Crowdfunding: Comment ça marche ?

crowdfunding

Retrouvez dans cet article ce qu’est le crowdfunding : mon avis et des exemples. On considérera ici que le crowdlending et le crowdfunding sont la même chose.  

Le principe du crowdfunding

Le crowdfunding est un moyen d’investir directement dans l’économie réelle en prêtant son argent épargné à des entreprises. 

🔍 En anglais, crowd signifie foule et funding, financement. En Français, on parle de financement participatif.

En investissant en crowdfunding, vous financez une entreprise pour un projet particulier. Vous savez donc à quelle entreprise et avez une présentation du projet dans lequel vous investissez.
En contrepartie, l’entreprise vous rembourse l’argent plusieurs années plus tard (2 à 5) avec des intérêts. 

C’est le même principe qu’une obligation (voir la catégorie Bourse).

Les entreprises porteuses de projet préfèrent ce mode de financement que le chemin classique de la banque. 

  • Les banques demandent souvent un apport plus ou moins conséquent.
  • La banque finance une partie du projet et le reste du budget nécessaire s’obtient par ces plateformes.
  • L’entreprise juge plus rapide et plus simple de s’approvisionner par du crowdfunding que par un prêt bancaire. 

Comment investir en crowdfunding ? 

Le plus souvent, l’investissement se fait via une plateforme de prêts (un site internet dédié à ça). Le site s’occupe de mettre en relation l’entreprise qui souhaite emprunter et les particuliers qui souhaitent investir.

Chaque plateforme peut avoir une thématique ou non. La plus accessible, credit.fr, permet de prêter à partir de 20€. Sinon, c’est plutôt 50, 100 voire 1000€ parfois. 

La plateforme vous présente les projets ‘en collecte’ ou ‘à venir’. Vous y retrouvez une description du projet avec les chiffres de l’entreprise qui demande le prêt. Vous pouvez parcourir mes différents articles pour voir la présentation et les projets de ces plateformes.

Une fois la collecte ouverte, si vous désirez participer, vous choisissez le montant à investir. La plateforme récupérera la totalité des prêts de particuliers pour le remettre à l’entreprise porteuse du projet. La date est convenue au début.

🔑 La plupart des plateformes ne facture aucun frais aux investisseurs particuliers. Elles se rémunèrent auprès des entreprises qui demandent le financement. 

Quels sont les inconvénients du crowdfunding ? 

Le ratio rendement/risque

⚠️En crowdfunding, comme dans la plupart des placements financiers rémunérateurs, il existe certains risques et inconvénients. Il faut donc respecter les règles de base : diversifier et prêter de l’argent dont vous n’avez pas besoin à court terme.

  • Si l’entreprise fait défaut, vous perdez alors une partie de votre investissement (ce qu’il restait à rembourser sur l’échéancier).
  • Votre argent n’est pas disponible tant qu’il n’est pas remboursé.
  • Le non respect des délais du projet (en immobilier notamment). 

En contrepartie, on trouve un rendement plus intéressant qu’un placement sûr. C’est normal. Plus la rentabilité est haute (jusqu’à 12%) et plus le risque de défaut est élevé. Les plateformes attribuent une note à chaque projet en fonction de certains critères (chiffre d’affaire, endettement…).

📌 Dans une optique de diversification je prête des plus petits montants aux PME en direct plutôt qu’aux projets immobiliers avec des promoteurs reconnus. 

Exemples

wiseed crowdfunding
Exemple de projet immobilier chez Wiseed

wiseed

Il est noté ‘taux de réservation’ en E. J’ai du mal à croire que 13 appartements dans le 3eme arrondissement de Lyon aient beaucoup de difficultés pour trouver des  acquéreurs.

pretup projet
Exemple d’une pharmacie chez Pretup.

La santé est en général un secteur défensif. Le risque du projet est qualifié de ‘Faible’ par Pretup.

⚡ Constatez la vitesse de financement : 6 minutes. Je reviens sur ce point sur l’article Pretup (tous les liens en fin de cet article). 

Comment suivre ses investissements ? 

Une fois votre offre acceptée et validée, vous recevez un contrat de prêt et un échéancier de remboursement.

pretup-pdf

📌 Le remboursement peut se faire mensuellement, trimestriellement mais aussi à la fin du projet. Cela dépend des projets et des plateformes. L’argent est remis sur votre compte de la plateforme de prêt. Vous pouvez en disposer ou prêter de nouveau. 

Je conseille de tester différentes plateformes pour la variété de projets et pour diversifier. Pour suivre la totalité de vos investissements il faudra faire un suivi de votre côté (informatique Excel ou sur papier). Considérez alors juste le montant sur chaque intermédiaire (1000€ Homunity, 800€ Wiseed, 400€ Pretup …)

Notons que l’interface de chaque plateforme résume très bien le portefeuille que vous détenez chez elle. 

Le crowdfunding est il rentable ? 

C’est bien sûr la question que l’investisseur se pose car les risques ne sont pas moindres.

Si on reprend l’exemple de Wiseed ci dessus, on obtient 470€ pour 400€ placés sur 24 mois. C’est bien au delà du livret A (qui donnerait 4€). 

⚠️ Néanmoins, vous n’êtes pas à l’abri d’un projet en défaut. Ça m’est arrivé et si on en croît les commentaires Google c’est relativement fréquent (1 projet sur 10 environ selon les plateformes). Cela abaisse bien votre rendement général surtout si vous n’avez pas beaucoup de projets.

Heureusement, en diversifiant sur une vingtaine de projets mon rendement net reste autour de 6%. Il faut essayer de prêter la même somme à chaque projet pour éviter des désagréments. En général entre 200 et 400€ (hors Homunity).

Conclusion

On retiendra que le crowdfunding est donc un investissement facile, responsable et assez rémunérateur. C’est par là que j’ai commencé et je vous conseille d’en faire autant avant de vous former sur la bourse ou l’immobilier.

Il existe une cinquantaine de plateformes ! Le site hellocrowdunfing les référence. Vous pouvez lire mes articles sur celles que j’utilise et bénéficier d’un parrainage (voir ma Page Parrainages). 

➡️ [Homunity] Mon avis -> plateforme qui propose exclusivement des placements en immobilier.

↪️ [Wiseed] Mon avis -> plateforme N°1 qui propose de l’immobilier mais aussi de la défiscalisation via l’investissement en PME.

➡️ [Lendosphere] Mon avis -> première plateforme dans laquelle j’ai investi. Elle propose des projets dans les énergies renouvelables. www.lendosphere.com

↪️ [Pretup] Mon avis (parrainage YUYMVH19) -> plateforme qui permet de prêter directement à des PME (et non des promoteurs immobiliers ou entreprise de taille intermédiaire). Projets plus risqués mais plus rémunérateurs. www.pretup.fr

➡️ [Credit.fr] Mon avis (parrainage P16157) -> du même genre sur Pretup. www.credit.fr

 


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