[PSA Banque] Mon avis

PSA Banque est une marque de Peugeot-Citroën, crée en 2013. Si vous êtes le même consommateur que moi sur internet, vous en avez probablement déjà vu la publicité. Retrouvez dans cet article mon avis sur PSA Banque et notamment sur le livret Distinguo de PSA Banque.

PSA : une banque ?

PSA = Peugeot Société Automobile. C’est donc des constructeurs de voiture. La société crée ce service pour attirer l’épargne des Français et la réinjecter dans ‘l’économie réelle’. En effet, PSA utilisera en partie cet argent pour prêter à des particuliers souhaitant acquérir un véhicule. Aussi, PSA prête aux concessionnaires de la marque, ce qui leur permet de gérer leur flotte de véhicule. 

Quand une banque classique se sert de l’épargne sur vos livrets pour la faire travailler sur les marchés, PSA revendique cette spécificité. Sauf qu’une banque prête aussi à des particuliers et des entreprises. Donc c’est uniquement à mon avis une question de point de vue. 

Il n’empêche que PSA Banque couvre vos fonds jusqu’à 100 000€. Elle offre évidemment les mêmes services qu’une banque classique : comptes et livrets d’épargne, disponibles à tout moment et sécurisé. Il est possible de faire des virements entrants ou sortants, mais pas d’utiliser de carte bancaire. 

PSA banque vous permet donc uniquement de faire fructifier son épargne à un taux légèrement avantageux. 

Le livret d’épargne de PSA Banque

Qu’est ce qu’un livret ?

🔍 Un livret, ou livret bancaire est un compte permettant d’épargner très facilement. Votre argent est garanti et travaille à un taux défini par l’état. 

Toutes les banques ‘classiques’ proposent des livrets : le livret A (crée en 1818!) mais aussi le LDD (livret de développement durable) et le LEP (livret d’épargne populaire).

Le taux de rémunération est fixé par l’état et est très bas depuis déjà plusieurs années. Il suit en réalité l’évolution des taux d’intérêts et de l’inflation (en restant inférieure à celle ci). De 2.5% en 2009 il est passé à 0.5% en 2021. 

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Evolution du taux d’intérêt du livret A depuis 2009 – Wikipedia

🎲 Pour imager le principe, c’est un peu comme le livret dans lequel on mettait nos billets à la bonne paye. Celui ci donne des intérêts à la fin de chaque tour de jeu.livret-bonne-paye

⚠️ N’ouvrez pas un ‘compte sur livret’ dans un banque classique type Société Générale, BNP, ou même une banque en ligne ! En effet les taux sont au rabais : 0.10% chez Société Générale, Fortuneo, et même 0.05% chez ING, Boursorama ou encore Hello Bank. A bannir.

Il vaut mieux le livret A à 0.5% qu’un pauvre compte à 0.1%. C’est un piège des banques qui avancent que c’est un placement ‘sans risque’. C’est vrai mais avec ces taux d’intérêts c’est du gâchis. 

Les livrets d’épargne boostés

Certaines entités proposent leur propres livrets. Par exemple : Carrefour, Cetelem, Zesto et donc PSA Banque. 

Et ces livrets particuliers ont des taux d’intérêts supérieurs à celui du livret A qui lui est réglementé. C’est en cela que ces pseudo banques attirent des clients. Ces taux varient très souvent et ne sont pas figés.

Par contre, rappelons que votre argent est garanti, il ne peut que évoluer à la hausse contrairement aux autres placements présentés sur ce site. Notamment la bourse qui est incertaine sur du court terme. 

PSA Banque nomme son livret ‘Livret Distingo’ de PSA Banque. Pas d’avis particulier sur ce surnom. 

Mon avis sur le livret distingo de PSA Banque

Le meilleur livret d’épargne du marché

Il faut le souligner, cela fait plusieurs années déjà que PSA Banque propose le livret avec le meilleur taux. En 2020/2021 le taux est de 0.8% brut. Il n’y a pas mieux en France pour un livret bancaire. 

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Versement des intérêts du livret Distingo dès le 31/12 et prélèvement direct des impôts.

Il faut toujours prévoir que les intérêts sont soumis à la flat tax et donc vous serez imputés de 30% de vos bénéfices par les impôts. Ce qui ramène le taux à 0.5%… soit celui du livret A. 

📌 Le livret Distingo est synchronisable avec votre compte Boursorama. Très pratique car Boursorama est ma banque principale.

