Epargner, économiser, investir

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Comment épargner et économiser pour bien investir ? Retrouvez ici mon article sur ces questions. 

Apprendre comment épargner

Epargner et économiser sont des habitudes à prendre. Cela s’apprend. Cela peut paraître évident mais il faut, à minima mensuellement, prendre une partie de nos revenus pour l’épargner. On apprend pas à l’école à gérer ses finances, c’est à nous de le faire en tant qu’adulte responsable. On peut néanmoins y prendre plaisir, je trouve d’ailleurs le domaine de la finance très intéressant. 

Les livres Père Riche Père Pauvre et Tout le monde mérite d’être riche sont formels sur la méthode à adopter : Payez-vous en premier !

C’est-à-dire que dès que vous recevez une somme d’argent, une partie de cette somme (10%, 20%…) doit immédiatement aller sur un compte différent de votre compte courant. Faites cela que ce soit un événement ou un salaire durement gagné. Faites ensuite avec ce qu’il vous reste. 

La base de l’épargne : c’est le Livret A. Recommandé pour un ‘matelas de sécurité’ pour tout événement non prévu (baisse de revenu, voiture à entretenir, électroménager, déménagement, naissances, décès…).

En général on conseille d’avoir 4 mois de revenu de côté, mais cela dépend de votre prudence, de vos revenus, de votre capacité d’épargne… Ensuite, il faudra trouver d’autres supports pour épargner et investir (tout est sur ce site 🙂).

🔑 Si Epargne = Revenu – Dépense alors il faut :
soit augmenter son revenu, soit diminuer ses dépenses c’est aussi simple que ça.

Vous pouvez essayer sur 1 mois en vous privant de certaines choses (transports, restaurants, vêtements, fêtes …).

Quelques astuces pour commencer à épargner

Faites vos comptes pour la gestion de vos finances

Listez les charges mensuelles courantes (loyer, énergie, assurances, transports, internet, téléphone, banque, Netflix, Spotify, salle de sport, mutuelle…). On les appelle les charges incompressibles.

Vous devez savoir combien vous dépensez chaque mois pour vivre. C’est primordial pour votre gestion et devant un banquier (qui vous prêtera de l’argent pour un projet immobilier). Ces charges sont-elles réductibles ? Elle sont à réduire au maximum en commençant par le loyer (déménager n’est pas impossible, je l’ai beaucoup fait).

En suivant de près vos charges, vous verrez plus clair dans vos autres dépenses.

Exemple aléatoire : je gagne 2100€ par mois pour des charges incompressibles de 600€ par mois.
Il me reste 1500€.
Regardez où partent ces 1500€ et virez automatiquement 20% (300€) dès le début.
Vous ferez avec 1200€ ce mois ci soit 40€ / jour.

Sans forcément tout détailler (trop chronophage), en quelques mois vous pouvez avoir un aperçu significatif de ce qui peut être amélioré facilement. Il m’est arrivé d’avoir une différence revenu – charges fixes autour de 3000€. Il est aussi possible aussi d’augmenter son revenu, même en tant que salarié.

🔑 Faire vos comptes comme un jeu vous donne l’état d’esprit pour économiser,
puis l’envie d’investir.

Réduisez les dépenses fixes 

Votre loyer en premier, puis scannez le reste. De quoi puis je me passer ? Qu’est-ce que je paye trop cher ? Où économiser facilement ? Supprimez le superflu.

📌 Vivez en colocation, vous partagerez bien plus qu’un loyer.

Renseignez vous sur les modes de transport : une voiture coûte cher. Le vélo est maintenant subventionné et les solutions de covoiturage sont nombreuses. Il existe aussi des sites pour louer sa voiture. Evitez également les Uber ou Taxis quand vous pouvez prendre les transports en commun, ou même marcher. 

Allez chercher des offres moins chères : banque, téléphone, assurances, fournisseur d’énergie… Utilisez les comparateurs de banque, téléphonie, assurance voiture… Pensez aux offres de bienvenue ou aux offres spéciales sur les box internet et téléphone. Revoyez aussi vos crédits si vous en avez, la banque vous coûte cher !

