[Pretup] Mon avis

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Dans cet article, nous allons découvrir mon utilisation et mon avis sur Pretup. Avec plus de 30 projets soutenus et 5 ans depuis mon premier prêt, je pense fournir un avis éclairé. 

A votre avis, c’est quoi Pretup ? 

Pretup est une plateforme de prêt ou ‘financement participatif’ qui permet de prêter à des petites ou moyennes entreprises. Le principe du crowdfunding est expliqué sur ma page Crowdfunding : comment ça marche ?.

La plateforme date de 2015 et permet aujourd’hui à plus de 20 000 particuliers d’investir en crowdfunding

Pretup est une modeste entreprise de l’est de la France qui tire bien son épingle du jeu dans la multitude de plateformes existantes dans le crowdfunding. Les projets et entreprises font partie de domaines très variés. Ne proposant pas d’immobilier ni de projets sur les énergies renouvelables, le facteur de risque sur ce genre de plateforme est plus élevé. A fortiori, le rendement aussi. 

📌 Vous pouvez bénéficier d’un parrainage (15€ pour 200€ minimum prêtés sur un ou plusieurs projets) et j’avais eu 35€ offerts pour le premier prêt. Mon code parrainage : YUYMVH19. 

Comment marche le crowdfunding chez Pretup ? 

Comme sur toutes les plateformes, vous devez déposer de l’argent sur Pretup. Une entreprise sollicite alors Pretup pour lever des fonds chez les particuliers. Vous pouvez ainsi prêter votre argent aux entreprises et aux projets qui vous conviennent. 

Le remboursement du prêt se fait mensuellement selon un échéancier sur le site internet. Vous pouvez ensuite demander un virement sur votre compte en banque quand bon vous semble.

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Les projets vont de 12 à 48 mois et ont différents facteurs de risque : Faible, Modéré, Risqué. La variété de projets est intéressante et la plateforme propose un système de prêt automatique qui permet donc de bénéficier d’une gestion complètement passive.

En cas de défaut de paiement (cela arrive) une assurance complémentaire vous rembourse 50% des échéances restantes sur 6 mois. A noter qu’en cas de défaut toujours, la loi permet de déduire les pertes sur les impôts des gains réalisés. S’il n’est jamais agréable de ne pas revoir son argent, l’assurance de Pretup et la déduction des pertes ne plombe pas la rentabilité à 0. 

⚠️ Si un projet fait défaut (l’entreprise fait faillite) cela affecte la rentabilité globale de vos investissements. Un projet peut être remboursé partiellement jusqu’à ce que l’entreprise ne puisse plus rembourser les investisseurs. 

Comment j’utilise Pretup ? 

Diversifier ses projets en crowdfunding

En comparaison aux plateformes plus réputées, Pretup propose de prêter à des entreprises que l’on peut voir tous les jours : pharmacie, boulangerie, garage ou autre enseigne de petite taille. Les prêts ont un rendement supérieur à ceux proposés sur les plateformes comme Wiseed, Homunity ou encore Lendosphere (voir les liens en fin d’article). 

C’est donc une manière de doper la rentabilité des projets crowdfunding que je finance. Cela permet également de diversifier ses investissements par plateforme et par thématique. 

Après quelques calculs, c’est l’investissement qui a été le plus rentable pour moi sur la période 2016-2020 mais n’ayant prêté que 1 000€ en 2016, les gains sont relativement faibles. 

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Le montant investi et la rentabilité avec 2 projets sur 15 en défaut.
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Montant investi et rentabilité 6 mois plus tard

Je n’ai mis que 3500€, c’est le fait de réinvestir durant les trois dernières années qui à doublé ce montant. Générer des gains en investissant demande du temps. 

Réinvestir facilement ses gains

Comme vous pouvez le voir sur les deux captures datant de Mai 2020 et Février 2021, le remboursement mensuel a presque doublé. En effet, Pretup permet de réinvestir automatiquement les échéances remboursées et les intérêts. C’est alors un effet boule de neige si tout se passe bien. 

Cela permet en effet d’augmenter ce qu’on va recevoir chaque mois. Mes remboursements de divers prêts (plus de 30) s’élèvent maintenant à plus de 100€ par mois pour 6000€ prêtés, ce qui permet d’avoir une légère rente durant quelques années. Lorsque j’aurais besoin de toucher cet argent mensuellement, j’arrêterais tout simplement de réinvestir mes gains. 

C’est le module Boost Pretup qui propose cette fonctionnalité très intéressante. 

⚠️ Les projets se financent en quelques heures en général. C’est ici encore que le système de prêt automatique proposé par Pretup prend tout son sens.

