Dans cet article, je vous partage mon expérience et mon avis d’utilisateur quotidien de la banque Fortuneo.
Parrainage, ouverture de compte, produits bancaires, cartes bancaires… Voyons ensemble les caractéristiques de cette banque en ligne et mon utilisation.
Fortuneo, une banque en ligne accessible
Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel crée en 2000. Elle a racheté de nombreuses banques et services financiers pour se développer durant 20 ans. Aujourd’hui, elle compte près de 1 million de clients.
Comme BoursoBank et de nombreuses banques en ligne, on rappelle ses avantages :
- Des frais inexistants pour les services de base : virements instantanés, carte bancaire …
- Une gestion 100% en ligne avec notamment une application très performante
- Un service client réactif
- Des prêts immobiliers sans frais de dossier
Elle est la banque la moins chère, ex-aequo avec BoursoBank depuis plus de 5 ans.
Ouvrir un compte avec carte chez Fortuneo – avis de Petit investisseur
Comment ouvrir un compte chez Fortuneo
Pour ouvrir un compte chez Fortuneo il faut :
- Un compte bancaire existant en France et son RIB associé
- Une pièce d’identité
- Justificatif de domicile
Vous pouvez ouvrir un compte joint, mais je vous conseille d’ouvrir plutôt un compte, de parrainer votre conjoint et ensuit d’ouvrir un compte joint pour bénéficier de plusieurs primes.
- Vous ouvrez un compte : jusqu’à 150€ offerts
- Parrainez votre conjoint : 110€ pour vous, 150€ pour lui/elle
- Ouvrez un compte joint : 160€ à vous partager; L’offre pour les comptes joints est tout de même rare !
Mentionnons que Fortuneo demande un mot de passe libre avec chiffres et lettres et non pas une série de chiffres comme la plupart des banques.
Une prime de parrainage supérieure à Boursobank : 110 à 150€
Fortuneo offre des primes très intéressantes à l’ouverture du compte si vous bénéficiez d’un parrainage.
De 80€ à 150€ offerts. Les offres promotionnelles sont encore plus fréquentes que BoursoBank.
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🤝 Mon code parrain Fortuneo pour ouvrir un compte est le : 13013304
Fortuneo revendique une ouverture de compte en 7 minutes ! Choisissez votre carte bancaire, envoyez vos documents dans un second temps et faites votre premier virement de 300€ pour recevoir votre prime.
Pour les revenus plus modestes, l’offre de parrainage est plus faible mais reste intéressante : 50€ chacun. Pas de conditions de revenus exigées mais une condition : garder le compte 1 an minimum. La carte Mastercard FOSFO classique est gratuite si vous l’utilisez au moins 1 fois par mois.
📌 Ne le faites pas que pour la prime, mais Fortuneo est tellement simple et pratique que vous conserverez votre compte pendant plusieurs années.
Les cartes bancaires de Fortuneo : Classique, Gold et Elite
Fortuneo propose 3 cartes bancaires. Ce sont des Mastercard et non pas des Visa. Le design des cartes Mastercard de Fortuneo est très travaillé et mieux que celles de Boursobank selon mon avis.
Avoir une carte Mastercard chez Fortuneo et une carte Visa dans une autre banque est un bon moyen d’avoir deux systèmes de garanties.
Fortuneo se distingue des autres banques avec une carte supérieure à la Gold : la carte Elite. Elle est réservée aux membres justifiants de revenus supérieurs à 4 000€ nets mensuels, tous revenus confondus. Ses avantages sont les mêmes que la Gold avec quelques services particuliers en plus. Plus adaptée je pense aux voyages d’affaires.
Enfin il est possible de choisir son code de carte bancaire.
Retraits et paiements gratuits à l’étranger
On retiendra que les trois cartes offrent les retraits et paiements gratuits à l’étranger. C’est un énorme avantage par rapport à beaucoup d’autres banques. Boursorama, avec sa carte Gold, permet également de s’affranchir de frais à l’étranger.
Un taux de change est appliqué mais correspond presque au taux du jour. Inutile donc de changer vos espèces. Payez tout par carte !
