de 7) et votre capital est donc garanti.
Les plus connus sont les fonds Réserve Ecureuil de Natixis ou Serenité de Amundi, mais il en existe d’autres disponibles sur PEA. Le rendement espéré est autour de 4% brut. Il suffit de filtrer par échelle de risque sur Boursorama.
Les fonds euros d’assurance vie
Pourquoi chercher le meilleur livret 2024 alors qu’on a déjà un fond euro ?
🔍Le fond euro est la partie garantie d’un contrat d’assurance vie.
Avec des taux bas, les fonds euro tournaient autour de 2% net en rémunération annuelle. En 2023, avec la remontée des taux, on a vu certains fonds euros atteindre 4% net de rendement. Notamment le fond euro de l’assurance vie Corum Life.
La plupart de mes assurances vies sont en gestion pilotée avec une bonne dose de risques et donc d’exposition aux marchés financiers.
Avec Linxea, je garde toujours une partie investie sur le fond euro. En effet, les dividendes d’actions, d’ETF et de SCPI vont directement dans le fond euro et travaillent donc directement à 2 ou 4% par an. Un bon rendement pour faire travailler ses liquidités et se passer des livrets en 2024.
Une bonne manière là encore de bénéficier des intérêts composés pour son placement.
⚠️ Le fond euro n’est pas fiscalisé à condition de garder le contrat d’assurance vie ouvert pendant 8 ans.
✒️ Conclusion : faire travailler ses liquidités sur les meilleurs livrets en 2024
Tout épargnant cherche à faire fructifier un peu d’argent sur le court terme. Il y a encore quelques années, les livrets rapportaient moins de 1% par an. On pouvait donc espérer 50€ pour 10 000€ placés sur un an.
En 2024, avec la remontée des taux, il devient plus intéressant de placer ses liquidités. En effet, plutôt que de les laisser sur un compte courant, autant aller chercher 3 à 4% den rendement net avec divers solutions sécurisées et garanties.
Quel est le meilleur livret en 2024 ?
Bourso + avec 4.5% brut à condition d’être abonné à Boursoprime jusqu’au 30/04/2024. Le Livret A tire son épingle du jeu avec 3% net et un plafond de 22 950€.
Une méthode d‘investisseur débutant, actif et évitant tout risque est alors d’enchainer les livrets pour profiter des taux bonifiés toute l’année. D’abord Trade Republic en Janvier, puis Fortuneo, puis Distingo, puis Boursobank … C’est mon plan pour trouver le meilleur livret de 2024 et placer mes liquidités. Cela demande de la gestion, mais ca paye cash avec des intérêts en fin d’année.
Envisagez tout de même les autres solutions, notamment Livret P, pour bien placer votre épargne sur du court terme avec un taux toujours plus intéressant que les livrets non réglementés.
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