Avant d’apprendre à investir, il faut savoir comment gérer son argent. Nous allons donc voir dans cet article quelques astuces simples qui permettent d’apprendre à gérer ses finances, ses factures, ses dépenses.
Pour certains, savoir gérer son argent est inné. Mais d’autres en sont incapables. Retrouvez les étapes que j’ai suivi pour économiser, épargner et enfin commencer à investir.
Comment gérer son argent et économiser ?
Apprendre à économiser
Savoir économiser intelligemment son argent est une habitude à prendre. Cela s’apprend. Il suffit de prendre un peu de recul sur ses dépenses et de se demander : est ce vraiment nécessaire de dépenser mon argent pour tel bien ou tel service ?
Regardez plus attentivement ce que vous achetez : en avez-vous envie ou en avez-vous besoin ? Réfléchissez quelques jours pour savoir si vous pouvez faire sans ce que vous convoitez (chaussures, vêtements, accessoires, multimédia…).
- Évitez d’acheter parce que c’est pas cher. Cela va vous encombrer et c’est de l’argent souvent… perdu !
- La ‘règle des 7 jours’ consiste à attendre 7 jours avant d’acheter un objet pour voir si on en a vraiment la nécessité.
- Retenez que les choses matérielles apportent du bonheur sur le court terme, mais rarement sur le long terme.
Pensez toujours long terme, et imaginez bien que chaque euro économisé peut être investi et faire des petits pendant plusieurs années. C’est la récompense long terme de ne pas succomber à un plaisir court terme.
Autre astuce : achetez d’occasion ce que vous pouvez , on trouve de tout sur Leboncoin ou Vinted. Le ‘Do It Yourself’ est aussi à la mode pour se fabriquer ses produits ménagers ou son mobilier.
Profitez de cette analyse pour identifier de mauvaises habitudes : tabac, alcool, taxis, restaurants à outrance… Etant moi même très fêtard, j’ai appris à diminuer drastiquement ces consommations, sans limiter mes sorties.
Comment payer ses courses moins chères
Pour économiser sur les courses, profitez des promotions, et achetez en gros si possible. Vous pouvez également aller dans des magasins réputés moins chers, et scruter les produits en fin de validité. Vous pouvez également acheter en grande surface plutôt que dans des magasins de proximité.
Faites vos courses en ligne, vous avez accès aux promos plus facilement et vous gagnerez du temps. N’oubliez pas que le temps, c’est de l’argent. Gérer son budget et son épargne demande du temps.
Il existe aussi des applications qui remboursent vos courses ou proposent des offres pour la livraison à domicile (jusqu’à 50€ offerts).
📌 Retrouvez à ce sujet mes articles :
Je ne suis pas friand des coupons offrant 30 centimes de réduction sur votre prochain achat. Je pense qu’en faisant attention au rapport qualité prix de chaque produit et en profitant d’internet et d’applications pour économiser on peut réduire ses dépenses d’environ 20% facilement.
Cela demande de petits efforts, mais qui payent comptant.
Comment gérer et payer ses abonnements moins chers ?
➡️ Une vue globale de ses abonnements pour économiser rapidement
La base de finances saines, c’est la maitrise des frais fixes. Ce sont des dépenses incompressibles qui reviennent chaque mois et sont prélevées directement sur votre compte bancaire.
- Loyer
- Energie (électricité, gaz…)
Découvrez mon article Comment économiser sur sa facture d’énergie.
- Banque
- Assurances (habitation, auto, santé, mobile…)
Découvrez mes Parrainages pour réduire votre assurance habitation et vos frais bancaires.
- Abonnements multimédias (Téléphone, Internet, Netflix, Apple, Windows, Youtube…)
- Abonnements loisirs (revues, salle de sport…)
- Transport (voiture, vélo, train ..
📌 Connaitre et gérer ses différents prélèvements est clairement le plus efficace pour réduire ses dépenses. Pour lister ces dépenses, j’utilise le site Origame.
Le site Origame vous permet donc de
- Rentrer manuellement tous vos abonnements
- Détecter tous vos abonnements en donnant accès (sécurisé) à vos prélèvements automatiques
- Détecter les abonnements trop chers
- Changer pour un fournisseur moins cher
- Rentrer les dates de renouvellement
Avec ce service, vous êtes sur d’avoir un œil sur tout, et de pouvoir changer facilement. C’est le genre de site qui vous évite la procrastination en mettant en évidence les économies potentielles.
➡️ Les sites pour comparer et économiser
Enfin, si vous voulez comparer par vous même avant de souscrire à un fournisseur, de multiples sites vous permettent en un coup d’œil de choisir.
Notamment :
- Selectra : permet d’avoir un comparatif global et des articles intéressants sur les finances. Permet également de suivre votre consommation d’électricité à la semaine. Selectra possède aussi une newsletter pleine de bons plans ! Selectra permet aussi de faire des achats groupés pour un fournisseur, et donc d’économiser avec un rabais accordé à tous les souscripteurs.
