[Mon petit placement] Mon avis sur l’assurance vie pour débutants

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Mon petit placement est un courtier en assurance vie d’un nouveau genre dont les avis se multiplient. La start-up propose d’ouvrir un contrat en quelques clics et rend accessible les marchés financiers à tous, très facilement.

Retrouvez dans cet article mon avis sur Mon petit placement : particularités, souscription, parrainage, interfaces et performances. 

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Equipe de gestion  et campagne de pub Mon Petit Placement Mars 2022

Sommaire

A votre avis, Mon petit placement, c’est quoi ?

L’accès à des placements rémunérateurs sur les marchés financiers s’est largement démocratisé depuis quelques années. Par biais de l’assurance vie, plusieurs fintechs permettent d’investir intelligemment en bourse. Parmi elles, Yomoni, Nalo mais aussi Mon Petit Placement.

🔍 Fintech = finance + technologie où comment se servir de la technologie pour investir sur les marchés financiers. Les fintechs sont plus agiles que les grandes banques d’investissement car plus au fait de l’utilisation des nouvelles technologies d’information et de communication.

Mon Petit Placement est donc une startup Lyonnaise d’environ 50 personnes. Elle possède les accréditations de ‘CIF (Conseiller en Investissement Financier)’. L’entreprise, crée en 2017, commercialise sa solution de placement depuis 2020. Elle compte aujourd’hui 15 000 clients. 

📌 L’idée principale est de donner accès à tout petit investisseur à une gestion facile et rémunératrice de son épargne. Elle vise les épargnants à se libérer des livrets A et autres produits bancaires ou votre argent ne travaille pas pour vous. 

Comment fonctionne l’assurance vie Mon Petit Placement ?

Qu’est ce qu’une assurance vie ? 

Rappelons tout d’abord le principe de l’assurance vie car il peut porter à confusion notamment pour les débutants.

🔍 L’assurance vie est comme un compte d’investissement qui offre des avantages fiscaux sur les plus values après 8 ans. On parle de ‘contrat d’assurance vie’. Le terme ‘enveloppe’ est parfois également utilisé. 

C’est le compte le plus facile à ouvrir pour commencer à investir. Il y a énormément d’intermédiaires (courtiers, assureurs, banques) qui en proposent.

  • L’argent déposé sur ce compte est toujours disponible, en quelques jours ou quelques semaines.
  • Il est possible d’en avoir autant que l’on souhaite.
  • Cela n’a rien à voir avec une ‘assurance’ classique ou avec le décès.

Retrouvez mon article Investir en bourse avec l’assurance vie pour plus de détails sur ce placement incontournable. 

Les principes généraux de l’assurance vie Mon Petit Placement 

En souscrivant chez Mon Petit Placement, vous ouvrez un contrat d’assurance vie.

📌 Investissement minimum : 300 euros si mise en place de versements mensuels, 1000€ sinon.

Les fonds versés iront sur des fonds thématiques que vous choisissez. Mon Petit Placement est l’intermédiaire qui vous guide et investi votre épargne. 

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Démarrez avec un simulateur de placement performant

Un simulateur vous permet d’avoir une estimation en fonction du montant investi et de la durée de placement.

Il se base sur les performances passées et ne préjugent donc pas des performances futures.

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On peut choisir :

  • La durée d’investissement envisagée 
  • Un type de portefeuille : « Ambitieux » dans cet exemple.

On nous donne :

  • Un conseil personnalisé 
  • Une comparaison avec le livret A et les fonds euros d’assurance vie sur les 8 dernières années. Forcément, les marchés et leurs risques offre une bien meilleure performance. 

📌 Le but de ce simulateur est de démonter que plus la durée d’investissement est longue et plus ce type d’investissement est profitable, par rapport aux livrets bancaires. 

Pourquoi choisir Mon Petit Placement : avis sur les particularités 

Une assurance vie sans fond euros

L’assurance vie Mon Petit Placement n’a pas de ‘fond euros’. Ainsi, tout votre investissement va sur des supports susceptibles de varier à la hausse comme à la baisse, et qui sont donc non garantis. En comparaison, Yomoni supprime le fond euro à partir du profil 6.

