Vous souhaitez investir à Paris Lyon ou Marseille avec un petit budget ? Comment faire à votre avis ? Livret P et l’immobilier fractionné rendent ça possible. Livret P est une application qui permet d’investir rapidement une petite somme en immobilier.
Retrouvez dans cet article ses caractéristiques, des captures d’écran, et toutes les infos pour bien démarrer. Comme d’habitude lorsque j’essaye un nouvel intermédiaire, je vous exprime mon avis sur l’application Livret P et quel profil peut en profiter.
| 📖 Temps de lecture | 5 – 10 minutes |
| 🎯 Type d’investissement | Immobilier – Obligations |
| 💸 Montant investi | 3 000€ depuis 2022 |
| 🎁 Parrainage | 10€ – Code P36V42 |
Livret P c’est quoi ?
Livret P est une application mobile qui permet d’épargner dans la pierre, sur des appartements ou maisons. En déposant de l’argent sur l’application, celle ci vous rémunère à un taux fixe de 4%.
⚠️ L’appellation ‘Livret’ est habituellement réservée aux produits bancaires, qui sont garantis par votre banque. Ici on est bien sur une application qui permet d’épargner dans des biens immobiliers. Le rendement n’est donc pas garanti.
Les fondateurs sont Nadim Takchi et Yazid Aksas. Vous pouvez retrouver les ‘backgrounds’ sur le site Livret P : qui sont les fondateurs ?. ou bien sur LinkedIn. En plus des fondateurs, la start-up emploie aujourd’hui 3 salariés.
L’application à pour vocation à simplifier l’investissement en immobilier, qui est souvent chronophage et, disons le, assez compliqué. Elle fait appel à l’épargne des particuliers pour se développer et gérer de plus en plus d’appartements.
✅ Le Livret P. respecte la réglementation de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). Il s’agit d’une structure d’investissement privé prenant la forme d’une offre de titres obligataires limitée à 8 millions d’euros par an (Code monétaire et financier, article L411-2).
Depuis mi 2023, Livret P fait partie de la plateforme Openstone qui permet d’investir sur différents supports. Je n’utilise que Livret P et ne peut donc pas émettre d’avis sur Openstone pour l’instant.
Quel type d’investissement propose Livret P ?
Livret P. est pionnière dans l’investissement de type immobilier fractionné. Ce qui permet d’acheter des fractions de biens immobiliers grâce à des obligations envers la société qui détient les biens.
Investir dans des biens immobiliers résidentiels
En immobilier, comme dans tout investissement, il y a plusieurs échelles de risque. Il est possible d’investir dans le résidentiel, mais aussi dans des commerces, des bureaux, des hôtels ou encore des entrepôts.
Livret P revendique un placement sécurisé en investissant dans des appartements, maisons ou immeubles situés dans les grandes villes françaises.
En effet, investir en résidentiel dans une grande ville est réputé plus sûr que dans les petites villes. Les biens immobiliers ont tendance à prendre de la valeur avec les années et il est très facile de trouver des locataires.
Les biens de Livret P sont aménagés pour être loués en colocation, un investissement en vogue et très rentable.
Combiens de biens immobiliers possède Livret P ?
Livret P possède actuellement 8 biens immobiliers répartis sur Paris, Lyon, Marseille.
3 biens immobiliers en région parisienne
- Deux appartements en colocation à Nanterre (92) – rentabilité espérée de 5.5%. Voir le dernier bien de Livret P acheté en Septembre 2023.
- Une maison de une maison de 220 m2 à Villejuif (94) qui sera gérée en coliving par Colonies, leader dans le coliving en France – renta de 6% par an. Faire une visite 3D de la maison de Villejuif.
4 appartements à Lyon
- La trouvaille de Lyon : T4 de 73m² à 2 minutes de la gare Part Dieu à Lyon – 5,8%
- La coloc de L’EM Lyon : T4 de 70m² à proximité du campus de l’EM Lyon – 5,5%
- Le bijou du 8ème : T4 de 68m² dans le 8eme arrondissement de Lyon – 6,3%
- Le T4 de Part Dieu : 77m² dans le 3eme arrondissement, à 5 minutes de lagare – 6,5%
Sur ces opérations, Livret P transforme un T3 en T4 pour avoir une chambre de plus. C’est également ce que j’ai fait pour investir en colocation et booster la rentabilité.
1 appartement à Marseille
En Juin 2023, Livret P acquiert un premier bien à Marseille.
- Un 77m² dans le quartier de La Joliette à Marseille qui a droit à un rafraichissement avant la mise en location – rentabilité espérée de 6,4% par an.
📌 Retrouver toute ces informations sur le blog de Livret P avec les chiffres, les travaux prévus et les dates clés.
