[Boursorama] Mon avis

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Dans cet article, vous trouverez mon utilisation de Boursorama et mon avis sur cette banque en ligne. 

Une référence des banques en ligne 

Boursorama, crée initialement en 1998, est depuis 2014 une filiale de Société Générale à 100%. Boursorama est ma banque principale à ce jour et mon avis est donc très positif. C’est la plus renommée et elle convient surement à vos besoins. Bien sûr les offres de parrainage bien connues aident à la décision : jusqu’à 130€ offerts pour parrain et filleul à l’ouverture d’un compte courant.

⚡  A l’ouverture de votre compte, entrez mon code parrainage Boursorama NIMA5725 pour bénéficier de 80€ à 130€ offerts

 Vous pouvez retrouver tous mes parrainages sur ma page Parrainage
(pour me contacter : petitinvestisseur@gmail.com)

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Contrairement à une banque ‘classique’, vous pouvez / devez tout faire en ligne, ce qui est très pratique. Vous ne payez pas votre carte bancaire et pouvez même avoir une carte gold Visa gratuitement assez facilement.

💳 La carte gold offre des garanties sur beaucoup de choses et notamment des assurances pour les voyages à l’étranger. Depuis novembre 2019, les cartes Visa Premier permettent de payer et de retirer de l’argent gratuitement à l’étranger. Boursorama propose maintenant uniquement la carte Ultim ou Ultim Metal. La carte Ultim de Boursorama est une carte Visa qui propose les mêmes garanties qu’une carte Visa Premier. 

La gestion de la carte bancaire est très facile (plafonds, retraits, inhibition temporaire…), l’application est très fonctionnelle et le service client est joignable jusqu’à 22h (même le samedi). Les virements entre banques en ligne peuvent maintenant être instantanés (5 minutes VS 3 jours auparavant). 

Pour faire simple, aujourd’hui, la banque en ligne s’impose pour un meilleur rapport avec son argent et surtout pour gérer ses investissements. J’ai franchi le pas en 2016. 

Gardez votre banque classique…ou non

Je vous recommande d’adhérer à une banque en ligne le plus tôt possible pour gérer plus facilement vos investissements. On y retrouve que des avantages en comparaison avec une banque physique. J’en parle dans mon article sur Avis sur les banques en lignes.

Avec une banque physique, vous perdez souvent votre temps et votre argent. Planifier un rendez vous avec un conseiller est chronophage et souvent inutile. Et pour cause, ils vont essayer de vous orienter vers les produits de chez eux, souvent peu intéressants. 

Pour des crédits immobiliers, c’est souvent mieux d’avoir quelqu’un en face de soi. Mais là encore les banques en ligne proposent souvent de bonnes offres. 

En ce qui me concerne, j’ai gardé mon compte institutionnel chez Société Générale mais pas la carte bancaire que je payais que je payais 15€/mois. Ce compte végète et je réfléchis actuellement à passer 100% en ligne. 

J’ai fait la transition par étape bien évidemment (sauf la CB que j’ai résiliée immédiatement). J’ai d’abord laissé mon livret A et PEL à la SG, mes revenus et prélèvements. Puis je ferme tout petit à petit pour profiter de placements plus rémunérateurs. 

🔑 Ouvrir un compte chez Boursorama ne vous oblige pas pour autant à y domicilier vos revenus.

Pour ouvrir un compte Boursorama en 15 minutes 

Pour ouvrir un compte chez Boursorama préparez :

– 2 justificatifs d’identité
– 1 justificatif de domicile
– Un RIB
– 1 justificatif de revenus

Puis

– Remplir le formulaire d’ouverture de compte
– Choisissez votre carte bancaire
– Faire un premier virement
– Commencez à gérer votre argent avec une solution adaptée. 

⚠️ Pour profiter des primes de parrainages l’ouverture du compte doit être effectuée dans les 20 jours après l’invitation du parrain. Sinon, les primes s’annulent.

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Les gros plus de Boursorama – Mon avis 

Multiples primes à l’ouverture de comptes

J’ai bénéficié d’un parrainage, comme beaucoup de nouveaux clients Boursorama. Si vous désirez ouvrir un contrat d’assurance vie dans la foulée c’est 50€ parrain – filleul (en plus de la prime d’ouverture de compte, de 80 à 130€). 

