[Boursorama] Mon avis

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Dans cet article, vous trouverez mon utilisation de Boursorama et mon avis sur cette banque en ligne. 

Une référence des banques en ligne 

Boursorama, crée initialement en 1998, est depuis 2014 une filiale de Société Générale à 100%. Boursorama est ma banque principale à ce jour et mon avis est donc très positif. C’est la plus renommée et elle convient surement à vos besoins. Bien sûr les offres de parrainage bien connues aident à la décision : jusqu’à 130€ offerts pour parrain et filleul à l’ouverture d’un compte courant.

⚡ Vous pouvez retrouver mon parrainage sur ma page Parrainage ou via mon lien Boursorama directement.
Sur demande, par mail, je vous reverse 50% de ma prime. Sinon, elle ira à une association pour les animaux. 

⚡ Boursorama est disponible au cashback, touchez une commission supplémentaire avec iGraal

Je vous recommande d’adhérer à une banque en ligne le plus tôt possible pour gérer plus facilement vos investissements. On y retrouve que des avantages en comparaison avec une banque physique. J’en parle dans mon article sur les banques en lignes.

Contrairement à une banque ‘classique’, vous pouvez / devez tout faire en ligne, ce qui est très pratique. Vous ne payez pas votre carte bancaire et pouvez même avoir une carte gold Visa gratuitement 💳 assez facilement.

📌 La carte gold offre des garanties sur beaucoup de choses et notamment des assurances pour les voyages à l’étranger. Depuis novembre 2019, les cartes Visa Premier permettent de payer et de retirer de l’argent gratuitement à l’étranger.

La gestion de la carte bancaire est très facile (plafonds, retraits, inhibition temporaire…), l’application est très fonctionnelle et le service client est joignable jusqu’à 22h (même le samedi). Les virements entre banques en ligne peuvent maintenant être instantanés (5 minutes VS 3 jours auparavant). 

Pour faire simple, aujourd’hui, la banque en ligne s’impose pour un meilleur rapport avec son argent et surtout pour gérer ses investissements. J’ai franchi le pas en 2016. 

Gardez votre banque classique…ou non

Avec une banque physique, vous perdez votre temps et votre argent. Planifier un rendez vous avec un conseiller est chronophage et souvent inutile. Et pour cause, ils vont essayer de vous orienter vers les produits de chez eux, souvent peu intéressants. 

En ce qui me concerne, j’ai gardé mon compte institutionnel chez Société Générale mais pas la carte bancaire que je payais que je payais 15€/mois. Ce compte végète et je réfléchis actuellement à passer 100% en ligne. 

J’ai fait la transition par étape bien évidemment (sauf la CB que j’ai résiliée immédiatement). J’ai d’abord laissé mon livret A, livret Jeune et PEL à la SG, mes revenus et prélèvements. Puis je ferme tout petit à petit pour profiter de placements plus rémunérateurs. 

🔑 Ouvrir un compte chez Boursorama ne vous oblige pas pour autant à y domicilier vos revenus.

Pour ouvrir un compte Boursorama en 15 minutes 

Pour ouvrir un compte chez Boursorama préparez :

– 2 justificatifs d’identité
– 1 justificatif de domicile
– Un RIB
– 1 justificatif de revenus

Puis

– Remplir le formulaire d’ouverture de compte
– Choisissez votre carte bancaire
– Faire un premier virement
– Commencez à gérer votre argent avec une solution adaptée. 

⚠️ Pour profiter des primes de parrainages l’ouverture du compte doit être effectuée dans les 20 jours après l’invitation du parrain. Sinon, les primes s’annulent.

boursorama parrainage

Les gros plus de Boursorama -Mon avis 

Multiples primes à l’ouverture de comptes

J’ai bénéficié d’un parrainage, comme beaucoup de nouveaux clients Boursorama. Si vous désirez ouvrir un contrat d’assurance vie dans la foulée c’est 50€ parrain – filleul (en plus de la prime d’ouverture de compte, de 80 à 130€). 

