[Boursorama] Mon avis sur ma banque favorite

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Vous cherchez plusieurs avis pour savoir quelle banque en ligne choisir ? Dans cet article, retrouvez mon avis sur Boursorama. Client depuis 2016, et client de Fortuneo et Hello Bank, Boursorama reste pour moi la meilleure. 

Boursorama : une référence des banques en ligne 

Boursorama, crée initialement en 1998, est depuis 2014 une filiale de Société Générale à 100%. Elle est ma banque principale à ce jour et mon avis est donc très positif pour une utilisation quotidienne. C’est la plus renommée et elle convient surement à vos besoins.

Les offres de parrainage bien connues aident à la décision : jusqu’à 130€ offerts pour parrain et filleul à l’ouverture d’un compte courant.

⚡  A l’ouverture de votre compte, entrez mon code parrainage Boursorama NIMA5725 pour bénéficier de 80€ à 130€ offerts

 Vous pouvez retrouver tous mes parrainages sur ma page Parrainage 
ou encore télécharger mon Guide-pdf-parrainage-080922

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Contrairement à une banque ‘classique’, vous pouvez / devez tout faire en ligne, ce qui est très pratique. Vous ne payez pas votre carte bancaire.

💳 La carte gold, remplacée par la carte Ultim, offre des garanties sur beaucoup de choses (assurances, voyages à l’étranger…) 

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Gestion de sa CB Boursorama

Les gros avantages de Boursorama :

  • Gestion de la carte bancaire très facile (plafonds, retraits, blocage temporaire…)
  • Une application très fonctionnelle
  • Un service client est joignable jusqu’à 22h (même le samedi).
  • Les virements entre banques en ligne peuvent maintenant être instantanés (2 minutes VS 3 jours auparavant). 

Pour faire simple, aujourd’hui, la banque en ligne s’impose pour un meilleur rapport avec son argent et surtout pour gérer ses investissements.

Banque classique ou banque en ligne ? 

Je vous recommande d’adhérer à une banque en ligne le plus tôt possible pour gérer plus facilement vos investissements. On y retrouve que des avantages en comparaison avec une banque physique. 

Avec une banque classique, vous perdez votre temps et votre argent. Planifier un rendez vous avec un conseiller est chronophage et souvent inutile. Et pour cause, ils vont essayer de vous orienter vers les produits de chez eux,  peu intéressants. 

Pour des crédits immobiliers, c’est souvent mieux d’avoir quelqu’un en face de soi. Mais là encore les banques en ligne proposent souvent de bonnes offres. Pour ma part, je suis toujours passé par Hello Bank, Fortuneo ou Boursorama pour obtenir mes deux crédits pour deux appartements locatifs. 

Aujourd’hui, je ne recommande pas les banques classiques avec agence. Elles ont forcément des frais et ne sont plus à la page pour les particuliers. 

J’ai fait la transition banque classique -> banque en ligne étape par étape, sauf la carte bancaire payante que j’ai résiliée immédiatement. J’ai d’abord laissé mon livret A et PEL, mes revenus et mes prélèvements à la Société Générale. Puis j’ai tout fermé ou transmis pour profiter de placements plus rémunérateurs. 

🔑 Ouvrir un compte chez Boursorama ne vous oblige pas pour autant à y domicilier vos revenus.

Pour ouvrir un compte Boursorama en 15 minutes 

Pour ouvrir un compte chez Boursorama préparez :

– 2 justificatifs d’identité
– 1 justificatif de domicile
– Un RIB
– 1 justificatif de revenus

Puis

– Remplir le formulaire d’ouverture de compte
– Choisissez votre carte bancaire
– Faire un premier virement
– Commencez à gérer votre argent avec une solution adaptée. 

⚠️ Pour profiter des primes de parrainages l’ouverture du compte doit être effectuée dans les 20 jours après l’invitation du parrain. Sinon, les primes s’annulent.

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Les gros plus de Boursorama – Mon avis 

Multiples primes à l’ouverture de comptes

J’ai bénéficié d’un parrainage, comme beaucoup de nouveaux clients Boursorama. 

