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[Mon petit placement] Mon avis sur l’assurance vie pour débutants

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Vous cherchez à ouvrir une assurance vie pour vous ou votre enfant et cherchez plusieurs avis ? Mon petit placement est un courtier en assurance vie d’un nouveau genre qui propose d’ouvrir un contrat en quelques clics et rend accessible les marchés financiers à tous, très facilement.

Retrouvez dans cet article une analyse et mon avis de client sur Mon petit placement : particularités, souscription, parrainage, interfaces et performances. 

📖 Temps de lecture5-15 minutes
🎯 Type d’investissementAssurance vie – Bourse
💸 Montant investi1500€ depuis 2022
🎁 ParrainagePETITINVESTISSEUR40 : 40% offerts sur vos frais
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Equipe de gestion Mon Petit Placement – Mars 2022

L’accès à des placements rémunérateurs sur les marchés financiers s’est largement démocratisé depuis quelques années. Par biais de l’assurance vie, plusieurs fintechs permettent d’investir intelligemment en bourse. Parmi elles, Yomoni, Nalo, Ramify et Mon Petit Placement.

🔍 Fintech = finance + technologie où comment se servir de la technologie pour investir sur les marchés financiers. Les fintechs sont agiles et modernes, grâce à l’utilisation des nouvelles technologies d’information et de communication.

Mon Petit Placement est donc une startup Lyonnaise d’environ 50 personnes. Elle possède les accréditations de ‘CIF (Conseiller en Investissement Financier)’. L’entreprise, crée en 2017, commercialise sa solution de placement depuis 2020.

Elle compte aujourd’hui 20 000 clients et plus de 100 Millions d’euros investis.

💡 Vous pouvez retrouver très facilement le profil LinkedIn de Thomas PERRET, le fondateur.

📌 L’idée principale est de donner accès à tout petit investisseur à une gestion facile et rémunératrice de son épargne.

Rappel : qu’est ce qu’une assurance vie

🔍 Une assurance vie est comme un compte d’investissement qui offre des avantages fiscaux sur les plus values après 8 ans. On parle de ‘contrat d’assurance vie’. Le terme ‘enveloppe’ est parfois également utilisé. 

C’est le compte le plus facile à ouvrir pour commencer à investir. Enormément d’intermédiaires (courtiers, assureurs, banques) en proposent. Il permet d’investir sur les marchés financiers, mais pas que.

  • L’argent déposé sur ce compte est toujours disponible, en quelques jours ou quelques semaines.
  • Il est possible d’avoir plusieurs comptes d’assurance vie
  • Ce compte n’a rien à voir avec une ‘assurance’ classique, ni avec le décès

Quel est le principe de l’assurance vie Mon Petit Placement ? 

En souscrivant chez Mon Petit Placement, vous ouvrez donc un contrat d’assurance vie.

📌 Investissement minimum : 300 euros si mise en place de versements mensuels, 1000€ sinon.

Les fonds versés iront sur des fonds thématiques que vous choisissez. Mon Petit Placement est ainsi l’intermédiaire qui vous guide et investi votre épargne. 

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On démarre avec une petite simulation de placement 

Un simulateur vous permet d’avoir une estimation en fonction du montant investi et de la durée de placement.

⚠️ Il se base sur les performances passées et ne préjugent donc pas des performances futures.

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On peut choisir :

  • La durée d’investissement envisagée
  • Un type de portefeuille : Ambitieux, Energique ou Intrépide dans cet exemple

On nous donne :

  • Un conseil personnalisé
  • Une comparaison avec le livre A et les fonds euros d’assurance vie sur les 8 dernières années

📌 Le but de ce simulateur est de démontrer que plus la durée d’investissement est longue et plus ce type d’investissement est profitable, par rapport aux livrets bancaires. 

Mon Petit Placement est il fiable ? 

Mon Petit Placement gère aujourd’hui plus de 100 millions d’euros. La start-up se développe énormément et remplit son objectif d’aider les français à investir.

Les portefeuilles proposés ont du sens. De plus, ils sont composés de grands fonds d’investissement, gérés par des professionnels. Enfin, le contrat est adossé chez des grands assureurs (Génerali et Spirica). Si Mon Petit Placement venait à disparaître, votre épargne reste accessible. Mais à mon avis cela n’est pas prêt d’arriver car la startup gère parfaitement ses clients.

Mon Petit Placement conviendra très bien à des débutants qui veulent démarrer et progresser.

