Trade Republic est un courtier d’un nouveau genre qui propose des fonctionnalités intéressantes.
Je ne m’attend pas à tomber premier dans les résultats de recherche pour cet avis sur Trade Republic, je vais donc faire court pour vous présenter ses caractéristiques et mon utilisation de cette application.
Nous verrons a quel type d’utilisateur correspond Trade Republic, en parcourant ses avantages et ses inconvénients.
| 🕰️ Temps de lecture | 7 minutes |
| 🎯 Type d’investissement | Actions – ETF- Cryptos |
| 💸 Montant investi | 10 000€ |
| 🎁 Parrainage | 10€ en actions avec mon lien |
❓Trade Republic, c’est quoi ?
Trade Republic est un courtier Allemand, utilisable en France depuis 2021. Vous pouvez donc acheter des actions en créant un compte sur la plateforme.
Côté règlementaire, la plateforme est validée par l’AMF et son homologue Allemand, la BaFin. Elle bénéficie aussi des garanties Européennes et a une licence auprès de la BCE.
L’application Trade Republic permet d‘investir facilement et rapidement dans des milliers d’actions du monde entier, mais aussi sur d’autres actifs : ETF, obligations, cryptomonnaies.
Elle permet également de mettre en place des versements programmés pour investir tous les mois. Une fonctionnalité très pratique pour s’assurer d’investir régulièrement.
Enfin, Trade Republic rémunère vos liquidités non investies à 4% par an. Ce qui est assez intéressant pour vos liquidités qui ne travaillent pas.
🐥 Pourquoi choisir Trade Republic
La facilité d’une application mobile bien faite
A l’heure des smartphones, de la rapidité et de l’instantané, il est logique que ce soit plus facile et rapide d’investir en bourse aujourd’hui qu’il y a 10 ans, et même qu’il y a 5 ans.
Les créateurs de Trade Republic ont bien réfléchi le projet durant plusieurs années avant de sortir leur application qui est très intuitive, fonctionnelle et agréable à utiliser.
La navigation est très facile, l‘interface est simple et en quelques heures on peut faire son premier virement et acheter ses premières actions.
Trade Republic est à mon avis aujourd’hui la solution la plus simple si vous souhaitez ‘investir en bourse en moins de 24h’.
Fractions d’actions, actions américaines, 1 euro par ordre
Mon but en installant Trade Republic est d’acheter des actions américaines en direct. J’ai déjà un PEA chez Boursorama et un compte titre chez Bourse Direct. J’ai donc ce qu’il faut pour investir sur les marchés européens.
Cependant, lorsqu’il s’agit du marché US, les courtiers Français sont très chers (minimum 8€ par ordre, achat et vente). Et quand on investi en bourse, l’exposition aux Etats Unis est très intéressante.
Trade Republic permet :
- D’acheter des actions américaines ou étrangère à 1€ par ordre
- D’acheter des fractions d’actions
Cela signifie que vous pouvez investir 10€ sur l’action Tesla par exemple au lieu de 175$.
Il est donc très facile d’investir en bourse en France comme à l’étranger, à moindre coût, et en ayant un éventail de choix large.
Est ce que Trade Republic est fiable ? Mon avis
Il est tout à fait légitime de se demander si Trade Republic est un courtier fiable. En effet, c’est une plateforme étrangère, qui propose d’investir sur des actions, des cryptos, des ETF et des matières premières.
Au vu des agréments obtenus par Trade Republic au niveau Français comme au niveau Européen, on peut dire que oui, Trade Republic est une solution fiable en 2024 pour investir.
Voici ci dessous un extrait de la FAQ du site.
Trade Republic est adossé à une grande banque et est reconnue comme telle. Il y a donc un risque de faillite très limité. Et s’il existe, votre argent reste protégé.
A en voir la croissance de Trade Repubic face à d’autres applications récentes, mon avis dirait qu’elle a pris une bonne part de marché parmi les investisseurs jeunes et débutants.
🦾 Les atouts supplémentaires de Trade Republic
Le compte épargne rémunéré à 4%
Pour rappel, le fonctionnement d’un compte en bourse :
- Une partie investie en actions, ETF, ou autre.
- Une partie non investie, garantie, en attente de réinvestissement ou d’un retrait.
Trade Republic vous verse alors des intérêts sur la partie non investie, tous les mois.
⚡ En Janvier 2024, les intérêts était de 8% pour les nouveaux clients, pendant un mois. J’en ai donc profité et j’ai eu fin Janvier 60€ pour 9 000€ sur le compte.
En temps normal, le taux est de 4% et vous recevez donc des intérêts tous les mois à hauteur de Montant*0.04/12.
Exemple :
avec 9 000€ non investis je touche 31€ par mois.
(62€ en Janvier 2024)
⚠️ C’est 4% brut, vous devrez payer la flat taxe sur ces revenus et donc c’est en réalité 2.8% nets.
Le plan d’investissement programmé
Une stratégie reconnue d’investissement en bourse est d’investir tous les mois une somme sur une action ou un panier d’actions.
