A l’ère digitale, il existe plusieurs manières d’investir dans l’immobilier. Mais comment se faire un avis et quelle option choisir ? Retrouver dans cet article sur Raizers mon avis sur les quelques projets sur lesquels j’ai investi. Nous verrons comment investir dans le crowdfunding immobilier, les rendements attendus chez Raizers et l’utilisation de la plateforme. J’y ajoute notamment mon avis sur les différences entre Raizers et Homunity.
| 📖 Temps de lecture | 5-10 minutes |
| 🎯 Type d’investissement | Crowdfunding Immobilier |
| 💸 Montant investi | 6000€ depuis 2019 |
| 🎁 Parrainage | Jusqu’à 100€ (lien ou code PETITINVESTISSEUR) |
Raizers, c’est quoi ?
Raizers est une plateforme de crowdfunding permettant d’investir dans des projets immobiliers. Elle débute son activité en tant que Conseiller en Investissement Participatif avec une validation par l’Autorité des Marchés Financiers en 2014.
📌 Pour un rappel sur le fonctionnement, retrouvez mon article Crowdfunding : comment ça marche ?
Elle propose d’investir en France mais aussi en Belgique, au Luxembourg et en Suisse.
Ce genre de plateforme d’investissement permet à des particuliers de prêter leur épargne à des promoteurs immobiliers. C’est donc une opportunité d’investissement intéressante puisqu’on investit dans l’immobilier, mais aussi dans l’économie réelle.
Mentionnons qu’il est possible occasionnellement de prêter à des PME et à des projets d’énergie renouvelables sur Raizers.
Quelques chiffres sur Raizers
- Nombre de projets financés entre 2016 et début 2023 : environ 300
- Une durée d’investissement moyenne de 21 mois.
- Plus de 300 millions d’euros financés aux promoteurs immobiliers.
- Le rendement moyen calculé entre 2016 et 2023 est de 9.41%.
- 5 millions d’euros d’intérêts versés aux investisseurs depuis 2016.
- Environ 40 000 prêteurs.
- De 2 à 5 projets par mois.
Ces chiffres sont issus directement du site de Raizers. Le tableau indiquant ces statistiques relève également le taux de retard des projets. Ainsi, 14 projets ont présenté des retards de remboursement, dont 11 de moins de 6 mois.
La plateforme est donc très sérieuse. Les montants en jeu sont très importants et les retards peu nombreux. Et en définitive à ce jour, le taux de défaut de Raizers est de 0%.
Exemple de projets chez Raizers
Comment sont présentés les projets sur Raizers
Nous l’avons vu, Raizers propose majoritairement des projets immobiliers. Les projets en cours apparaissent sur la page d’accueil. On peut y voir le montant nécessaire, le rendement et la durée du prêt. Une jauge indique également le pourcentage de financement du projet à l’instant t.
On peut voir ici deux projets, dont un est financé à 100%. Il est écrit clairement ‘opération de marchands de biens’. Nous reviendrons sur ce point plus tard dans l’article.
Vous avez bien sûr une visibilité sur les projets déjà financés et même les projets arrivés à terme et donc remboursés. A ce jour, en Mars 2022 : 217 projets financés et 67 opérations remboursées.
📌 Le minimum pour investir est de 1000 euros. C’est assez classique en crowdfunding immobilier.
Profitez de jusqu’à 100€ offerts (50€ au premier prêt, 50€ au deuxième)
avec mon code PETITINVESTISSEUR,
versés sur votre compte Raizers et à réinvestir.
Les détails d’un projet sur Raizers
En cliquant par exemple sur le projet de Nogent sur Marne, on a accès à beaucoup d’informations et de détails sur l’entreprise et le financement. On voit ici notamment que l’opération est précommercialisée et donc bien avancée dans le processus. Concrètement, les travaux vont démarrer.
Il est possible de télécharger le dossier complet de l’opération ainsi que l’échéancier. Dans ce cas particulier, il s’agira d’un remboursement en Mars 2023 avec des intérêts perçus en Février 2022 et 2023.
Exemple : Je prête 1000 euros pour ce projet.
Le 12/02/2022, je reçois mes 10% annuels soit 100€ sur mon compte Raizers.
Le 12/03/2023, je reçois mes 10% annuels + les 1000 euros initiaux donc 1100€.
Les intérêts et le capital prêté sont versés sur votre compte Raizers et il est possible de les retirer ou bien de les réutiliser pour un autre projet.
Des photos de l’emplacement du futur immeuble sont exposées dans les détails, et même l’adresse exacte. Une comparaison du prix de l’immobilier du quartier est même exposée. Le locataire de ce futur immeuble est connu et le bail prendra effet une fois les travaux achevés.
Enfin, une analyse est faite par Raizers sur les points forts et faibles de l’opération. Mais au vu du sérieux de la plateforme Raizers, ce n’est à mon avis que pour la forme. Par exemple ici, en point fort : la pré commercialisation de l’opération (immeuble déjà loué). En point faible, le fait que le locataire souffre de la crise sanitaire.