Un placement intuitif pour les débutants

L’ergonomie, l’interface et l’accompagnement à la souscription en font un investissement très accessible. Vous pouvez tout gérer depuis votre ordinateur et votre smartphone très facilement.

Quelques boutons bien placés, des mots simples et votre argent travaille pour vous.

Une Foire Aux Questions répond à des questions basiques sur les marchés, les assurances-vie ou encore sur l’investissement en général. 

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Screenshots de l’application
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Fond d’écran principal de Mon Petit Placement (sur ordinateur)

La start up répond donc à sa mission de démocratiser les marchés pour tous.

Un accompagnement à la souscription avec des conseils personnalisés

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Tout part de vous, et de votre projet. Pour définir votre profil, les questions classiques et règlementaires sur votre rapport au risque et vos objectifs d’investissement aiguillent l’équipe de Mon Petit Placement. Vous pouvez alors suivre les conseils de votre conseiller ou faire encore quelques modifications.

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Questions règlementaires lors de la souscription

La souscription se passe en 4 étapes :

  • Inscription et réponse aux questions pour définir le profil d’épargnant
  • Entrer ses données patrimoniales (âge, profession, revenus, objectifs…)
  • Echange avec un conseiller en visioconférence (facultatif)
  • Signature des documents après la vidéo personnalisée

⚠️ Prévoir au moins une demi heure pour toutes ces étapes !

Tout au long du processus, voici comment contacter Mon Petit Placement :

  • avoir des conseillers via le tchat,
  • par téléphone au 06 29 46 29 15 ou 04 65 84 31 00
  • par mail contact@monpetitplacement.fr

Mon Petit Placement cherche à bien connaître ses clients. Et pour cela, quoi de mieux que de créer beaucoup de proximité.

Après avoir répondu aux questions, vous pouvez prendre rendez vous avec un conseiller le jour même ou le lendemain pour échanger sur votre stratégie. Celui ci s’assurera d’avoir bien compris votre profil et pourra échanger de vive voix sur les solutions adaptées.

📌 Rien n’est obligatoire. MPP a seulement le rôle de conseil et vous laisse maître de vos décisions.

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Vous aurez pour terminer un mot du fondateur qui revient sur les points essentiels, à savoir :

  • la disponibilité des conseillers 7 jours sur 7
  • la possibilité à tout moment de retirer votre argent (c’est une assurance vie donc c’est possible).
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Des portefeuilles d’investissements variés 

Mon Petit Placement propose d’investir votre argent sur différentes thématiques, originales et variés qu nous allons découvrir ensemble.

Les quatre portefeuilles de base de Mon Petit Placement

A la souscription, votre conseiller vous proposera, en fonction de vos réponses, plusieurs choix de portefeuilles.

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Si les sursauts boursiers ne vous effraient pas, vous pouvez alors tenter les portefeuilles ‘Ambitieux‘ ou ‘Intrépide‘.

Si au contraire vous souhaitez investir sur du court-moyen terme et que voir baisser votre épargne vous est difficile, alors choisissez un portefeuille ‘Energique‘ ou ‘Volontaire‘.

Que se cache t’il derrière ces portefeuilles ? 

Mon Petit Placement sélectionne des fonds de qualité sur leurs thématiques, à des prix souvent négociés.

🔍 Ces fonds sont des OPCVM = Organisme de Placement en Valeurs Mobilières.

Valeurs mobilières = actions si on simplifie la chose. Comprenez que c’est un fond de placement qui investit sur les marchés financiers.

Sur leur site, vous pouvez alors simplement cliquer sur un portefeuille pour voir de quoi il est composé. Ne soyez pas surpris si ça paraît technique, ça viendra avec le temps et la startup saura vous aiguiller.

Ces fonds réinvestissent systématiquement leurs gains pour avoir de bonnes performances sur la durée. Et vous dans tout ça, n’avez donc rien à faire.

Exemple : le portefeuille Intrépide,
offrant potentiellement la meilleure performance contient
des valeurs technologiques, des valeurs ‘marchés émergents’
et également des valeurs ‘petites capitalisations’
C’est historiquement là qu’on trouve les meilleurs rendements, mais aussi un risque plus important.

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Captures d’écran des fonds dans les portefeuilles
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Les fonds du portefeuille Ambitieux de MPP. Performances et niveau de risque.