Etant ma banque principale, j’ai ouvert plusieurs comptes chez eux et ai bénéficié systématiquement de primes : 

  • Compte courant et compte commun : 2×130€ (parrainer son conjoint et ouvrir un compte commun).
  • Souscription à l’assurance vie Boursorama avec versements mensuels : 150€
  • Ouverture Compte Epargne Financière Pilotée (CEFP) : 60€
  • Mobilité bancaire (3 prélèvements/virements basculés chez eux) : 50€
  • Ouverture d’un PEA : 80€
  • Bonus sur des versements sur les produits en gestion pilotée (Boursorama Vie et CEFP) : 60€ deux fois par an = 600€
  • J’ai parrainé des amis : plus de 700€

💰 En 5 ans, en tant que bon client, j’ai touché 2000€. Sans compter les économies sur la carte bancaire de 14€/mois chez Société Générale (15*48 mois = 720€).

Pour maximiser vos gains retrouvez mon Guide-pdf-parrainage-080922

Accès à tous vos comptes bancaires : l’outil gestion de budget

Boursorama permet d’ajouter des comptes externes que vous détenez dans d’autres banques. Mon patrimoine étant assez éparpillé, c’est un outil très pratique pour moi. En un coup d’œil depuis mon espace client, j’ai accès à mes comptes chez SG, Fortuneo, PSA Banque, Linxea, mes deux Plans d’Epargne Entreprise, Yomoni, Coinbase, Bourse Direct…

Boursorama et son outil de gestion de budget peuvent alors comprendre votre patrimoine et vous présenter des camemberts de répartition.

Vous pouvez même ajouter ce que bon vous semble : votre résidence principale, vos biens immobiliers, votre collection de timbres/pièces/vins … 

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📌 L’outil gestion de budget est très esthétique et vous indique un ‘score d’épargnant’. C’est amusant mais je préfère gérer ça avec un fichier Excel. Certains conseils sont quand même bons à prendre (calcul épargne de précaution, abondance de liquidités, répartition du capital…).

Enfin, vous pouvez catégoriser et suivre vos dépenses très facilement. Le site vous transmet alors des répartitions par post de dépenses. Trop chronophage et sans réelle valeur ajoutée pour moi, mais cela peut être un bon moyen d’analyser vos dépenses !

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L’interface et le service client

Ce sont deux aspects très importants de votre banque. Mon avis sur Boursorama est très positif sur ces deux points.

En effet, le service client est disponible en semaine de 8h à 22 h et le samedi de 8h45 à 16h30 (au 01 46 09 49 49). Beaucoup mieux que de planifier un rendez vous avec un conseiller ! Généralement, vos questions sont bien traitées. Personnellement je n’ai jamais eu de vrais problèmes si ce n’est des fraudes à la CB qui ont été remboursées à 100%. 

L’interface est celle que je préfère au sein de tous mes intermédiaires financiers. Elle est facile et on s’y fait très vite. C’est pour cela que j’en ai fait ma banque principale et que je n’hésite pas à ouvrir des comptes chez eux (PEA, compte titre, assurance vie) alors que j’en ai déjà ailleurs. Ce n’est qu’une ligne de plus dans votre espace client. 

Les petits plus de Boursorama – Mon avis

La carte Ultim et la gestion des cartes bleues

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Boursorama sort en 2019 sa carte ULTIM qui offre les mêmes garanties qu’une Visa premier. Les retraits et paiements sont gratuits en devises étrangères. Elle concurrence ainsi les néo-banques en offrant cette carte à tous les clients. L’esthétique qui est très travaillée.

D’une manière générale, la gestion de la Carte Bancaire est très bien administrée.

Deux exemples intéressants :

  • Vous égarez votre carte bleue : vous n’êtes pas obligés de faire opposition ! En allant sur l’application vous pouvez la bloquer temporairement en cliquant sur un bouton. Vous pouvez la réactiver lorsque vous retrouvez votre carte. 
  • Vous avez oublié votre code : cela m’est arrivé après le confinement, l’utilisation du sans contact, des paiements internet … c’est handicapant. Alors quand il a fallu retrouver son code pour payer à la station essence 🤔 Mais, en jouant avec la double vérification par téléphone, vous pouvez, sur le site internet, afficher le code de votre CB. Il s’affiche quelque secondes c’est très sécurisé. Pratique, ça m’a sauvé un séjour !