Etant ma banque principale, j’ai ouvert plusieurs comptes chez eux et ai bénéficié systématiquement de primes : 

  • Compte courant et compte commun avec carte gold  : 2×130€ (parrainer son conjoint et ouvrir un compte commun).
  • Souscription à l’assurance vie Boursorama avec versements mensuels : 150€
  • Ouverture Compte Epargne Financière Pilotée (CEFP) : 60€
  • Mobilité bancaire (3 prélèvements/virements basculés chez eux) : 50€
  • Ouverture d’un PEA : 80€
  • Bonus sur des versements de sur les produits en gestion pilotée (Boursorama Vie et CEFP) : 60€ deux fois par an = 600€
  • J’ai parrainé des amis : plus de 600€

💰 En 5 ans, en tant que bon client, j’ai touché 2000€. Sans compter les économies sur la carte bancaire de 14€/mois chez Société Générale (15*48 mois = 720€).

Pour plus de détails maximiser vos gains contactez moi à petitinvestisseur@gmail.com. Je vous guiderais sur ces bons plans. Retrouvez également mon guide pdf dans la newsletter ou en téléchargement direct : Guide-parrainage-Petitinvestisseur

Accès à tous vos comptes bancaires et l’outil gestion de budget

Boursorama permet d’ajouter des comptes externes, ceux que vous détenez dans d’autres banques. Mon patrimoine étant assez éparpillé, c’est un outil très pratique pour moi. En un coup d’œil depuis mon espace client, j’ai accès à mes comptes chez SG, Fortuneo, PSA Banque, Linxea, mes deux Plans d’Epargne Entreprise … Depuis fin 2020, on peut même y ajouter notre assurance vie Yomoni et depuis 2021, Coinbase et Bourse Direct. 

📌 Retrouvez mes articles [Yomoni] Mon avis, [Bourse Direct] Mon avis , et [Coinbase] Mon avis

Boursorama et son outil de gestion de budget peuvent donc comprendre votre patrimoine et vous présenter des camemberts de répartition. Vous pouvez même ajouter ce que bon vous semble : votre résidence principale, vos biens immobiliers, votre collection de timbres/pièces/vins … 

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📌 L’outil gestion de budget est très esthétique et vous indique un ‘score d’épargnant’. C’est amusant mais je préfère gérer ça avec un fichier Excel. Certains conseils sont quand même bons à prendre (calcul épargne de précaution, abondance de liquidités, répartition du capital…).

Enfin, vous pouvez catégoriser et suivre vos dépenses très facilement. Le site vous transmet alors des répartitions par post de dépenses. Trop chronophage et sans réelle valeur ajoutée pour moi, mais cela peut être un bon moyen d’analyser vos dépenses !

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L’interface et le service client

Ce sont deux aspects très importants de votre banque. Mon avis sur Boursorama est très positif sur ces deux points.

En effet, le service client est disponible en semaine de 8h à 22 h et le samedi de 8h45 à 16h30 (au 01 46 09 49 49). C’est quand même beaucoup mieux que de planifier un rendez vous avec un conseiller ! Généralement, vos questions sont bien traitées. Personnellement je n’ai jamais eu de vrais problèmes si ce n’est des fraudes à la CB qui ont été remboursées à 100%. Parfois il faut relancer pour les primes, je le fais par mail. 

L’interface est celle que je préfère au sein de tous mes intermédiaires financiers. Elle est désign, épurée et on s’y fait très vite. C’est pour cela que j’en ai fait ma banque principale et que je n’hésite pas à ouvrir des comptes chez eux (PEA, compte titre, assurance vie) alors que j’en ai déjà ailleurs. Ce n’est qu’une ligne de plus dans votre espace client. 

Les petits plus de Boursorama – Mon avis

La carte Ultim et la gestion des cartes bleues

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Boursorama a sorti fin 2019 sa carte ULTIM qui offre les mêmes garanties qu’une Visa premier. Les retraits et paiements sont gratuits en devises étrangères. Elle concurrence ainsi les néo-banques en offrant cette carte à tous les clients (contre 1800€/mois de revenus pour la Visa premier). C’est aussi l’esthétique qui est très travaillée.

D’une manière générale, la gestion de la Carte Bancaire est très bien administrée.

Deux exemples intéressants :

  • Vous égarez votre carte bleue : vous n’êtes pas obligés de faire opposition ! En allant sur l’application vous pouvez la bloquer temporairement en cliquant sur un bouton. Vous pouvez la réactiver lorsque vous retrouvez votre carte. 
  • Vous avez oublié votre code : cela m’est arrivé après le confinement, l’utilisation du sans contact, des paiements internet … c’est handicapant. Alors quand il a fallu retrouver son code pour payer à la station essence 🤔 Mais, en jouant avec la double vérification par téléphone, vous pouvez, sur le site internet, afficher le code de votre CB. Il s’affiche quelque secondes c’est très sécurisé. Pratique, ça m’a sauvé un séjour !
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Affichage de votre code de carte bleue pendant 20 secondes sur l’application après double authentification par sms (j’ai masqué les chiffres).

