Livret P est une application qui permet d’investir rapidement de petites sommes en immobilier.
Retrouvez dans cet article ses caractéristiques, des captures d’écran, et toutes les infos pour bien démarrer. Comme d’habitude lorsque j’essaye un nouvel intermédiaire, je vous exprime mon avis sur l’application Livret P et quel profil peut en profiter.
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Sommaire
A votre avis, Livret P c’est quoi ?
Livret P est une application mobile qui permet d’épargner dans la pierre, sur des appartements ou maisons. En déposant de l’argent sur l’application, celle ci vous rémunère à un taux fixe de 4%.
⚠️ L’appellation ‘Livret’ est habituellement réservée aux produits bancaires, qui sont garantis par votre banque. Ici on est bien sur une application qui permet d’épargner dans des biens immobiliers. Le rendement n’est donc pas garanti.
Les fondateurs sont Nadim Takchi et Yazid Aksas. Vous pouvez retrouver les ‘backgrounds’ sur leur site, sur LinkedIn, ou encore sur societe.com. En plus des fondateurs, la start-up emploie aujourd’hui 3 salariés. Elle n’est pas encore agrée par l’Autorités des Marchés Financiers. Elle rentre dans le cadre de la directive européenne des prospectus qui lui permet de lever jusqu’à 8M€ par an sans demander d’agrément. La demande d’agrément auprès de l’Autorité des Marchés Financiers est en cours afin de dépasser ce plafond de 8M€.
L’application à pour vocation à simplifier l’investissement en immobilier, qui est souvent chronophage et, disons le, assez compliqué. Elle fait appel à l’épargne des particuliers pour se développer et gérer de plus en plus d’appartements.
Quel type d’investissement avec Livret P ?
Investir dans des biens immobiliers résidentiels
En immobilier, comme dans tout investissement, il y a plusieurs échelles de risque. Il est possible d’investir dans le résidentiel, mais aussi dans des commerces, des bureaux, des hôtels ou encore des entrepôts.
Livret P revendique un placement sécurisé en investissant dans des appartements, maisons ou immeubles situés dans les grandes villes françaises.
En effet, investir en résidentiel dans une grande ville est réputé plus sûr que dans les petites villes. C’est également réputé plus sûr que les commerces ou bureaux qui font face à la montée de l’e-commerce et la démocratisation du télétravail.
Livret P possède actuellement deux biens déjà loués
- un appartement en colocation à Nanterre (92)
- une maison de 220 m2 à Villejuif (94) qui sera gérée en coliving par Colonies, leader dans le coliving en France
Ce sont deux villes très proches de Paris, très prisées des étudiants et jeunes actifs. Livret P loue alors logiquement ces appartements en colocation, ou en coliving.
📌 Retrouver toute ces informations sur l’onglet Patrimoine de l’application.
On voit clairement que l’emplacement est stratégique. Et le haut standing, grâce à une rénovation complète de ces appartements, permet de trouver facilement des locataires, à des loyers élevés. Nous allons voir comment votre épargne investie permet de profiter du rendement des biens immobiliers de Livret P.
⚡ En exclusivité, des photos, une Visite 3D de la maison de Villejuif transmises par les équipes de Livret P :
et une visite en vidéo Youtube
Investir en immobilier via des obligations
Livret P est une société qui émet des obligations. C’est par ce biais qu’elle récolte l’épargne des petits investisseurs.
🔍 Une obligation est un moyen pour une entreprise d’emprunter de l’argent à des particuliers, à un taux défini à l’avance. C’est un actif moins risqué que les actions, car la société à alors une dette envers l’investisseur.
Les biens immobiliers, eux, sont détenus par une Société Civile Immobilière. Le tout se gère par une holding, permettant de gérer les flux entrants et sortants de chaque entité. C’est un montage relativement classique (qu’on retrouve en crowdfunding immobilier par exemple), qui permet de rapprocher l’épargne des investisseurs avec des biens immobiliers neufs ou anciens.