⚡Fortuneo est aussi partenaire de American Express. Ainsi, vous pouvez profiter d’une AMEX rattachée à votre compte courant. Utile pour avoir deux cartes bancaires sur le même compte au même nom. Certains bonus sont également disponibles comme des points fidélité pour les voyages en avion ou un abonnement gratuit à Amazon Prime.
Fortuneo : mon avis sur les gros avantages de cette banque en ligne
La réactivité du service client
Peu après ma souscription en 2020, j’ai été contacté par le service client de façon très aimable. Celui-ci pratiquait un retour d’expérience. Les raisons de ma souscription et savoir si tout s’était bien passé. Mon compte à été ouvert très rapidement et sans accro, le tout ayant été fait en ligne.
J’ai également eu affaire au service client de Fortuneo lors d’un vol de carte bancaire et donc faire opposition. Je dois dire que c’était plus simple qu’avec Boursobank car Bourso utilise l’application pour vous identifier. Si vous avez perdu votre téléphone en même temps, cela peut devenir compliqué.
Le service client à très vite compris et traité ma demande, et m’a renvoyé une carte en moins d’une semaine.
Une application mobile rapide et fonctionnelle
Fortuneo a mis le paquet sur une application mobile simple, rapide et très facile à utiliser. Elle présente également beaucoup de fonctionnalités intéressantes.
Il est notamment possible de :
- Bloquer temporairement sa carte bancaire, ou faire opposition complètement
- Bloquer les paiements ou les retraits, activer ou non le sans contact
- Modifier ses plafonds de paiements et retraits
- Autoriser les paiements hors Europe via la bande magnétique
- Empêcher ou autoriser les paiements sur internet
- Chercher un distributeur à proximité (fonctionnalité Mastercard)
- Choisir son code de carte bancaire
Concernant la partie bourse de l’application, il est possible de créer une liste d’actions que l’on veut surveiller. On a également accès aux cours du jour ainsi qu’à toute l’actualité des marchés.
Fortuneo est disponible sur Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Il est donc très facile de payer avec son téléphone, via sa carte Fortuneo. C’est moderne et c’est ce qu’on cherche aujourd’hui.
C’est donc à mon humble avis Fortuneo qui propose l’application bancaire la plus aboutie. Elle a un peu moins de bugs que celle de BoursoBank mais un peu plus de mises à jour.
Des crédits immobiliers rapides et simples
Ayant contracté 3 prêts immobiliers pour acheter des appartements locatifs, je me suis toujours mis en quête de la meilleure offre auprès de nombreuses banques. L’avantage des banques en ligne est que l’on peut avoir une simulation ainsi qu’une réponse rapide et définitive.
Fortuneo proposait le meilleur taux et la possibilité d’emprunter jusqu’à 25 ans assez facilement. Néanmoins, le service client m’a affirmé que les projets pour faire de l‘investissement locatif meublé n’étaient pas financés par Fortuneo.
Cela reste pour moi une incompréhension. Mais je garde en tête l’amabilité du service client et bien sûr un des taux les plus bas du marché à ce moment là.
Des virements bancaires en 10 secondes
On s’habitue vite à cette nouveauté. Fortuneo, comme BoursoBank, propose des virements instantanés gratuits. Ainsi, lorsque vos réalisez votre virement, si la banque réceptrice dispose de cette fonctionnalité alors tout est fait en quelques secondes. Fini l’argent perdu entre deux banques pendant 3 jours.
Lors d’un virement chez le notaire, il peut être reçu moins de 24 heures après. L’argent quitte votre compte immédiatement, et en fonction de la banque réceptrice, cela peut aller très vite.
Contrairement à BoursoBank, vos paiements en carte bancaire ne sont pas débités instantanément. Chez Fortuneo, votre débit mettre 1 à 3 jours à apparaître. Chez Bourso, c’est instantané. Du moment ou vous payez vous êtes débités.
Les produits bancaires de Fortuneo
Tous les produits classiques d’une banque
Fortuneo, comme toute banque, propose des produits d’épargne. A commencer par les livrets règlementaires : Livret A, LDD, Livret + et Livret enfant.
