Louve Invest est une plateforme créée en 2021 qui a pour objectif de démocratiser l’investissement en SCPI. Etant déjà investisseur, je me suis laissé tenté par les fonctionnalités inédites proposées par la plateforme. Retrouvez ici mon avis sur Louve Invest en détaillant mon expérience sur le cashback en SCPI.
| 📖 Temps de lecture | 7-15 minutes |
| 🎯 Type d’investissement | Immobilier – SCPI |
| 💸 Montant investi | 2 000€ depuis 2021 |
| 🎁 Parrainage | 75€ – Code PETITINVEST |
A votre avis, Louve Invest c’est quoi ?
Louve Invest est une société d’une dizaine de personnes crée en 2021, basée à Paris.
La plateforme Louve Invest permet d’investir en SCPI.
- Réglementée par l’Autorité des Marchés Financiers avec qui elle échange régulièrement.
- Chaque conseiller est également certifié CIF (Conseiller en Investissement Financier).
Depuis la fin des années 2010, l’investissement pour les particuliers se démocratise. Réduction des frais de courtage, loi de finance favorable, engouement suite à la crise du covid sont les raisons principales de la réorientation de l’épargne des particuliers.
Louve Invest profite alors de cette vague pour démocratiser un autre support d’investissement trop méconnu : les Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Depuis la création, Louve Invest à dépassé les 80 millions d’euros investis.
SCPI comment ça marche ?
🔍 SCPI = Société Civile de Placement Immobilier. Les SCPI sont des sociétés qui récoltent l’argent de particuliers et d’entreprises pour acheter des biens immobiliers.
Cela peut être de l’immobilier résidentiel mais aussi
- des bureaux
- des commerces
- de stockage ou logistique (entrepôts, parkings…)
- pour le tourisme (hôtels, résidences…)
- de santé
- …
Pour plus de détails sur les SCPI, retrouvez mon article dédié : SCPI : comment ça marche.
Avec les SCPI, vous pouvez donc investir en immobilier avec un petit capital (à partir de 200€), et dans des biens immobiliers répartis dans toute l’Europe. Les loyers sont distribués trimestriellement par les sociétés.
En ce qui me concerne, j’investis en SCPI sans emprunt. Cela permet de placer du cash pour bénéficier d’un complément de revenus immédiat.
Comment investir en SCPI ?
Les intermédiaires qui permettent d’investir en SCPI
Il est possible d’investir directement en SCPI. Pour cela, prenez contact avec la SCPI qui vous intéresse directement. Je prend souvent l’exemple de Corum, la meilleure des SCPI, qui propose un parrainage intéressant. Il existe cependant en 2023 plus de 250 SCPI !
📌 Astuce : si vous souhaitez investir chez Corum en direct, profitez d’un double parrainage : 100€ ou 1% du montant investi. Puis investissez chez Louve Invest sur d’autres SCPI (Pierval, Activimmo, Iroko, Néo …) et gagnez de nouveau 75€ !
Je recommande de passer par un intermédiaire pour souscrire à des parts de SCPI. Cela ne coute pas plus cher, vous serez orientés vers des produits adaptés à votre profil. Vous en apprendrez également sur le fonctionnement et sur la fiscalité pour faire votre déclaration de revenus.
Chaque conseiller en gestion de patrimoine est en mesure de vous proposer des SCPI. De mon côté, j’ai commencé à investir en SCPI en 2018 avec Meilleurscpi.com, qui est spécialisée. Aujourd’hui, je réinvestis avec Louve Invest.
Et pour cause, Louve Invest permet d’obtenir des parts de SCPI en payant moins cher ! En effet, Louve Invest rétrocède une partie de leur commission sous forme de cashback.
🤝 Avec mon code promo PETITINVEST, touchez 75€ de bienvenue !
Par la suite, bénéficiez de 2.5% de cashback sur une sélection de SCPI
Investir en SCPI avec un emprunt ou en cash
Les SCPI sont des actifs immobiliers. Il peut donc être intéressant d’emprunter pour investir en SCPI. Un rapide bilan patrimonial avec un conseiller peut vous orienter vers cette solution.
