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Wally : avis sur l’immobilier fractionné

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Wally est un nouvel acteur qui permet d’investir en immobilier fractionné. Voici donc dans cet article des détails et mon avis sur Wally.

Retrouvez comment investir facilement et rapidement dans plusieurs actifs immobiliers grâce à cette nouvelle application. Quelques captures d’écran, des explications simples et un cadeau de bienvenue grâce au parrainage plus bas dans cet article.

📖 Temps de lecture5 – 10 minutes
🎯 Type d’investissementImmobilier – Obligations
💸 Rendement5 à 10%
🎁 Parrainage1% de votre investissement

A votre avis, Wally c’est quoi ?

Wally est une nouvelle plateforme d’investissement qui permet d’investir sur des fractions de biens immobiliers.

Elle est gérée par Maxime Parpex et Nathan Zapelli, deux experts passionnés d’immobilier. Maxime et Nathan ont réussi la certification AMF, ce qui justifient d’une vraie connaissance financière et immobilière

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Wally a pour objectif de permettre aux particuliers d’investir dans un ou plusieurs biens immobiliers facilement, et ce à partir de 10€. Wally propose une vraie diversité de projets immobiliers : hôtellerie, coliving, locatif…

Pour cela, Wally utilise un système d’obligations.

📌 La plateforme et la structure d’investissement de Wally est validée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

Investir en immobilier fractionné

Investir en immobilier avec des obligations

Wally utilise un système d’obligations pour permettre aux particuliers d’investir en immobilier. Le principe commence à se faire connaître grâce notamment à d’autres plateformes comme Livret P. ou Louve Invest. On appelle ce processus de l’immobilier fractionné.

🔎 Une obligation est comme un prêt que vous contractez avec une entreprise. C’est l’entreprise qui vous demande de l’argent pour l’investir. Elle vous rembourse et vous rémunère à un taux défini.

Ici l’investissement est un bien immobilier. Il est acheté par la société Wally grâce à l’argent qu’elle emprunte auprès de vous, et éventuellement avec une aide de la banque.

Le bien est ensuite divisé en ‘Wallys’, de valeur de 10€ chacun, qui représentent comme des parts du bien immobilier.

Exemple : un bien à 1 000 000 € sera découpé en 100 000 Wallys de 10€.
Il y a donc 100 000 Wallys pour ce bien à 1 000 000€.
Vous pouvez acheter de 1 à 100 000 Wallys.

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Une obligation est commercialement appelée un Wally et est rattachée à un seul bien immobilier (un appartement ou un hôtel ou une maison …)

Toucher des revenus de biens immobiliers

🔎 Une obligation possède donc un rendement et distribue des ‘coupons’. Elle peut aussi prendre de la valeur avec le temps.

La revenu touché grâce à l’obligation se compose

  • du loyer mensuel net
  • de la prise de valeur du bien immobilier

Les biens immobiliers sont estimés au maximum tous les 12 mois par des experts certifiés RICS (Royal Institution of Chartered Surveyors).

Votre Wally, rattaché à un bien peut donc voir sa valeur varier et valoir 12€ comme 8€ si le bien perd de la valeur.

Voici un schéma qui aidera à mon avis beaucoup mieux à la compréhension de Wally :

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Nous, les petits investisseurs, somme les têtes rouges. Le bien immobilier est ici le ‘Bien 1‘. C’est Wally Invest qui acquiert le bien, s’occupe de la gestion et paye les investisseurs.

📌 Un très bon point : vos revenus vous sont versés trimestriellement. Tous les 3 mois, vous recevez donc un virement sur votre compte Wally en fonction de vos investissements.

Pour encore plus d’informations sur Wally, leur FAQ répond à vos questions.

Avis et description des biens immobiliers de Wally

Le premier bien de Wally : Lyon 7

Wally a déjà signé un compromis de vente pour un bien à Lyon. Elle fait donc appel aux particuliers pour l’achat de ce bien à 264 000€ et propose 26 400 Wallys à 10€ l’unité. Ce qui permettrait ici de ne pas emprunter à la banque.