On voit clairement que l’emplacement est stratégique. Et le haut standing, grâce à une rénovation complète de ces appartements, permet de trouver facilement des locataires. Livret P s’assure de trouver des biens en dessous du prix du marché (-30 à -10%). Les loyers pratiqués sont eux, au prix du marché afin de sécuriser la location.
Nous allons maintenant voir comment votre épargne investie permet de profiter du rendement des biens immobiliers de Livret P.
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Investir en immobilier avec des obligations
Livret P est une société qui émet des obligations. C’est pas ce biais qu’elle récolte l’épargne des petits investisseurs.
🔍 Une obligation est un moyen pour une entreprise d’emprunter de l’argent à des particuliers, à un taux défini à l’avance. C’est un actif moins risqué que les actions, car la société à alors une dette envers l’investisseur.
Les biens immobiliers, eux, sont détenus par une Société Civile Immobilière. Le tout se gère par une holding, permettant de gérer les flux entrants et sortants de chaque entité. C’est un montage relativement classique (qu’on retrouve en crowdfunding immobilier par exemple), qui permet de rapprocher l’épargne des investisseurs avec des biens immobiliers neufs ou anciens.
Ainsi, Livret P permet de récolter de l’épargne pour la rassembler et investir dans des actifs immobiliers.
📌 Les premiers biens immobiliers actuels de la SCI ont été acquis en partie avec les fonds propres des fondateurs. Ainsi, le crédit bancaire est diminué, pour un rendement plus élevé. C’est ainsi que Livret P peut proposer 4% de rendement. Les nouveaux biens sont acquis sans crédit bancaire, grâce à notre épargne.
On épargne donc selon le principe d’une obligation, appliquée ici à l’immobilier physique. L’argent investi servira pour d’autres appartements. Une obligation protège les épargnants, et assure une liquidité qu’un investissement pur en immobilier ne permet pas. Vous pouvez donc récupérer rapidement votre argent.
Faire ses premiers pas en investissant dans des obligations est une très bonne manière de débuter. Livret P s’adresse vraiment à des épargnants familiers des livrets, en ajoutant une dose de rendement intéressant, et de risque maitrisé.
Quel rendement espérer chez Livret P et comment le booster ?
Livret P permet donc de toucher un rendement de 4% sur l’argent déposé. Les biens affichés ayant une rentabilité autour de 6%, on comprend bien que les gains restants rémunèrent l’entreprise.
📌 Il est néanmoins possible d’obtenir un rendement jusqu’à 6%. Chaque semaine, une question (de difficulté variable) sur l’immobilier est posée sur l’application. Si vous répondez correctement, vous pouvez obtenir un boost de 0.5 ou 1% pour quelques semaines. Cela permet également de de tester ses compétences en immobilier. L’intérêt pour l’application Livret P est à mon avis de fidéliser ses utilisateurs en gamifiant l’application.
⚡ Notons qu’en Novembre 2022, Livret P a proposé un boost exceptionnel de 4% supplémentaire pour un versement de 1000€. J’ai donc versé 1005€ supplémentaire, ce qui a porté mon rendement à 10,5% pendant 90 jours.
Livret P : mon avis sur l’application et le fonctionnement
Une application fluide
L’application Livret P est vraiment très simple. Elle comporte 4 onglets qui présentent les actifs, votre dépôt, le parrainage et les paramètres de votre compte.
Ce qui est appréciable est le fait de ne pas à avoir à choisir de biens immobiliers en particulier. On investit directement dans Livret P et son patrimoine associé. Le rendement est fixe, ce qui apporte une certaine sérénité.
Les intérêts gagnés s’affichent de manière journalière. En revanche, ils sont versés annuellement début Janvier, ou à la clôture de votre livret. C’est comme un livret d’épargne avec un taux de 4 pourcent par an.
Une inscription facilitée pour investir rapidement
L’avantage des nouvelles applications est la facilité déconcertante avec laquelle on peut s’inscrire et déposer de l’argent. Après avoir téléchargé l’application, vous pouvez vérifier votre identité en photographiant directement votre carte ou passeport.
Il est ensuite possible de verser de l’argent de 3 manières :
- Par carte bancaire
- Par virement
- Par prélèvement sur votre compte bancaire
Pour avoir testé les trois, je préfère la dernière car c’est très rapide. Les fonds arrivent en moins de 24 heures si votre banque permet des virements instantanés.
Il n’y a pas de frais par carte bancaire. Par virement, on vous demande d’envoyer la confirmation à hello@livretp.fr.
L’application est donc très flexible. Il est possible de déposer ou retirer de l’argent en quelques jours. Idéalement utilisez toujours le même compte en banque et ce sera encore plus rapide.