Dans tous les cas on vient chercher chez ce type de courtier de la performance et donc des supports non garantis. Et c’est donc à mon avis tout l’intérêt de Mon petit placement.

Des frais faibles et uniquement sur la performance 

➡️ Un alignement gagnant-gagnant

S’il y a bien quelque chose que vous ne verrez nulle part ailleurs, c’est le fait que la start-up se rémunère uniquement si votre performance est positive.

En effet, les frais sont dus seulement si vous gagnez de l’argent. Si les marchés financiers sont en baisse, alors vous ne payerez pas de frais à Mon Petit Placement. Dans tous les autres contrats d’assurance vie, des frais sont facturés même si votre investissement est perdant.

📌 C’est à mon avis l’avantage principal de l’assurance vie Mon Petit Placement : l’alignement gagnant-gagnant proposé par la fintech.

Les frais sont trimestriels et ne s’appliquent que si le montant de votre portefeuille dépasse l’ancien plus haut montant. 

Exemple : J’investis 1000€ en Juin 2022.
En Octobre, mon placement vaut 900€ -> pas de frais
Janvier 2023 mon placement vaut 1200€ -> frais sur les 200€
Avril 2023 redescend à 1150€ -> pas de frais
Juillet 2023 remonte à 1500€ -> frais sur les 300€
supplémentaires par rapport au plus haut précédent en Janvier 2022.

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Mentionnons également que plus le montant investi est élevé et moins vous payez de frais. Encore un alignement gagnant-gagnant ! 

A titre indicatif voici les barèmes de commission :
💡 Si vous voulez investir 1000€, investissez 1010€ pour profiter de frais encore moins chers.

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➡️ Des frais de gestion réduits, pas de frais de souscription ni de retrait

⚠️ La commission de Mon Petit Placement est directement prélevée sur votre compte bancaire ce qui a le mérite d’être transparent. Les frais ne sont pas invisibles et noyés dans votre contrat. De plus, si vous payez des frais, c’est bon signe : votre assurance vie performe bien.

Bien sûr, Mon Petit Placement s’aligne sur la plupart de ses concurrents (Boursorama, Nalo, Linxea, Yomoni…) en ne facturant aucun frais à l’ouverture. Si vous parcourez mon blog, vous verrez que payer des frais à l’ouverture d’un contrat d’assurance vie est une grosse erreur (que vous ne ferez donc pas 🙂).

Evidemment, pas de frais de retrait non plus. Les retraits et versements prennent quelques jours. 

Par contre, on note l’existence de frais de gestion des fonds sur lesquels votre épargne est investie (environ 0.5%+1.2% = 1.7% annuels). Il y a moins cher si on est d’un niveau intermédiaire en bourse (notamment via des ETF). Mais il y a souvent plus cher (si vous investissez par vous même sur les mêmes fonds).

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Tous les frais sur votre contrat d’assurance vie Mon Petit Placement

En général, les assureurs classiques prennent entre 0.5% et 1% de frais sur les contrats en ligne. Quant aux 1.2% des fonds actifs, c’est plutôt 2 à 4% habituellement. Mon Petit Placement joue sur le volume pour réduire ces frais, pour nous petits investisseurs. 

Un système de parrainage qui réduit les frais 

L’offre de parrainage est illimitée et réduit vos frais. 

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📌 Pour réduire les frais de commission, on peut donc : 

  • Augmenter le capital investi
  • Utiliser un code promo : 50% de réduction de frais pendant un an chez Mon Petit Placement avec le code PETITINVESTISSEUR50
  • Parrainer d’autres amis pour gagner 15% de réduction : mon code parrain MASNADAMPP.

⚠️ Vous ne pouvez utiliser qu’un seul code promo/parrainage.

Un site internet et une application très fluide

Allez voir par vous même, le site internet est vraiment réussi. C’est fluide, épuré et au goût du jour. On sent bien qu’en quelques clics on peut investir rapidement et facilement son argent. 

L’application mobile est également très travaillée pour une interface agréable. Très pratique pour faire toute opération de n’importe ou. 

