[Mon petit placement] Mon avis

mon-petit-placement-avis

Mon petit placement est un courtier en assurance vie d’un nouveau genre dont les avis se multiplient. La start-up propose d’ouvrir un contrat en quelques clics et rend accessible les marchés financiers à tous, très facilement.

Retrouvez dans cet article mon avis sur Mon petit placement : particularités, souscription, parrainage, interfaces et performances. 

🤝 En bonus si vous passez par mon code promotionnel Mon Petit Placement : une réduction de 50% sur vos frais pendant un an, pour toute inscription jusqu’au 30/09/22
Mon code promo : PETITINVESTISSEUR50.
De quoi booster vos investissements facilement.

mon-petit-placement-code-frais

MPPlivrets
Equipe de gestion  et campagne de pub Mon Petit Placement Mars 2022

Retrouvez également Investir ou ne pas Investir en 2022 le livret rédigé par les experts de MPP ! 

A votre avis, Mon petit placement, c’est quoi ?

L’accès à des placements rémunérateurs sur les marchés financiers s’est largement démocratisé depuis quelques années. On retrouve, via le biais de l’assurance vie, plusieurs fintechs permettant d’investir intelligemment en bourse. Parmi elles, Yomoni, Nalo mais aussi Mon Petit Placement.

🔍 Fintech = finance + technologie où comment se servir de la technologie pour investir facilement sur les marchés financiers.

Les fintechs sont plus agiles que les grandes banques d’investissement car plus au fait de l’utilisation des nouvelles technologies d’information et de communication (internet, applications mobiles…)

Mon Petit Placement est donc une startup Lyonnaise d’environ 50 personnes. Elle possède les accréditations de ‘CIF (Conseiller en Investissement Financier)’ mais aussi de ‘courtier d’assurance’ et de ‘courtier en opérations de banque et services de paiement’. L’entreprise a été créée en 2017 et commercialise sa solution de placement depuis 2020.

📌 L’idée principale est de donner accès à tout petit investisseur à une gestion facile et rémunératrice de son épargne.

18 mois après son lancement commercial en 2020, Mon Petit Placement réalise une nouvelle levée de fonds de 6M€. De nouveaux partenaires, des clients de plus en plus nombreux et de nouvelles fonctionnalités vont alors accélérer la croissance de la start up, qui proposera bientôt de nouveaux services. 

mpp-communique-presse
Communiqué de presse Mon Petit Placement

Comment fonctionne l’assurance vie Mon Petit Placement ?

Qu’est ce qu’une assurance vie ? 

Rappelons tout d’abord le principe de l’assurance vie car il peut porter à confusion notamment pour les débutants.

🔍 L’assurance vie est comme un compte d’investissement qui offre des avantages fiscaux après 8 ans (contrairement à d’autres types de comptes). On parle de ‘contrat d’assurance vie’.

C’est le compte le plus facile à ouvrir pour commencer à investir. Il y a énormément d’intermédiaires (courtiers, assureurs, banques) qui en proposent.

  • L’argent déposé sur ce compte est toujours disponible, en quelques jours ou quelques semaines.
  • Il est possible d’en avoir autant que l’on souhaite.
  • Cela n’a rien à voir avec une assurance classique ou avec le décès.

Retrouvez mon article Investir en bourse avec l’assurance vie pour plus de détails sur ce placement incontournable. 

Les principes généraux de l’assurance vie Mon Petit Placement 

En souscrivant chez Mon Petit Placement, vous ouvrez un contrat d’assurance vie. Les contrats sont ouverts à partir de 300 euros et gérés suivant votre profil d’investisseur renseigné au préalable.

Les fonds versés iront chez des spécialistes qui investiront sur les thématiques que vous avez choisies en amont (on reviendra sur ce point). Mon Petit Placement est l’intermédiaire qui vous guide et investi votre épargne. 

avis-mpp-assurance-vie

Mon petit placement revendique une inscription en 10 minutes.

mon-petit-placement-debuter

Démarrez avec un simulateur de placement performant

Dans la rubrique ‘Combien pourrais-je gagner ?’, un simulateur vous permet d’avoir une estimation en fonction du montant investi et de la durée de placement. Il se base sur les performances passées et ne préjugent donc pas des performances futures.

simulateur-gain-petit-investissement

On peut choisir :

  • La durée d’investissement envisagée 
  • Un type de portefeuille : « Ambitieux » dans cet exemple.

