Dans cet article, je rédige un avis sur Fortuneo la banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel. Parrainage, ouverture de compte, produits bancaires, cartes bancaires… Voyons ensemble les caractéristiques de cette banque en ligne et mon utilisation.
Fortuneo, une banque en ligne accessible
Je rappelle en quelques mots les avantages des banques en ligne, puisque j’en parle beaucoup dans mes autres articles.
- Des frais inexistants ou très faibles.
- Une gestion 100% à distance sur ordinateur ou depuis votre téléphone.
- Un service client réactif et avec lequel on ne perd pas de temps.
Fortuneo respecte tout à fait ces critères et conviendra donc à beaucoup d’indécis concernant les banques en ligne.
A noter que Fortuneo a été élue banque la moins chère en 2020, ex-aequo avec Boursorama.
L’inscription chez Fortuneo – Mon avis
Des primes de parrainage intéressantes chez Fortuneo
Comme la plupart des banques en ligne, Fortuneo propose une offre de parrainage. Celle-ci peut monter à 130€ pour le parrain et 130€ pour le filleul. En général c’est plutôt 80€ ou 110€. En ce qui me concerne, j’ai attendu qu’elle passe à 130€ pour ouvrir un compte.
📌 Retrouvez toutes mes offres sur Ma Page Parrainage.
📌 Mon code parrain Fortuneo pour ouvrir un compte est le : 13013304
L’ouverture de compte se fait en quelques clics. Il faut préparer les documents habituels : justificatifs de revenus, RIB d’une autre banque, pièce d’identité et justificatif de domicile. Un versement initial de 300€ est demandé à l’ouverture.
Ensuite patientez quelques jours pour avoir le compte ouvert avec votre prime.
Pour les revenus plus modestes, l’offre de parrainage est plus faible mais reste intéressante : 50€ chacun. Pas de conditions de revenus exigées mais une condition de garder le compte 1 an minimum. La carte Mastercard FOSFO classique est gratuite si vous l’utilisez au moins 1 fois par mois.
Trois gammes de cartes bancaires Mastercard : Classique, Gold et Elite
La gamme de cartes bancaires proposée par Fortuneo est affiliée à Mastercard, et non a Visa qui est plus commune. Avoir une carte Mastercard chez Fortuneo et une carte Visa dans une autre banque est un bon moyen d’avoir deux systèmes de garanties.
Fortuneo se distingue des autres banques avec une carte supérieure à la Gold : la carte Elite. Pour être honnête je ne vois pas le réel intérêt de cette carte. Elle est réservée aux membres justifiants de revenus supérieurs à 4 000€ nets mensuels, tous revenus confondus. Ses avantages sont les mêmes que la Gold avec quelques services particuliers en plus. Plus adaptée je pense aux voyages d’affaires.
On retiendra que les trois cartes offrent les retraits et paiements gratuits à l’étranger. C’est un énorme avantage par rapport à beaucoup d’autres banques. Boursorama, avec sa carte Gold, permet également de s’affranchir de frais à l’étranger.
⚡ Fortuneo est partenaire d’American Express. Un mail promotionnel propose 80€ offerts ainsi qu’un abonnement gratuit à Amazon prime pour une souscription à la carte Gold American express. Mais attention, pour maintenir la gratuité de la carte, il faudra dépenser au moins 12000€ dans l’année. Cela peut être utile si vous voulez une deuxième carte sur un même compte. La carte American express propose des avantages dans le monde entier ainsi qu’un programme de fidélité. Les riches s’en servent pour se surclasser en avion :).
Mon avis sur les cartes bancaires de Fortuneo est donc très positif. L’envoi est rapide et les cartes sont plutôt jolies.
Avis Fortuneo : les gros plus de cette banque en ligne
La réactivité du service client
Peu après la souscription, j’ai été contacté par le service client de façon très aimable. Celui-ci pratiquait un retour d’expérience. Les raisons de ma souscription et savoir si tout s’était bien passé. Mon compte à été ouvert très rapidement et sans accro, le tout ayant été fait en ligne.
La très bonne application mobile de Fortuneo
Fortuneo a mis le paquet sur une application mobile simple, rapide et très facile à utiliser. Elle présente également beaucoup de fonctionnalités intéressantes.
Il est notamment possible de :
- Bloquer temporairement sa carte bancaire, ou faire opposition complètement.
- Bloquer les paiements ou les retraits, activer ou non le sans contact.
- Modifier ses plafonds de paiements et retraits
- Autoriser les paiements hors Europe via la bande magnétique.
- Empêcher ou autoriser les paiements sur internet.
- Chercher un distributeur à proximité (fonctionnalité Mastercard).
Captures d’écrans de l’application mobile FORTUNEO. Concernant la partie bourse de l’application, il est possible de créer une liste d’actions que l’on veut surveiller. On a également accès aux cours du jour ainsi qu’à toute l’actualité des marchés.
C’est donc à mon humble avis Fortuneo qui propose l’application bancaire la plus aboutie.
Les crédits immobiliers chez Fortuneo
Voulant souscrire à un prêt immobilier fin 2020, je me suis mis en quête de la meilleure offre auprès de nombreuses banques. L’avantage des banques en ligne est que l’on peut avoir une simulation ainsi qu’une réponse rapide et définitive..
Fortuneo proposait le meilleur taux et la possibilité d’emprunter jusqu’à 25 ans assez facilement. Néanmoins, le service client m’a affirmé que les projets pour faire de l’investissement locatif meublé n’étaient pas financés par Fortuneo.
Cela reste pour moi une incompréhension. Mais je garde en tête l’amabilité du service client et bien sûr un des taux les plus bas du marché à ce moment là.