Encore une fois, tout faire en ligne ou facilement depuis votre téléphone vous simplifie la vie. 

Les prêts et simulations de crédit immobilier

Avec Boursorama, vous pouvez simuler un crédit immobilier en quelques clics. Savoir ce que vous pouvez emprunter ou combien vous pouvez rembourser mensuellement. Cela vous donne une bonne idée pour investir éventuellement dans l’immobilier ou acheter votre résidence principale. 

Aussi, Boursorama propose fréquemment des offres pour emprunter 10 000€ à un taux de 0.95%. Le remboursement s’échelonne sur 4 ans avec 48 mensualités de 212.28€. Une bonne idée pour commencer à investir ? En effet, si vous faites travailler votre argent à plus de 0.95% sur 4 ans, vous êtes gagnants. Le coût du crédit est de 194€.

Exemple : En faisant travailler 10 000€ à 4% par an, c’est 11 698€ au bout de 4 ans.

Un coup à tenter ? Ce crédit facile peut aussi compléter un plus gros emprunt avec un taux supérieur dans une autre banque. 

⚠️ S’endetter pour investir demande une réflexion poussée. Et pour cause, pour débuter en bourse notamment, il faut éviter d’avoir des dettes ! 

Avis sur The Corner, la solution cashback de Boursorama

Qu’est ce que le cashback ? C’est un moyen de payer moins cher ses achats sur internet. Retrouvez par ailleurs mon article : iGraal : meilleure application pour économiser pour plus d’informations sur le principe.

Récemment (fin 2020), Boursorama à ouvert ce service. Il y a environ 50 enseignes qui proposent donc des réductions en ligne. Amazon, Fnac, Castorama, Total Direct Energie, Maisons du monde, Wonderbox, Go Sport, Cdiscount, Carrefour, Decathlon, Yves Rocher … 

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Réductions chez Ikea et Darty

Il suffit de commander un chèque cadeau dans l’une de ces enseignes. Vous le payez directement avec votre compte en banque donc pas besoin de carte bleue. Et vous recevez immédiatement un remboursement lorsque vous avez utilisé votre chèque. Notons que ce remboursement se fait directement sur votre compte bancaire.

The Corner est donc à mon avis un très bon moyen de gagner en pouvoir d’achat. Boursorama frappe fort avec ce nouveau service.  

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Achat d’un chèque cadeau Amazon avec The Corner.

Avis sur les produits en gestion pilotée de Boursorama 

🔍 La gestion pilotée consiste à déléguer la gestion à un organisme.

Chez Boursorama, en ouvrant ce type de contrat, l’affectation du capital est répartie selon un profil de risque que vous définissez : Défensif , Équilibré, Dynamique, Offensif. En fonction de votre choix vous serez plus ou moins exposés aux marchés financiers et à leur fluctuations. Pour déterminer un conseil, vous devez répondre à un questionnaire pour cerner un ‘profil d’investisseur’. On vous demandera vos revenus, si vous savez ce qu’est une action, une obligation et la fréquence à laquelle vous passer des ordres sur ces produits.

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⚠️ En tant que débutant, vous allez forcément mettre que vous n’y connaissez rien. Boursorama vous proposera donc logiquement le profil défensif. Donc, si vous voulez chercher un peu de performance et/ou diversifier vos placements, privilégiez le profil équilibré voire dynamique. 

L’assurance vie de Boursorama en gestion pilotée ou libre

Qu’est ce que c’est 👀  ?

Vous pouvez mon consulter mon article : Assurance vie : tout savoir pour bien investir pour mieux comprendre ce produit phare de l’épargne.

La banque en ligne propose donc des assurance vie classique (gestion libre), des assurances vie pour mineurs et des assurance vie en gestion pilotée. Etant un produit en ligne, les frais à l’entrée sont de 0%. On vous offre même de l’argent… Boursorama vie est à mon avis un bon contrat pour débuter en investissement. 

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Caractéristiques du contrat d’assurance vie chez Boursorama.

La gestion libre propose 2 fonds en euros, 400 unités de comptes et notamment des ETF. Vous devez tout faire vous même, les frais sont alors casi-inexistants grâce notamment à des fonds partenaires.

La gestion pilotée donne les commandes à l’organisme Edmond de Rothschild. Plus récemment, des profils ‘Investissement socialement responsable’ sont accessibles en gestion pilotée.

La performance de la gestion pilotée

J’ai ouvert un contrat d’assurance vie chez Boursorama et là encore mon avis est globalement positif. L’assurance vie est un must have de l’épargne. L’avoir au sein de ma banque principale est alors normal.