Livret P est donc simple, fluide et bien pensée. Un gros effort sur l’application permet de conquérir un public non initié, et pressé d’investir.
Des fonctionnalités inédites : parrainage et boost
Livret P propose un parrainage, pour un investissement de minimum 100€.
Les 10€ offerts apparaissent directement sur votre application après le premier dépôt. Il est possible de les retirer après 6 mois de détention de compte actif (minimum 100€). Mais il vaut mieux à mon avis les laisser travailler sur l’application Livret P.
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Nous l’avons vu plus haut, il est possible de booster son rendement à 6%. Chaque semaine, il est possible de répondre à une question sur l’immobilier. Elles ne sont pas forcément faciles ! On peut donc profiter d’un taux boosté pendant quelques mois.
Personnellement je répond toutes les semaines et le taux de mon Livret P est toujours de 5.5 ou 6%. J’aime beaucoup les applications qui permettent de gagner quelques dizaines d’euros facilement. A vous de faire pareil pour avoir un rendement boosté
Exemple : 1000€ à 4% donnent 40€ en fin d’année.
1000€ à 6% donneront 60€, contre 30€ sur un livret A à 3%.
Les points positifs de Livret p : rendement, frais, fiscalité, simplicité
Livret P revendique également aucun frais.
En effet, si vous déposez 1000€, alors vous êtes rémunérés sur 1000€, et vous ressortez avec 1000€ et des intérêts. Il n’y a donc pas de frais pour l’investisseur. Par contre, les biens proposant une rentabilité supérieure à 4%, l’entreprise se rémunère de la différence.
⚠️La comparaison avec le livret A ou encore les SCPI est à prendre avec précaution, ce ne sont pas vraiment les mêmes supports.
Le fait de proposer un livret à 4 pourcent est appréciable, rassurant et cohérent. Livret P offre une stratégie d’investissement pour de l’immobilier patrimonial. Les biens sont déjà construits et sont loués en quelques mois, sans vacance locative importante. On est pas sur des opérations complexes, longues et risquées comme par exemple en crowdfunding d’immobilier neuf.
🇫🇷 L’imposition de vos gains sur Livret P est celui de la flat tax. Vous donnez donc 30% de vos gains (ou moins selon votre tranche) aux impôts. Livret P le fait automatiquement le 1er janvier lorsque vous recevez vos intérêts. Le rendement réel est donc de 3.7%.
Le montage vu précédemment, devenu assez classique maintenant, permet de toucher des revenus de valeur mobilières (ici des obligations) au lieu de revenus fonciers. C’est toujours avantageux et plus simple.
Notons qu’il n’y a pas d’imposition sur les intérêts des boosts. Essayez donc de rester à 6% la plupart du temps pour bénéficier d’un rendement net global de 5.7% après impôts.
Les limites, risques et avis négatifs de Livret P
Le discours de Livret P proposant un rendement fixe et sécurisé peut porter à confusion.
A l’inverse d’un livret bancaire, l’argent déposé sur l’application n’est pas garanti. C’est d’ailleurs rappelé sur leur site : https://www.livretp.fr/risques. La sécurité prônée vient du fait qu’une obligation est un produit relativement sûr en investissement. En tant qu’obligataire, vous avez contractuellement un rendement de 4% avec Livret P.
Tout est validé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) mais le modèle d’obligations pour l’immobilier reste un principe jeune (2022) pour se faire un avis éclairé.
📌 Tout investissement comporte des risques ! Mais ça, vous le savez déjà si vous êtes sur ce blog 😊.
Enfin j’aime moyennement le fait que tout soit entièrement centré sur l’application. Mais c’est peut être mon côté investisseur sérieux qui préfère gérer mes investissements avec un PC, un bon fichier Excel et mon carnet de suivi d’investissement.
Livret P : pour quel profil ?
Une application pour que tout le monde puisse investir en immobilier
J’investi personnellement de plus en plus sur l’application Livret P car j’en ai un très bon avis personnel. J’apprécie tous les moyens d’investir dans l’immobilier (et il y en a beaucoup !). Ici, Livret P permet d‘investir en majorité à Lyon, une ville dans laquelle j’aimerais personnellement investir mais qui est bien trop chère.
Avec Livret P, c’est facile, intuitif et on peut investir de petites sommes, à partir de 100€, sans durée fixée. Je dirais donc que c’est un investissement ciblé avant tout pour les personnes étant familières avec les applications mobiles, ayant un peu d’épargne à placer en plus de leur épargne de précaution.
Livret P conviendra également aux investisseurs souhaitant rester ‘liquide’, et à ceux qui veulent de l’immobilier dans leur épargne.