Certains fonds du portefeuille Ambitieux sont très dynamiques avec plus de 10% de performance annualisée. D‘autres affichent entre 3 et 6%. Cela ne signifie pas qu’ils sont moins performants, cela assure un équilibre, plus adaptés à des profils qui veulent moins de risque et donc moins de volatilité.

📌 Il est possible de répartir son épargne sur plusieurs portefeuilles : par exemple 25% sur Ambitieux et 75% sur Intrépide. Echangez avec votre conseiller pour en savoir plus ! 

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Performance 11,87%, meilleure que l’indice de référence

Investir responsable

En plus des portefeuilles proposés plus haut, la startup innove et propose une diversification thématique. Ainsi, vous pouvez orienter votre épargne vers des idéologies qui vous conviennent. Cela assure également une diversification de votre placement.

On peut ainsi compléter un des 4 portefeuilles avec une thématique plus ou moins dynamique.

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Notons également la présence d’une thématique peu commune qui a pour thème l’égalité Hommes Femmes dans la direction des entreprises.

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Le portefeuille Environnement de Mon Petit Placement

Mon Petit Placement propose également un portefeuille Environnement. Il est 100% labellisé GREEFIN et composé de 5 fonds. Il exclut donc les activités économiques comme les énergies fossiles et nucléaire.

Ce portefeuille permet donc aux épargnants soucieux de l’environnement d’investir dans des secteurs précis comme la gestion des déchets, le transport propre, le contrôle de la pollution.

MPP reverse 2.50€ à Reforest’Action pour chaque investissement dans ce nouveau portefeuille Environnement

Les portefeuille anti-inflation et sérénité de Mon Petit Placement

En 2023, MPP sort un portefeuille anti inflation et un portefeuille Sérénité. Encore une innovation de Mon Petit Placement qui mérite un bon avis. Ce sont des produits structurés, qui vous garantissent un rendement si vous laissez votre argent pendant X années.

⚠️ Ceux ci sont temporaires et donc pas forcément disponibles à tout moment.

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Un portefeuille immobilier

Rappelons en premier lieu que l’assurance vie est un contrat ‘couteau suisse’ qui permet d’investir sur plusieurs classes d’actifs, dont l’immobilier. Et Mon Petit Placement l’a bien compris, pour nos en faire profiter aussi.

La Société Civile Immobilière Novaxia R est donc disponible à l’investissement chez Mon Petit Placement.

Celle ci se concentre sur la rénovation d’immeubles de bureaux en résidentiel. En effet, certaines périphéries de villes ont aujourd’hui beaucoup trop de bureaux pour pas assez d’habitations. Il faut alors réaménager tous ces espaces (mutation division, réhabilitation..) pour que des particuliers puissent en profiter.

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Fond immobilier petit placement. Performance sur 1 an.

🔍 On pourra alors qualifier cet investissement de pierre-papier. Novaxia, et Mon Petit Placement, revendiquent également un placement socialement responsable.

J’y vois là un moyen facile de diversifier avec de l’immobilier, en plus des marchés financiers, chez le même intermédiaire.

Portefeuille immobilier Mon Petit Placement – Avis sur la performance

Aucun frais de souscription ni de rachat

Mentionnons tout de même que vous n’aurez pas de frais de souscription. C’est maintenant commun sur les courtiers en ligne. Certaines banques prennent 2% voire 4% 🤮

Si vous investissez 1000€, vous aurez bien 1000€ sur votre compte. Idem si vous retirez (on parle de ‘rachat’).

Un alignement gagnant-gagnant

S’il y a bien quelque chose que vous ne verrez nulle part ailleurs, c’est le fait que la start-up se rémunère uniquement si votre performance est positive.

Mon Petit Placement se rémunère sur une commission sur votre performance. Ainsi, si les marchés financiers chutent, et que votre investissement venait à diminuer, alors MPP ne vous prélève rien.

📌 C’est à mon avis l’avantage principal de l’assurance vie Mon Petit Placement : l’alignement gagnant-gagnant proposé par la fintech. Cela permet de ne pas payer de frais lors de longues périodes de baisse, comme en 2022.

Les frais sont trimestriels et ne s’appliquent que si le montant de votre portefeuille dépasse l’ancien plus haut montant. Ils sont prélevés directement sur votre compte en banque, ce qui a le mérite d’être transparent.