Ainsi, Livret P permet de récolter de l’épargne pour la rassembler et investir dans des actifs immobiliers.
📌 Les biens immobiliers actuels de la SCI ont été acquis en partie avec les fonds propres des fondateurs. Ainsi, le crédit bancaire est diminué, pour un rendement plus élevé. C’est ainsi que Livret P peut proposer 4% de rendement. Pour les biens suivants, ils seront acquis dans la mesure du possible sans crédit bancaire.
On épargne donc selon le principe d’une obligation, appliquée ici à l’immobilier physique. L’argent investi servira pour d’autres appartements. Une obligation protège les épargnants, et assure une liquidité qu’un investissement pur en immobilier ne permet pas.
Faire ses premiers pas en investissant dans des obligations est une très bonne manière de débuter. Livret P s’adresse vraiment à des épargnants familiers des livrets, en ajoutant une dose de rendement intéressant, et de risque maitrisé.
Comment booster son taux d’intérêt sur Livret P ?
Livret P permet donc de toucher un rendement de 4% sur l’argent déposé. Les biens affichés ayant une rentabilité autour de 6%, on comprend bien que les gains restants rémunèrent l’entreprise.
📌 Une des fonctionnalités inédite de Livret P est la possibilité de booster son rendement !
Si vous programmez des investissements récurrents ou investissez un certain montant, Livret P augmente le rendement de 0.5 ou 1% pendant quelques semaines ou quelques mois. Le rendement maximum possible étant de 6%.
De plus, chaque semaine, une question (de difficulté variable) sur l’immobilier est posée sur l’application. Si vous répondez correctement, vous pouvez obtenir la aussi un boost de 0.5 ou 1% pour quelques semaines. Cela permet de tester ses compétences en immobilier et d’en apprendre toutes les semaines.
D’autres fonctionnalités arrivent et permettront de booster le rendement plus simplement en fonction de l’engagement et l’implication des utilisateurs.
Ainsi, vous pouvez donc toucher un rendement allant jusqu’à de 6% sur votre épargne. L’intérêt pour l’application Livret P est à mon avis de fidéliser ses utilisateurs en gamifiant l’application.
Livret P : mon avis sur l’application et le fonctionnement
Une application fluide
L’application Livret P est vraiment très simple. Elle comporte 4 onglets qui présentent les actifs, votre dépôt, le parrainage et les paramètres de votre compte. Elle est très facile à installer et à prendre en main.
Ce qui est appréciable est le fait de ne pas à avoir à choisir de biens immobiliers en particulier. On investit directement dans Livret P et son patrimoine associé. Le rendement est fixe, ce qui apporte une certaine sérénité.
Les intérêts gagnés s’affichent de manière journalière. En revanche, ils sont versés annuellement début Janvier, ou à la clôture de votre livret.
Une inscription facilitée pour investir rapidement
L’avantage des nouvelles applications est la facilité déconcertante avec laquelle on peut s’inscrire et déposer de l’argent. Après avoir téléchargé l’application, vous pouvez vérifier votre identité en photographiant directement votre carte ou passeport.
Il est ensuite possible de verser de l’argent de 3 manières :
- Par carte bancaire
- Par virement
- Par connexion à votre compte bancaire
⚠️ L’application demande d’envoyer un email confirmation du virement à hello@livretp.fr. La plupart des banques proposent cette fonction : ‘prévenir le bénéficiaire par email’.
En ce qui me concerne, les fonds ont mis 3 jours à arriver sur l’application.
Mentionnons également que l’application reste très flexible. Il est possible de déposer ou retirer de l’argent en quelques jours.
Elle est donc très fluide, simple et bien pensée. Livret P a tout misé sur l’application pour conquérir un public non initié mais pressé d’investir.
Des fonctionnalités inédites
Livret P propose un parrainage, Les 10€ offerts apparaissent directement sur votre application après le premier dépôt. Il est possible de les retirer après 6 mois de détention de compte actif (minimum 100€). Mais il vaut mieux à mon avis les laisser travailler sur l’application Livret P.