Vous pouvez aussi investir des grosses sommes, sur des durées plus courtes. Par exemple, si le montant de votre Livret A dépasse 6 mois de salaire, il peut être judicieux d’en placer une partie sur Livret P.
Le profil type sera donc par exemple un actif qui souhaiterait faire fructifier quelques centaines ou milliers d’euros pendant quelques mois ou années. Et qui accepte de diversifier un peu son épargne avec une faible dose de risque.
⚠️ Le montant maximum que l’on peut déposer est de 10 000€.
Livret P ou Bricks ?
Bricks est pionnière dans la démocratisation de l’immobilier digital. Mais même si le principe est similaire, il présente quelques différences.
Avec Bricks, bous investissez sur un bien en particulier. Si le bien fait défaut (gros travaux, impayés…), votre rendement diminue drastiquement. Cela arrive plus souvent qu’on ne le croie. A mon sens, l’énorme intérêt de l’immobilier est la plus value à la revente, et non l’argent généré par les locations qui permet plutôt de rembourser et entretenir le bien. Les rentabilités affichées par certaines opérations sont à mon avis trop ambitieuses chez Bricks.
Livret P permet d’investir sur un patrimoine global. Et offre un rendement déterminé, certes plus faible, mais qui correspondra mieux à des profils plus prudents. Notons aussi que Bricks se rémunère en commissions sur les opérations, et sont donc dans une logique de volume. Alors que Livret P investit pour son propre compte avant tout et ne se rémunère que sur la performance, après avoir payé les utilisateurs.
Le choix dépendra donc du couple rendement/risque que vous êtes prêt à accepter. Biens patrimoniaux ou achat/rénovation/location en dehors des grandes villes ?
Livret P ou SCPI ?
J’aime beaucoup l’investissement en SCPI. Au delà des frais, la fiabilité de ces structures permet de créer un complément de revenu quasi immédiat. Le tout en quelques heures avec un conseiller financier ou une plateforme spécialisée.
En investissant en SCPI, vous possédez des parts d’entreprises, qui possèdent de l’immobilier partout en Europe. Au niveau sécurité, fiabilité et durabilité, on ne fait pas mieux. Le rendement moyen est autour de 5 à 6% brut, similaire à celui du Livret P boosté. Les dividendes sont mensuels ou trimestriels, et non annuels comme les intérêts du Livret P.
L’investissement en SCPI est un business model éprouvé car il existe depuis les années 1970. On ne peut pas en dire autant de Livret P et du principe d’immobilier fractionné.
Livret P à cependant l’avantage de proposer un investissement liquide, et dans des biens résidentiels affichés clairement sur l’application.
L’investissement est également plus accessible et plus rapide. Car même si l’on peut effectivement investir en SCPI (Néo ou Corum XL) avec moins de 200€, je ne le recommande pas car les gains sont minimes pour beaucoup de paperasse.
Enfin, l’imposition est en apparence plus faible et plus simple (flat tax ou impôt progressif VS imposition de l’immobilier physique).
Le choix d’investissement entre SCPI et Livret P dépendra donc de vos objectifs, votre aversion au risque, votre aisance avec ces supports et le montant de votre épargne.
Conclusion : mon avis sur l’application Livret P
En conclusion, on retiendra que l’application certes jeune, est prometteuse. Livret P a acheté plus de 4 biens ces 6 derniers mois. Ce qui réduit encore le risque.
Le nom est accrocheur, les fondateurs ont de l’expérience et des connaissances solides, et l’application est très fluide. Un rendement de 4% brut, certes non garanti, reste intéressant à considérer. D’autant plus que l’argent n’est pas bloqué et donc disponible en quelques jours.
Livret P permet donc d’investir rapidement de l’épargne qui dort, dans de la pierre.
Dotée d’un patrimoine intéressant de 7 appartements et 1 maison, Livret P cherche à évoluer, et à acquérir de nouveaux biens via ses clients. Lorsque le patrimoine évoluera, la fiabilité du rendement proposé n’en sera que meilleure.
L’application Livret P conviendra donc à mon avis très bien pour investir quelques centaines ou milliers d’euros pendant quelques années sans trop de risque. Le côté patrimonial des appartements (Paris, Lyon, Marseille) rassurera les profils les plus prudents. La facilité d’investir conviendra à ceux qui ne veulent pas perdre de temps.
Les opérations de type ‘achat/rénovation/location se sont multipliées ces dernières années. Il est donc logique de voir des entreprises qui cherchent à en profiter, en le démocratisant pour les particuliers, qui peuvent alors profiter des rendements de l’immobilier, sans bouger de leur canapé.
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