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Captures d’écran de l’application

Sur leur site internet, vous avez entre autres la réponse à toutes vos questions. La FAQ est très intéressante car elle répond à des questions basiques sur les marchés, les assurances-vie ou encore sur l’investissement en général. 

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Fond d’écran accueil – Dashboard

Mon Petit Placement avis négatif ? 

Mon Petit Placement conviendra très bien à des débutants qui veulent démarrer et progresser. Quelques avis négatifs ressortent, notamment sur les frais. Sur du long terme, il est effectivement probable que ceux ci aient un impact. En effet, les frais de Mon Petit Placement s’ajoute à ceux des fonds thématiques. La start-up se rémunère sur la performance. 

Mais il ne faut pas oublier que lors des périodes de baisse (3 mois en 2018, 6 mois en 2020, 8 mois en 2022) vous n’en payez pas ! Et cela peut faire la différence lorsque ces périodes sont longues comme en 2022.

De plus, si vous placez votre épargne sur une durée de 10 ans et non pas 30 ans, les frais ne seront pas vraiment plus importants que chez les concurrents. Il est également possible de les réduire avec mon code promo PETITINVESTISSEUR50, en parrainant, ou en investissant une plus grosse somme. 

Ce serait à mon avis le seul point négatif de Mon Petit Placement. Les portefeuilles choisis sont intéressants, diversifiés, et performants. 

Concernant le service client, l’interface et l’expérience utilisateur, Mon Petit Placement met le paquet. A vous de voir donc si vous pensez payer plus cher, pour un meilleur service. La performance peut néanmoins être meilleure, même avec des frais supplémentaires. Enfin, il est également possible de réduire ces frais, mais également de changer de courtier si Mon Petit Placement ne convient plus à votre investissement ! C’est, pour le coup, sans frais donc sans conséquences. 

Mon Petit Placement sur les réseaux sociaux 

Mon Petit Placement à un compte Instagram assez actif. On y voit souvent le gérant et fondateur Thomas PERRET faire des stories en live pour commenter l’actualité des marchés, ou de la start-up. 

💡 Vous pouvez également retrouver très facilement le profil LinkedIn de Thomas PERRET.

On retrouve avec cette stratégie la proximité que veut instaurer Mon Petit Placement avec ses clients. La communication pour leurs webinaires se fait aussi par ce biais et il est très facile de poser des questions depuis son smartphone.

Mon Petit Placement a organisé un apéro investisseur à Lyon, pour que les clients se rencontrent et échangent entre eux. La start-up s’adresse à des non-initiés, et le fait bien. Vous serez suivi par une équipe soudée proche des clients.

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Afterwork organisé par Mon Petit Placement

Lorsque les marchés sont agités comme avec la guerre en Ukraine, l’équipe intervient pour rappeler les comportements à adopter. 

📌 Un des objectifs de la startup est également de faire monter en compétence les clients sur les notions d’épargne et de bourse. 

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Divers communications de Mon Petit Placement sur Instagram en 2022

Mon Petit Placement, Yomoni ou Nalo ? Comparatif et mon avis

La question qui revient sans cesse chez les débutants ou ceux qui cherchent encore à investir est : quel courtier choisir pour commencer à investir ?

Ma réponse est toujours la même : cela dépend de vous. Mon Petit Placement conviendra très bien à des débutants qui souhaitent se lancer en investissement avec une petite somme et progresser. En quelques mois et quelques années, vous allez grâce à ce courtier, en comprendre beaucoup sur les marchés. Mon Petit Placement permet également de diversifier avec un fond immobilier, ce qui est un très bon point.

Avec Yomoni, la simplicité des ETF fait que vous comprendrez votre investissement facilement. Mais la relation client n’est à mon avis pas au niveau de celle de Mon Petit Placement. Concernant les interfaces, les deux sont agréables et simples.

En ce qui concerne Nalo, ce courtier sera à mon sens plus adapté à des plus gros portefeuilles. Quoique la encore, je préconise la diversification de vos courtiers pour investir de grosses sommes. C’est ce que je fais, avec différents profils de risque en fonction des courtiers.