Pour ma part, je ne vois pas l’investissement en SCPI de cette manière. Mais c’est seulement mon avis ! Louve Invest ou d’autres intermédiaires pourront vous proposer des simulations intéressantes grâce à des partenariats avec des banques.
En effet, pour répondre à mes objectifs, j’achète des parts de SCPI en cash. Ainsi, je touche directement les loyers. Cela me permet de diversifier mais surtout d’avoir un complément de revenu pour préparer une année sabbatique.
Néanmoins, il peut être intéressant de profiter d’un effet de levier, en empruntant à 2% pour investir sur un rendement à 5%.
⚠️ Emprunter pour investir demande une réflexion poussée. A vous de voir en fonction de vos objectifs patrimoniaux.
Investir en SCPI en nue-propriété ou en pleine propriété
Une autre manière de profiter de cet investissement immobilier est de démembrer.
🔍 En immobilier, le démembrement consiste à séparer la propriété des murs et celle des loyers. On parle de nue-propriété et d’usufruit.
Ainsi, vous pouvez acheter des parts de SCPI avec une décote (moins chères que leur prix de vente), et percevoir les loyers seulement après 8 ou 10 ans. Vous ne payez donc pas d’impôts puisque vous ne recevez pas de loyers. A la fin de la durée de démembrement, vos parts de SCPI retrouvent le prix normal. Vous profitez donc de la revalorisation du prix des immeubles sans payer d’impôts fonciers pendant toute la durée du démembrement.
Je n’ai pas choisi ce mode pour investir car je préférais toucher des loyers immédiatement. Au vu de ma situation 5 ans après mes premiers investissements, il aurait peut être été intéressant d’avoir un peu de ‘nue propriété’. Mais pour cela, encore une fois, il vous faut un intermédiaire qualifié ayant une vue globale de votre patrimoine et vos objectifs.
Il existe donc plusieurs manières d’investir en SCPI. En fonction de votre profil et de vos objectifs, une solution existe forcément pour optimiser votre patrimoine immobilier.
Investir en SCPI en limitant sa fiscalité
Investir en SCPI génère des revenus fonciers. Or, les revenus fonciers sont fortement imposés en France. En effet, votre gain sera imposé des prélèvements sociaux de 17.2% en plus de votre tranche marginale d’imposition. Si vous êtes à 30% c’est donc prêt de 50% de vos bénéfices qui sont taxés.
💡 L’astuce, pour les contribuables en TMI supérieure à 30%, est d’investir dans des SCPI ayant des actifs à l’étranger. Ainsi, l’imposition sur les loyers est celle du pays en questions. Parmi les pays les plus cléments en terme d’imposition immobilière on retrouve l’Allemagne, l’Irlande, le Portugal …
Les plus grosses SCPI européennes sont Corum, Pierval Santé, Novapierre Allemagne, Eurovalys, Iroko … Rapprochez vous de vos conseillers Louve pour en savoir plus. Pour ma part, j’ai beaucoup de parts de SCPI européennes, mais aussi de SCPI françaises. Toujours dans une optique de diversification.
Avec des SCPI européennes, vous profitez d’investissement immobilier sur tout le continent pour quelques milliers d’euros.
📌 Il existe également des SCPI ‘Pinel’ qui permettent de réduire l’impôt sur le revenu.
Mon avis sur Louve Invest
Avis sur la renommée de Louve Invest
Depuis le début de leur création, j’ai pu échanger personnellement avec les équipes de Louve Invest.
C’est une société jeune et dynamique. Et l’intérêt de Louve Invest est clair : faire profiter les particuliers de frais réduits, et démocratiser l’investissement en SCPI.
Avec l’évolution du mode de fonctionnement des entreprises, Louve Invest arrive à réduire ses coûts et donc à être en mesure de rétrocéder à ses clients une partie de leur commission.
📌 Les 75€ et le bonus offert allant jusqu’à 2.5% par Louve Invest est un gros plus pour bien démarrer.