Etant ma banque principale, j’ai ouvert plusieurs comptes chez eux et ai bénéficié systématiquement de primes : 

  • Compte courant avec carte gold  : 130€ 
  • Assurance vie avec versements mensuels : 150€
  • Ouverture PEA : 80€
  • Ouverture Compte Epargne Financière Pilotée (CEFP) : 60€
  • Mobilité bancaire (3 prélèvements/virements basculés chez eux) : 50€
  • Bonus sur des versements de 3000€ sur les produits en gestion pilotée (AVIE et CEFP) : 60€ une fois par an = 240€
  • J’ai parrainé 4 amis : 4 x 110€

💰 En 3 ans, en tant que client exemplaire, j’ai touché 1150€. Sans compter les économies sur la carte bancaire de 14€/mois chez Société Générale (15*36 mois = 504€).

Accès à vos autres comptes bancaires et l’outil gestion de budget

Boursorama permet d’ajouter des comptes externes, ceux que vous détenez dans d’autres banques. Mon patrimoine étant assez éparpillé, c’est un outil très pratique pour moi. En un coup d’oeil depuis mon espace client, j’ai accès à mes comptes chez SG, PSA Banque, Linxea, mes deux Plans d’Epargne Entreprise … 

Je ne peux pas y ajouter mon assurance vie chez Yomoni ou mon compte titre chez Bourse Direct. Je choisi de ne pas y intégrer mes parts de SCPI. Quant au crowdfunding et aux cryptomonnaies, cela me paraît relativement difficile.

Boursorama et son outil de gestion de budget peuvent donc comprendre votre patrimoine et vous présenter des camemberts de répartition. Vous pouvez même ajouter ce que bon vous semble : votre résidence principale, vos biens immobiliers, votre collection de timbres/pièces/vins … 

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📌 L’outil gestion de budget est très esthétique et vous indique un ‘score d’épargnant’. C’est amusant mais je préfère gérer ça avec un fichier Excel. Certains conseils sont quand même bons à prendre (calcul épargne de précaution, abondance de liquidités, répartition du capital…).

Enfin, vous pouvez catégoriser et suivre vos dépenses très facilement. Le site vous transmet alors des répartitions par post de dépenses. Trop chronophage et sans réelle valeur ajoutée pour moi, mais cela peut être un bon moyen d’analyser vos dépenses !

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L’interface et le service client

Ce sont deux aspects très importants de votre banque. Mon avis sur Boursorama est très positif sur ces deux points.

En effet, le service client est disponible de 9h à 22h en semaine et partiellement le Samedi. C’est quand même beaucoup mieux que de planifier un rendez vous avec un conseiller ! Généralement, vos questions sont bien traitées. Personnellement je n’ai jamais eu de vrais problèmes si ce n’est des fraudes à la CB qui ont été remboursées à 100%. Parfois il faut relancer pour les primes, je le fais par mail. 

L’interface est celle que je préfère au sein de tous mes intermédiaires financiers. Elle est désign, épurée et on s’y fait très vite. C’est pour cela que j’en ai fait ma banque principale et que je n’hésite pas à ouvrir des comptes chez eux (PEA, compte titre, assurance vie) alors que j’en ai déjà ailleurs. Ce n’est qu’une ligne de plus dans votre espace client. 

Les petits plus de Boursorama – Mon avis

La carte Ultim et la gestion des cartes bleues

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Boursorama a sorti fin 2019 une carte ULTIM qui offre quasiment les mêmes garanties qu’une Visa premier. Les retraits et paiements sont gratuits en devises étrangères. Elle concurrence ainsi les néo-banques en offrant cette carte à tous les clients (contre 1800€/mois de revenus pour la Visa premier). C’est aussi l’esthétique qui est très travaillée.

D’une manière générale, la gestion de la Carte Bancaire est très bien administrée.

Deux exemples intéressants :

  • Vous égarez votre carte bleue : vous n’êtes pas obligés de faire opposition ! En allant sur l’application vous pouvez la bloquer temporairement (en cliquant sur un bouton). Vous pouvez la réactiver lorsque vous retrouvez votre carte. 
  • Vous avez oublié votre code : cela m’est arrivé après le confinement, l’utilisation du sans contact etc… c’est handicapant mais, en jouant avec la double vérification par téléphone, vous pouvez, sur le site internet, afficher le code de votre CB. Il s’affiche quelque secondes c’est très sécurité. Pratique, ça m’a sauvé un séjour !

Encore une fois, tout faire en ligne vous simplifie énormément la vie. 