Si on veut faire un comparatif des performances, c’est assez difficile car les portefeuilles ne sont pas les mêmes. Sur une certaine durée (5 ans, 10ans …), Yomoni, Mon Petit Placement ou Nalo auront des performances qui peuvent différer. Sans que l’on sache à l’avance lequel fera mieux. Je préconise toujours de diversifier. Si vous ne souhaitez en avoir qu’un, choisissez le plus tôt possible et corriger en route s’il ne convient plus ! L’assurance vie permet de clôturer sans frais, rien n’est donc irréversible. 

Se lancer en souscrivant chez Mon Petit Placement 

Un parcours d’inscription accompagné et par étapes

Pour souscrire une assurance vie Mon Petit Placement, préparez :

  • un RIB
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • une pièce d’identité

Pour définir votre profil, les questions classiques et règlementaires sur votre rapport au risque et vos objectifs d’investissement aiguillent l’équipe de Mon Petit Placement. Vous pouvez alors suivre les conseils de votre conseiller ou faire encore quelques modifications.

La souscription se passe en 4 étapes : 

  • Inscription et réponse aux questions pour définir le profil d’épargnant
  • Entrer ses données patrimoniales (âge, profession, revenus, objectifs…) 
  • Echange avec un conseiller en visioconférence (facultatif)
  • Signature des documents après la vidéo personnalisée

⚠️ Prévoir au moins une demi heure pour toutes ces étapes ! 

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Questions règlementaires lors de la souscription

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Tout au long du processus, vous avez la possibilité de parler avec l’équipe de Mon Petit Placement, et donc

  • d’avoir des conseillers via le tchat,
  • par téléphone 06 29 46 29 15 ou 04 65 84 31 00
  • par mail contact@monpetitplacement.fr

Des vidéos personnalisées, comme avec de vrais conseillers

Mon Petit Placement cherche à bien connaître ses clients. Et pour cela, quoi de mieux que de créer beaucoup de proximité. 

Après avoir répondu aux questions, vous pouvez prendre rendez vous avec un conseiller le jour même ou le lendemain pour échanger sur votre stratégie. Celui ci s’assurera d’avoir bien compris votre profil et pourra échanger de vive voix sur les solutions adaptées. 

📌 Rien n’est obligatoire. MPP a seulement le rôle de conseil et vous laisse maître de vos décisions. 

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Vous aurez également un mot du fondateur sur votre arrivée dans l’aventure Mon Petit Placement. Il revient sur les points essentiels, à savoir :

  • la disponibilité des conseillers 7 jours sur 7
  • la possibilité à tout moment de retirer votre argent (c’est une assurance vie donc c’est possible). 

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Avis sur les portefeuilles d’investissement de Mon Petit Placement

A la souscription, votre conseiller vous proposera donc, en fonction de vos réponses, plusieurs choix de portefeuilles. 

Si les sursauts boursiers ne vous effraient pas, vous pouvez alors tenter les portefeuilles ‘Ambitieux ou ‘Intrépide‘.

Si au contraire vous souhaitez investir sur du court-moyen terme et que voir baisser votre épargne vous est difficile, alors choisissez un portefeuille ‘Energique‘ ou ‘Volontaire‘. 

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Que se cache t’il derrière ces portefeuilles ? 

L’une des particularités de Mon Petit Placement est l’accès à des fonds de qualité sélectionnés par l’équipe, négociés à des tarifs plus compétitifs que via d’autres enveloppes d’investissement (PEA, Compte titre…). Ces fonds sont des OPCVM

🔍 OPCVM = Organisme de Placement en Valeurs Mobilières. Valeurs mobilières = actions si on simplifie la chose. Comprenez que c’est un fond de placement qui investit sur les marchés financiers. 

Sur leur site, vous pouvez alors simplement cliquer sur un portefeuille pour voir de quoi il est composé. Ne soyez pas surpris si ça paraît technique, ça viendra avec le temps et la startup saura vous aiguiller.

Ces fonds réinvestissent systématiquement leurs gains pour avoir de bonnes performances sur la durée. Et vous dans tout ça, n’avez donc rien à faire.