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Premier bien de Wally à Lyon 7eme

L’appartement de 36m² dans le 7eme arrondissement de Lyon est loué 1150€ par mois.

Avec ces fractions de bien, vous êtes propriétaire d’obligations qui ont un rendement égal à celui de l’appartement. Ici, le rendement est estimé à 4,4% la première année.

Un Wally ‘Lyon 7‘ vaut 10€ à l’achat , et vous versera annuellement 4,4% soit 11€ par trimestre (44€ par an) pour 1000€ investis. Le prix du Wally ‘Lyon 7’ peut évoluer en fonction du marché immobilier. Si l’appartement prend de la valeur, un Wally pourra donc valoir 12€. Wally estime ici, avec des hypothèses prudentes, que le prix restera fixe sur 10 ans.

Wally estime aussi un rendement moyen de 4,9%. Le rendement augmente donc avec le temps, grâce à l’appréciation du bien et l’augmentation des loyers (indexation annuelle).

⚠️ Le rendement dépend de la performance des actifs et est donc variable et non garanti.

⚠️ Il s’agit de levées de fonds pour acheter le bien. Si pour X raisons l’acquisition ne se fait pas au prix affiché les obligations ne sont pas émises et vous êtes remboursés.

A noter que les investisseurs perçoivent le rendement estimé dès l’achat du Wally. Pas besoin d’attendre la fin de collecte pour faire travailler son argent !

Le prochain bien de Wally

Wally prévoit également de se lancer dans le coliving, un mode de logement très tendance mais aussi très rentable.

Wally travaille en partenariat avec Colonies, qui est le leader français dans ce type d’hébergement.

Le projet en question représente 526 000€. Wally divise donc en 52 600 obligations. Vous pourrez prendre part à ce projet sous peu et bénéficier d’un rendement intéressant.

On peut voir que 4 mois de travaux sont prévus, c’est ce qui permet notamment d’augmenter la rentabilité du projet. Et qui induit une prise de valeur de l’obligation immédiate.

En effet, Wally finance le projet achat et travaux grâce aux obligations. Puis le fait de transformer cet appartement en colocation augmente sa valeur et son rendement. Votre obligation Wally ‘Aix’ est donc amené à prendre de la valeur immédiatement.

⚠️Ce ne sont que des prévisions. Il y a toujours des surprises en immobilier. Néanmoins cette prise de valeur repose sur des estimations d’experts RICS.

A ce sujet, Wally prévoira toujours une marge de 5% sur ses projets, en plus de celle qu’applique son partenaire Colonies.

Avis sur les particularités de Wally invest

Immobilier fractionné – avis de petit investisseur

L’immobilier fractionné est une très bonne méthode d’investissement qui se démocratise depuis quelques années. Elle permet donc à chacun d’investir de petits montants sur des biens rentables. Et de devenir investisseur à son échelle.

Il devient facile pour les particuliers de posséder des parts de biens immobiliers. Et il devient facile pour les sociétés d’acheter des biens avec l’épargne des particuliers.

L’avantage de l’immobilier fractionné est également le fait qu’il n’y a qu’un seul intermédiaire entre le bien immobilier et le particulier. Ce n’est pas le cas sur le crowdfunding ou les SCPI qui comportent une multitude d’acteurs, qu’il faut rémunérer.

Enfin côté imposition, c’est la flat taxe (30% la plupart du temps) qui s’applique et c’est donc plus intéressant et plus simple que de l’immobilier classique (qui peut monter à 47,5 voire 62,2% d’imposition).

Wally et l’immobilier fractionné reste donc à mon avis un très bon moyen de profiter des revenus récurrents que procure l’immobilier.

Quels sont les frais quand on investit avec Wally ?