- Goodassur : pour comparer vos assurances et économiser sur le superflu.
- Comparabanques : pour comparer les banques et trouver celle qui convient le mieux à votre besoin.
Réduisez les dépenses fixes pour épargner plus
Le premier poste de dépense est souvent le loyer ou le crédit. Commencez donc par là.
📌 Vivez en colocation, vous partagerez bien plus qu’un loyer. Déménager est aussi toujours envisageable. Apprenez également à réduire le cout de votre crédit.
Pour le reste, avec l’aide des comparateurs, posez vous les questions: de quoi puis je me passer ? Qu’est-ce que je paye trop cher ? Où économiser facilement ? Supprimez le superflu.
Renseignez vous sur les modes de transport : une voiture coûte cher. Le vélo est maintenant subventionné et les solutions de covoiturage sont nombreuses. Evitez également les Uber ou taxis quand vous pouvez prendre les transports en commun, le vélo, ou même marcher.
Allez chercher des offres moins chères : banque, téléphone, assurances, fournisseur d’énergie… Utilisez les comparateurs de banque, téléphonie, assurance voiture… Pensez aux offres de bienvenue ou aux offres spéciales sur les box internet et téléphone.
Plus vous économisez chaque mois, plus vous épargnez. Plus vous épargnez et plus vous pourrez investir. Avec de bons investissements, vous finirez par avoir un complément de revenu qui couvrira vos frais fixes.
🔑 Faire ses comptes comme un jeu vous donne l’état d’esprit pour économiser,
puis l’envie d’investir.
Comment gérer son argent : épargner
Comment mettre de l’argent de côté
Cela peut paraître évident mais il faut, à minima mensuellement, prendre une partie de nos revenus pour l’épargner. On apprend pas à l’école à gérer ses finances, c’est à nous de le faire en tant qu’adulte responsable.
Pour mettre de l’argent de côté, il y a une méthode plus efficace que toute les autres : payez-vous en premier ! C’est la devise des livres Père Riche Père Pauvre et Tout le monde mérite d’être riche.
C’est-à-dire que dès que vous recevez une somme d’argent, une partie de cette somme (10%, 20%…) doit immédiatement aller sur un compte différent de votre compte courant. Cela peut être de l’argent de poche, un héritage, un remboursement, une prime ou tout simplement un salaire. C’est la même démarche quelque soit le revenu.
La base de l’épargne : c’est le Livret A. Recommandé pour un ‘matelas de sécurité’ pour tout événement non prévu (baisse de revenu, voiture à entretenir, électroménager, déménagement, naissances, décès…).
En général on conseille d’avoir 4 mois de revenu de côté, mais cela dépend de votre prudence, de vos revenus, de votre capacité d’épargne… Ensuite, il faudra trouver d’autres supports pour épargner et investir.
Vous pouvez également essayer sur 1 mois de vous limiter sur certaines choses (transports, restaurants, vêtements, fêtes …). Noter les économies potentielles et se mettre un objectif peut aider.
🔑 Si Epargne = Revenu – Dépense alors il faut :
soit augmenter son revenu, soit diminuer ses dépenses c’est aussi simple que ça.
Comment faire ses comptes pour bien épargner
Après avoir listé les charges incompressibles, vous devriez alors savoir combien vous dépensez chaque mois pour vivre. C’est primordial pour votre gestion et aussi face à une banque (qui vous prêtera de l’argent pour investir dans un projet immobilier).
En suivant de près vos charges, vous verrez plus clair dans vos autres dépenses.
📌 Aidez vous pour cela du fichier Excel offert dans ma newsletter. Il vous aidera a déterminer combien vous pouvez investir par mois.
Exemple : salaire : 2300€ par mois
charges incompressibles : 700€ par mois.
Il me reste 1600€.
Regardez où partent ces 1600€ et virez automatiquement 20% (320€) dès le début.
Il reste 1280€ ce mois ci soit plus de 40€ / jour.
Sans forcément tout détailler (trop chronophage), en quelques mois vous pouvez avoir un aperçu significatif de ce qui peut être amélioré facilement.
Bien sûr, je recommande d’utiliser une banque en ligne pour réduire vos frais et gérer toute votre épargne. Elle vous permettra par la suite d’investir beaucoup plus facilement.
Pour aller plus loin, retrouvez mon article : Bien faire ses comptes en 5 étapes.
Comment gérer son argent : investir
Epargner pour placer son argent le plus tôt possible
Quitte à mettre de l’argent de côté, autant essayer de le faire fructifier en investissant.
Vous trouverez sur mon site des astuces pour varier vos supports :
- Bourse
- Immobilier
- Cryptomonnaies
- Or
- Crowdfunding
En investissant, vous allez générer un complément de revenu en quelques années. Démarrez petit et en 2 ou 3 ans vous pourrez gagner de 1 à 8% sur votre investissement.