Pour en savoir plus et les contacter :
A mon avis, Louve Invest va également continuer de se développer pour proposer ensuite de nouveaux services aux particuliers pour la gestion de leurs SCPI. Il serait notamment possible d’ouvrir un marché de ‘gré à gré’ entre particuliers. Cela permettrait de revendre et acheter des parts plus facilement entre particuliers, en réduisant les délais.
Louve invest : une arnaque ?
Certains avis sur Louve Invest tentent de discréditer l’entreprise. Louve Invest ne peut pas être une arnaque. Il faut bien comprendre que cela reste un intermédiaire financier. Vous investissez en SCPI et donc sur une autre société, qui détient des immeubles. Louve Invest est uniquement un intermédiaire qui fait profiter ses clients de sa commission de souscription. L’entreprise s’est crée et se développe via des levées de fonds, mais se rémunère tout de même auprès des SCPI via la souscription des particuliers.
Louve Invest, en tant que conseiller en investissement financier, est en contact régulier avec l’AMF, l’Autorité des Marchés Financiers. On est pas sur une nouvelle plateforme crypto non réglementée … Aussi, l’entreprise se développe grâce à des levée de fonds. Elle inspire donc confiance auprès des banques.
Enfin, Louve vous fait également profiter d’une offre de parrainage non négligeable, en plus d’un cashback de 2. à 2.75% sur une liste de SCPI.
Avis sur l’inscription chez Louve Invest
Je suis donc inscrit chez Louve Invest depuis fin 2021.
- Inscrivez vous rapidement en 1 clic avec Google ou Facebook (paramétrable).
- Renseignez mon code de parrainage PETITINVEST après votre inscription pour profiter de 75€ offerts.
🤝 Pensez à préparez vos documents d’identité et RIB pour valider votre profil.
Avant d’investir, vous devez compléter un questionnaire et fournir les documents nécessaires
- 2 papiers d’identité
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Ce questionnaire est légal et à pour but de connaitre votre connaissance sur les SCPI
📌 Le site internet est au gout du jour et tout est fait pour vous permettre d’investir rapidement.
Il est donc très facile de s’inscrire en quelques clics. L’interface est vraiment épurée et on peut joindre le service client Louve Invest de 9h à 19h du Lundi au Vendredi.
Comment investir en SCPI chez Louve Invest
Un tableau de bord clair
➡️ Une répartition de nos investissements et leur diversification
Une fois votre compte créé, vous avez alors accès à votre dashboard.
Vous retrouvez vos investissements en SCPI, avec le montant et la répartition géographique mais aussi le bonus généré grâce au cashback de Louve Invest.
Vous pouvez également paramétrer un objectif de revenus mensuels. Ainsi vous pouvez voir l’évolution et savoir s’il vous faut réinvestir et combien pour atteindre votre objectif. Le mien, avec les SCPI et ma capacité est de 250€/mois.
Pour investir, rien de plus simple, il suffit de cliquer sur ‘Acheter vos SCPI’. Vous avez alors accès à toutes les SCPI proposées par Louve Invest.
Vous trouverez alors sur votre espace :
- Une bulle de tchat en bas à droite pour prendre contact avec l’équipe
- Toutes les SCPI présentées avec des informations supplémentaires si besoin
➡️ Des données inédites
Depuis peu, il est également possible d’ajouter des parts de SCPI que l’on détient via un autre intermédiaire. Ainsi, vous pouvez voir votre patrimoine immobilier global sur l’interface de Louve Invest. Les calculs se font bien et Louve Invest calcule le total des dividendes versés, et donc le rendement de votre investissement en SCPI.
Un nouvel onglet a également fait son apparition dans le tableau de bord. Il permet de voir les derniers investissements réalisés sur la plateforme, ainsi que le classement des plus gros investisseurs. Les informations sont bien sûr masquées. Mais cela aide à se rendre compte qu’on est pas tout seul à s’intéresser aux SCPI !
Avec cette interface, vous avez donc accès à toutes les informations nécessaires pour vous permettre d’investir sereinement.