On nous donne :

  • Un conseil personnalisé : ‘Augmentes un peu ta durée’ si l’on paramètre moins de 8 ans.
  • Une comparaison avec le livret A et les fonds euros classiques d’assurance vie sur les 8 dernières années.

📌 On rappelle que plus la durée d’investissement est longue et plus ce type d’investissement est profitable.

Avec une simulation sur les 8 dernières années, on constate qu’ouvrir une assurance vie chez Mon Petit Placement est bien plus rémunérateur que le livret A. 

Pourquoi choisir Mon Petit Placement : avis sur les particularités 

Une assurance vie sans fond euros

La particularité de l’assurance vie Mon Petit Placement est qu‘elle n’a pas de ‘fond euros’. Ainsi, tout votre investissement va sur des supports susceptibles de varier à la hausse comme à la baisse, et qui sont donc non garantis. C’est le cas également chez Yomoni qui supprime le fond euro à partir du profil 6.

Dans tous les cas on vient chercher chez ce type de courtier de la performance et donc des supports non garantis. Et c’est donc à mon avis tout l’intérêt de Mon petit placement.

Rappelons que

  • Le contrat est accessible à partir de 300€, à condition de mettre des versements mensuels de 100€ par mois
  • Sans versements mensuels, le minimum d’investissement est 1000€

Des frais faibles et uniquement sur la performance 

➡️ Un alignement gagnant-gagnant

S’il y a bien quelque chose que vous ne verrez nulle part ailleurs, c’est le fait que la start-up se rémunère uniquement si votre performance est positive.

En effet, Les frais sont dus seulement si vous gagnez de l’argent. Si les marchés financiers sont en baisse, alors vous ne payerez pas de frais à Mon Petit Placement. Dans tous les autres contrats d’assurance vie, des frais sont facturés même si votre investissement est perdant.

📌 C’est à mon avis l’avantage principal de l’assurance vie Mon Petit Placement : l’alignement gagnant-gagnant proposé par la fintech.

Les frais sont trimestriels et ne s’appliquent que si le montant de votre portefeuille dépasse l’ancien plus haut montant. 

Exemple : J’investis 1000€ en Juin 2022.
En Octobre, mon placement vaut 900€ -> pas de frais
Janvier 2023 mon placement vaut 1200€ -> frais sur les 200€
Avril 2023 redescend à 1150€ -> pas de frais
Juillet 2023 remonte à 1500€ -> frais sur les 300€
supplémentaires par rapport au plus haut précédent en Janvier 2022.

🤝 N’oubliez pas de réduire ces frais en profitant de mon offre exclusive de 50% de réduction pendant 1 an !
Entrez le code promotionnel PETITINVESTISSEUR50 à votre inscription chez Mon Petit Placement.
⚠️ Le code n’est valable que jusqu’au 30/09/2022

Mentionnons également que plus le montant investi est élevé et moins vous payez de frais. C’est vraiment un investissement gagnant-gagnant ! 

A titre indicatif voici les barèmes de commission :

commission-petit-placement

💡 Si vous voulez investir 1000€, investissez 1010€ pour profiter de frais encore moins chers. 

mon-petit-placement-code-frais

➡️ Des frais de gestion réduits, pas de frais de souscription ni de retrait

⚠️ La commission de Mon Petit Placement est directement prélevée sur votre compte bancaire ce qui a le mérite d’être transparent. Les frais ne sont pas invisibles et noyés dans votre contrat. De plus, si vous payez des frais, c’est bon signe : votre assurance vie performe bien.

Bien sûr, Mon Petit Placement s’aligne sur la plupart de ses concurrents (Boursorama, Nalo, Linxea, Yomoni…) en ne facturant aucun frais à l’ouverture. Si vous parcourez mon blog, vous verrez que payer des frais à l’ouverture d’un contrat d’assurance vie est une grosse erreur (que vous ne ferez donc pas 🙂).

Evidemment, Mon Petit Placement n’applique pas de frais de retrait non plus. Les retraits se font très rapidement, tout comme les versements (sous quelques jours). 

Par contre, on note l’existence de frais de gestion des fonds sur lesquels votre épargne est investie (environ 0.5%+1.2% = 1.7% annuels). Il y a moins cher si on est d’un niveau intermédiaire en bourse (notamment via des ETF). Mais il y a très souvent plus cher (si vous investissez par vous même sur les mêmes fonds par exemple).

frais-petit-placement
Tous les frais sur votre contrat d’assurance vie Mon Petit Placement

En général, les assureurs classiques prennent entre 0.5% et 1% de frais sur les contrats en ligne. On est donc au minimum. Quant aux 1.2% des fonds actifs, c’est plutôt 2 à 5% normalement. Mon Petit Placement joue sur le volume pour réduire ces frais, pour nous petits investisseurs. 

