A l’ère digitale, il existe plusieurs manières d’investir dans l’immobilier. Alors quelle option choisir ?
Retrouvez ici mon avis d’investisseur depuis 5 ans chez Raizers. Nous verrons comment investir dans le crowdfunding immobilier, les rendements attendus chez Raizers et l’utilisation de la plateforme.
| 📖 Temps de lecture | 5-10 minutes |
| 🎯 Type d’investissement | Crowdfunding Immobilier |
| 💸 Montant investi | 6000€ depuis 2019 |
| 🎁 Parrainage | Jusqu’à 100€ (lien ou code PETITINVESTISSEUR) |
❓ Raizers, c’est quoi ?
Raizers est une plateforme de crowdfunding permettant d’investir dans des projets immobiliers. Elle débute son activité en tant que Conseiller en Investissement Participatif avec une validation par l’Autorité des Marchés Financiers en 2014.
📌 Pour un rappel sur le fonctionnement, retrouvez mon article Crowdfunding : comment ça marche ?
Elle propose d’investir en France mais aussi en Belgique, au Luxembourg et en Suisse.
Ce genre de plateforme d’investissement permet à des particuliers de prêter leur épargne à des promoteurs immobiliers. C’est donc une opportunité d’investissement intéressante puisqu’on investit dans l’immobilier, mais aussi dans l’économie réelle.
Mentionnons qu’il est possible occasionnellement de prêter à des PME et à des projets d’énergies renouvelables sur Raizers. Mais pour cela, j’utilise d’autres plateformes de crowdfunding.
🧾 Quelques chiffres sur Raizers
- Nombre de projets financés entre 2016 et 2023 : plus de 300
- Durée d’investissement moyenne de 21 mois
- Plus de 350 millions d’euros financés aux promoteurs immobiliers
- Le rendement moyen calculé entre 2016 et 2023 est de 9,9%
- 5 millions d’euros d’intérêts versés aux investisseurs depuis 2016
- Environ 40 000 prêteurs
- De 2 à 5 projets par mois
Ces chiffres sont issus du site de Raizers. Le tableau indiquant ces statistiques relève également le taux de retard des projets. Ainsi, 14 projets ont présenté des retards de remboursement, dont 11 de moins de 6 mois.
La plateforme est donc très sérieuse. Les montants en jeu sont très importants et les retards peu nombreux. Et en définitive à ce jour, le taux de défaut de Raizers est de 0%.
✨ Exemples de projets chez Raizers
Comment sont présentés les projets chez Raizers ?
Nous l’avons vu, Raizers propose majoritairement des projets immobiliers. Les projets en cours apparaissent sur la page d’accueil. On peut y voir le montant nécessaire, le rendement et la durée du prêt. Une jauge indique également le pourcentage de financement du projet.
Vous avez bien sûr une visibilité sur les projets déjà financés et même les projets arrivés à terme et donc remboursés. A ce jour, en Décembre 2023 : 335 projets financés et 128 opérations remboursées.
📌 Le minimum pour investir est de 1000 euros. C’est classique en crowdfunding immobilier.
Profitez de 100€ offerts (50€ au premier prêt, 50€ au deuxième)
avec mon code parrainage PETITINVESTISSEUR
versés sur votre compte Raizers et à réinvestir
Les détails d’un projet chez Raizers
En cliquant sur un projet, vous avez accès à beaucoup d’informations sur l’entreprise et le financement. La localisation exacte, le bilan prévisionnel de l’opération, le prix au m² du projet, les cautions des opérateurs vous permettent de voir si vous souhaitez vous positionner ou non.
Il est également possible de télécharger le dossier complet de l’opération ainsi que l’échéancier.
Exemple : je prête 1000 euros pour ce projet
Le 12/07/2024, je reçois mes 10% annuels soit 100€ sur mon compte Raizers
Le 12/07/2025, je reçois mes 10% annuels + les 1000€ initiaux donc 1100€.
Les intérêts et le capital prêté sont versés sur votre compte Raizers. Il est alors possible de les retirer ou bien de les réutiliser pour un autre projet.
