Comment gérer son argent : les astuces méconnues pour bien épargner

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Avant d’apprendre à investir, il faut savoir comment gérer son argent. Nous allons donc voir dans cet article quelques astuces simples qui permettent d’apprendre à gérer ses finances, ses factures, ses dépenses. 

Pour certains, savoir gérer son argent est inné. Mais d’autres en sont incapables. Retrouvez les étapes que j’ai suivi pour économiser, épargner et enfin commencer à investir.

Apprendre à économiser

Savoir économiser intelligemment son argent est une habitude à prendre. Cela s’apprend.

Il suffit de prendre un peu de recul sur ses dépenses et de se demander : est ce vraiment nécessaire de dépenser mon argent pour tel bien ou tel service ? 

Regardez plus attentivement ce que vous achetez : en avez-vous envie ou en avez-vous besoin ? Réfléchissez quelques jours pour savoir si vous pouvez faire sans ce que vous convoitez (chaussures, vêtements, accessoires, multimédia…).

Quelques règles de base pour économiser :

  • Evitez d’acheter parce que c’est pas cher. Cela fini souvent par vous encombrez et c’est alors de l’argent perdu.
  • La règle des 7 jours : attendez 7 jours avant de faire un achat. Cela permet de relativiser et voir si on en a vraiment la nécessité.
  • Les choses matérielles n’apportent du bonheur que sur le court terme, moins sur le long terme.
  • Achetez d’occasion ce que vous pouvez. Utilisez le bon coin et Vinted pour trouver vos affaires, et même pour les vendre.
  • Le ‘Do It Yourself’ et le minimalisme sont deux lubies qui vous feront économiser et vous rendront heureux.

Identifiez vos mauvaises habitudes : fumer, boire de l’alcool, taxis, restaurants à outrance … Je fais beaucoup la fête mais apprend à me raisonner et diminuer ces consommations.

Comment payer ses courses moins chères

Apprenez également à économiser sur les courses. Selon le même principe, réfléchissez bien avant de remplir votre caddie.

💡 Sachez que les caddies ont été inventés pour être remplis, et vous faire consommer plus.

Quelques astuces pour économiser sur les courses :

  • Profitez des promotions : les vraies, pas celles que le magasin vous force à acheter.
  • Regardez le prix au kilo, dont l’affichage est obligatoire depuis 1999
  • Faites vos courses en ligne: vous aurez accès aux promos plus facilement et vous gagnerez du temps. Le temps, c’est de l’argent. Gérer son budget et son épargne demande du temps. De plus, vous pouvez choisir le magasin le moins cher.
  • Utilisez des applications qui remboursent vos courses.
  • Utilisez le cashback : iGraal en premier, Joko, The Corner de Boursorama…

Je ne suis pas friand des coupons offrant 30 centimes de réduction sur votre prochain achat. Je pense qu’en faisant attention au rapport qualité prix de chaque produit et en profitant d’internet et d’applications pour économiser on peut réduire ses dépenses d’environ 20% facilement.

Cela demande de petits efforts, mais qui payent comptant.

Faites la liste de vos abonnements pour économiser rapidement

La base de finances saines, c’est la maitrise des frais fixes. Ce sont des dépenses incompressibles qui reviennent chaque mois et sont prélevées directement sur votre compte bancaire. 

  • Loyer : déménagez, négociez votre crédit …
  • Energie (électricité, gaz…) : appliquer toutes mes tops astuces pour économiser sur sa facture.
  • Banque : passez sur une banque en ligne et gagnez 130€ à l’ouverture
  • Assurances (habitation, auto, santé, mobile…)
  • Abonnements multimédias (téléphone, internet, Netflix, Apple, Windows, Youtube…)
  • Transport (voiture, vélo, train…)
  • Abonnements loisirs (revues, salle de sport …)

Découvrez tous mes parrainages pour trouver une alternative moins chère et gagner plusieurs centaines d’euros.

📌 Connaitre et gérer ses différents prélèvements est clairement le plus efficace pour réduire ses dépenses.

Pour lister et gérer ses dépenses, essayez Origame. En plus de lister vos dépenses et vos abonnements, ils vous aideront à changer d’opérateur pour trouver moins cher. Les dates de résiliation ou d’engagement sont également visibles en un coup d’œil.

Origame est gratuit bien sûr. C’est le genre de site qui vous évite la procrastination en mettant en évidence les économies potentielles. 

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Les sites pour comparer et économiser

Enfin, si vous voulez comparer par vous même avant de souscrire à un fournisseur, de multiples sites vous permettent en un coup d’œil de choisir. 

Notamment Selectra :

  • Selectra propose un comparatif global et des articles intéressants sur les finances.
  • Permet également de suivre votre consommation d’électricité à la semaine.
  • Diffuse une newsletter pleine de bons plans
  • Rassemble les consommateurs pour faire des achats groupés chez les fournisseurs et négocier un rabais.

Goodassur et Comparabanques vous permettront aussi de vous éclairer sur les comparatifs de différentes banqes et assurances.