J’ai choisi la gestion pilotée pour une gestion passive. Les frais sont minimes et sont prélevés directement sur le contrat lui même, c’est transparent pour vous.

‘Globalement positif’ car ce n’est pas mon meilleur contrat ! Et pour cause, lors des crises, il se trouve que mon profil (équilibré) chute violemment et met beaucoup de temps avant de remonter. De plus, je trouve le contrat très ‘obscur’. Il m’a fallu des années avant de comprendre les fonds investis. Yomoni, Nalo, ou Mon Petit Placement sur ces deux points, sont préférables. 

📌 J’apprécie la mise en place d’un ‘abondement’ une fois par an. Pour 3000€ versés sur le contrat, vous récupérez 60€ sur votre compte courant. Cela rembourse plus que vos frais de gestion 😉

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La performance des profils en gestion pilotée. Mai 2020, post corona.

La performance est correcte même si on peut faire mieux avec une gestion un peu plus active. Les primes en cash à l’ouverture et d’éventuelles versements viennent améliorer ce rendement.

En conclusion, c’est un placement ouvert à tous et très facile à mettre en œuvre. 

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Le Compte d’Epargne Financière Pilotée

Qu’est ce que c’est 👀  ?

C’est un produit que propose Boursorama en gestion pilotée. Fiscalement, c’est un Compte titre (CTO).

Sur le même principe que l’assurance vie en gestion pilotée :

  • la gestion est déléguée à Oddo BHF Management. 
  • vous choisissez un profil de risque après quelques questions
  • des primes à l’ouverture et aux versements complémentaires. 
  • un contrat opaque pour des débutants, d’où l’intérêt de déléguer. 
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Encart de présentation Boursorama. Performance honorable en comparaison à des produits garantis.

J’ai souscrit à ce produit pour diversifier mon profil. Des versements réguliers sont possibles à partir de 20€, ce qui me procure une épargne très long terme avec 20€/mois et des performances dynamiques.

Ouvrir ou non un CEFP chez Boursorama  ?

Ce produit est intéressant à mon sens pour du long terme et pour diversifier. Plutôt que d’ouvrir un livret jeune ou autre LDD pour votre enfant, ouvrez ce genre de compte en gestion pilotée et laissez le temps et les intérêts composés faire leur travail. En 5 ans ou plus, vous devriez avoir une somme intéressante.

Les abondements pour des versements complémentaires sont toujours une bonne surprise.

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Promo occasionnelle qui motive à déposer de l’épargne supplémentaire.

⚡ Du 13/01/2021 au 10/02/2021 Boursorama offre 50€ pour l’ouverture d’un CEFP avec 300€.
C’et 16% d’offert à l’ouverture en cash sur votre compte Boursorama.

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Offre CEFP Janvier 2021 Boursorama

L’offre la plus intéressante en Novembre 2020 offrait 200€ pour 1000€ investis, mais celle ci le reste tout de même. Quant à celle de Septembre 2021 ci dessous, c’est moins que d’habitude mais c’est toujours bon à prendre.  Lisez bien les conditions mais en général la prime tombe sur votre compte quelques jours ou semaines après. 

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Offre jusqu’au 30/09/21

Boursorama propose quelques fois par an ce genre d’offre. A vous alors de voir si c’est le bon moment ou non. C’est effectivement un moyen facile et rapide de placer de l’argent en bourse sans s’en occuper. D’autant que vous récupérez 50€ en cash… mais soyez prêt à perdre plus sur du court terme (1 an ou 2) si la bourse commence à chuter. 

📌 Pour voir quelques offres parues, retrouvez mon Guide-parrainage-Petitinvestisseur(téléchargement direct)

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Meilleure offre en Nov20 : un cadeau, n’hésitez pas !

Performance et volatilité du CEFP : de 2012 à 2021

Ce produit à une meilleure performance que le CAC40 sur 2 ans par exemple. En fonction de votre profil bien sûr (choix entre 4, voir plus haut).

De plus, la diversité des instruments financiers logés dedans offre une volatilité moindre en cas de crise.

Il est vrai que des produits basiques comme certains ETF ont une meilleure performance que ce produit sur du long terme. Et encore, ce n’est pas prouvé, cela dépend des choix d’ETF que vous faites. De plus, tout le monde n’est pas en capacité et n’a la volonté d’investir de son côté. Ici, tout est automatique.

📌 Retrouvez mon article sur les ETF : investir facilement en bourse.