Votre dashboard contient donc d’une manière claire :
- La répartition de vos actifs avec un camembert et une carte européennes
- Votre montant total investi en SCPI et les dernières transactions réalisées
- La plus value latente due aux augmentations de prix de parts
Mais aussi :
- Le montant de distribution annuelle de dividende
- Un calcul du rendement espéré
- Le bonus Louve Invest du au cashback
- L’objectif de revenus mensuels que vous vous êtes fixé
Je me lance, j’investis en SCPI avec Louve Invest
Exemple d’informations de SCPI sur Louve Invest : Activimmo
Pour aller plus loin, je prend en exemple la première SCPI : Activimmo. Cette SCPI française issue de l’ère post-Covid axe ses investissements immobiliers sur des bâtiments de logistique (entrepôts, stockage). Notamment pour répondre aux besoins croissants du e-commerce.
Dans ce cas on perçoit rapidement :
- Le minimum d’investissement (6 100€ = 10 parts à 610€).
- La répartition du patrimoine : en France à 100%, en bâtiments ‘logistique et activités’.
- Le dernier rapport trimestriel avec la date de distribution du dividende et les dernières infos (ici l’acquisition et le label ISR)
Dans ce rapport et dans le DICI (Document d’Informations Clés pour l’Investisseur), vous pourrez retrouver les derniers mouvements d’achat et vente d’immeubles de la SCPI. ActivImmo à d’importants locaux dans la région Lilloise, qui est un carrefour Européen. On y retrouve également les axes de développement que souhaite prendre la société.
Depuis l’interface, vous trouvez donc les informations nécessaires pour bien investir. Evidemment, toutes ces informations sont disponibles sur le site de chaque SCPI. Mais Louve Invest regroupe tout sur son site pour vous permettre de comparer et de choisir plus simplement.
📌 En ce qui me concerne j’aimerais investir dans ce genre d’actifs mais la répartition d’Activimmo à 100% en France me ferait payer 47.2% d’impôts sur les revenus fonciers. Pour faire baisser la fiscalité, préférez des SCPI avec des locaux à l’étranger !
Les particularités de Louve Invest
Le cashback proposé par Louve Invest
En plus de la simplicité pour investir avec Louve Invest, l’intérêt principal est évidemment le cashback.
La plupart des SCPI ont des frais de souscription. Ces frais sont dus à la recherche de biens, aux divers frais inhérents à l’investissement immobilier et à la collecte de fonds chez les particuliers. Les intermédiaires perçoivent alors une commission sur ces frais pour chaque client apporté.
Une des spécificités de Louve Invest est qu’ils rétrocèdent à leurs clients une partie de ces frais.
Exemple : la SCPI Immorente
-> frais de souscription de 10%
-> Investissement en direct ou via un conseiller : 3 400€ pour 10 parts
-> Investissement via Louve Invest : 2.5% de réduction + 75€ avec mon code PETITINVEST
-> 3 315€ au lieu de 3 400€
-> -75€ avec mon code : 3240€ soit 260€ de réduction !
⚠️ Certaines SCPI ne sont pas ouvertes à cette réduction. C’est le cas des SCPI sans frais de souscription Neo et Iroko Zen. C’est aussi le cas de la meilleure SCPI du marché : Corum.
Louve propose également par période des boosts de cashback à 2,75%.
L’accompagnement par mail après l’inscription
Après votre inscription, vous recevez plusieurs emails. Ces emails sont envoyés par les équipes de Louve Invest pour vous familiariser avec les SCPI et l’investissement immobilier. Louve Invest revient notamment sur l’intérêt d’investir en SCPI :
- la construction d’un patrimoine immobilier
- la création d’un complément de revenus
Les premiers emails vous permettent également si besoin de prendre un rendez vous téléphonique facilement pour leur permettre de répondre à vos interrogations.
La mise en place de versements programmés
Une autre particularité inédite de Louve est la mise en place de versements programmés. Si vous êtes un investisseur aguerri, vous connaissez la puissance des intérêts composés.