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Le premier poste de dépense est souvent le loyer ou le crédit. Commencez donc par là. 

📌 Vivez en colocation, vous partagerez bien plus qu’un loyer.

Déménager est aussi toujours envisageable.

Apprenez également à réduire le cout de votre crédit. Notamment avec ZenUP qui vous fera économiser des milliers d’euros sur votre assurance crédit. Retrouvez ZenUP dans mes parrainages.

Pour le reste, avec l’aide des comparateurs, posez vous les questions: de quoi puis je me passer ? Qu’est-ce que je paye trop cher ? Où économiser facilement ? Supprimez le superflu.

Renseignez vous sur les modes de transport : une voiture coûte cher. Le vélo est maintenant subventionné et les solutions de covoiturage sont nombreuses. Evitez également les Uber ou taxis quand vous pouvez prendre les transports en commun, le vélo, ou même marcher. 

Allez chercher des offres moins chères : banque, téléphone, assurances, fournisseur d’énergie… Utilisez les comparateurs de banque, téléphonie, assurance voiture… Pensez aux offres de bienvenue ou aux offres spéciales sur les box internet et téléphone. 

📌 Faites le point tous les ans ou tous les 3 ans sur vos abonnements. Impératif pour bien gérer son argent. Les prix augmentent et d’autres fournisseurs vont vous attirer avec des prix bas.

Plus vous économisez chaque mois, plus vous épargnez.

Plus vous épargnez et plus vous pourrez investir.

🔑 Faire ses comptes comme un jeu vous donne l’état d’esprit pour économiser, puis l’envie d’investir.

Comment mettre de l’argent de côté ? 

Cela peut paraître évident mais il faut, à minima mensuellement, prendre une partie de nos revenus pour l’épargner.

🔑 Epargne = Revenu – dépenses. Ici je vous apprend à diminuer vos dépenses pour mathématiquement augmenter votre épargne. Dans mon ebook, je vais plus loin en vous apprenant à gagner plus et dépensez beaucoup moins. Plus d’infos dans ma newsletter.

On apprend pas à l’école à gérer ses finances, c’est à nous de le faire en tant qu’adulte responsable.

📖 Payez vous en premier ! La phrase fétiche des livres Père Riche Père Pauvre et Tout le monde mérite d’être riche. Retrouvez les meilleurs livres qui m’ont aidé à investir.

C’est-à-dire que dès que vous recevez une somme d’argent, une partie de cette somme (10%, 20%…) doit immédiatement aller sur un compte différent de votre compte courant.

Cela peut être de l’argent de poche, un héritage, un remboursement, une prime ou tout simplement un salaire. C’est la même démarche quelque soit le revenu.

La base de l’épargne : le Livret A. Recommandé pour un ‘matelas de sécurité’ pour tout événement non prévu (baisse de revenu, voiture à entretenir, électroménager, déménagement, naissances, décès…).

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En général on conseille d’avoir 4 mois de revenu de côté, mais cela dépend de votre prudence, de vos revenus, de votre capacité d’épargne… Ensuite, il faudra trouver d’autres supports pour épargner et investir.

Vous pouvez également essayer sur 1 mois de vous limiter sur certaines choses (transports, restaurants, vêtements, fêtes …).

✒️ Noter les économies potentielles et se mettre un objectif peut aider. 

Comment faire ses comptes pour bien épargner

 Après avoir listé les charges incompressibles, vous devriez alors savoir combien vous dépensez chaque mois pour vivre. C’est primordial pour votre gestion et aussi face à une banque (qui vous prêtera de l’argent pour investir dans un projet immobilier). 

En suivant de près vos charges, vous verrez plus clair dans vos autres dépenses.

📈 Aidez vous pour cela du fichier Excel offert dans ma newsletter. Il vous aidera a déterminer combien vous pouvez investir par mois. 

Exemple : salaire : 2300€ par mois
charges incompressibles : 700€ par mois.
Il me reste 1600€.
Regardez où partent ces 1600€ et virez automatiquement 20% (320€) dès le début.
Il reste 1280€ ce mois ci soit plus de 40€ / jour.

 Sans forcément tout détailler (trop chronophage), en quelques mois vous pouvez avoir un aperçu significatif de ce qui peut être amélioré facilement.

Epargner pour placer son argent le plus tôt possible

Quitte à mettre de l’argent de côté, autant essayer de le faire fructifier en investissant.

❌ Ma plus grosse erreur a été d’épargner sans investir. Des milliers d’euros potentiels perdus.

Vous trouverez sur mon site des astuces pour varier vos supports :

  • Bourse
  • Immobilier
  • Cryptomonnaies
  • Or
  • Crowdfunding

En investissant, vous allez générer un complément de revenu en quelques années. Démarrez petit et en 2 ou 3 ans vous pourrez gagner de 3 à 8% sur votre investissement.

Puis réinvestissez et profitez de l’effet boule de neige : c’est un cercle vertueux. Sur du long terme, grâce à la puissance des intérêts composés, la différence est considérable.