⚠️ Typiquement, Hello Bank facture 5€ pour ce service ! 

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Affichage de votre code de carte bleue pendant 20 secondes sur l’application après double authentification par sms (j’ai masqué les chiffres).

Encore une fois, tout faire en ligne ou facilement depuis votre téléphone vous simplifie la vie. 

Les prêts et simulations de crédit immobilier

Avec Boursorama, vous pouvez simuler un crédit immobilier en quelques clics. Savoir ce que vous pouvez emprunter ou combien vous pouvez rembourser mensuellement. Cela vous donne une bonne idée pour investir éventuellement dans l’immobilier ou acheter votre résidence principale. 

Aussi, Boursorama propose fréquemment des offres pour emprunter 10 000€ à un taux de 0.95%. Le remboursement s’échelonne sur 4 ans avec 48 mensualités de 212.28€. Une bonne idée pour commencer à investir ? En effet, si vous faites travailler votre argent à plus de 0.95% sur 4 ans, vous êtes gagnants. Le coût du crédit est de 194€.

Exemple : En faisant travailler 10 000€ à 4% par an, c’est 11 698€ au bout de 4 ans.

Un coup à tenter ? Ce crédit facile peut aussi compléter un plus gros emprunt avec un taux supérieur dans une autre banque. 

⚠️ S’endetter pour investir demande une réflexion poussée. Et pour cause, pour débuter en bourse notamment, il faut éviter d’avoir des dettes ! 

Avis sur The Corner, la solution cashback de Boursorama

Qu’est ce que le cashback ? C’est un moyen de payer moins cher ses achats sur internet. Retrouvez plus de détails avec iGraal : la meilleure application pour économiser.

Il y a environ 50 enseignes qui proposent donc des réductions en ligne. Amazon, Fnac, Castorama, Total Direct Energie, Maisons du monde, Wonderbox, Go Sport, Cdiscount, Carrefour, Decathlon, Yves Rocher … 

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Réductions chez Ikea et Darty

Il suffit de commander un chèque cadeau dans l’une de ces enseignes. Vous le payez directement avec votre compte en banque et recevez immédiatement un remboursement sur votre compte. 

The Corner est donc à mon avis un très bon moyen de gagner en pouvoir d’achat. Boursorama frappe fort avec ce nouveau service.  

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Achat d’un chèque cadeau Amazon avec The Corner.

Avis sur les produits en gestion pilotée de Boursorama 

🔍 La gestion pilotée consiste à déléguer la gestion à un organisme. Vous ne vous occupez donc de rien. 

Chez Boursorama, en ouvrant ce type de contrat, l’affectation du capital est répartie selon un profil de risque que vous définissez : Défensif , Équilibré, Dynamique, Offensif.

En fonction de votre choix vous serez plus ou moins exposés aux marchés financiers et à leur fluctuations. Vous devez répondre à un questionnaire pour cerner un ‘profil d’investisseur’. On vous demandera vos revenus, si vous savez ce qu’est une action, une obligation et la fréquence à laquelle vous passer des ordres sur ces produits.

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⚠️ En tant que débutant, vous allez forcément mettre que vous n’y connaissez rien. Boursorama vous proposera donc logiquement le profil défensif. Donc, si vous voulez chercher un peu de performance et/ou diversifier vos placements, privilégiez le profil équilibré voire dynamique. 

L’assurance vie de Boursorama en gestion pilotée ou libre : mon avis

Qu’est ce que c’est 👀  ?

Vous pouvez mon consulter mon article de la catégorie Débuter : Assurance vie : tout savoir pour bien investir. Il vous aidera à mieux comprendre ce produit phare de l’épargne.

La banque en ligne propose donc des assurance vie classique (gestion libre), des assurances vie pour mineurs et des assurance vie en gestion pilotée. Etant un produit en ligne, les frais à l’entrée sont de 0%. On vous offre même de l’argent… Boursorama vie est à mon avis un bon contrat pour débuter en investissement si vous ne souhaitez pas multiplier les intermédiaires. 