Avis sur les produits bancaires de Fortuneo
Fortuneo propose tous les produits classiques à bas prix
Fortuneo, comme toute banque, propose des produits d’épargne. A commencer par les livrets règlementaires : Livret A, LDD, Livret + et Livret enfant.
⚠️ Mon avis sur ces livrets en général est de limiter l’argent qu’on met dessus. Que ce soit chez Fortuneo ou ailleurs. Ne laissez qu’une épargne de précaution de maximum 6 mois de salaires.
Fortuneo propose bien sur des PEA et comptes titres pour investir en bourse. Les tarifs sont corrects mais supérieurs à ceux de Bourse Direct ou de Boursorama. Néanmoins, pour une utilisation occasionnelle, les frais de courtage de 1.95€ restent faibles si vraiment vous préférez l’interface de cette banque.
On ajoutera que pour une domiciliation bancaire, Fortuneo offre 100€ de bons d’achat à l’ouverture. Moins d’un mois après, j’ai reçu un mail promotionnel offrant 50€ en plus des 100€ pour domicilier un certain nombre d’opérations.
De bons avis sur l’assurance vie de Fortuneo
Enfin, là ou Fortuneo marque des points, c’est sur l’assurance-vie. En effet, leur assurance-vie obtient de très bonne critiques, notamment sur le fond euro. La banque en ligne propose une gestion sous mandat ou une gestion libre.
🔍 La gestion libre signifie que vous ouvrez votre compte et choisissez vous même où placer votre argent (fond sécuritaire, fond immobilier, fond bourse…). La gestion sous mandat délègue la gestion à Fortuneo.
📌 Consultez mes articles sur les différents acteurs présentés en fin de cet article.
Et parce qu’une image vaut mieux que 100 mots, voici les propositions de Fortuneo sur l’assurance-vie :
On note que la performance du profil dynamique en 2019 est de 13% quand les marchés font 20 à 25% C’est donc très moyen. Par contre l’offre de 300€ à l’ouverture pour 7 000€ versés est concurrentielle. C’est de l’argent facilement gagné avec peu de conditions : garder l’argent 6 mois sur le compte.
Mon utilisation de Fortuneo
Pourquoi avoir ouvert un autre compte bancaire alors que je suis déjà chez Boursorama, Société Générale et Hello Bank ?
Une gestion des dépenses courantes
J’ai décidé de tester Fortuneo car l’offre de parrainage reste intéressante. Vous pouvez toucher 130€ puis parrainer à votre tour à hauteur de 10 parrainages par an.
Au delà de ça, je commence à avoir différentes sources de revenus et de dépenses.
En l’occurrence ici, Fortuneo sert pour mes dépenses courantes et principalement de loisirs : restaurants, petits achats en magasin et sorties entre amis. C’est ma principale source de dépenses et celle que je ne modère pas.
J’ai lié mes cartes bancaires Boursorama et Fortuneo avec mon téléphone (service Apple Pay). Ainsi, dans les magasins acceptant Apple Pay, je peux choisir de payer avec un compte ou l’autre, sans avoir les deux cartes bancaires sur moi.
J’alimente alors le compte Fortuneo d’un certain montant par mois, de manière automatique. Les revenus de SCPI par exemple, iront sur ce compte.
Une diversification des intermédiaires bancaires
📌 Mon compte Boursorama, reste mon compte principal, c’est depuis l’interface de Boursorama que je gère tous mes autres comptes grâce à l’agrégation très facile de comptes externes. Fortuneo le propose aussi mais j’ai plus l’habitude de Boursorama.
Cela me permet aussi d’avoir une carte bancaire Mastercard, ce qui change un peu de Visa. Même si on ne voit pas vraiment la différence, c’est une source de diversification.
📌 J’ai désactivé les paiements internet avec ma carte Fortuneo. Ainsi, moins de chances de fraude bancaire, ce qui m’est déjà arrivé plusieurs fois chez Boursorama. Fortuneo propose tout de même des ‘cartes virtuelles’ permettant de faire un unique paiement en ligne, et ce depuis l’application ou le site internet.
Enfin, j’ai connecté mon compte Fortuneo avec mon compte Coinbase, pour investir dans les cryptomonnaies. Aucun problème à signaler alors qu’il paraît que certaines banques sont réticentes car le compte de dépôt de Coinbase est domicilié en Estonie.
Avoir plusieurs intermédiaires bancaires et plusieurs comptes facilite également la comparaison de crédits immobiliers.
Avis sur Fortuneo : conclusion
En conclusion, Fortuneo est une banque en ligne très accessible. L’offre de parrainage est motivante, l’ouverture de compte se fait rapidement et le service client est réactif.
Vous pouvez vous en servir en compte d’appoint si vous êtes déjà client ailleurs ou en faire votre banque principale sans soucis. Comme dans la plupart des banques en ligne, vous n’êtes pas obligé d’y verser votre salaire.
Les produits d’épargne sont classiques, seule l’assurance-vie avec son fond euro se démarque des autres banques. La partie bourse est intéressante pour les informations sur les marchés, mais un peu moins que celle des concurrents en ce qui concerne les tarifs (1.95€ l’ordre de bourse). Il n’y a pas non plus d’outils spéciaux d’analyse comme le proposent par exemple Boursorama ou Bourse Direct. Mais pour des débutants réalisant 1 ordre par mois ou moins, ça fait largement l’affaire.
Les deux gros avantages de Fortuneo à retenir : son application mobile performante et ses crédits immobiliers intéressants.
Pour conclure, Fortuneo a de bon avis, et c’est mérité. Je lui préfère Boursorama tout de même, car cette dernière propose une meilleure gestion globale de mes investissements.
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