Savez vous qu’investir votre argent peut vous en faire gagner beaucoup ? Mais à l’inverse, savez vous que ne pas le faire vous en fait perdre ? La différence entre quelqu’un qui investi et quelqu’un qui ne le fait pas devient donc considérable sur le long terme. Voyons ensemble ici le manque à gagner sur le long terme d’un capital qui dort. Vous comprendrez alors le coût d’épargner sans investir.
Pourquoi gérer son argent ?
Tout d’abord et j’en conviens, il existe 1 000 excuses pour ne pas s’occuper de son argent. Cependant, c’est une responsabilité à part entière et une façon d’en gagner plus pour potentiellement vivre mieux.
Alors pourquoi ne pas commencer par passer 1 heure par mois sur vos finances ? Un simple fichier Excel, une feuille de papier ou encore l’application de votre banque, il existe beaucoup d’outils pour catégoriser et suivre ses dépenses. En lisant mon article Bien faire ses comptes en 5 étapes, vous devriez y voir plus clair et ressortir une somme, même minime, à investir de façon régulière.
Vous aurez certainement toujours besoin d’argent. Autant alors penser sur du long terme et réduire ce soucis pour votre futur. Épargner maintenant vous permettra d’en profiter plus tard. Mais épargner sans faire fructifier l’argent coûte cher !
Vous pouvez commencer avec 1 000€. S’ils sont sur un bon support et avec des versements réguliers, vous pourriez déjà prévoir un complément pour votre retraite. Pour cela, voir mes articles sur comment Investir 1000€, Investir 5000€, ou Investir 10 000€ et plus (lien en fin d’article).
📌 Ma méthode : lister mes différents comptes sur un fichier Excel et quelques graphiques de répartition et progression de l’épargne.
En investissant de manière continue, vous palliez aussi aux variations des marchés financiers. En effet, vous investirez dans les hauts comme dans les bas ce qui, sur du long terme, vous sera bénéfique et atténuera les crises.
Pourquoi faire travailler l’argent ?
Le rêve de tout petit investisseur est de faire travailler l’argent à sa place. Ainsi, plus besoin de travailler pour en avoir. Plus besoin d’échanger son temps contre de l’argent (l’idée clé de La semaine de 4 heures).
Voyons sur des courbes le bénéfice de l’investissement. Supposons 1 000€ investit en 1994 sur le CAC40, sur le SP500 ou sur un fond garanti d’assurance-vie.
📌 Vous trouverez mes meilleures lectures sur l’investissement sur ma page Investir sur soi. Pour un article détaillé sur l’assurance vie, voir ‘Mes placements’. Pour des détails sur le CAC40 et le SP500, voir la catégorie ‘Bourse’ et ‘Les indices à suivre’.
Remarque : Les dividendes sont pris en compte, pas la fiscalité.
↪️ +373% soit 5 731 € avec le SP 500,
➡️ +214% soit 3 140 € avec le CAC 40,
➡️ +60.80% soit 2 648 € avec l’assurance-vie.
Evidemment 1 000€ sur un compte courant restent 1 000€. Sur un livret A à 0.75% c’est 7.5€ / an soit 150€ après 20 ans 👍.
Plus intéressant, supposons que vous puissiez investir 1 000€ par an.
Hors investissement on a 24 000€ après 24 ans, logique. En reprenant les mêmes courbes on a respectivement
↪️ 20 000€ -> 60 832€ avec le SP 500,
➡️ 20 000 € -> 52 429€ avec le CAC 40,
➡️ 20 000€ -> 37 994€ avec l’assurance-vie.
Que diriez vous, dans 20 ans, d’avoir 40 000€ de plus ? L’inflation agit certes (+39.3% sur cette période), mais laisser votre argent sur votre compte courant est un désastre.
Conclusion : épargner sans investir, le manque à gagner
Votre épargne, sur une durée de 20 ans peut être multipliée par 5 sans rien faire comme dans le premier exemple. Voilà une façon facile de gagner de l’argent afin de voir ses projets à long terme se réaliser. C’est par la puissance des intérêts composés que cet effet boule de neige fonctionne.
Il faut donc investir un minimum et régulièrement, en y passant un peu de temps. Tout le temps ou votre épargne dort, c’est du rendement en moins. D’où l’importance de faire ses comptes.
Cela peut être lors d’un rendez vous annuel, lors des vacances de fin d’année ou encore mieux une fois par mois. Respectez les règles de diversification pour avoir de l’argent sur des placements sûrs, mais en aucun cas sur votre compte courant. Dans le cas contraire, c’est l’inflation qui grignote votre épargne au fur et à mesure des années.
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