Je le pratique avec la SCPI CORUM. Ici Louve Invest est en partenariat avec Crystal Rente et permet d’acheter des parts tous les mois, en réinvestissant les dividendes. Ainsi, vous pouvez voir votre patrimoine futur en fonction de l’appréciation de la SCPI.
Une fonctionnalité qui est donc très intéressante pour agrandir votre patrimoine immobilier sans efforts.
Avis sur le blog et l’académie de Louve Invest
Enfin, Louve Invest est une plateforme d’investissement qui tient également un blog, accompagné d’une ‘académie’.
😊 Un blog est aujourd’hui essentiel pour la visibilité sur internet.
Ainsi, Louve Invest revient sur des principes d’investissement, de gestion de patrimoine, et bien sûr d’immobilier. L’équipe crée du contenu pour éclairer les futurs investisseurs.
On peut y trouver différents avis sur plusieurs SCPI, rédigés par les équipes de Louve Invest.
Vous y retrouverez également le classement des meilleures SCPI de 2022.
A noter qu’en 2022, le rendement moyen des SCPI est d’environ 4,70% (quand la bourse fait -18%!). Les meilleures SCPI font alors plus de 7%. Les SCPI ‘diversifiées’ autour de 5,5%.
25 SCPI ont également vu une augmentation du prix de leur part. Cela signifie que le patrimoine immobilier s’apprécie. L’inflation et les taux d’intérêts en 2022 n’ont donc pas eu raison des SCPI.
L’immobilier fractionné : Louve Invest ou Bricks ?
Depuis quelques années, un nouveau concept est très en vogue : investir en immobilier fractionné.
Bricks, Livret P mais aussi Louve Invest permettent d’acheter des biens immobiliers classique (T1, T2, T4…) loués et gérés comme par une agence. Ces biens font souvent l’objet d’une rénovation puis sont mis en location à des particuliers.
Vous pouvez donc investir via des obligations sur des biens immobiliers dans des grandes villes de France.
🏠 Pour plus de renseignements sur l’immobilier fractionné voir mon article sur Livret P : l’application pour investir en immobilier.
Louve Invest a lancé ce service en Mars 2023 avec un premier bien à Marseille.
Le parrainage pour l’investissement fractionné avec Louve Invest est différent de celui pour les SCPI. Vous pouvez récupérer 1% de votre investissement grâce à mon code de parrainage PETITINVEST.
[Louve Invest] Mon avis : Conclusion
En conclusion, on retiendra que cette nouvelle plateforme propose un service assez inédit et complet. Payer ses SCPI moins cher est très intéressant lorsqu’on investit de grosses sommes, et notamment quand on emprunte.
En effet, les SCPI existent depuis les années 1980. Et depuis ce temps, seuls les conseillers étaient en mesure de gérer les souscriptions des particuliers à des parts de SCPI. Ici, Louve Invest s’aligne sur l’intérêt des particuliers.
Louve Invest propose toute une gamme de SCPI sur sa plateforme. Ainsi vous pouvez vous faire un avis éclairé et personnalisé sur vos envies et vos objectifs d’investisseur.
L’intérêt majeur est bien sûr d’avoir toutes vos SCPI regroupées au même endroit, avec les calculs de rendement et de dividendes. Vous pouvez personnaliser en fonction des parts de SCPI que vous possédez même chez d’autres intermédiaires.
D’autres plateformes proposent des bilans patrimoniaux complets avant chaque souscription. Louve Invest répondra à toutes vos questions très clairement et rapidement. Chaque conseiller ayant l’agrément de Conseiller en Investissement financier pour les SCPI.
Les SCPI sont, à mon sens, un incontournable dans un patrimoine si on veut faire de l’immobilier sans s’embêter. La tranquillité d’esprit et la robustesse des rendements sont de très bons atouts.
Louve Invest, avec son interface et son service client très agréable, conviendra donc très bien à tout investisseur désireux d’optimiser encore plus son rendement en SCPI.
🤝 Profitez de mon code parrainage PETITINVEST pour toucher 75€ de bienvenue
Pour remplir votre profil avant d’investir, pensez à préparez vos documents d’identité, votre numéro fiscal et un justificatif de domicile.