Puis réinvestissez et profitez de l’effet boule de neige : c’est un cercle vertueux. Sur du long terme, grâce à la puissance des intérêts composés, la différence est considérable. Ne pensez pas que vous voulez l’argent tout de suite, vous aurez aussi besoin d’argent dans 3, 5, 10 ans et tout au long de votre vie.
Plus tôt vous commencez à investir et mieux c’est. L’argent des intérêts est de l’argent gratuit, que vous serez plus enclin à placer sur des supports d’investissement plus rémunérateurs (car plus risqués). Ainsi, votre capital grandit petit à petit de part votre épargne régulière et vos intérêts de placements.
📌 Découvrez mon carnet d’investissements pour débuter. Il permet de cerner votre profil et vous aide à démarrer et suivre vos investissements.
Comment investir son argent ?
Une fois que vous maitrisez vos dépenses et vos comptes en banque, il est temps de commencer à investir. Pour investir son argent, il faut ouvrir des comptes dédiés. Tout d’abord, je recommande les banques en ligne comme Boursorama, Fortuneo ou Hello Bank pour commencer. Les primes à l’ouverture (jusqu’à 130€ offerts) vous permettent de commencer sereinement.
Ensuite, prenez le temps de vous renseignez. Parcourez mon site et ses différentes catégories, abonnez vous à ma newsletter, consultez les actualités financières.
Après le livret A, la cryptomonnaie est très facile pour commencer à investir avec 100 euros. Avec plusieurs centaines d’euros, le crowdfunding peut être intéressant. D’autant plus qu’il bloque votre épargne.
Avec quelques milliers d’euros, vous pouvez ouvrir une assurance vie ou un PEA pour investir en bourse.
Après quelques années d’épargne et de suivi, vous serez prêt à diversifier. Viens alors l’immobilier et ses loyers.
En combinant loyers, dividendes et rendements sur les cryptomonnaies, vous serez en mesure de générer entre 100 et 1000€ par mois de revenus complémentaires. Vous saurez alors encore mieux investir et comment bien gérer votre argent.
🔑 Plus vous investissez au départ et plus vous recevrez 3 ou 10 ans plus tard.
Bonus : comment gérer son argent en couple
L’argent est la principale cause de divorce. Alors on peut se demander comment bien gérer son argent quand on est en couple ?
Essayez tout d’abord de déterminer le profil de chacun. Si l’un est dépensier et l’autre économe, ce n’est pas forcément un problème il faut juste le savoir. A vous ensuite de se mettre d’accord sur ce qui est acceptable ou non en terme de dépense.
Si les deux sont dépensiers ou économes, cela peut créer quelques tensions. En effet, si l’un est beaucoup trop économe, l’autre moitié peut se retrouver frustrée (moins de sorties, de cadeaux…). Il faut toujours essayer de trouver un juste milieu et faire comprendre à l’autre le rapport que l’on a avec l’argent.
Evidemment, si vous viviez ensemble, je vous recommande d’ouvrir un compte joint le plus tôt possible. Cela évitera des querelles sur les charges fixes et les remboursements à suivre. Avoir chacun une carte pour un même compte est très confortable et solutionne beaucoup de problèmes.
Si vous souhaitez investir en couple, c’est aussi à prévoir. Il faut contribuer soit à part égales, soit à hauteur du revenu. Dans un projet immobilier, les sommes sont conséquentes et tout est écrit dans les actes notariés. Pensez toujours à la revente et aux fruits d’un investissement.
N’oubliez pas également que des étapes de la vie peuvent avoir une influence sur le revenu de chacun. Ainsi, je préconise le 50/50 pour plus de justice. Mais chaque couple à sa manière ! Il suffit juste de se mettre d’accord dès le début.
Comment gérer son argent : conclusion
Économiser pour épargner et investir demande un effort, c’est certain. L’astuce ici est de le voir comme un jeu. Commencez sur quelques semaines et vous verrez que certaines habitudes sont bénéfiques parfois aussi dans d’autres domaines que les finances personnelles.
📌 Prendre l’habitude d’épargner est plus important que la quantité épargnée.
Pensez également toujours aux bénéfices long terme (vacances, réduction du temps de travail, amélioration des expériences de vie…)
Tentez de réduire les grosses dépenses : crédit, loyer, transport. La colocation et le vélo ont par exemple de nombreux avantages. Comparez les fournisseurs, au moins tous les 3 ans, pour économiser sur vos frais fixes.
Essayez de travailler plus ou mieux, notamment en tant que salarié. On est jamais à l’abri d’une bonne surprise, d’une prime ou d’une augmentation.
Avec plus d’économies, vous pouvez alors épargner et mettre de l’argent sur un compte séparé. Vos premiers intérêts se verront en moins d’un an. C’est de l’argent gratuit !
Enfin, renseignez vous sur comment bien investir, cela demande du temps. Le but avec ce blog est de trouver des investissements qui sont diversifiés et passifs. Rappelons que plus tôt on commence et mieux c’est.
Cet investissement, également personnel, sera forcément bénéfique sur du long terme.
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