L’inscription chez Raizers, jusqu’à 100 euros offerts
Raizers est une plateforme qui manie des grosses sommes d’argent. Ainsi, elle peut proposer à ses nouveaux clients une offre de parrainage de 100 euros.
🤝 100 euros offerts après 2 prêts
Mon code parrainage Raizers : PETITINVESTISSEUR
C’est une très bonne manière de démarrer. En effet, pour 2000 euros investis, vous touchez immédiatement 5% sur votre investissement (50€ sur 1000€ puis 100€ sur 2000€ prêtés à des projets immobiliers.
Sur une durée de 24 mois, avec un rendement de 10%, vous pouvez donc toucher 500€. 100€ offerts et 200€ pour chacun des projets. C’est alors 25% de rentabilité sans bouger de votre chaise de bureau. Mon avis sur le crowdfunding immobilier et en particulier Raizers est donc plus que positif.
Une rubrique Parrainage vous permet de suivre vos filleuls inscrits et les primes versées.
⚠️Le parrainage est limité à 10 primes. Les ayant atteints (merci !!) Raizers m’a gentiment proposé un code spécial.
Mon avis et mon utilisation de Raizers
L’expérience client du site internet
L’interface est très simple et au goût du jour. On trouve beaucoup d’informations sur les projets. Le fait d’avoir l’adresse et des projections sur le futur achèvement se veut très rassurant.
Le reporting de vos opérations est assez clair. Vous voyez bien dans l’historique toute opération qui a lieu sur votre compte (investissement, remboursement, parrainage, fiscalité…)
Le service client est réactif et joignable par tchat ou téléphone. J’ai déjà eu plusieurs contacts avec différentes équipes de Raizers, et je suis très satisfait de nos échanges.
Mentionnons que Raizers à également récemment lancé une application mobile. Elle est très fluide et vous avez accès facilement à vos comptes. Mais pour ce genre de placement, j’utilise plutôt un PC.
⚠️ Depuis Juillet 2022, Raizers facture des frais de 0.8% si l’on alimente son compte par carte bancaire. Préférez les virements !
La encore, j’ai reçu cette information par e-mail de la part de l’équipe de Raizers, qui semblait navrée de ce changement. Ils payent eux mêmes cet taxe. Il suffit donc juste de procéder par virement, comme je le fais actuellement pour ces plateformes.
Mon utilisation de la plateforme Raizers
Je recommande bien sûr d’essayer ce genre de plateforme. Le crowdfunding immobilier est un moyen très simple de placer son épargne là ou les rendements sont bons : l’immobilier d’entreprise.
Cela permet également de diversifier votre patrimoine facilement. Mentionnons que c’est de l’immobilier, mais imposé à la flat tax. La fiscalité est donc adoucie pour un placement normalement très imposé.
Comme mentionné plus haut, les 100€ ainsi que le prêt à deux projets peut apporter une rentabilité de 25% en 2-3 ans. Bien sûr, il existe un risque. En crowdfunding immobilier, les risques sont principalement un retard des travaux. Il est aussi possible d’avoir un problème de remboursement et dans ce cas, le taux initial est révisé à la baisse. Ainsi, vous pouvez vous retrouver avec votre placement initial ou moins. Etant donné que la plateforme à un taux de défaut nul, la probabilité reste faible.
📌 Retrouvez mon article L’impact du covid 19 sur le crowdfunding pour comprendre les risques. Aucune perte, mais des retards.
J’aime aussi beaucoup la multitude de projets dans ma région, l’ile de France et notamment Paris. L’immobilier à Paris possède intrinsèquement un risque très limité et une bonne rentabilité.
Les défauts et retards de projets chez Raizers
J’ai eu des retards ou défaut sur presque toutes les plateformes que j’utilise. Pour l’instant, j’ai eu seulement des pertes limitées, mais aucune en immobilier. Ce n’est pas le sujet ici mais je ne regrette aucun choix de crowdfunding.
A la première échéance de mon premier projet, j’ai reçu un email de Raizers m’indiquant qu’elle ne serait pas versée. Ce genre de mail ne fait jamais plaisir mais la réaction et les mots de Raizers sont très professionnels. J’ai l’impression qu’ils sont aussi mécontents que les investisseurs, voire plus.
J’ai été remboursé 2 mois plus tard pour ce projet. J’en ai par contre un qui bat vraiment de l’aile avec une assignation en justice du promoteur. Normalement les cautions personnelles des promoteurs devraient permettre de récupérer au moins une partie de l’investissement.
En effet, il faut comprendre qu’en immobilier de cette envergure , il y aura des retards. Mon métier est de suivre des travaux d’ingénierie électrique. Il y a toujours des imprévus, des problèmes de matériel, de livraison, de qualité qui souvent décalent le planning. D’autant plus avec le covid, la guerre en Ukraine ou autre mauvaise nouvelle qui pousse à l’inflation et la difficulté d’approvisionnement.