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Caractéristiques du contrat d’assurance vie chez Boursorama.

La gestion libre propose 2 fonds en euros, 400 unités de comptes et notamment des ETF. Vous devez tout faire vous même, les frais sont alors casi-inexistants grâce notamment à des fonds partenaires.

La gestion pilotée donne les commandes à l’organisme Edmond de Rothschild. Plus récemment, des profils ‘Investissement socialement responsable’ sont accessibles en gestion pilotée.

La performance de la gestion pilotée

J’ai ouvert un contrat d’assurance vie chez Boursorama et là encore mon avis est globalement positif. L’assurance vie est un must have de l’épargne. L’avoir au sein de ma banque principale est alors normal.

J’ai choisi la gestion pilotée pour une gestion passive. Les frais sont relativement faibles (environ 0.75% de l’encours) et sont prélevés directement sur le contrat lui même, c’est transparent pour vous.

‘Globalement positif’ car ce n’est pas mon meilleur contrat ! Et pour cause, lors des crises, mon avis est plutôt négatif. Il se trouve que mon profil (équilibré) chute violemment et met beaucoup de temps avant de remonter. De plus, je trouve le contrat très ‘obscur’. 

Yomoni, Nalo, ou Mon Petit Placement sur ces points, sont préférables. 

📌 J’apprécie la mise en place d’un ‘abondement’ une fois par an. Pour 3000€ versés sur le contrat, vous récupérez 60€ sur votre compte courant. Cela rembourse en quelque sortes vos frais de gestion.

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La performance des profils en gestion pilotée. Mai 2020, post corona.

La performance est correcte même si on peut faire mieux avec une gestion un peu plus active. 

Le rendement affiché sur leur site me fait un peu douter. Il ne reflète pas mon expérience sur ce contrat que j’ai ouvert en 2016. Suite aux différents crises, mon épargne investie a fortement diminuée, notamment lors de la guerre en Ukraine. Certaines décisions de gérants ou de fonds n’ont pas été les meilleures. 

En conclusion, cela reste un placement ouvert à tous et très facile à mettre en œuvre. Il est à considérer pour des clients de Boursorama qui veulent placer leur épargne facilement autre part que sur des livrets. Il convient très bien à ma compagne ou à mes parents car il est simple. La performance, elle, est par contre moins fiable, particulièrement pendant et après les crises. 

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📌 Les primes en cash à l’ouverture et sur les futurs versements viennent améliorer le rendement. J’ai touché environ 400€ cash en réalisant des versements sur cette assurance vie. 

Le Compte d’Epargne Financière Pilotée

Qu’est ce que c’est 👀  ?

C’est un produit que propose Boursorama en gestion pilotée. Fiscalement, c’est un Compte titre (CTO).

Sur le même principe que l’assurance vie en gestion pilotée :

  • la gestion est déléguée à Oddo BHF Management. 
  • vous choisissez un profil de risque après quelques questions
  • des primes à l’ouverture et aux versements complémentaires. 
  • un contrat opaque pour des débutants, d’où l’intérêt de déléguer. 
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Encart de présentation Boursorama. Performance honorable en comparaison à des produits garantis.

J’ai souscrit à ce produit pour diversifier mon profil. Des versements réguliers sont possibles à partir de 20€, ce qui me procure une épargne très long terme avec 20€/mois et des performances dynamiques.

Ouvrir ou non un CEFP chez Boursorama  ?

Ce produit est donc intéressant à mon sens pour du long terme et pour diversifier. Plutôt que d’ouvrir un livret jeune ou autre LDD pour votre enfant, ouvrez alors ce genre de compte en gestion pilotée et laissez le temps et les intérêts composés faire leur travail. En 5 ans ou plus, vous devriez avoir une somme intéressante.

Les abondements pour des versements complémentaires sont toujours une bonne surprise.

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Promo occasionnelle qui motive à déposer de l’épargne supplémentaire.