Bien sûr, l’intermédiaire, ici Wally, se rémunère grâce au bien immobilier. On notera trois types de frais :

  • A l’acquisition : 9,5% du prix du bien et des travaux. Cela couvre les frais de recherche, d’acquisition et de gestion des travaux.
  • Gestion : 2,15% par an sur les revenus générés par les biens.
  • Vente du bien : 5% de la plus-value générée.

Pour l’instant, vous payez aussi des frais de 1€20 pour retirer votre argent sur votre compte bancaire. Ces frais devraient à mon avis être amenés à disparaître si Wally se développe bien.

On constate donc des frais assez importants, mais qui sont toujours indispensable en immobilier. A titre de comparaison, des frais de gestion de SCPI sont supérieurs.

Wally, Livret P, Louve Invest ou Bloks ?

Alors que plusieurs acteurs profitent de cette manière d’investir, on peut se demander quelle différence il y a entre Wally, Livret P, Bricks, Louve Invest ou encore Bloks.

La encore, Wally permet de diversifier. Si le premier bien est situé à Lyon, la stratégie de Wally est à mon avis d’aller chercher plus de rendement. Donc aussi plus de risque.

J’ai pu échanger avec Maxime le fondateur, et il est question d’investir sur de l’hôtellerie. En effet, c’est un secteur qui est inaccessible aux particuliers. Mais qui est aussi trop petit pour les gros investisseurs. Wally va donc chercher de bonnes affaires dans ce domaine.

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Aussi, Wally proposera du résidentiel, du coliving, des projets d’achat revente et de l’hôtellerie. On rappelle que chaque bien se divise en Wally et donc le Wally d’un hôtel par exemple sera complètement décorrélé d’un autre.

Le but avec ce type d’investissement immobilier est de faire prendre de la valeur au bien, mais aussi au business en général. Cela en augmentant le standing d’un hôtel par exemple en améliorant les prestations (prix des chambres, services, communication…).

Wally permet donc de diversifier vos investissements et de créer une véritable stratégie qui vous correspond. Vos objectifs, vos affinités avec la plateforme et les biens proposés et votre profil détermineront les biens dans lesquels vous voulez investir avec Wally.

L’interface d’investissement

Wally propose une interface très moderne, pour investir rapidement et simplement. Vous pouvez créer un compte avec une adresse email, un mot de passe et un document d’identité.

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Le site internet et l’application sont très intuitifs.

On y retrouve également un chatbot qui permet de chatter en direct lorsque vous êtes connectés. Voici un petit test et extrait :

Les risques d’investir avec Wally

Profitons de ce message pour rappeler les risques de ce type d’investissement. Les principaux étant tous ceux liés à l’immobilier, et ceux liés à l’entreprise Wally.

Wally à le mérite d’être clair là encore dans sa FAQ :

  • Risque lié à la situation financière de la société Wally Invest
  • Risque lié aux revenus des biens immobiliers
  • Risque lié aux charges des biens immobiliers
  • Risque lié à la valorisation des biens immobiliers
  • Risque de perte en capital

Comme tout investissement avec un rendement intéressant, celui ci comporte des risques. Néanmoins, Wally sait à mon avis comment les limiter.

Enfin dans l’immobilier on considère qu’un bien se garde une dizaine d’année.

La Marketplace de Wally

Wally souhaite évoluer et créer une Marketplace qui permettrait d’échanger vos différents Wally de différents biens avec d’autres investisseurs de la plateforme.

C’est une nouveauté en cours de développement qui permettrait d’ouvrir un marché d’obligations et donc de revendre plus facilement vos obligations. Et ainsi récupérer votre investissement.

Affaire à suivre.

Les partenaires de Wally

Wally se fait bien sur accompagner pour la création de l’entreprise, sur un plan juridique notamment (Jeantet Cabinet d’avocats). Mais aussi côté immobilier avec la recherche des biens, la rénovation, les financements, la gestion (Colonies, Owwner, Les Secrets de l’Immo…). Et enfin pour le développement de l’application on retrouve des partenaires de paiement et d’accompagnement (Lemonway).