Récemment, fin 2023, Fortuneo propose un des meilleurs taux sur un livret : 5% pendant 4 mois.
Le taux est donc intéressant pour placer une grosse somme d’argent à court terme. Ensuite, il redevient inintéréssant, à 2% brut quand le livret A est de 3% net.
💡Pour les profils très prudents, vous pouvez ouvrir un livret + chez Fortuneo pour placer une grosse somme. Puis continuer avec le livret Distingo qui propose lui aussi 4% pendant plusieurs mois. Il y en à d’autres par la suite (cashbee, Lydia…). Sur 12 mois, vous pouvez obtenir une moyenne de 4% soit 2 000€ garantis pour 50 000€ investis.
⚠️ Mon avis sur ces livrets en général est de limiter l’argent qu’on met dessus. Que ce soit chez Fortuneo ou ailleurs. Ne laissez qu’une épargne de précaution de maximum 6 mois de salaires.
Fortuneo propose bien sur des PEA et comptes titres pour investir en bourse. Les tarifs sont équivalents à ceux de BoursoBank ou Bourse Direct pour des débutants en bourse.
Des primes à l’ouverture de comptes ou domiciliation
A l’affut des bonnes affaires, sachez que comme BoursoBank, Fortuneo va essayer de vous amadouer pour avoir votre épargne chez eux. Et ça marche !
Pour une domiciliation de 3 prélèvements et virements chez eux, Fortuneo offre 100€ en bons d’achat. Pour l’ouverture d’une assurance vie, ou d’un PEA vous pouvez toucher 100 à 300€.
Retrouvez tous les détails sur mon compte Instagram ou dans mon guide de parrainage gratuit.
Avis sur l’assurance vie en gestion pilotée de Fortuneo
Fortuneo propose une assurance vie en gestion libre ou en gestion pilotée. Les avis sur ce produit de Fortuneo sont plutôt bons. Pour en avoir ouvert une, ce sont surtout les primes au versements qui sont intéressantes.
🔍 La gestion libre signifie que vous ouvrez votre compte et choisissez vous même où placer votre argent (fond sécuritaire, fond immobilier, fond bourse…). La gestion sous mandat délègue la gestion à Fortuneo. Retrouvez en fin d’article le lien vers Linxea et BoursoBank pour un comparatif.
Comme chez BoursoBank :
- 300€ offerts à l’ouverture
- 80€ pour un versement mensuel programmé
- 100€ pour un versement libre de 3000€
Chaque année je profite donc d’une prime.
Les performances sont selon mon avis moyennes, ni mauvaises ni bonnes pour l’instant. L’assurance vie de Fortuneo conviendra a quelqu’un qui à un peu d’épargne à placer sans s’occuper de rien.
Le profil dynamique fait 13% en 2021 alors que les marchés font plutôt 18%. C’est donc correct mais pas optimal et une gestion libre, plus chronophage, peut vous apporter plus de rendement.
En revanche, 300€ pour 7000€ investis c’est compétitif.
En novembre 2023, Fortuneo offre 200€ pour 2000€ investis.
Mon utilisation de Fortuneo
Gestion des dépenses courantes
J’utilise BoursoBank comme banque principale, car je l’ai depuis plus longtemps. J’ai presque toute mon épargne chez Bourso (assurance vie, PEA, livret A…).
Fortuneo est donc un compte d’appoint qui paye certaines dépenses (pas de règles bien définies la dessus mais souvent les sorties).
Mon compte Fortuneo me sert surtout pour mes recettes. Ce compte reçoit notamment mes revenus de SCPI et tout autre revenu complémentaire. Il paye pour ce blog et mes abonnements courants (téléphone, internet, transport …)
Le but est donc d’avoir assez de revenus complémentaires pour payer mes factures courantes.
Avec Apple Pay, je n’ai pas besoin d’avoir ma carte Fortuneo sur moi. Je paye avec mon téléphone.
⚠️ Pour conserver la gratuité de la carte vous devez réaliser un paiement avec par mois. Sinon vous serez débité de 9€ pour le mois en question. Pensez donc à la mettre sur votre téléphone et payer avec au moins une fois par mois.