Exemple : J’investis 1000€ en Janvier 2024.
En Juin, mon placement vaut 900€ -> pas de frais
En Octobre 2024 mon placement vaut 1200€ -> frais sur les 200€
Janvier 2025 redescend à 1150€ -> pas de frais
Juillet 2025 remonte à 1500€ -> frais sur les 300€
supplémentaires par rapport au plus haut précédent en Janvier 2025.

🤝 N’oubliez pas de réduire ces frais en profitant de
mon offre exclusive de 40% de réduction pendant 1 an !
Entrez le code promotionnel PETITINVESTISSEUR40 à votre inscription chez Mon Petit Placement.

Mentionnons également que plus le montant investi est élevé et moins vous payez de frais. Encore un alignement gagnant-gagnant !

A titre indicatif voici les barèmes de commission :

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💡 Si vous voulez investir 1000€, investissez 1010€ pour profiter de frais encore moins chers.

Détail des frais de gestion de Mon Petit Placement

Par contre, on note l’existence de frais de gestion des fonds sur lesquels votre épargne est investie (environ 0.5%+1.2% = 1.7% annuels).

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Tous les frais sur votre contrat d’assurance vie Mon Petit Placement

En général, les assureurs classiques prennent entre 0.5% et 1% de frais sur les contrats en ligne. Quant aux fonds actifs, c’est plutôt 2 à 4% habituellement. Mon Petit Placement joue sur le volume pour réduire ces frais, pour nous petits investisseurs.

Comment réduire ses frais chez Mon Petit Placement ?

Il est possible de réduire ses frais de commission :

  • En augmentant le capital investi
  • Evec un code promo : 40% de réduction de frais pendant un an chez Mon Petit Placement avec le code PETITINVESTISSEUR40
  • En parrainant d’autres amis pour gagner 15% de réduction

Mon Petit Placement ou Yomoni ? ou Ramify ? Nalo ? Boursorama ? 

La question qui revient sans cesse chez les débutants ou ceux qui cherchent encore à investir est : quel courtier choisir pour commencer à investir ? Et c’est normal, on veut le meilleur pour son épargne !

Ma réponse est toujours la même : cela dépend de vous. Mon Petit Placement conviendra très bien à des débutants qui souhaitent se lancer en investissement avec une petite somme et progresser.

En quelques mois et quelques années, vous allez grâce à ce courtier, en comprendre beaucoup sur les marchés. Mon Petit Placement permet également de diversifier avec ses fonds thématiques.

Avec Yomoni, la simplicité des ETF fait que vous comprendrez votre investissement facilement. Mais la relation client n’est à mon avis pas au niveau de celle de Mon Petit Placement. Concernant les interfaces, les deux sont agréables et simples.

Ramify propose une solution complète d’épargne, et conviendra a des investisseurs qui cherchent une diversification totale avec notamment des SCPI, du private equity, des livrets …

Boursorama est une banque. La meilleure banque pour investir par soi même mais avec une assurance vie en gestion pilotée très moyenne.

Si on veut faire un comparatif des performances, c’est assez difficile car les portefeuilles ne sont pas les mêmes. Sur une certaine durée (5 ans, 10 ans …), Yomoni, Mon Petit Placement ou Nalo auront des performances qui peuvent différer. Sans que l’on sache à l’avance lequel fera mieux. Je préconise toujours de diversifier. Si vous ne souhaitez en avoir qu’un, choisissez le plus tôt possible et corriger en route s’il ne convient plus ! L’assurance vie permet de clôturer sans frais, rien n’est donc irréversible.

Comparatif CAC40 et portefeuille Mon Petit Placement

Ce qui est plus pertinent pour un investisseur aguérri est de comparer Mon Petit Placement avec la performance du CAC40.

  • Portefeuille Energique : 6,2% sur 5 ans
  • Portefeuille Ambitieux : performance de 19,9% sur ces 5 dernières années.
  • Notre CAC40 national à lui réalisé une performance de 28%.
  • Le portefeuille Intrépide réalise 68% de performance
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2018 a été la pire année boursière de la décennie. On voit ici que les chutes de 2018 et de 2020 sont bien plus faibles sur le portefeuille Energique que celles du CAC40. Le portefeuille respecte donc une certaine volatilité (+/-5% selon MPP).

Le portefeuille le plus risqué proposé par Mon Petit Placement bat largement le CAC40 sur 5 ans. On voit qu’il est beaucoup plus volatile avec notamment la chute de 2018, le krach boursier de 2020, et la longue descente de 2022.