Wally a aussi intégré le prestigieux accélérateur 50 Partners afin de renforcer les volets tech et marketing. L’accélérateur est connu pour de nombreuses réussites, notamment le succès de Little Worker.

Offre de bienvenue – parrainage Wally

Wally propose un parrainage, qui booste votre premier investissement. Vous toucherez 1% de vos investissements pendant 1 an.

🤝 Remplissez ce formulaire pour profiter de 1% de cashback sur vos investissements pendant 12 mois, je touche également 1% de votre investissement en parrainage 🙂 Merci !

  1. Remplissez le formulaire ci dessus. Il sera transmis à Wally.
  2. Inscrivez vous sur WALLY via le lien suivant (si vous êtes déjà inscrit et que vous n’avez pas encore participé à votre 1er projet, n’hésitez pas à compléter le formulaire)
  3. Participer à un ou plusieurs projets au cours des 12 prochains mois.
  4. Les bonus apparaissent sur votre compte une fois les projets financés.

Comment fonctionne Wally et comment investir ? Récapitulatif

Récapitulons le processus complet avant d’investir chez Wally.

  • Wally déniche un bien immobilier ou un projet de qualité
  • La société achète le bien en émettant auprès des épargnants (vous et moi) des obligations . Si nécessaire, pour améliorer la performance, elle fait aussi appel aux banques pour financer ce qu’il manquerait.
  • Vous achetez donc vos Wally pour participer au projet. Pour cela vous avez un portefeuille numérique sur l’application et le site internet.
  • L’argent perçu par les obligations est déposé en banque (BNP Paribas) avant l’acquisition du bien.
  • L’équipe de Wally assure l’achat, la gestion et le suivi des performances de chaque bien. Si le bien n’est finalement pas acheté, vous êtes remboursés.
  • En fonction des projets, un partenariat avec un exploitant (hotelier ou coliving) peut être mis en place.
  • Les loyers sont perçus par Wally qui déduit les frais de gestion, les taxes et autres frais immobiliers.
  • Vous recevez un versement tous les 3 mois pour chaque bien sur lequel vous avez investi.
  • A cela il faudra retirer 30% car vous êtes imposés à la flat taxe. L’immobilier fractionné offre des revenus assimilés à des ‘valeurs mobilières’ et non des revenus fonciers (ce qui est mieux).
  • Vous pouvez revendre vos Wallys sur la Marketplace à d’autres investisseurs (en dévellopement).
  • A la revente du bien, vous récupérez votre argent. Potentiellement plus si la valeur de votre Wally à évolué.

Conclusion – mon avis sur Wally

Le concept d’immobilier fractionné via des obligations devient de plus en plus courant. On voit donc l’émergence de nouveaux acteurs qui cherchent de bonnes affaires pour eux, mais aussi pour les investisseurs.

En effet, le fait de grouper plusieurs épargnants permet d’acheter plus facilement des biens.

L’avantage certain est bien sûr la facilité à acquérir des Wallys et des revenus récurrents. Plus il y a d’épargnants et plus il sera facile d’investir et de réaliser des transactions intéressantes.

Enfin, vous savez que j’aime beaucoup l’immobilier, et encore plus lorsqu’on enlève ses contraintes. Cela à tout de même un prix, car Wally et ses partenaires se rémunèrent. Mais un rendement qui dépasse 4% est toujours intéressant à considérer. Et l’objectif de Wally sera bien sûr de le dépasser.

Wally est encore un peu jeune mais la structure semble stable, soutenue par l’AMF, avec de bons partenaires et des biens de qualité. On réservera cet investissement à des profils assez dynamiques avec leur épargne, et qui vont chercher un rendement plus intéressant que du résidentiel.

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