Ne pensez pas que vous voulez l’argent tout de suite, vous aurez aussi besoin d’argent dans 3, 5, 10 ans et tout au long de votre vie.

Plus tôt vous commencez à investir et mieux c’est. L’argent des intérêts est de l’argent gratuit, que vous serez plus enclin à placer sur des supports d’investissement plus rémunérateurs (car plus risqués). Ainsi, votre capital grandit petit à petit de part votre épargne régulière et vos intérêts de placements. 

📌 Découvrez mon carnet d’investissements pour débuter. Il permet de cerner votre profil et vous aide à démarrer et suivre vos investissements. 

Comment investir son argent ? 

Une fois que vous maitrisez vos dépenses et vos comptes en banque, il est temps de commencer à investir.

Pour investir son argent, il faut ouvrir des comptes dédiés.

Je recommande en premier lieu les banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo. Les primes à l’ouverture (jusqu’à 130€ offerts) vous permettent de commencer sereinement. 

Ensuite, prenez le temps de vous renseignez. Parcourez mon site et ses différentes catégories, abonnez vous à ma newsletter, consultez les actualités financières. 

Après le livret A, la cryptomonnaie est très facile pour commencer à investir avec 100 euros. Avec plusieurs centaines d’euros, le crowdfunding ou l’immobilier fractionné sont intéressants. D’autant plus que cela bloque votre épargne.

Avec quelques milliers d’euros, vous pouvez ouvrir une assurance vie ou un PEA pour investir en bourse.

Après quelques années d’épargne et de suivi, vous serez prêt à diversifier. Viens alors l’immobilier et ses loyers. Ce n’est pas des revenus passifs, mais ce sont des revenus complémentaires.

En combinant loyers, dividendes et rendements sur les cryptomonnaies, vous serez en mesure de générer entre 100 et 1000€ par mois de revenus complémentaires. Vous saurez alors encore mieux investir et comment bien gérer votre argent. 

🔑 Plus vous investissez au départ et plus vous recevrez 3 ou 10 ans plus tard.

L’argent est la principale cause de divorce. Alors on peut se demander comment bien gérer son argent quand on est en couple ? 

Essayez tout d’abord de déterminer le profil de chacun. Si l’un est dépensier et l’autre économe, ce n’est pas forcément un problème il faut juste le savoir. A vous ensuite de se mettre d’accord sur ce qui est acceptable ou non en terme de dépense.

Si les deux sont dépensiers ou économes, cela peut créer quelques tensions. En effet, si l’un est beaucoup trop économe, l’autre moitié peut se retrouver frustrée (moins de sorties, de cadeaux…). Il faut toujours essayer de trouver un juste milieu et faire comprendre à l’autre le rapport que l’on a avec l’argent. 

Evidemment, si vous viviez ensemble, je vous recommande d’ouvrir un compte joint le plus tôt possible. Cela évitera des querelles sur les charges fixes et les remboursements à suivre. Avoir chacun une carte pour un même compte est très confortable et solutionne beaucoup de problèmes. 

Si vous souhaitez investir en couple, c’est aussi à prévoir. Il faut contribuer soit à part égales, soit à hauteur du revenu. Dans un projet immobilier, les sommes sont conséquentes et tout est écrit dans les actes notariés. Pensez toujours à la revente et aux fruits d’un investissement. 

N’oubliez pas également que des étapes de la vie peuvent avoir une influence sur le revenu de chacun. Ainsi, je préconise le 50/50 pour plus de justice. Mais chaque couple à sa manière ! Il suffit juste de se mettre d’accord dès le début. 

Économiser pour épargner et investir demande un effort, c’est certain.

🎲 L’astuce ici est de le voir comme un jeu. Commencez sur quelques semaines et vous verrez que certaines habitudes sont bénéfiques parfois aussi dans d’autres domaines que les finances personnelles.

Pensez également toujours aux bénéfices long terme de l’argent économisé (vacances, réduction du temps de travail, amélioration des expériences de vie…). Vaut il mieux refaire sa garde robe ou partir en vacances au ski ?

Tentez de réduire les grosses dépenses : crédit, loyer, transport.

La colocation et le vélo ont par exemple de nombreux avantages. Comparez les fournisseurs, au moins tous les 3 ans, pour économiser sur vos frais fixes. 

📌 Sachez que prendre l’habitude d’épargner est plus important que la quantité épargnée.

Essayez de travailler plus ou mieux, notamment en tant que salarié. On est jamais à l’abri d’une bonne surprise, d’une prime ou d’une augmentation. 

Vos premiers intérêts se verront en moins d’un an. C’est de l’argent gratuit !

Avec plus d’économies, vous pouvez alors épargner et mettre de l’argent sur un compte séparé. Je perçois par exemple plus de 600€ cette année grâce au Livret A et 150€ grâce à mon Livret P.

Enfin, renseignez vous sur comment bien investir, cela demande du temps. Le but avec ce blog est de trouver des investissements qui sont diversifiés et passifs.

Rappelons que plus tôt on commence et mieux c’est.

Cet investissement, également personnel, sera forcément bénéfique sur du long terme. 


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