Des photos du projet (état actuel, état futur, avancement des travaux…) sont disponibles avant et pendant la phase du projet. Vous avez également l’adresse exacte.
Une comparaison du prix de l’immobilier du quartier est également mentionnée. Souvent, on connaît déjà le futur locataire ou acheteur du bien immobilier (immeuble, maison de luxe, magasin…)
Enfin, un récapitulatif des points forts et faibles de l’opération est proposé. Cela vous permet de vous faire un avis grâce à cette analyse de Raizers.
Exemples de points forts : pré commercialisation faite, localisation attrayante, caution personnelle de l’opérateur, bien déjà loué ou vendu, financement bancaire …
Exemples de points faibles : marché de niche, prix au m² élevé, sujet au contexte (covid, guerre en Ukraine, baisse des prix immobiliers…), pas de pré-commercialisation (pas d’acheteur pré-projet).
💸 100 euros offerts en parrainage
Raizers est une plateforme qui manie de grosses sommes d’argent. Ainsi, elle peut proposer à ses nouveaux clients une offre de parrainage de 100 euros. 50€ au premier prêt, 50€ après votre deuxième prêt.
C’est la meilleure offre de parrainage en crowdfunding. Et c’est toujours bon à prendre !
🤝 100 euros offerts après 2 prêts
Mon code parrainage Raizers : PETITINVESTISSEUR
Il se rentre automatiquement si vous cliquez.
C’est une très bonne manière de démarrer. En effet, pour 2000 euros investis, vous touchez immédiatement 5% sur votre investissement (50€ sur 1000€ puis 100€ sur 2000€ prêtés à des projets immobiliers).
Sur une durée de 24 mois, avec un rendement de 10%, vous pouvez donc toucher 500€.
- 100€ offerts (2×50€) grâce au parrainage pour 2×1000€ investis.
- 2×100€ après 1 an suite aux intérêts de chaque projet.
- 2×100€ après 2 ans de nouveau, et récupération de vos 2000€.
C’est alors 25% de rentabilité sans bouger de votre chaise de bureau. Mon avis sur le crowdfunding immobilier et en particulier Raizers est donc plus que positif.
Une rubrique Parrainage vous permet de suivre vos filleuls inscrits et les primes versées.
⚠️ Le parrainage est limité à 10 primes. Les ayant atteints (merci !!) Raizers m’a gentiment proposé un partenariat et un code spécial. A ce jour, je réinvesti tous mes gains sur la plateforme.
👀 Mon avis et mon utilisation de Raizers
L’expérience utilisateur du site internet et de l’application mobile
L’interface est très simple et au goût du jour. On trouve beaucoup d’informations sur les projets. Le fait d’avoir l’adresse et des projections sur le futur achèvement est intéressant et rassurant.
Le reporting de vos opérations est assez clair. Vous voyez bien dans l’historique toute opération qui a lieu sur votre compte (investissement, remboursement, parrainage, fiscalité…).
Cette dernière image vous montre bien les mois ou vous toucherez des intérêts. Cela permet de voir votre gain, étalé sur plusieurs années.
Le service client est réactif et joignable par tchat ou par téléphone. J’ai déjà eu plusieurs contacts avec différentes équipes de Raizers, et je suis très satisfait de nos échanges.
Mentionnons que Raizers a également une application mobile. Elle reflète bien l’expérience du site internet, en étant fluide et simple. Elle permet de bien suivre vos projets et vos remboursements.
Alimenter ou débiter son compte chez Raizers
⚠️ Depuis Juillet 2022, Raizers facture des frais de 0.8% si l’on alimente son compte par carte bancaire. Préférez les virements !
J’ai reçu cette information par e-mail de la part de l’équipe de Raizers, qui semblait navrée de ce changement. Ils payent eux mêmes cette taxe. Il suffit donc juste de procéder par virement, comme je le fais habituellement pour ces plateformes.
Pour récupérer vos sous, il suffit de demander un débit, ils sont versés en 2-3 jours maximum.
Mon utilisation de la plateforme Raizers
J’utilise Raizers depuis 2019 et je continue aujourd’hui.