De plus, dans ce genre de montages, on parle souvent de différents structures de sociétés avec des holdings, des SAS, des SCI … Et on connaît les délais immobiliers et ceux de facturation en entreprise…
En prêtant sur ce genre de plateforme, soyez donc prêt à encaisser quelques mois de retards. L’avantage ici chez Raizers, c’est que les intérêts continuent de courir, pas comme chez Homunity.
📌 Raizers est la plateforme de crowdfunding immobilier qui présente le moins de retards.
L’intérêt est donc, comme toujours, de diversifier pour bénéficier d’intérêts complémentaires et ne pas tout miser sur un projet. Commencer avec 1000 ou 2000€ est vraiment une bonne manière de diversifier son épargne.
Homunity ou Raizers ? : Avis
Si vous avez lu mon article [Homunity] Mon avis, vous devez vous demander quelle différence y a t’il entre Homunity et Raizers. Ce sont deux plateformes semblables, bien notées et très sérieuses.
Notons que Raizers offre jusqu’à 100€ pour parrain et filleul. Homunity n’offre plus de parrainage.
Homunity possède, à mon humble avis, un côté plus ‘familial’. En effet, Raizers affiche clairement le côté ‘marchands de bien’, ce qui peut en rebuter certains, quand Homunity affichera plus l’investissement immobilier et l’économie réelle. Homunity vous enverra moins de mails, ce qui me pousse à dire qu’on est moins dans le ‘commercial’. Mais propose également moins de projets.
Aussi, Homunity diversifie en proposant de l’immobilier de type SCPI. Même si pour ce support d’investissement je conseille de passer par des entreprises spécialisées (voir ma catégorie Immobilier)
💡 Le statut de marchand de bien est juridiquement attitré à un professionnel chargé de l’achat, rénovation et revente d’immeubles.
Au niveau du service client par contre, et du suivi de projet, je trouve que les équipes de Raizers sont plus réactives. J’ai l’impression qu’ils sont plus compétent juridiquement en immobilier. Ainsi, il semblent être plus à l’aise avec les promoteurs, les maitres d’œuvres, et les avocats quand un soucis se présente.
J’ai tout de même clairement une préférence pour Raizers face à Homunity. La fréquence, la diversité, la présentation, et le suivi des projets semblent mieux maitrisés. Homunity perd également un peu de son intérêt en supprimant le parrainage. L’avantage d’avoir les deux était de profiter de 200€ offerts.
Les autres investissements de Raizers : mon avis
On trouve d’autres types d’investissement chez Raizers que du crowdfunding. En effet, l’onglet ‘Raizers-transactions’ permet de faire du LMNP ou du pinel.
Sur ce projet Lyonnais, l’immeuble sera entièrement rénové et profite fiscalement du régime Pinel et du régime LMNP. Une belle opération de marchand de bien maniant la fiscalité avec brio. Par contre, le rendement sera beaucoup plus faible. Mais il est possible de se positionner sur un des 12 appartements du futur immeuble. Ainsi, vous investissez dans l’immobilier, à Lyon. C’est du patrimonial, et c’est géré par des professionnels.
Le tarif n’est évidemment pas le même, comptez entre 150 et 200 000 euros pour acquérir un appartement d’environ 30m². Pour un bien purement Pinel, comptez plus de 200 000 euros.
Conclusion : mon avis sur Raizers et le crowdfunding immobilier
En conclusion, Raizers est une plateforme à tester en crowdfunding immobilier. Le taux de défaut est nul et elle propose de nombreux projets. Les informations pour chaque projet sont très détaillés. Je me base principalement sur la localisation, car en immobilier, l’emplacement est capital. Ainsi, j’ai prêté à deux projets en Ile de France et continuerait surement dans d’autres régions dynamiques.
La variété des projets permet de diversifier facilement son parcours d’investisseur. Le suivi et la relation client de Raizers sont vraiment efficaces, notamment grâce au tchat. Je suis serein avec mon épargne sur cette plateforme.
Néanmoins, n’oubliez pas que votre épargne est bloquée. En crowdfunding, et surtout en immobilier, vous êtes remboursés à la fin du projet. Cela se comprend car c’est là que le promoteur atteint son rendement. Pensez aussi qu’il faut toujours un mois entre votre prêt et le début de l’opération. Enfin, si les travaux ou la commercialisation prennent du retard, c’est quelques mois de plus sans votre épargne.
Le crowdfunding reste donc un investissement rentable à moyen terme. Peu d’investissements proposent des rendements aussi certains avec un horizon aussi court. Raizers est donc un bon moyen, si ce n’est le meilleur, de démarrer en crowdfunding immobilier.
📌 Pour profiter du parrainage de 100 euros offerts (2×50€),
entrez mon code PETITINVESTISSEUR à l’inscription
Ces articles pourraient également vous intéresser :
[Realnity]: l’achat/revente pour les particuliers
[Pretup] Mon avis
Page parrainages