| 📖 Temps de lecture | 5 minutes |
| 🎯 Type d’investissement | Livret bancaire |
| 💸 Montant investi | 30 000€ depuis 2019 |
| 🎁 Parrainage | 100€ – me contacter |
PSA Banque est une marque de Peugeot-Citroën, crée en 2013. Vous avez surement déjà vu la publicité pour le livret distinguo de PSA banque et aimeriez un avis avant d’essayer. Retrouvez dans cet article les caractéristiques du livret distingo : le taux, les offres promotionnelles et si oui ou non il est intéressant d’ouvrir un livret d’épargne chez PSA banque.
PSA : une banque ?
PSA = Peugeot Société Automobile. C’est donc des constructeurs de voiture. La société crée ce service pour attirer l’épargne des Français et la réinjecter dans ‘l’économie réelle’. En effet, PSA utilisera en partie cet argent pour prêter à des particuliers souhaitant acquérir un véhicule. Aussi, PSA prête aux concessionnaires de la marque, ce qui leur permet de gérer leur flotte de véhicule.
Quand une banque classique se sert de l’épargne sur vos livrets pour la faire travailler sur les marchés, PSA revendique cette spécificité. Sauf qu’une banque prête aussi à des particuliers et des entreprises. Donc c’est uniquement à mon avis une question de point de vue.
Il n’empêche que PSA Banque couvre vos fonds jusqu’à 100 000€. Elle offre évidemment les mêmes services qu’une banque classique : comptes et livrets d’épargne, disponibles à tout moment et sécurisé. Il est possible de faire des virements entrants ou sortants, mais pas d’utiliser de carte bancaire.
PSA banque vous permet donc uniquement de faire fructifier son épargne à un taux légèrement avantageux.
PSA banque : le livret distingo
Qu’est qu’un livret d’épargne ?
🔍 Un livret, ou livret bancaire est un compte permettant d’épargner très facilement
- Le taux est garanti et les intérêts non imposable
- Le taux est variable et défini par l’état
- Votre argent est disponible immédiatement
- Les intérêts sont versés sur le livret en Janvier
Toutes les banques ‘classiques’ proposent des livrets
- le livret A (crée en 1818!)
- mais aussi le LDD (livret de développement durable)
- et le LEP (livret d’épargne populaire).
Le livret d’épargne Distingo de PSA Banque a bien un taux garanti, mais les intérêts sont imposables. Le taux est fixé par l’émetteur PSA Banque, qui se cale en général sur celui du livret A qui est la référence.
🎲 Pour imager le principe, c’est un peu comme le livret dans lequel on mettait nos billets à la bonne paye. Celui ci donne des intérêts à la fin de chaque tour de jeu.
⚠️ N’ouvrez pas un ‘compte sur livret’ dans un banque classique type Société Générale, BNP, ou même une banque en ligne ! En effet les taux sont au rabais : 0.10% chez Société Générale, Fortuneo, et même 0.05% chez Boursorama ou encore Hello Bank. A bannir. C’est un piège des banques qui avancent que c’est un placement ‘sans risque’. C’est vrai mais avec ces taux d’intérêts c’est du gâchis.
Les intérêts d’un livret sont calculés par quinzaine. Donc il vaut mieux avoir le livret bien rempli avant le 01 ou le 15 du mois.
Qu’est ce qu’un livret d’épargne boosté ?
Certaines entités proposent leur propres livrets. Par exemple : Carrefour, Cetelem, Zesto et donc PSA Banque.
Un livret d’épargne boosté est un livrets à un taux d’intérêts supérieur à celui du livret A qui lui est réglementé. C’est comme cela que ces pseudo banques attirent des clients. Ces taux varient très souvent et ne sont pas figés.
Par contre, rappelons que votre argent est garanti, il ne peut que évoluer à la hausse contrairement aux autres placements présentés sur ce site. Notamment la bourse qui est incertaine sur du court terme.
PSA Banque nomme son livret ‘Livret Distingo’ de PSA Banque. Pas d’avis particulier sur ce surnom.
PSA banque : Mon avis sur le livret distingo de PSA Banque
Le meilleur livret d’épargne du marché
Il faut le souligner, cela fait plusieurs années déjà que PSA Banque propose le livret avec le meilleur taux. En 2020/2021 le taux est de 0.8% brut. En Mai 2023, le taux du livret distingo de PSA Banque est de 2% brut.
Voir le taux en vigueur sur leur site internet
Il faut toujours prévoir que les intérêts sont soumis à la flat tax et donc vous serez imputés de 30% de vos bénéfices par les impôts. Ce qui ramène le taux à 1,7%… soit moins que le livret A.
Livret Distingo ou livret A ?
Le taux d’intérêt du livret Distingo, après 30% d’impôt est donc inférieur (parfois égal) à celui du livret A. Mais par rapport à un livret A, il a les avantages suivants :
- Pas de plafond (22 900€ pour le livret A et 12 000€ pour le LDD).