Les prêts et simulations de crédit immobilier

Avec Boursorama, vous pouvez simuler un crédit immobilier en quelques clics. Savoir ce que vous pouvez emprunter ou combien vous pouvez rembourser mensuellement. Cela vous donne une bonne idée pour investir éventuellement dans l’immobilier ou acheter votre résidence principale. 

Aussi, Boursorama propose fréquemment des offres pour emprunter 10 000€ à un taux de 0.95%. Le remboursement s’échelonne sur 4 ans avec 48 mensualités de 212.28€. Une bonne idée pour commencer à investir ! Et pour cause, si vous faites travailler votre argent à plus de 0.95% sur 4 ans, vous êtes gagnants. Le coût du crédit est de 194€.

Exemple : En faisant travailler 10 000€ à 4% par an, c’est 11 698€ au bout de 4 ans.

Un coup à tenter ? Ce crédit facile peut aussi compléter un plus gros emprunt avec un taux supérieur dans une autre banque. 

⚠️ S’endetter pour investir demande une réflexion poussée. Et pour cause, pour débuter en bourse notamment, il faut avoir le minimum de dettes ! 

Avis sur les produits en gestion pilotée de Boursorama 

🔍 La gestion pilotée consiste à déléguer la gestion à un organisme.

Chez Boursorama, en ouvrant ce type de contrat, l’affectation du capital est répartie selon un profil de risque que vous définissez : Défensif , Équilibré, Dynamique, Offensif. En fonction de votre choix vous serez plus ou moins exposés aux marchés financiers et à leur fluctuations. Pour déterminer un conseil, vous devez répondre à un questionnaire pour cerner un ‘profil d’investisseur’. On vous demandera vos revenus, si vous savez ce qu’est une action, une obligation et la fréquence à laquelle vous passer des ordres sur ces produits.

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⚠️ En tant que débutant, vous allez forcément mettre que vous n’y connaissez rien. Boursorama vous proposera donc logiquement le profil défensif. Donc, si vous voulez chercher un peu de performance et/ou diversifier vos placements, privilégiez le profil équilibré voire dynamique. 

L’assurance vie 

Vous pouvez mon consulter mon article sur l’assurance vie pour mieux comprendre ce produit phare de l’épargne. La banque en ligne propose des assurance vie classique (gestion libre), des assurances vie pour mineurs et des assurance vie en gestion pilotée. Etant un produit en ligne, les frais à l’entrée sont de 0%. 

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Caractéristiques du contrat d’assurance vie chez Boursorama.

La gestion libre propose 2 fonds en euros, 400 unités de comptes et notamment des ETF. La gestion pilotée donne les commandes à l’organisme Edmond de Rothschild. Plus récemment, des profils ‘Investissement socialement responsable’ sont accessibles en gestion pilotée.

J’ai ouvert un contrat d’assurance vie chez Boursorama et là encore mon avis est globalement positif. L’assurance vie est un must have de l’épargne. L’avoir au sein de ma banque principale est normal. J’ai choisi la gestion pilotée pour une gestion passive. Les frais sont minimes et sont prélevés directement sur le contrat lui même, c’est transparent pour vous.

‘Globalement positif’ car ce n’est pas mon meilleur contrat ! Et pour cause, lors des crises, il se trouve que mon profil (équilibré) chute violemment et met beaucoup de temps avant de remonter. De plus, je trouve le contrat très ‘obscur’. Il m’a fallu des années avant de comprendre les fonds investis. Yomoni, sur ces deux points, est préférable. 

📌 J’apprécie la mise en place d’un ‘abondement’ une fois par an. Pour 3000€ versés sur le contrat, vous récupérez 60€ sur votre compte courant. Cela paye vos frais de gestion 😉

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La performance des profils en gestion pilotée. Mai 2020, post corona.

La performance est au rendez vous même si on peut trouver mieux. Les primes en cash à l’ouverture et d’éventuelles versements viennent améliorer ce rendement.

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Le Compte d’Epargne Financière Pilotée

Qu’est ce que c’est 👀  ? C’est un produit que propose Boursorama en gestion pilotée. Fiscalement, c’est un Compte titre (CTO).

Sur le même principe que l’assurance vie :

  • la gestion est déléguée à Oddo BHF Management. 
  • le choix d’un profil de risque.
  • des primes à l’ouverture et aux versements complémentaires. 
  • un contrat ‘opaque’ pour des débutants. 
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Encart de présentation Boursorama. Performance honorable.