L’offre la plus intéressante en Novembre 2020 offrait 200€ pour 1000€ investis. Quant à celle de Janvier 2022 ci dessous, c’est moins que d’habitude mais c’est toujours bon à prendre. Lisez bien les conditions mais en général la prime tombe sur votre compte quelques jours ou semaines après. 

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⚡  Offre CEFP Janvier 2022

Boursorama propose donc quelques fois par an ce genre d’offre. A vous alors de voir si c’est le bon moment ou non. C’est effectivement un moyen facile et rapide de placer de l’argent en bourse sans s’en occuper. D’autant que vous récupérez 50€ en cash… mais soyez prêt à perdre plus sur du court terme si la bourse commence à chuter. 

📌 Pour voir quelques offres parues, retrouvez mon Guide-parrainage-080922 (téléchargement direct)

📌 Si vous avez 1000 euros à investir, regardez également Mon Petit Placement qui s’adapte très bien aux débutants pour ce genre de montant. 

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Meilleure offre en Nov20 : un cadeau, n’hésitez pas !

Performance et volatilité du CEFP : de 2012 à 2022

Ce produit à une meilleure performance que le CAC40 sur 2 ans par exemple. En fonction de votre profil bien sûr (choix entre 4, voir plus haut). De plus, la diversité des instruments financiers logés dedans offre une volatilité moindre en cas de crise.

Si vous avez déjà un compte Boursorama et que vous voulez aller sur les marchés sans vous occuper de rien, c’est un bon moyen. Vous pouvez alors commencer par peu, c’est toujours un peu d’épargne qui travaille en théorie mieux que sur un livret. Vous pouvez bien sûr clôturer le compte quand vous le souhaitez (c’est un compte titre), mais Boursorama pourra vous retirer la prime si le délai n’est pas respecté (1 an en général). 

 

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Performances du CEFP Boursorama – Avis 2022

176% de performance nette de frais en 10 ans avec le profil dynamique, c’est tout de même intéressant. Il est étonnant de voir que le profil Dynamique du CEFP à une moins bonne performance que le profil Offensif. 

Exemple : en 2021, le profil dynamique fait +18.25%.
Le CAC40 fait 28% mais les marchés américains font environ 20%.
En 2020, le CAC fait -8%, ce CEFP fait +5.5%.

Je tire ces chiffres du site de Boursorama. C’est donc honorable je trouve pour un compte qui demande aucun gestion personnelle. 

Mentionnons que la performance du CEFP de Boursorama est meilleure que celle de l’assurance vie en gestion pilotée. 

J’ajoute également que mon CEFP a très bien résisté à la crise de début 2022. Lorsque tous mes placements suivent les marchés à -15%, ce CEFP est resté à plus de 10% de plus value latente. Je dois dire que j’ai été impressionné. Néanmoins, certains secteurs ont profité de la guerre en Ukraine et de l’inflation : l’énergie et les matières premières. Je sais que Yomoni par exemple n’intègre pas ces deux volets, la chute de mon assurance vie en Profil 5 a été aussi brutale que celle des marchés. Tous mes placements en bourse ont vu rouge, sauf celui ci. 

📌 Comme quoi il faut toujours diversifier et ouvrir plusieurs comptes ! 

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Performance CEFP Boursorama Juillet 2022

Avis sur la partie bourse faut il  ouvrir un PEA Boursorama ?

Les tarifs d’un PEA chez Boursorama

Comme son nom l’indique assez clairement, Boursorama est une banque mais aussi un courtier en bourse. 

Ouvrir un compte chez Boursorama est un premier pas vers l’investissement. En effet, grâce a leurs parutions, leurs articles sur l’économie et la retransmission des cours boursiers en direct, vous serez informés. 

J’ai mon PEA chez Boursorama pour des raisons de ‘centralisation’ de mes comptes. Lorsque je veux faire un virement vers mon PEA, il est fait en 10 secondes. 

📌 Boursorama propose également d’investir sur des ETF de la gamme iShares avec des frais d’ordre à 0€. Utile si l’on souhaite investir en ETF avec un PEA. 

⚡ Le 01/07/2020 la loi PACTE ordonne une limitation des frais sur les PEA.