Un système de parrainage qui réduit les frais 

Là encore, Mon Petit Placement se démarque de ses concurrents et pense gagnant-gagnant. L’offre de parrainage est illimitée et réduit vos frais. C’est un bon moyen pour vous comme pour eux de profiter d’investissements à moindre coût. 

parrainage-mon-petit-placement-avis

📌 Pour réduire les frais de commission, on peut donc : 

  • Augmenter le capital investi
  • Utiliser un code promo : 50% de réduction de frais pendant un an chez Mon Petit Placement avec le code PETITINVESTISSEUR50
  • Parrainer d’autres amis pour gagner 15% de réduction de frais à chaque fois. 

Un site internet et une application très fluide

Allez voir par vous même, le site internet est vraiment réussi. C’est fluide, épuré et au goût du jour. On sent bien qu’en quelques clics on peut investir rapidement et facilement son argent. 

L’application mobile est téléchargeable depuis leur site. Vous pouvez alors consulter votre portefeuille en quelques minutes de n’importe où. 

Sur leur site internet, vous avez la réponse à toutes vos questions. La FAQ est très intéressante car elle répond à des questions basiques sur les marchés, les assurances-vie ou encore sur l’investissement en général. 

Mon Petit Placement sur les réseaux sociaux 

Mon Petit Placement à un compte Instagram assez actif. On y voit souvent le gérant et fondateur Thomas PERRET faire des stories en live pour commenter l’actualité des marchés, ou de la start-up. 

💡 Vous pouvez également retrouver très facilement le profil LinkedIn de Thomas PERRET.

On retrouve avec cette stratégie la proximité que veut instaurer Mon Petit Placement avec ses clients. La communication pour leurs webinaires se fait aussi par ce biais et il est très facile de poser des questions depuis son smartphone. Mon Petit Placement à même organisé un apéro investisseur à Lyon, pour que les clients se rencontrent et échangent entre eux. Mon Petit Placement s’adresse à des non-initiés, et le fait bien. Vous serez suivi et rassuré grâce à une équipe qui semble proche de vous et bien soudée.

mon-petit-placement-afterwork
Afterwork organisé par Mon Petit Placement

Bien sûr, lorsque les marchés sont agités comme récemment avec la guerre en Ukraine, l’équipe intervient pour rappeler les comportements à adopter. 

📌 Un des objectifs de la startup est également de faire monter en compétence les clients sur les notions d’épargne et de bourse. 

MPP-instagram

MPP-ukraine
Divers communications de Mon Petit Placement sur Instagram en 2022

Passer à l’action en souscrivant chez Mon Petit Placement 

Un parcours d’inscription accompagné et par étapes

Pour souscrire une assurance vie Mon Petit Placement, préparez :

  • un RIB
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois (hors facture mobile)
  • une pièce d’identité

Pour définir votre profil, les questions classiques et règlementaires sur votre rapport au risque et vos objectifs d’investissement aiguillent l’équipe de Mon Petit Placement. Vous pouvez alors suivre les conseils de votre conseiller ou faire encore quelques modifications.

La souscription se passe en 4 étapes : 

  • Inscription et réponse aux questions pour définir le profil d’épargnant
  • Entrer ses données patrimoniales (âge, profession, revenus, objectifs…) 
  • Echange avec un conseiller en visioconférence (facultatif)
  • Signature des documents après la vidéo personnalisée

⚠️ Prévoir au moins une demi heure pour remplir toutes ces étapes ! 

inscription-mpp

souscription-mon-petit-placement
Questions règlementaires lors de la souscription

💡 N’oubliez pas mon code promo PETITINVESTISSEUR50
pour bénéficier de 50% de réduction sur vos frais pendant un an

mon-petit-placement-code-frais

Tout au long du processus, vous avez la possibilité de parler avec l’équipe de Mon Petit Placement, et donc

  • d’avoir des conseillers via le tchat,
  • par téléphone 06 29 46 29 15 ou 04 65 84 31 00
  • par mail contact@monpetitplacement.fr

Retrouvez également Investir ou ne pas Investir en 2022 le livret rédigé par les experts de MPP ! 

Des vidéos personnalisées, comme avec de vrais conseillers

Mon Petit Placement cherche à bien connaître ses clients. Et pour cela, quoi de mieux que de créer beaucoup de proximité. 