🔑 Cela demande un certain nombre d’effort, mais qui payent comptant. 

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Achetez le nécessaire et payez moins cher

Regardez plus attentivement ce que vous achetez : en avez-vous envie ou en avez-vous besoin ? Réfléchissez quelques jours pour savoir si vous pouvez faire sans ce que vous convoitez (chaussures, vêtements, accessoires, multimédia…).

La ‘règle des 7 jours’ consiste à attendre 7 jours avant d’acheter un objet pour voir si l’on en a vraiment besoin. 

Évitez d’acheter parce que c’est pas cher. Cela va vous encombrer et c’est de l’argent souvent…perdu ! Connaissez-vous La Magie du Rangement ?

Achetez d’occasion ce que vous pouvez , on trouve de tout sur Leboncoin ou Vinted. Le ‘Do It Yourself’ est aussi à la mode pour se fabriquer ses produits ménagers ou son mobilier. 

Pour les courses, profitez des promotions (essayez pendant 1 mois). Il existe aussi des applications qui remboursent vos courses ou proposent des offres pour la livraison à domicile.

📌 Retrouvez à ce sujet mes articles 10 applications pour économiser et iGraal : avis sur la meilleure application pour économiser.

Beaucoup de sites ou applications permettent de trouver les meilleures promos sur internet dans tous les domaines. Faites vos courses en ligne, vous avez accès aux promos plus facilement et  vous gagnerez du temps. N’oubliez pas non plus que le temps c’est de l’argent. Investir son épargne demande du temps. 

🔑 Profitez d’internet pour apprendre et découvrir un maximum de services.

Epargner pour placer son argent le plus tôt possible

Quitte à mettre de l’argent de côté, autant essayer de le faire fructifier en investissant. Vous trouverez sur mon site des astuces pour varier vos supports et dégager sur plusieurs années un peu de revenu.  Démarrez petit et en 2 ou 3 ans vous pourrez gagner de 1 à 8% sur votre investissement. Les articles de la catégorie Débuter et Economiser vous guideront pas à pas pour investir vos 1000 premiers euros de la bonne manière. 

Puis réinvestissez et profitez de l’effet boule de neige : c’est un cercle vertueux. Sur du long terme, grâce à la puissance des intérêts composés, la différence est considérable. Ne pensez pas que vous voulez l’argent tout de suite, vous aurez aussi besoin d’argent dans 3, 5, 10 ans et tout au long de votre vie.

Plus tôt vous commencez à investir et mieux c’est. L’argent des intérêts est de l’argent gratuit, que vous serez plus enclin à placer sur des supports d’investissement plus rémunérateurs (car plus risqués). Ainsi, votre capital grandit petit à petit de part votre épargne régulière et vos intérêts de placements. 

Profitez des offres de parrainages et ouvertures de compte pour gagner jusqu’à 1500€ en 3 ans (voir Parrainages et l’article sur Boursorama dans Mes placements). 

🔑 Plus vous investissez au départ et plus vous recevrez 3 ou 10 ans plus tard.

Comment épargner : conclusion 

Économiser pour investir demande un effort, c’est certain. L’astuce ici est de le voir comme un jeu. Commencez sur quelques semaines et vous verrez que certaines habitudes sont bénéfiques parfois aussi dans d’autres domaines que les finances personnelles.

📌 Prendre l’habitude d’épargner est plus important que la quantité épargnée.

Tentez de réduire les grosses dépenses : crédit, loyer, transport. La colocation et le vélo ont par exemple de nombreux avantages. Essayez de travailler plus ou mieux, notamment en tant que salarié, on est jamais à l’abri d’une bonne surprise. 

Enfin, renseignez vous sur comment bien investir, cela demande du temps. Le but ici est de trouver des investissements qui sont intéressants et en majeure partie délégués. Rappelons que plus tôt on commence et mieux c’est. Cet investissement, également personnel, sera forcément bénéfique sur du long terme. 


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