Je recommande donc d’essayer Raizers en premier pour se lancer dans le crowdfunding immobilier. C’est un moyen très simple de placer son épargne avec un bon rendement : achat/revente, rénovation, immobilier d’entreprise…
Cela permet également de diversifier votre patrimoine facilement. Mentionnons que c’est de l’immobilier, mais imposé à la flat tax. La fiscalité est donc adoucie pour un placement normalement très imposé.
L’offre de bienvenue de 100€, cumulé à deux investissements sur la plateforme peut apporter une rentabilité de 25% en 2-3 ans.
Bien sûr, il existe un risque. En crowdfunding immobilier, les risques sont principalement un retard des travaux. Il est aussi possible d’avoir un problème de remboursement et dans ce cas, le taux initial peut être révisé à la baisse ou l’échéancier peut être allongé. Ainsi, vous pouvez vous retrouver avec votre placement initial ou moins.
📌 Retrouvez mon article L’impact du covid 19 sur le crowdfunding pour comprendre les risques.
J’aime aussi beaucoup la multitude de projets dans ma région, l’ile de France et notamment Paris. L’immobilier à Paris possède intrinsèquement un risque très limité et une bonne rentabilité, même si j’ai quand même eu quelques surprises avec Raizers.
Mes défauts et retards de remboursements sur mes projet Raizers
A la première échéance de mon premier projet, j’ai reçu un email de Raizers m’indiquant qu’elle ne serait pas versée.
Ce genre de mail ne fait jamais plaisir mais la réaction et les mots de Raizers sont très professionnels. J’ai l’impression qu’ils sont aussi mécontents que les investisseurs, voire plus.
J’ai été remboursé 2 mois plus tard pour ce projet.
Par contre, j’en ai un autre qui bat vraiment de l’aile avec une assignation en justice du promoteur. Normalement les cautions personnelles des promoteurs devraient permettre de récupérer au moins une partie de l’investissement. C’est en cours et j’ai déjà reçu une partie du remboursement.
Raizers suit de très près les retards de remboursement. Une équipe juridique en place semble très réactive et parvient à gérer les mauvais payeurs. Aucun frais supplémentaire pour les prêteurs ! Raizers obtient même des intérêts de retard avec les promoteurs.
Enfin si un gros problème à lieu, les cautions personnelles des opérateurs sont très souvent engagées. Et les biens immobiliers construits peuvent être vendus pour rembourser les investisseurs. Vous êtes obligataire et donc prioritaires. Ce qui provoquera néanmoins un délai supplémentaire.
🏗️ Les défauts et retards de projet en crowdfunding immobilier
J’ai eu des retards ou défauts sur presque toutes les plateformes de crowdfunding que j’utilise (Lendopolis est l’exception). Pour l’instant, les pertes sont vraiment limitées grâce à une bonne diversification.
En effet, il faut comprendre qu’en immobilier de cette envergure , il y aura des retards. Mon métier est de suivre des travaux d’ingénierie électrique. Il y a toujours des imprévus, des problèmes de matériel, de livraison, de qualité qui souvent décalent le planning. D’autant plus avec le covid, la guerre en Ukraine ou autre mauvaise nouvelle qui pousse à l’inflation et la difficulté d’approvisionnement.
De plus, dans ce genre de montages, on parle souvent de différents structures de sociétés avec des holdings, des SAS, des SCI … C’est pour optimiser le rendement. Mais quand il y a un problème, on se heurte aux délais à rallonge de l’immobilier, de la justice, couplés à ceux de facturation en entreprise…
En prêtant sur ce genre de plateforme, soyez donc prêt à encaisser quelques mois de retards. L’avantage ici chez Raizers, c’est que les intérêts continuent de courir. Ce n’est pas le cas pour toute les plateformes et ça peut faire une petite différence.
Vous bénéficiez dans votre espace d’un reporting pour chaque projet et d’un email a chaque fois qu’un avancement majeur à lieu sur un de vos projets.
L’intérêt est donc, comme toujours, de diversifier pour bénéficier d’intérêts complémentaires et ne pas tout miser sur un projet. Commencer avec 1000 ou 2000€ est vraiment une bonne manière de diversifier son épargne.