Cela demande une certaine rigueur et une organisation. Il faut se familiariser avec le milieu, ouvrir et tenir un compte pour prévoir ses achats mensuels.
Trade Republic propose un plan d’investissement programmé pour automatiser ce processus.
Il est possible de paramétrer un plan d’investissement programmé pour une action en particulier mais aussi avec les ETF et les cryptomonnaies.
📌 De plus, les virements pour les plans d’investissement sont gratuits, vous ne payez pas les 1€ de frais.
Une carte à 1% de cashback
Mentionnons le, Trade Republic prépare une carte bancaire offrant 1% de cashback sur vos dépenses. La carte sera reliée à votre compte Trade Republic, et vous pourrez payer avec le montant de votre épargne non investie.
Il y a pour l’instant beaucoup d’attente pour obtenir cette carte, et j’ai déjà 1% de cashback avec ma carte Boursorama donc je n’ai pas besoin d’une nouvelle carte.
De plus, côté imposition, cela peut compliquer la chose.
Et enfin cette carte est soumis à condition de souscrire à un plan d’investissement programmé à minimum de 50€ par mois.
Un site internet accessible
Même si c’est avant tout une application, Trade Republic est accessible depuis un PC. Le site est opérationnel, mais clairement pas au niveau de Boursorama ou autre courtier spécialisé.
Vous y trouverez cependant toutes les réponses à vos questions avec les détails et conditions.
L’interface vous donne accès à vos actions, votre plan d’épargne et tout ce qu’il faut pour suivre votre portefeuille : cours des actions, dividendes, prévisions …
Avis mitigé donc pour le site internet de Trade Republic même s’il donne là aussi accès a des actifs exotiques plus facilement que les courtiers français.
📌 Pour vous connecter sur le site de Trade Republic, vous devrez vous identifier avec votre numéro de téléphone.
Acheter des cryptos, obligations, matières premières
Il est également possible avec Trade Republic d’acheter des obligations, des cryptomonnaies. On peut aussi facilement s’exposer à l’or ou autres matières premières grâce à des ETF.
Bourse Direct me facturait des frais de 15€ pour un ordre sur un ETF adossé à l’or. C’est aussi une raison pour lesquelles j’utilise aujourd’hui Trade Republic pour ce genre d’investissement.
🔴 Les points d’attention de Trade Republic : mon avis négatif
Compte étranger, fiscalité
Tout d’abord il y a lieu de rappeler que Trade Republic vous fait ouvrir un compte dans une banque allemande. L’IBAN commence par DE et non FR. Ainsi, vous êtes dans l’obligation de déclarer ce compte à l’administration française.
Ce n’est pas très compliqué, mais il faut le faire lors de votre déclaration annuelle aux impôts.
De plus, Trade Republic ne fournit pas d’IFU, Imprimé Fiscal Unique. De ce fait, vous devez déclarer vous même vos plus values à l’état. Il faut donc de votre côté compter à chaque vente d’action le bénéfice ou la perte réalisée.
Même si c’est très facile de commencer, il faut être au fait de cette particularité. Cela demande une attention particulière qui peut être contraignant pour un investisseur non averti. Un établissement Français fera ce travail à votre place.
Le gaming et trading sont tentants
Comme nous l’avons vu, il est à mon avis très facile de faire ses premiers achats d’actions avec Trade Republic.
⚠️ Le problème c’est que c’est presque trop facile ! Ainsi, vous risquez de vouloir faire du trading, acheter et revendre beaucoup d’actions. Les boutons sont très intuitifs et les applications savent nous rendre addicts.
Le fait de proposer cryptos, actions, obligations, matières premières dans la même application vous donne aussi de multiples possibilités d’acheter des actifs. Et donc de mélanger vos stratégies.
De plus, on vous affiche les meilleures et les pires performances, les actions et cryptos ‘en tendance’, et autre actualités sur les marchés. L’application à pour intérêt que passiez beaucoup d’ordres et donc vous encourage à cliquer.
🎰 Attention donc à ne pas se croire sur un site de paris sportifs ou dans un casino.
Les frais et le spread
Trade Republic facture 1€ par ordre. C’est vraiment très peu surtout pour des actions étrangères. Mais si vous faites beaucoup d’achat et vente, les frais peuvent avoir un impact significatif.
1€ sur un ordre de moins de 200 euros, représente 0.5% à 1%. C’est l’équivalent de Boursorama, Fortuneo ou autres courtiers.
Les frais fixes de Trade Republic sont donc à mon avis plus intéréssants à partir de 300 à 500€ investis.
🔎 Le spread est la différence de cours entre l’action réelle, et celle que vous propose Trade Republic.
Exemple : si le 11/03/2024, à 16h30, l’action Microsoft vaut 370.80€,
Trade Republic vous la propose a 372.5€.
Avec les 1€ de frais vous payerez donc 1 action Microsoft 373.5 alors que le cours est de 370.80€.
Dans ce cas, Trade Republic prend donc une marge invisible sur les taux de change et autres frais de transactions.