Exemple : le portefeuille Intrépide contient des valeurs technologiques
mais aussi des valeurs ‘marchés émergents’
et également des valeurs ‘petites capitalisations’

📌 Il est possible de répartir son épargne sur plusieurs portefeuilles : par exemple 25% sur Ambitieux et 75% sur Intrépide. Echangez avec votre conseiller pour en savoir plus ! 

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Captures d’écran des fonds dans les portefeuilles

Mon avis sur les performances des portefeuilles de Mon Petit Placement 

Le portefeuille ci-dessous, qualifié d’Energique, a une performance de 7.8% sur ces 5 dernières années. A titre de comparaison, notre CAC40 national à lui réalisé une performance de 28%. Le portefeuille Energique est beaucoup moins volatile. On est cependant loin de 5% annuels espérés. Ce portefeuille conviendra à des épargnants souhaitant peu de mouvements à la hausse ou à la baisse. 

2018 a été la pire année boursière de la décennie. On voit ici que les chutes de 2018 et de 2020 sont bien plus faibles sur le portefeuille Energique que celles du CAC40. Le portefeuille respecte donc une certaine volatilité (+/-5% selon MPP).

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Simulation sur le site : portefeuille énergique, performances sur 5 ans.
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Performance du CAC40 du 13/08/16 au 13/08/22

Ci dessous, le portefeuille le plus risqué proposé par Mon Petit Placement, qui lui, bat largement le CAC40 sur 5 ans. On voit qu’il est beaucoup plus volatile avec notamment la chute de 2018, le krach boursier de 2020, et la chute actuelle des marchés en 2022.

💡 On remarque que le krach de 2020 à ramené le fond à sa valeur de début 2019. La chute monumentale des marchés en Mars 2020 avait renvoyé le CAC40 à ses niveaux de fin 2015. Ce portefeuille a donc mieux résisté au covid.

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Performance portefeuille intrépide

La performance de ce portefeuille est honorable. C’est là un joli coup de la startup de dénicher des fonds aussi performants. La croissance technologique de ces dernières années à cependant aidé, puisque ce fond contient cette thématique. 

Mon Petit Placement en détail : avis sur les portefeuilles

En cliquant sur chacun des portefeuilles, vous découvrirez les OPCVM qui le composent. C’est peut être beaucoup pour un débutant, mais intéressant si vous voulez progresser.

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Les fonds du portefeuille Ambitieux de MPP. Performances et niveau de risque.

Certains fonds du portefeuille Ambitieux sont très dynamiques avec plus de 10% de performance annualisée. D‘autres affichent entre 3 et 6%. Cela ne signifie pas qu’ils sont moins performants, cela assure un équilibre, plus adaptés à des profils qui veulent moins de risque et donc moins de volatilité. 

💡 Pour aller plus loin, j’ai ouvert la fiche produit du fond à 11.87%. Les performances sont souvent supérieures à l’indice de référence, ce qui est un très bon point. 

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On peut donc conclure que tous les portefeuilles ont leur dose de risque et de performance. L’intérêt reste à mon avis de diversifier et choisir d’allouer de l’épargne sur plusieurs portefeuilles proposés par Mon Petit Placement. Les Ambitieux et Intrépide étant certainement plus performants sur le long terme. 

Investir responsable avec Mon Petit Placement

Les thématiques qui permettent d’investir responsable

En plus des portefeuilles proposés plus haut, la startup innove et propose une diversification thématique. Cela consiste à investir vers un domaine important pour nous, Cela assure également une diversification du placement. Ainsi, si l’on souhaite partir sur un portefeuille Volontaire (le moins risqué) on peut le compléter avec une partie plus dynamique, avec la thématique ‘Technologie’ par exemple.

 

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Notons également la présence d’une thématique peu commune qui a pour thème l’égalité Hommes Femmes dans la direction des entreprises.

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Le portefeuille Égalité est destiné aux investisseurs souhaitant contribuer à l’égalité hommes-femmes et à la représentation des femmes dans les instances dirigeantes des entreprises.
Les fonds sélectionnent des sociétés luttant contre les discriminations.