🏆 Raizers ou Homunity ? Mon avis
Je suis aussi investisseur chez Homunity. Ce sont deux plateformes très semblables.
Notons que Raizers offre jusqu’à 100€ pour parrain et filleul. Homunity n’offre plus de parrainage. C’est déjà une différence notable qui joue en faveur de Raizers. Il est rassurant de booster son rendement pour démarrer en crowdfunding immobilier.
Homunity possède, à mon humble avis, un côté plus ‘familial’. En effet, Raizers affiche clairement le côté ‘marchands de bien’, ce qui peut en rebuter certains, quand Homunity affichera plus l’investissement immobilier et l’économie réelle. Homunity propose moins de projets.
💡 Le statut de marchand de bien est juridiquement attitré à un professionnel chargé de l’achat, rénovation et revente d’immeubles.
Aussi, Homunity diversifie en proposant de l’immobilier de type SCPI. Même si pour ce support d’investissement je conseille de passer par Louve Invest, Ramify ou Corum en direct.
Au niveau du service client par contre, et du suivi de projet, mon avis sur les équipes de Raizers est bien mieux que celui sur Homunity. Ils sont plus compétent juridiquement en immobilier et plus réactifs. Ainsi, il semblent être plus à l’aise avec les promoteurs, les maitres d’œuvres, et les avocats quand un soucis se présente.
J’ai donc tout de même clairement une préférence pour Raizers face à Homunity. La fréquence, la diversité, la présentation, et le suivi des projets semblent mieux maitrisés.
Les avis Google reflètent d’ailleurs la même chose que moi sur Raizers VS Homunity.
🏠 Raizers transactions : investir en immobilier locatif
Raizers transactions est une autre branche de Raizers. Malheureusement, je ne pourrais pas vous en faire un avis puisque je n’ai pas investi.
Il semblerait qu’il soit possible d’investir en LMNP, mais aussi en Pinel. Néanmoins, je vois que les chiffres présentés datent de 2021, ce qui me fait dire que l’activité est ancienne.
Les budgets ne seront évidemment pas les mêmes. Puisqu’investir dans une grande ville française demandera au minimum 150 000€. Pour ce genre de projet et tous les détails, il faudra entrer en contact avec les équipes de Raizers.
C’est du patrimonial, géré par des professionnels. Homunity propose d’ailleurs le même type d’investissement. Mais là aussi ce n’est pas clair sur leur site et il y a à mon avis des spécialistes de l’investissement locatif bien plus compétents que des acteurs de crowdfunding immobilier.
🖊️ Conclusion : mon avis sur Raizers
En conclusion, Raizers est selon moi une plateforme à tester en crowdfunding immobilier. Les taux de défaut est nul et elle propose de nombreux projets. Je n’ai testé que Wiseed et Homunity et je préfère Raizers.
La variété des projets permet de diversifier facilement. Certains sont assez exotiques, quand d’autres se veulent plus classiques et rassurants. Ce qui permet de diversifier facilement. Elle me convient bien avec de nombreux investissements à Paris et en Ile de France.
Les informations sont bien détaillées et disponibles avec une interface simple. Le reporting trimestriel vous permet d’avoir accès à l’avancement.
Le suivi et la relation client de Raizers sont vraiment efficaces, notamment grâce au tchat. Je suis serein avec mon épargne sur cette plateforme, même si j’ai accusé plusieurs mois de retards sur plusieurs projets.
N’oubliez donc pas que votre épargne reste bloquée tout le long de projet, voire quelques mois de plus le temps au promoteur et à Raizers de collecter les fonds, terminer le projet puis rembourser les investisseurs.
Le crowdfunding immobilier reste donc un investissement rentable à moyen terme. Peu d’investissements proposent des rendements aussi certains.
📌 Pour profiter de 2×50€ offerts, entrez mon code PETITINVESTISSEUR lors de votre inscription. Le lien devrait le mettre tout seul ! Merci beaucoup d’avoir lu et pour votre confiance !
Ces articles pourraient également vous intéresser :
🧸 PretUp, le crowdfunding pour les PME françaises
☘️ Lendopolis : la plateforme pour investir en énergie renouvelables