Ce produit est intéressant à mon sens pour du long terme et pour diversifier. Plutôt que d’ouvrir un livret jeune ou autre LDD pour votre enfant, ouvrez ce genre de compte en gestion pilotée et laisser le temps et les intérêts composés faire leur travail. En 10 ans ou plus, vous devriez avoir une somme intéressante. Les abondements pour des versements complémentaires (60€ pour 3000€) sont toujours une bonne surprise.

Certains vous diront qu’il vaut mieux investir directement sur des ETF. De mon expérience, ce n’est pas toujours vrai. Ce produit à une meilleure performance que le CAC40 sur 2 ans par exemple. De plus, la diversité des instruments financiers logés dedans offre une volatilité moindre en cas de crise. 

📌 J’ai souscrit à ce produit pour diversifier mon profil. Des versements réguliers sont possibles à partir de 20€, ce qui me procure une épargne très long terme avec 20€/ mois et des performances dynamiques.

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Avis sur la partie bourse de Boursorama

Les tarifs

Comme son nom l’indique assez clairement, Boursorama est une banque mais aussi un courtier en bourse. 

Ouvrir un compte chez Boursorama est un premier pas vers l’investissement. En effet, grâce a leurs parutions, leurs articles sur l’économie et la retransmission des cours boursiers en direct vous baignez dedans et êtes informés malgré vous.

Mes articles Se Lancer en bourse, Acheter des actions et Bourse Direct pourront vous éclairer pour avoir un avis sur Boursorama. J’ai mon PEA chez eux pour des raisons de ‘centralisation’ de mes comptes.

⚡ Le 01/07/2020 la loi PACTE ordonne une limitation des frais sur les PEA. Boursorama et Bourse Direct, déjà en dessous de la limitation, rabaissent encore leurs tarifs.
Ci dessous l’extrait de la brochure tarifaire pour un Compte Titre Ordinaire et un Plan d’Epargne en Action

tarifsboursoCTO
Tarifs pour un CTO inchangés
tarifsboursoPEA
Tarifs pour un PEA – 07/2020

Mon avis sur les outils Boursorama

Boursorama propose un Trading Board qui permet de constituer des listes, gérer son portefeuille, comparer des courbes… Je ne m’en sert pas. Pour ces ‘outils’ je préfère Bourse Direct. 

📌 Si vous voulez investir en bourse, Bourse Direct et Boursorama sont complémentaires. Vous aurez des analyses de plusieurs courtiers et vous ferez votre propre opinion. Sur ordinateur, prenez l’habitude d’utiliser les deux sites. 

Je préfère Boursorama pour l’interface de gestion et les informations sur les dividendes des sociétés. Mais je préfère l’application mobile, les formations et les tarifs de Bourse Direct ! 

⚠️ Trop d’information tue l’information. Vous devez choisir en fonction de vos analyses. Ces sites sont là pour vous orienter mais il ne faut pas s’y fier.

❌ L’outil d’analyse de vos titres chez Boursorama est mal administré. Sous vos lignes de portefeuille, le courtier propose des analyses des actions que vous détenez. 

Exemple : Vous trouverez des encarts comme ‘AXA : la tendance de fond est orientée à la baisse’.
Ou encore : Objectif 3 mois + 25.12% : Renforcer.

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J’ai l’impression que ce sont des articles automatiques qui proposent une analyse sur des courbes avec lesquelles on peut tout et rien dire.  

 

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Une partie de mon PEA. Mai 2020.

Mon avis sur Boursorama : conclusion

Boursorama est idéale pour démarrer. Que ce soit en terme de produits bancaires, d’épargne, d’immobilier ou de bourse. Je recommande vivement d’ouvrir un ou plusieurs comptes chez eux. L’utilisation d’une banque en ligne va vous faciliter grandement la vie. Tous les produits d’épargne sont proposés et les frais sont minimes

De plus, pour investir, vous y trouverez des informations très intéressantes. Egalement, les voyages à l’étranger, l’expatriation et la gestion de son patrimoine sont facilités par la gestion 100% à distance de votre banque.

Quand on a essayé, on regrette de ne pas l’avoir fait plus tôt. Votre épargne va aimer la banque en ligne 🙂


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1 thought on “[Boursorama] Mon avis

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