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Nous l’avons vu plus haut, il est possible de booster son rendement à 6%. Chaque semaine, il est possible de répondre à une question sur l’immobilier. Elles ne sont pas forcément faciles ! On peut donc profiter d’un taux boosté pendant quelques mois.
Ces deux fonctionnalités vous permettent donc de gagner encore quelques dizaines voire centaines d’euros en plus.
Exemple : 1000€ à 4% donnent 40€ en fin d’année.
1000€ à 6% donneront 60€.
1000€ sur un livret A à 0.5% donnent 5€, et 20€ sur un livret A à 2% (aout 2022).
A vous donc de faire en sorte d’avoir un rendement boosté le plus longtemps possible pour tripler vos gains par rapport au livret A.
Les points positifs de Livret P
Livret P revendique également aucun frais.
En effet, si vous déposez 1000€, alors vous êtes rémunérés sur 1000€, et vous ressortez avec 1000€ et des intérêts. Il n’y a donc pas de frais pour l’investisseur. Par contre, les biens proposant une rentabilité supérieure à 4%, l’entreprise se rémunère de la différence.
⚠️La comparaison avec le livret A ou encore les SCPI est à prendre avec précaution, ce ne sont pas vraiment les mêmes supports.
Le fait de proposer 4% est appréciable, rassurant et cohérent. Livret P offre une stratégie d’investissement pour de l’immobilier patrimonial. On est pas sur des opérations complexes, longues et risquées comme par exemple en crowdfunding d’immobilier neuf.
Côté imposition du Livret P, mentionnons que l’argent gagné sur l’application via les 4% de rendement est soumis à la flat tax. Vous donnez donc 30% de vos gains (ou moins selon votre tranche) aux impôts. C’est moins qu’avec de l’immobilier classique, mais plus qu’avec d’autres vecteurs d’investissements (PEA, Assurance vie, SCPI étrangères…). Il n’y a pas d’imposition sur les intérêts des boosts, d’où l’intérêt de rester à 6% un maximum de temps et bénéficier de 4,8% de rendement net après impôts.
Le montage vu précédemment, devenu assez classique maintenant, permet de toucher des revenus de valeurs mobilières (obligations) au lieu de revenus fonciers. C’est toujours avantageux et plus simple.
Les limites et avis négatifs de Livret P
Le discours de Livret P proposant un rendement fixe et sécurisé peut porter à confusion. A l’inverse d’un livret bancaire, l’argent déposé sur l’application n’est pas garanti. C’est d’ailleurs rappelé sur leur site : https://www.livretp.fr/risques. La sécurité prônée vient du fait qu’une obligation est un produit relativement sûr en investissement. En tant qu’obligataire, vous avez contractuellement un rendement de 4% avec Livret P.
📌 Tout investissement comporte des risques ! Mais ça, vous le savez déjà si vous êtes sur ce blog 😊.
L’application est tout de même un peu jeune (2022) pour se faire un avis éclairé. Pour l’instant elle se contente de proposer une solution d’investir rapidement en immobilier sur des appartements déjà loués.
Il est important aussi de rappeler que Livret P n’est à ce jour pas réglementée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). Les processus sont en cours, et Livret P peut déjà lever des fonds, dans la limite des directives européennes, pour se développer.
Et enfin j’aime moyennement le fait que tout soit entièrement centré sur l’application. Mais c’est peut être mon côté investisseur sérieux qui préfère gérer mes investissements avec un PC, un bon fichier Excel et mon carnet de suivi d’investissement.
Livret P : pour quel profil ?
Une application pour que tout le monde puisse investir en immobilier
J’investi personnellement sur l’application Livret P. J’apprécie tous les moyens d’investir dans l’immobilier (et il y en a beaucoup !).
Avec Livret P, c’est facile, intuitif et on peut investir de petites sommes, à partir de 100€, sans durée fixée. Je dirais donc que c’est un investissement ciblé avant tout pour les personnes étant très familières avec les applications mobiles, ayant un peu d’épargne à placer en plus de leur épargne de précaution.