Gestion des autres comptes
Fortuneo me permet d’investir sur certains de mes comptes. Et notamment en cryptomonnaies.
Par exemple, pour Coinbase, Nexo et Crypto.com, j’utilise Fortuneo. Les comptes ont des adresses en Estonie ou à Malte et cela peut gêner certaines banques. Fortuneo gère aussi mes impôts et mon livret Distingo.
Diversification des intermédiaires bancaires
Diversifier ses intermédiaires bancaires permet tout d’abord d’avoir plus de primes. BoursoBank m’a rapporté au moins 3000€ de primes, et Fortuneo pas loin de 1500€. Ce sont les deux meilleures banques à ce niveau là.
J’utilise BoursoBank pour tout centraliser et effectuer des virements instantanés entre comptes, livrets, PEA … L’agrégation et bien faite et je suis très familier avec l’interface.
Fortuneo permet également d’agréger tous ses comptes. Les virements instantanés en font une banque très efficace et complémentaire à Bourso.
Le plus gros aspect de diversification est le fait d’avoir une carte Mastercard et non Visa. A l’étranger, c’est vraiment pratique. Certaines fonctionnalités, comme la géolocalisation de distributeurs est aussi très pratique. Je pourrais également bientôt prétendre à une carte Elite, que je pourrais tester pour éclairer encore cet avis sur Fortuneo.
Toujours à l’étranger, il est utile d’avoir plusieurs cartes bancaires. En cas de perte ou de bug de l’une d’elle.
📌 J’ai désactivé les paiements internet avec ma carte Fortuneo. Ainsi, moins de chances de fraude bancaire, ce qui m’est déjà arrivé chez Bourso. Fortuneo propose tout de même des ‘cartes virtuelles’ permettant de faire un unique paiement en ligne, et ce depuis l’application ou le site internet.
Avoir plusieurs intermédiaires bancaires facilite également la comparaison de crédits immobiliers. Je rappele aussi qu’en 2023, Fortuneo propose un livret à 5% pendant 4 mois. Ca n’existe pas ailleurs !
De manière générale, les banques jouent la concurrence pour avoir votre épargne. Plus vous en avez, et plus vous pouvez gagner en réalisant des versements et ouverture de comptes.
Avis sur Fortuneo : conclusion
En conclusion, Fortuneo est une banque en ligne très accessible. L’offre de parrainage est motivante, l’ouverture de compte se fait rapidement et le service client est réactif.
Vous pouvez vous en servir en compte d’appoint si vous êtes déjà client ailleurs ou en faire votre banque principale sans soucis. Comme dans la plupart des banques en ligne, vous n’êtes pas obligé d’y verser votre salaire.
Les produits d’épargne sont classiques, seule l’assurance-vie avec son fond euro se démarque des autres banques. La partie bourse est intéressante pour les informations sur les marchés, mais un peu moins que celle des concurrents en ce qui concerne les tarifs (1.95€ l’ordre de bourse). Il n’y a pas non plus d’outils spéciaux d’analyse comme le proposent par exemple Boursorama ou Bourse Direct. Mais pour des débutants réalisant peu d’ordres, ça fait largement l’affaire.
On rappelle les avantages de Fortuneo :
- Offre de parrainage très intéressante
- Rapide, simple, efficace avec une application très performante
- Diversification de vos avoirs bancaires (carte bancaire, livrets, crédits …)
- Carte bancaire très jolie, Mastercard, sans frais à l’étranger. Carte Elite accessible
- Virements instantanés
- Livret + à 5% pendant 4 mois
- Crédits immobiliers intéressants
Les points négatifs face à Boursorama :
- L’interface que j’aime moins
- Pas de débit immédiat lors des paiements
Pour conclure, Fortuneo a de bon avis, et c’est mérité. Je lui préfère Boursorama tout de même, car cette dernière propose une meilleure gestion globale de mes investissements.
Fortuneo reste tout de même selon moi indispensable si vous souhaitez gagner plus avec votre épargne.
Pour ouvrir un compte et bénéficier de la meilleure offre, mon code parrain Fortuneo est le : 13013304
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