- Le taux peut varier à la hausse et donc dépasser celui du livret A (de quelques dixièmes de pourcent).
- Si vous êtes dans une tranche d’imposition faible, vous serez taxés à 17.2% ou 17.2% + 11% = 28.2%. Donc le taux brut sera supérieur au livret A.
- Les offres promotionnelles de PSA.
- Placement garanti jusqu’à 100 000€ par le fonds de garanti des dépôts et de résolution
Les offres promotionelles du livret Distingo de PSA Banque
Les offres promotionnelles du livret distingo sont nombreuses.
- Vous pouvez récupérer un cashback avec iGraal (voir l’article complet dans ma catégorie Economiser).
- 40€ sont offerts à l’ouverture du livret distingo
- Vous avez un taux boosté pour votre épargne pendant deux mois (4% en 2023)
- En général, en début d’année, PSA Banque boost le taux de son livret distingo de +2% si vous faites un versement.
📌 Un taux boosté de 4% pendant 2 mois, c’est 4 quinzaines qui font travailler votre argent à 4%. Attention, c’est 4% l’année, mais réduit sur deux mois.
Exemple : Je met 20 000€ à l’ouverture.
Les deux premiers mois, mon argent travaille à 4%.
20000*0.04 = 800€ à l’année.
800€ divisé par 6 = 133€ d’intérêt sur 20 000€ pour les deux premiers mois
20 000 *0,02 = 400€ à l’année donc 333€ sur 10 mois.
Donc 20 000€ à 4% pendant 2 mois et 2% pendant 10 mois = 467€ d’intérêts brut.
Un simulateur sur leur site le calcule pour vous.
Quels sont les avantages du livret distingo de PSA Banque ?
J’ai souscrit chez PSA Banque pour tester et car je n’avais plus de livret A en quittant la Société Générale.
- Souscription facile, plafond est illimité
- Service client disponible par téléphone, réactif et efficace
- Offres promotionnelles intéressantes pour placer beaucoup d’épargne à court terme
- Le taux d’intérêt reste correct et les intérêts sont versés dès le premier janvier.
- Le livret Distingo est synchronisable avec votre compte Boursorama. Très pratique car Boursorama est ma banque principale.
- Une offre de parrainage occasionnelle pour l’ouverture d’un livret distingo
- Les conditions sont claires
Pour bénéficier du parrainage à l’ouverture du livret distingo, vous devez m’envoyer à petitinvestisseur@gmail.com votre nom, prénom et email que je vous envoie l’invitation.
Quels sont les défauts du livret distingo de PSA Banque ? Mon avis
J’ai néanmoins, en moins de deux ans, rencontré les problèmes suivants :
- Il faut ouvrir le dossier et faire certaines modifications par courrier postal. Tout ce qu’on cherche à éviter aujourd’hui !
- Les virements entre banques sont de 2-3 jours. En 2021 on veut pouvoir faire des virements en 10 secondes (voir [Fortuneo] Mon Avis et [Boursorama] Mon avis)
- Le taux d’intérêt varie. Il diminue au fur et à mesure que vous gardez le livret. J’ai récemment reçu un e-mail qui stipulait que celui ci passerait à 0.6% alors qu’il était à 1.2% quand je l’ai ouvert il y a 18 mois.
- Votre mot de passe doit être changé tous les 6 mois. Si vous l’oubliez, il faut appeler le service client.
- Un parrainage qui est seulement occasionnel.
Rien de très péjorant, mais cela n’a rien à voir avec la puissance des banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo.
Conclusion sur le livret distingo : pourquoi et pour qui ?
Pour conclure, je dirais que mon avis sur ouvrir un livret Distingo de PSA Banque est un peu mitigé. Cela dépend vraiment de votre épargne et votre appétence au risque.
Lorsque vous lisez les avis sur Google, ils sont très mauvais. Je n’ai pas rencontré les problèmes que les gens mentionnent dans ces avis. Le service client est là, globalement le site internet et l’application marchent correctement.
Vous réfléchissez à ouvrir ce livret lorsque vous avez une grosse somme d’argent qui est en attente d’un placement. En effet, 75 000€ à 3% ou 4% pendant 2 mois font tout de même pas loin de 400€. Avec les 40 ou 50 euros offerts c’est donc plus de 415€ garantis en trois ou quatre mois.
Les offres promotionnelles permettent aussi de remplir votre livret lorsque le taux monte pendant 2 mois, puis de reprendre vos liquidités pour les placer ailleurs. Cette manipulation vous permet alors de ne pas toucher à vos liquidités pendant 2 mois, et cela vous pousse à économiser pour en verser le maximum.
J’ai fait quelques fois cette manip, pour gagner quelques dizaines d’euros. Cela demande un peu de gestion et beaucoup de liquidités. Mais cela permet de gagner environ 50€ à 100€ de plus à l’année.
En conclusion, il y a mieux à faire avec votre argent mais vous ne prenez aucun risque en ouvrant un livret chez PSA Banque.