Il est possible de passer des ordres à cours limité, mais l’écart entre la valeur et ce que propose Trade Republic st bien présent. Ajoutez cela à un taux de change dollar/euro et vous y perdez plusieurs euros sur une transaction.
⚠️ Le spread sur les cryptomonnaies est encore plus important. C’est pour cela que j’utilise Coinbase et Nexo pour investir en cryptomonnaies.
Exemple : cours du bitcoin = 66032€
cours sur Coinbase : 66088€
cours sur Trade Republic : 66347€
Ainsi, pour 1 BTC on a une différence de 347-88=259€ entre Trade Republic et Coinbase.
Pour 0.1BTC investi (6600€ à ce jour) vous aurez 26€ de différence entre les deux applications.
📌 On rappelle que les virements pour les plans d’investissement sont gratuits, vous ne payez pas les 1€ de frais. Mais la question du spread se pose sachant que c’est paramétré automatiquement.
Le service client de Trade Republic est peu fiable selon les avis
J’ai bien sûr pris connaissance de plusieurs avis avant de souscrire a Trade Republic. Et il en ressort que le service client n’est pas facilement joignable. Ce genre de courtier ne peut pas encore offrir un service téléphonique en Français toute la journée.
Pour moi ce n’est pas un frein puisque je sais ce que je veux faire avec Trade Republic. Ils devraient probablement s’améliorer et sont peut être victime de leur succès.
🧑💻 Pourquoi j’ai choisi Trade Republic et comment je l’utilise
Moi qui investi depuis 2016, je suis plus familier de Boursorama et moins des applications. Trade Republic est arrivée en 2021 en bousculant les courtiers traditionnels et ce n’est pas forcément évident à franchir le pas.
J’ai pu en voir l’utilisation auprès d’un ami en 2023. D’ordinaire, je ne recommande pas vraiment des applications pour gérer un patrimoine.
Mais je dois dire que ce qui m’a fait franchir le pas c’est :
- la rémunération des liquidités
- pouvoir acheter des actions américaines facilement
Mon objectif chez Trade Republic est d’acheter des actions américaines à fort potentiel ou qui distribuent des dividendes régulièrement.
Cela devrait me permettre d’apprendre encore plus et à suivre une stratégie.
🙋 Rappelons que habituellement j’investis plutôt sur des actions françaises, des SCPI et du crowdfunding. Utiliser Trade Republic me permet de diversifier ma stratégie.
⚖️ Avantages et inconvénients de Trade republic : mon avis
| AVANTAGES | INCONVENIENTS |
| – Facilité de prise en main. S’installe en quelques minutes et est très intuitif. | – Attention a ne pas se croire sur un site de paris sportifs |
| – Frais intéressants : 1€ par ordre | – Spread à l’achat, et frais seulement vraiment intéressants a partir de 300€. |
| – Un panel d’action et ETF très complet et possible de diversifier : cryptos, obligations, matières premières | – Courtier étranger : a vous de faire vos déclarations, pas d’IFU, service client moyen |
| – Livret rémunéré à 4% sur vos liquidités, intérêts versés tous les mois. | – Service client : a ce jour, on a pas affaire à une entreprise française avec des bureaux à Paris. |
🗒️ S’inscrire à Trade Republic : 10€ en action gratuite
Si vous êtes convaincu par Trade Republic, je vous encourage donc à ouvrir un compte.
Avec mon lien de parrainage, nous avons tous les deux (filleul et parrain) droit à 10€ offerts sous forme d’action gratuite.
Par exemple, ma première était 10€ de l’action Apple. Trade Republic vous l’octroie aléatoirement. Souvent c’est Apple, Tesla ou autre action de renommée internationale.
Voici le lien pour télécharger l’application et vous inscrire : https://ref.trade.re/40sw7b7h. Ou encore le bouton ci dessous :
⚠️ Pour bénéficier des 10€ d’action gratuite, vous devez passer au moins 2 ordres de plus de 100 euros.
✒️ Conclusion de mon avis sur Trade Republic
En conclusion, on retiendra que j’ai été séduit par Trade Republic pour l’utilisation que j’en fait. J’ai pu placer de l’épargne qui dormait sur un compte rémunéré et acheter quelques actions américaines à dividendes.
La prise en main est très facile, pour moi qui avait de l’expérience avec d’autres courtiers. Il faut savoir tout de même ce qu’est une action, un ETF, savoir comment passer un ordre et ce que cela implique. Il faut également être prêt à gérer sa fiscalité.
Trade Republic atteint également ses limites sur un placement plus conséquent ou passer par un courtier comme Boursorama sera plus adapté. Car c’est une banque et elle détient également en général votre compte courant et autres comptes d’épargne. Cela permet de gérer un patrimoine facilement.
Du côté pratique, Trade Republic permet aussi d’investir périodiquement. Ce qui est une très bonne stratégie pour les débutants. Là encore, l’application permet de mettre en place cette fonctionnalité en quelques secondes.
Cette application d’investissement conviendra donc très bien à des débutants qui veulent acheter quelques actions, ETF ou même cryptomonnaies pour se faire la main.
Alors êtes vous prêts à acheter vos premières actions ?
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