A la fin des réponses aux questions, vous pouvez prendre rendez vous avec un conseiller le jour même ou le lendemain pour échanger sur votre stratégie. Celui ci s’assurera d’avoir bien compris le profil d’investisseur et pourra échanger de vive voix sur les portefeuilles d’investissement possibles. 

📌 Rien n’est obligatoire. MPP a seulement le rôle de conseil et vous laisse maître de vos décisions. 

video-placement

Vous aurez également un mot du fondateur sur votre arrivée dans l’aventure Mon Petit Placement. Il revient sur les points essentiels, à savoir :

  • la disponibilité des conseillers 7 jours sur 7
  • la possibilité à tout moment de retirer votre argent (c’est une assurance vie donc c’est possible). 

investir-mon-petit-placement-avis

avis-mpp

Avis sur les quatre portefeuilles d’investissement de Mon Petit Placement

A la souscription, votre conseiller vous proposera donc, en fonction de vos objectifs, plusieurs choix de portefeuilles. 

Si les sursauts boursiers ne vous effraient pas, alors vous pouvez tenter des portefeuilles ‘Ambitieux ou ‘Intrépide‘.

Si au contraire vous souhaitez investir sur du court-moyen terme et que voir baisser votre épargne vous est difficile, alors choisissez un portefeuille ‘Energique‘ ou ‘Volontaire‘. 

portefeuille-assurance-vie

Que se cache t’il derrière ces portefeuilles ? 

L’une des particularités de Mon Petit Placement est l’accès à des fonds de qualité sélectionnés par l’équipe, négociés à des tarifs plus compétitifs que via d’autres enveloppes d’investissement (PEA, Compte titre ou Assurance vie). C’est fonds sont des OPCVM

🔍 OPCVM = Organisme de Placement en Valeurs Mobilières. Comprenez que c’est un fond de placement qui investit sur les marchés financiers. Valeurs mobilières = actions si on simplifie la chose.

Sur leur site, vous pouvez alors simplement cliquer sur un portefeuille pour voir de quoi il est composé. Ne soyez pas surpris si ça paraît technique, ça viendra avec le temps et la startup saura vous aiguiller.

Ces fonds réinvestissent systématiquement leurs gains pour avoir de bonnes performances sur la durée. Et vous dans tout ça, n’avez donc rien à faire.

Exemple : le portefeuille Intrépide contient des valeurs technologiques
mais aussi des valeurs ‘marchés émergents’
et également des valeurs ‘petites capitalisations’

📌 Le top : il est possible de répartir son épargne sur plusieurs portefeuilles : par exemple 25% sur Ambitieux et 75% sur Intrépide. Echangez avec votre conseiller pour en savoir plus ! 

Mon avis sur les performances des portefeuilles de Mon Petit Placement 

Le portefeuille ci-dessous, qualifié d’Energique, a une performance de 28.5% sur 5 ans. A titre de comparaison, notre CAC40 national à lui réalisé une performance de 34% (mais avec plus de frayeurs pour les investisseurs).

portefeuille-energique-mpp
Simulation sur le site : portefeuille énergique, performances sur 5 ans.
cac40-5ans
CAC40 du 07/06/16 au 07/06/21

Je vous apprend peut être que 2018 a été la pire année boursière de la décennie. On voit ici que les chutes de 2018 et de 2020 sont bien plus faibles sur le portefeuille Energique que celles du CAC40. Le portefeuille respecte donc une certaine volatilité (+/-5% selon MPP).

Ci dessous, le portefeuille le plus risqué proposé par Mon Petit Placement, qui lui, bat largement le CAC40 sur 5 ans. On voit qu’il est beaucoup plus volatile avec notamment la chute de 2018 et le krach boursier de 2020. On remarque aussi en un coup d’œil que le krach de 2020 à ramené le fond à sa valeur de début 2019. La chute monumentale des marchés en Mars 2020 avait renvoyé le CAC40 à ses niveaux de fin 2015.

portefeuille-intrepide
Avis sur les performances du portefeuille intrépide de Mon Petit Placement.

La performance de ce portefeuille Intrépide est donc tout à fait honorable. C’est là un très bon investissement et un joli coup de la startup de dénicher des fonds aussi performants. La croissance technologique de ces dernières années à aidé, puisque ce fond contient cette thématique. 

Mon Petit Placement en détail : avis sur les portefeuilles

En cliquant sur chacun des portefeuilles, vous découvrirez les OPCVM qui le composent. C’est totalement transparent, et c’est ce qu’on aime. Cela peut être beaucoup à appréhender pour un débutant, mais c’est très intéressant si vous voulez en savoir plus et répartir votre épargne au mieux. 

performances-petit-placement
Les fonds du portefeuille Ambitieux de MPP. Performances et niveau de risque.