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Avis sur les Tarifs pour un PEA Boursorama – 07/2020

Mon avis sur les outils Boursorama

Boursorama propose également un Trading Board qui permet de constituer des listes, gérer son portefeuille, comparer des courbes… Je ne m’en sert pas. Pour ces ‘outils’ je préfère Bourse Direct. 

📌 Si vous voulez investir en bourse, Bourse Direct et Boursorama sont complémentaires. Vous aurez alors des analyses de plusieurs courtiers et vous ferez votre propre opinion. Sur ordinateur, prenez ensuite l’habitude d’utiliser les deux sites. 

Je préfère d’ailleurs Boursorama pour l’interface de gestion et les informations sur les dividendes des sociétés. Mais je préfère l’application mobile, les formations et les tarifs de Bourse Direct ! 

⚠️ Trop d’information tue l’information. Vous devez choisir en fonction de vos analyses. Ces sites sont là pour vous orienter mais il ne faut pas s’y fier.

⚠️ Mentionnons que l’outil d’analyse de vos titres chez Boursorama est mal administré. Sous vos lignes de portefeuille, le courtier propose des analyses des actions que vous détenez. 

Exemple : Des encarts comme
‘AXA : la tendance de fond est orientée à la baisse’.

Ou encore : Objectif 3 mois + 25.12% : Renforcer.

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J’ai donc l’impression que ce sont des articles automatiques qui proposent une analyse sur des courbes avec lesquelles on peut tout et rien dire.  

 

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Une partie de mon PEA. Mai 2020.

Mon avis sur Boursorama : conclusion

En conclusion, Boursorama est idéale pour démarrer. Que ce soit en terme de produits bancaires, d’épargne, d’immobilier ou de bourse. Je recommande donc vivement d’ouvrir un ou plusieurs comptes chez eux. L’utilisation d’une banque en ligne va vous faciliter grandement la vie. Tous les produits d’épargne sont bien évidemment proposés et les frais sont minimes

De plus, pour investir, vous y trouverez également des informations très intéressantes. Et pour finir, les voyages à l’étranger, l’expatriation et la gestion de son patrimoine sont grandement facilités par la gestion 100% à distance de votre banque.

Quand on a essayé, on regrette de ne pas l’avoir fait plus tôt. Votre épargne va ainsi aimer la banque en ligne 🙂.


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5 thoughts on “[Boursorama] Mon avis sur ma banque favorite

  1. Bonjour je viens de lire votre article sur la gestion pilotée de boursorama: je pense que vous ne devez pas avoir de compte couvert chez eux car il y a une grande différence entre les résultats affichés et la situation de votre compte. Aussi, je vous invite à vous renseigner un peu plus avant de faire un commentaire élogieux sur ce gestionnaire

    1. Bonjour, merci pour votre commentaire. J’ai une grosse partie de mon épargne chez Boursorama que je trouve très polyvalente et idéale pour débuter. J’ai bien tous les comptes ouverts chez eux que je mentionne dans l’article (courant, compte commun, PEA, CEFP, Assurance vie…). Je mentionne également que le contrat d’assurance vie n’est pas mon meilleur en toute transparence. Je vous invite à me contacter par email pour détailler vos propos si besoin (notamment sur la situation de mon compte ?). Merci 🙂

  2. Bonjour, j’ai ouvert il y a 3 ans un compte chez Boursorama pour tester une banque en ligne et en suis satisfaite. Etant une personne  » âgée » je m’en faisais tout un monde. Je m’intéresse maintenant aux différents placements car leur livret est d’un rendement pitoyable. Votre article m’a conforté pour la mise en place d’un placement avec un meilleur rendement. Il n’y a plus qu’à choisir. Merci

    1. Bonjour, merci pour votre commentaire 🙂 je suis ravi de voir que cet article vous a permis de progresser et de dynamiser votre épargne. Boursorama est idéale pour démarrer, facile d’utilisation et propose des fonctionnalités variées. Elle convient effectivement également à des seniors. Quand on a essayer la banque en ligne, difficile de retourner en arrière ! Encore merci et au plaisir 🙂

Merci beaucoup de prendre le temps de rédiger un commentaire sur petitinvestisseur 👍