💡 Le krach de 2020 à ramené le fond à sa valeur de début 2019. La chute monumentale des marchés en Mars 2020 avait renvoyé le CAC40 à ses niveaux de fin 2015. Ce portefeuille a donc mieux résisté au covid.

C’est là un joli coup de la startup de dénicher des fonds aussi performants. La croissance technologique de ces dernières années à cependant aidé, puisque ce fond contient cette thématique.

Mon Petit Placement sur les réseaux sociaux

Mon Petit Placement à un compte Instagram assez actif. On y voit souvent le gérant et fondateur Thomas PERRET faire des stories en live pour commenter l’actualité des marchés, ou de la start-up.

On retrouve avec cette stratégie la proximité que veut instaurer Mon Petit Placement avec ses clients. La communication pour leurs webinaires se fait aussi par ce biais et il est très facile de poser des questions depuis son smartphone.

Mon Petit Placement a organisé un apéro investisseur à Lyon, pour que les clients se rencontrent et échangent entre eux. La start-up s’adresse à des non-initiés, et le fait bien. Vous serez suivi par une équipe soudée proche des clients.

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Afterwork organisé par Mon Petit Placement

Lorsque les marchés sont agités comme avec la guerre en Ukraine, l’équipe intervient pour rappeler les comportements à adopter.

📌 Un des objectifs de la startup est également de faire monter en compétence les clients sur les notions d’épargne et de bourse.

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Divers communications de Mon Petit Placement sur Instagram en 2022

Un avis négatif sur Mon Petit Placement ? 

Quelques avis négatifs ressortent, notamment sur les frais. Sur du long terme, il est effectivement probable que ceux ci aient un impact. En effet, les frais de Mon Petit Placement s’ajoute à ceux des fonds thématiques. La start-up se rémunère sur la performance. 

Mais il ne faut pas oublier que lors des périodes de baisse (3 mois en 2018, 6 mois en 2020, 8 mois en 2022) vous n’en payez pas ! Et cela peut faire la différence lorsque ces périodes sont longues comme en 2022. La startup ne se rémunère donc pas pendant plusieurs mois.

De plus, si vous placez votre épargne sur une durée de 10 ans et non pas 30 ans, les frais ne seront pas vraiment plus importants que chez les concurrents.

Concernant le service client, l’interface et l’expérience utilisateur, Mon Petit Placement met le paquet. A vous de voir donc si vous pensez payer plus cher, pour un meilleur service. La performance peut aussi être meilleure, même avec des frais supplémentaires.

Pour souscrire une assurance vie Mon Petit Placement, préparez :

  • Un RIB
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Une pièce d’identité

N’oubliez pas d’entrer le code PETITINVESTISSEUR40 (qui normalement se rentre tout seul avec le lien) pour bénéficier de 40% de réduction sur vos frais pendant 1 an.

Pour conclure cet article, revenons sur les principales caractéristiques de l’assurance vie de Mon Petit Placement : 

  • Des frais facturés à la performance : unique sur le marché
  • Des fonds de qualité négociés à des taux avantageux
  • Un choix de cinqs portefeuilles : ni trop ni pas assez, avec la possibilité de mixer
  • La possibilité de diversifier son investissement avec la thématique de son choix
  • Un site internet et une application mobile très fluide
  • Un service client joignable et humain 
  • Du parrainage

Pour débuter, je pense donc que Mon Petit Placement est une bonne solution. Vous serez accompagné du début à la fin par des conseillers personnalisés. De plus, vous pourrez choisir de nouveaux portefeuilles en cours de route pour dynamiser votre suivi si vous le souhaitez. Vous voici donc un apprenti investisseur qui fait travailler son épargne pour des projets qui lui parle.

Que vous ayez 300€ ou plus de 10 000€ à investir c’est facile, intuitif et performant. L’assurance vie reste le placement le plus facile pour commencer à investir, même de petites sommes. Rappelons qu’en cas de problème chez Mon Petit Placement, vos fonds restent sur des fonds gérés par des assureurs de qualité. 

Mon Petit Placement répond donc à mon avis parfaitement à tout investisseur soucieux de démarrer, diversifier, et investir depuis son canapé, dans une optique de long terme bien sûr.

Pour souscrire et profiter de 40% de réduction sur vos frais pendant 1 an
Utilisez mon lien de parrainage 😊 : PETITINVESTISSEUR40 


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