Sur l’exemple ci dessus, un portefeuille Ambitieux, on voit que certains fonds sont très dynamiques avec plus de 10% de performance annualisée. Quant d’autres affichent entre 3 et 6%. C’est un équilibre. Cela ne signifie pas qu’ils sont moins performants, ils sont juste plus adaptés à des profils qui veulent moins de risque et donc moins de volatilité. 

💡 Pour aller plus loin, j’ai ouvert la fiche produit du fond à 11.87%. On appelle cela le ‘DICI = Document Clé d’Information pour l’Investisseur.’ On peut alors voir que les performances sont souvent supérieures à l’indice de référence, ce qui est un très bon point. 

performance-assurance-vie

On peut donc conclure que tous les portefeuilles ont leur dose de risque et de performance. Mon Petit Placement ne se contente pas de numéroter ses profils de 1 à 4, mais explique bien les compositions des différents portefeuilles et les raisons des hausses ou des baisses. 

Comment investir responsable par thématiques avec Mon Petit Placement

En plus des portefeuilles proposés plus haut, la startup innove et propose une diversification thématique. Cela consiste à choisir un domaine qui est peut être important pour nous, et d’y investir. Cela assure également une diversification du placement. Ainsi, si l’on souhaite partir sur un portefeuille Volontaire (le moins risqué) on peut le compléter avec une partie plus dynamique, avec la thématique ‘Technologie’ par exemple.


thematiques-petit-placement-avis

Notons également la présence d’une thématique peu commune qui a pour thème l’égalité Hommes Femmes dans la direction des entreprises. Il est composé d’un seul fond ayant une performance très correcte. 

egalite-portefeuille

Le portefeuille Égalité est destiné aux investisseurs souhaitant contribuer à l’égalité hommes-femmes et à la représentation des femmes dans les instances dirigeantes des entreprises.
Les fonds délivrent une performance sur le long terme (au moins 5 ans) en sélectionnant des sociétés luttant contre les discriminations.
Nous te conseillons de diversifier ton placement en associant ce produit à un portefeuille non thématique.

Pour ma part, je suis assez défenseur de l’écologie et de la lutte contre le réchauffement climatique. Je complèterais donc mon portefeuille d’investissement avec un penchant pour cette thématique. 

📌 Les choix se font en quelques clics : un des 4 portefeuilles ainsi qu’une des thématiques proposée si vous le souhaitez, pour diversifier. 

mon-petit-placement-code-frais

Conclusion et avis : démarrer vite et bien avec Mon Petit Placement

Pour conclure cet article, revenons sur les principales caractéristiques de l’assurance vie de Mon Petit Placement : 

  • Des frais facturés à la performance : unique sur le marché
  • Des fonds de qualité négociés à des taux avantageux
  • Un choix de quatre portefeuilles détaillés, ni trop ni pas assez
  • La possibilité de diversifier son investissement avec la thématique de son choix
  • Un site internet et une application mobile très fluide
  • Un service client joignable et humain 
  • Un système de parrainage intéressant

Pour débuter, je pense donc que Mon Petit Placement est vraiment une bonne solution. Que vous ayez donc 300€ ou plus de 10 000€ à investir c’est facile, intuitif et performant. Rappelons qu’en cas de problème chez Mon Petit Placement, vos fonds restent sur des fonds gérés par des assureurs de qualité.

Avec Mon Petit Placement, vous êtes accompagné du début à la fin. J’ai beaucoup apprécié les échanges avec mon conseiller sur les différents portefeuilles.

Ainsi, je recommande de souscrire à une assurance vie chez Mon Petit Placement, que ce soit pour débuter ou pour diversifier. Vous investissez rapidement sur des thématiques qui vous conviennent et progresserez grâce au suivi personnalisé. 

L’assurance vie reste le placement le plus facile pour commencer à investir, même de petites sommes. L’idée est de faire fructifier son placement sur du long terme, sur des thématiques porteuses.

Mon Petit Placement répond donc à mon avis parfaitement à tout investisseur soucieux de démarrer et investir depuis son canapé, toujours dans une optique de long terme bien sûr.

Retrouvez également Investir ou ne pas Investir en 2022 le livret rédigé par les experts de MPP ! 


Ces articles pourraient également vous intéresser : 

🎁 Parrainages
📚 Se former à l’investissement
[Boursorama] Mon avis