📌 Si vous avez déjà un compte Boursorama et que vous voulez aller sur les marchés sans vous occuper de rien, c’est un bon moyen. Vous pouvez alors commencer par peu, c’est toujours un peu d’épargne qui travaille en théorie mieux que sur un livret. Vous pouvez bien sûr clôturer le compte quand vous le souhaitez (c’est un compte titre), mais Boursorama pourra vous retirer la prime si le délai n’est pas respecté (1 an en général). 

 

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Performances du compte épargne financière pilotée de Boursorama de 2012 à 07/2021.

156% de performance nette de frais en 9 ans avec le profil dynamique, c’est tout de même intéressant. Il est étonnant de voir que le profil Dynamique du CEFP à une moins bonne performance que le profil Offensif. C’est également le cas en 2019, en 2020, et entre 2016 et 2021. En 2021, le profil offensif est plus performant. Je tire ces chiffres du site de Boursorama. 

Avis sur la partie bourse de Boursorama

Les tarifs d’un PEA chez Boursorama

Comme son nom l’indique assez clairement, Boursorama est une banque mais aussi un courtier en bourse. 

Ouvrir un compte chez Boursorama est un premier pas vers l’investissement. En effet, grâce a leurs parutions, leurs articles sur l’économie et la retransmission des cours boursiers en direct vous baignez dedans et êtes informés malgré vous.

J’ai mon PEA chez eux pour des raisons de ‘centralisation’ de mes comptes.

⚡ Le 01/07/2020 la loi PACTE ordonne une limitation des frais sur les PEA.
Boursorama et Bourse Direct, déjà en dessous de la limitation, rabaissent encore leurs tarifs.
Ci dessous l’extrait de la brochure tarifaire pour un Compte Titre Ordinaire et un Plan d’Epargne en Action. 

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Tarifs pour un CTO inchangés
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Avis sur les Tarifs pour un PEA Boursorama – 07/2020

Mon avis sur les outils Boursorama

Boursorama propose également un Trading Board qui permet de constituer des listes, gérer son portefeuille, comparer des courbes… Je ne m’en sert pas. Pour ces ‘outils’ je préfère Bourse Direct. 

📌 Si vous voulez investir en bourse, Bourse Direct et Boursorama sont complémentaires. Vous aurez alors des analyses de plusieurs courtiers et vous ferez votre propre opinion. Sur ordinateur, prenez ensuite l’habitude d’utiliser les deux sites. 

Je préfère Boursorama pour l’interface de gestion et les informations sur les dividendes des sociétés. Mais je préfère l’application mobile, les formations et les tarifs de Bourse Direct ! 

⚠️ Trop d’information tue l’information. Vous devez choisir en fonction de vos analyses. Ces sites sont là pour vous orienter mais il ne faut pas s’y fier.

⚠️ Mentionnons que l’outil d’analyse de vos titres chez Boursorama est mal administré. Sous vos lignes de portefeuille, le courtier propose des analyses des actions que vous détenez. 

Exemple : Vous trouverez des encarts comme
‘AXA : la tendance de fond est orientée à la baisse’.

Ou encore : Objectif 3 mois + 25.12% : Renforcer.

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J’ai donc l’impression que ce sont des articles automatiques qui proposent une analyse sur des courbes avec lesquelles on peut tout et rien dire.  

 

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Une partie de mon PEA. Mai 2020.

Mon avis sur Boursorama : conclusion

En conclusion, Boursorama est idéale pour démarrer. Que ce soit en terme de produits bancaires, d’épargne, d’immobilier ou de bourse. Je recommande vivement d’ouvrir un ou plusieurs comptes chez eux. L’utilisation d’une banque en ligne va vous faciliter grandement la vie. Tous les produits d’épargne sont proposés et les frais sont minimes

De plus, pour investir, vous y trouverez également des informations très intéressantes. Et pour finir, les voyages à l’étranger, l’expatriation et la gestion de son patrimoine sont grandement facilités par la gestion 100% à distance de votre banque.

Quand on a essayé, on regrette de ne pas l’avoir fait plus tôt. Votre épargne va aimer la banque en ligne 🙂.


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2 thoughts on “[Boursorama] Mon avis

  1. Bonjour, j’ai ouvert il y a 3 ans un compte chez Boursorama pour tester une banque en ligne et en suis satisfaite. Etant une personne  » âgée » je m’en faisais tout un monde. Je m’intéresse maintenant aux différents placements car leur livret est d’un rendement pitoyable. Votre article m’a conforté pour la mise en place d’un placement avec un meilleur rendement. Il n’y a plus qu’à choisir. Merci

Merci beaucoup de prendre le temps de rédiger un commentaire sur petitinvestisseur 👍