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Le portefeuille Environnement de Mon Petit Placement

Mon Petit Placement sort également en Septembre 2022 un portefeuille Environnement. Il est 100% labellisé GREEFIN et composé de 5 fonds. Il exclut donc les activités économiques comme les énergies fossiles et nucléaire.

Ce portefeuille permet donc aux épargnants soucieux de l’environnement d’investir dans des secteurs préci comme la gestion des déchets, le transport propre, le contrôle de la pollution. 

MPP va même plus loin en reversant 2.50€ à Reforest’Action pour chaque investissement dans ce nouveau portefeuille Environnement. 

Bonus : Investir en immobilier avec l’assurance vie de Mon Petit Placement

Rappelons en premier lieu que l’assurance vie est un contrat ‘couteau-suisse’ qui permet d’investir sur plusieurs classes d’actifs, dont l’immobilier. Et Mon Petit Placement l’a bien compris, pour nos en faire profiter aussi.

Depuis Juillet 2022, un nouveau fond est disponible. Il s’agit d’un investissement dans la Société Civile Immobilière Novaxia R. Celle ci se concentre sur la rénovation d’immeubles de bureaux en résidentiel. En effet, certaines périphéries de villes ont aujourd’hui beaucoup trop de bureaux pour pas assez d’habitations. Il faut alors réaménager tous ces espaces (mutation division, réhabilitation..) pour que des particuliers puissent en profiter. 

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Fond immobilier petit placement. Performance sur 1 an.

Le contrat d’assurance vie Mon Petit Placement propose donc de diversifier facilement avec de l’immobilier. C’est novateur et surtout très intéressant pour investir rapidement dans la pierre, indirectement. 

🔍 On pourra alors qualifier cet investissement de pierre-papier. Novaxia, et Mon Petit Placement, revendiquent également un placement socialement responsable

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Enfin on notera la belle performance de ce portefeuille, qui réalise +3.3% depuis Janvier 2022, alors que les marchés sont dans le rouge (jusqu’à -15% pour le CAC40) depuis Janvier 2022.

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Portefeuille immobilier Mon Petit Placement – Avis sur la performance

Conclusion : Mon Petit Placement, de bons avis pour démarrer vite et bien

Pour conclure cet article, revenons sur les principales caractéristiques de l’assurance vie de Mon Petit Placement : 

  • Des frais facturés à la performance : unique sur le marché
  • Des fonds de qualité négociés à des taux avantageux
  • Un choix de cinqs portefeuilles : ni trop ni pas assez, avec la possibilité de mixer
  • La possibilité de diversifier son investissement avec la thématique de son choix
  • Un site internet et une application mobile très fluide
  • Un service client joignable et humain 
  • Du parrainage

Pour débuter, je pense donc que Mon Petit Placement est une bonne solution. Vous serez accompagné du début à la fin par des conseillers personnalisés.

Que vous ayez 300€ ou plus de 10 000€ à investir c’est facile, intuitif et performant. Rappelons qu’en cas de problème chez Mon Petit Placement, vos fonds restent sur des fonds gérés par des assureurs de qualité. 

L’assurance vie reste le placement le plus facile pour commencer à investir, même de petites sommes. L’idée est de faire fructifier son placement sur du long terme, sur des thématiques porteuses, et surtout de votre choix.

Ainsi, je recommande de souscrire à une assurance vie chez Mon Petit Placement, que ce soit pour débuter ou pour diversifier. Vous investissez rapidement sur des thématiques qui vous conviennent et progresserez grâce au suivi personnalisé. 

Mon Petit Placement répond donc à mon avis parfaitement à tout investisseur soucieux de démarrer et investir depuis son canapé, toujours dans une optique de long terme bien sûr.

En cadeau par MPP : Livret PDF gratuit : faut il investir en 2022 ? 

Pour souscrire et profiter de 50% de réduction sur vos frais pendant 1 an
Utilisez mon lien de parrainage 😊 : PETITINVESTISSEUR50 
Valable jusq’au 30/09/22


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