Quel intérêt d’aller chez PSA Banque

Le taux d’intérêt du livre Distingo, après 30% d’impôt est donc égal à celui du livret A. Mais par rapport à un livret A, il a les avantages suivants : 

  • Pas de plafond (22 900€ pour le livret A et 12 000€ pour le LDD).
  • Le taux peut varier à la hausse et donc dépasser celui du livret A (de quelques dixièmes de pourcent).
  • Si vous êtes dans une tranche d’imposition faible, vous serez taxés à 17.2% ou 17.2% + 11% = 28.2%. Donc le taux brut sera supérieur au livret A.
  • Les offres promotionnelles de PSA.

Mon avis sur les offres du livret Distingo de PSA Banque

Les offres promotionnelles du livret distingo sont nombreuses. 

  • Vous pouvez récupérer un cashback avec iGraal (voir l’article complet de Mon très bon avis iGraal)
  • 40€ sont offerts à l’ouverture du livret distingo
  • Vous avez un taux boosté pour votre épargne pendant deux mois (3%).
  • J’ai bénéficié une autre fois d’une offre promotionnelle qui booste l’épargne déposée sur une certaine période.
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Offre de fidélité et cashbak iGraal PSA Banque
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Offre cashback igraal pour PSA Banque

En effet, les intérêts sont calculés par quinzaine, comme tous les livrets. Donc il vaut mieux avoir le livret bien rempli avant le 01 ou le 15 du mois. 

Avec un taux de 3% pendant 2 mois, c’est 4 quinzaines qui font travailler votre argent à 3%. Attention, c’est 3% l’année, mais réduit sur deux mois. 

Exemple : Je met 20 000€ à l’ouverture.
Les deux premiers mois, mon argent travaille à 3%.
20000*0.03 = 600€ à l’année.
600€ divisé par 6 = 100€
(car 12 mois = 6x2mois)

Puis vos 20 000€ donneront des intérêts à hauteur du taux en vigueur le reste de l’année (0.8% en général).

Un simulateur sur leur site le calcule pour vous. 

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Simulation intérêts PSA Banque – 2019

PSA Banque : avis sur les avantages

J’ai souscrit chez PSA Banque pour tester et car je n’avais plus de livret A en quittant la Société Générale.

✔️ La souscription se fait bien et le plafond est illimité. 

✅ Le service client est disponible par téléphone, réactif et répond bien aux problèmes

✔️ Les offres promotionnelles sont ‘intéressantes’ si vous voulez placer une grosse somme pendant quelques mois. 

✅ Le taux d’intérêt reste, au pire, celui du livret A. Et les intérêts sont détaillés et versés très rapidement dès le premier janvier.

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Souscription livret Distingo chez PSA Banque – Mon avis

Les conditions ont le mérite d’être claires, il n’y a pas de petit astérisque qui induit en erreur. De plus, les intérêts sont versés très rapidement, dès le 1er janvier. Les 40€ vont sur le livret Distingo directement. 

Pour ouvrir un livret ou avoir plus d’informations, cliquez sur la bannière ci dessous :

PSA Banque : avis sur les défauts

J’ai néanmoins, en moins de deux ans, rencontré les problèmes suivants : 

❌ Il faut ouvrir le dossier et faire certaines modifications par courrier postal. Tout ce qu’on cherche à éviter aujourd’hui !

🚩 Les virements entre banques sont longs (2-3 jours). En 2021 on veut pouvoir faire des virements en 10 secondes (voir [Fortuneo] Mon Avis et [Boursorama] Mon avis)

❌ Le taux d’intérêt varie. Il diminue au fur et à mesure que vous gardez le livret. J’ai récemment reçu un e-mail qui stipulait que celui ci passerait à 0.6% alors qu’il était à 1.2% quand je l’ai ouvert il y a 18 mois. 

🚩 Quand vous avez oublié votre mot de passe (et cela arrive quand vous n’y allez pas souvent), il faut appeler le service client ! 

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Baisse du taux au 1er Mars 2021
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Indisponibilité le temps de la refonte du site internet.

Rien de très péjorant, mais cela n’a rien à voir avec la puissance des banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo. 

Conclusion 

Pour conclure, je dirais que mon avis sur PSA Banque et son livret Distingo est tout de même mitigé. 

Lorsque vous lisez les avis sur Google, ils sont très mauvais. Je n’ai pas rencontré les problèmes que les gens mentionnent dans ces avis. Le service client est là, globalement le site internet et l’application marchent correctement. 

Vous réfléchissez à ouvrir ce livret lorsque vous avez une grosse somme d’argent qui est en attente d’un placement. En effet, 75 000 à 3% pendant 2 mois font tout de même 375€. Avec les 40 euros offerts c’est tout de même plus de 415€ en trois ou quatre mois. 

Pour faire des aller-retours fréquents avec votre argent, préférez les livrets bancaires classiques et/ou ceux qui proposent des virements instantanés. 

En conclusion, il y a mieux à faire avec votre argent mais vous ne prenez aucun risque en ouvrant un livret chez PSA Banque.