Mon avis sur le boost Pretup  

Lorsque les projets arrivent sur la plateforme, ils sont souvent financés en quelques heures. Les montants demandés (100 000, 200 000€) sont vite atteints puisqu’il y a énormément de prêteurs. Il faut donc parfois suivre les notifications de Pretup et se connecter peu après la sortie du projet pour pouvoir prêter son argent ! 

Pretup à innové en proposant le système Boost Pretup qui permet de prêter automatiquement vos investissements. J’y ai souscris en déposant 2500€. 40€ sont offerts une fois votre argent investi. 

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Lorsqu’un projet va paraître, la plateforme envoie un e-mail. S’il remplit les critères pré-sélectionnés lors de votre configuration du ‘Boost Pretup’ (la durée de prêt, le risque, le rendement…) alors la plateforme prêtera automatiquement le montant que vous avez paramétré.

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Paramétrage du système de prêt automatique.

Suite aux 2500€ investis, j’ai ralenti l’investissement en rabaissant à 100€ par projet et sur des projets à risque faible. Cela correspond aujourd’hui plus à mes objectifs sur 24 mois. Les prêts en cours continuent d’alimenter mon compte Pretup grâce aux remboursements mensuels. Ainsi, cet argent est immédiatement réinvesti sur d’autres projets. 

💡 Les gains sont soumis à l’impôt sur le revenu suivant la Flat Tax. C’est donc 30% de vos gains qui vont à l’état. Les éventuelles pertes sont déductibles, toutes plateformes confondues.

Mes investissements sur Pretup

J’ai aujourd’hui 2 projets en défauts. Cela représente moins de 10%. A noter que l’un des deux projets ne m’a pas fait perdre d’argent car il ne manquait que 150€ à rembourser dont 55€ d’intérêts et 60€ remboursés par l’assurance. J’ai donc perdu environ 45€, en ayant eu 50€ offerts lors de ce premier prêt. Pour l’autre, les remboursements se sont arrêtés à la quatrième échéance, c’est donc plus impactant pour la rentabilité globale de mon investissement sur cette plateforme. 

✅ Pour plus de clarté, voici les captures d’écran du site.

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⚠️ Notez la rapidité de financement de certains projets ! 3 minutes !

 

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Projets en cours de remboursement et projets terminés remboursés à 100%.

Avis sur les statistiques de Pretup

La plateforme est assez transparente sur les statistiques. On constate d’ailleurs une nette amélioration dans le taux de défaut chez Pretup car à mon avis au début du crowdfunding les défauts étaient trop nombreux. L’équipe a donc décidé d’être plus regardante sur les conditions de remboursements. 

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Statistiques des remboursements entre 2016 et 2021

Sur ce tableau, on voit bien que le taux de rendement interne devient très intéressant à partir de 2019. Il continue d’augmenter pour arriver à plus de 9% en 2021. Cela témoigne des bonnes décisions prisent par l’équipe Pretup. Ce n’a pas toujours été le cas visiblement, et Pretup a su remonter la pente suite à plusieurs projets en défaut.

En 2015-2016, le nombre de projets était bien supérieur à aujourd’hui et le crowdfunding était encore à ses débuts. 

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Nombre de projets et taux de rendement par prêteur

Sur ce graphique, on constate quelque chose de très intéressant que tout investisseur en crowdfunding devrait comprendre. 

📌 Plus vous prêtez à différents projets et moins vous aurez de chance de perdre d’argent. 

On constate que la plupart des prêteurs sont à un taux positif. Mais le plus intéressant est de voir que plus l’investisseur diversifie ses placements et moins il a de chance de perdre son argent. La majorité des projets en défaut date d’avant 2017. De plus, je rappelle qu’une assurance prend en charge 50% du capital perdu. Ainsi, en prêtant à plus de 5 projets, les probabilités de pertes au global sont presque nulles. 

Conclusion : mon avis sur Pretup

Pretup est un bon moyen de commencer ou de se diversifier dans le crowdfunding. Les projets sont très variés et le taux de défaut diminue.

Le parrainage est appréciable (code YUYMVH19). N’hésitez pas à relancer si la prime n’apparaît pas, le service client, joignable par tchat, est très réactif. 

Le système de prêt automatique fait vraiment la différence avec les autres plateformes. C’est pourquoi c’est la plateforme sur laquelle j’investis le plus. Elle correspond tout à fait à mes valeurs et mes projets de vie. 

Je continue donc d’investir sur cette plateforme car les rendements sont bons et augmentent. L’horizon d’investissement va jusqu’à 4 ans et est donc parfaitement adapté à quelqu’un souhaitant diversifier ses investissements tout en cherchant du rendement sur quelques années. 


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