Livret P conviendra également aux investisseurs souhaitant rester ‘liquide’, et à ceux qui veulent de l’immobilier dans leur épargne. Vous pouvez investir des plus grosses sommes, sur des durées plus courtes. Par exemple, si le montant de votre Livret A dépasse 6 mois de salaire, il peut être judicieux d’en placer une partie sur Livret P.
Le profil type sera donc par exemple un jeune actif qui souhaiterait faire fructifier quelques centaines ou milliers d’euros pendant quelques mois ou années.
⚠️ Le montant maximum que l’on peut déposer est de 10 000€.
Livret P ou Bricks ?
Bricks est pionnière dans la démocratisation de l’immobilier digital. Mais même si le principe est similaire, il présente quelques différences. Avec Bricks, bous investissez sur un bien en particulier. Si le bien fait défaut (gros travaux, impayés…), votre rendement diminue drastiquement. Cela arrive plus souvent qu’on ne le croie. A mon sens, l’énorme intérêt de l’immobilier est la plus value à la revente, et non l’argent généré par les locations qui permet plutôt de rembourser et entretenir le bien. Les rentabilités affichées par certaines opérations sont à mon avis trop ambitieuses chez Bricks.
Livret P permet d’investir sur un patrimoine global. Et offre un rendement déterminé, certes plus faible, mais qui correspondra mieux à des profils plus prudents. Notons aussi que Bricks se rémunère en commissions sur les opérations, et sont donc dans une logique de volume. Alors que Livret P investit pour son propre compte avant tout et ne se rémunère que sur la performance, après avoir payé les utilisateurs.
Le choix dépendra donc du couple rendement/risque que vous êtes prêt à accepter.
Livret P ou SCPI ?
J’aime beaucoup l’investissement en SCPI. Au delà des frais, la fiabilité de ces structures permet de créer un complément de revenu quasi immédiat. Le tout en quelques heures avec un conseiller financier ou une plateforme spécialisée. En investissant en SCPI, vous possédez des parts d’entreprises, qui possèdent de l’immobilier partout en Europe. Au niveau sécurité, fiabilité et durabilité, on ne fait pas mieux. Le rendement moyen est autour de 5 à 6% brut, similaire à celui du Livret P boosté. Les dividendes sont mensuels ou trimestriels, et non annuels comme les intérêts du Livret P.
Livret P à l’avantage de proposer un investissement liquide, et dans des biens résidentiels affichés clairement sur l’application. L’investissement est également plus accessible et plus rapide. Car même si l’on peut effectivement investir en SCPI (Néo ou Corum XL) avec moins de 200€, je ne le recommande pas. Enfin, l’imposition est en apparence plus faible et plus simple (flat tax ou impôt progressif VS imposition de l’immobilier physique).
Le choix d’investissement entre des SCPI ou le Livret P dépendra donc de vos objectifs, votre aversion au risque, votre aisance avec ces supports et le montant de votre épargne.
Conclusion : mon avis sur l’application Livret P
En conclusion, on retiendra que l’application certes jeune, est prometteuse.
Le nom est accrocheur, les fondateurs ont de l’expérience et des connaissances solides, et l’application est très fluide. Un rendement de 4% brut, certes non garanti, reste intéressant à considérer. D’autant plus que l’argent n’est pas bloqué et donc disponible en quelques jours.
Livret P permet donc d’investir rapidement de l’épargne qui dort, dans de la pierre.
Pour l’instant dotée d’un patrimoine intéressant d’un appartement et d’une maison, Livret P cherche à évoluer, et à acquérir de nouveaux biens via ses clients. Lorsque le patrimoine évoluera, la fiabilité du rendement proposé n’en sera que meilleure.
Les opérations de type ‘achat/rénovation/location se sont multipliées ces dernières années. Il est donc logique de voir des entreprises qui cherchent à en profiter, en le démocratisant pour les particuliers, qui peuvent alors profiter des rendements de l’immobilier, sans bouger de leur canapé.
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