[Lendopolis] Mon avis

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Dans cet article, je vous présente la plateforme de crowdfunding Lendopolis : ses particularités, les rendements, le parrainage, le site internet et enfin mon avis global. 

A votre avis, Lendopolis, c’est quoi ? 

Lendopolis est une plateforme de crowdfunding qui permet aux particuliers d’investir sur des projets d’entreprise. Elle à pour particularité de ne proposer que des projets dans le domaine des énergies renouvelables

Ce n’était pas toujours le cas puisque Lendopolis a vu le jour en 2014 et proposait initialement de prêter aux petites et moyennes entreprises. Malheureusement, les taux de défauts étaient trop nombreux. Ainsi, Lendopolis a décidé de se consacrer uniquement aux projets d’énergies renouvelables. 

Notons également que Lendopolis est aujourd’hui une filière de la Banque Postale. 

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Exemple de collectes en cours pour des projets chez Lendopolis

Lendopolis est donc très semblable à Lendosphere, la première plateforme que j’ai testée (voir mon article [Lendosphere] Mon avis). 

⚠️ Les avis Google de Lendopolis ne sont pas très bon à cause de la période ou Lendopolis prêtait encore aux TPE/PME. Le milieu des énergies renouvelables a ses particularités qui en font un investissement plus prudent. Le taux de défaut de remboursement sur ce type de projets est encore nul. 

Les particularités de Lendopolis en crowdfunding

Des collectes réservées aux habitants de la région 

Une des limites de Lendopolis est le nombre de projets ouverts à tous. En effet, la plupart des projets sont réservés aux habitants du département concerné. Vous devez donc fournir un justificatif de domicile avant de pouvoir prêter. Notons qu’il est possible de communiquer sa résidence secondaire pour pouvoir avoir accès à plus de projets.

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Exemple de collecte réservée aux habitants de la région.

Cette limite vient de la Commission de Régulation de l’Energie. C’est elle qui choisit les entreprises porteuses de projet contribuant à l’installation et la mise en service d’énergies renouvelables. Ainsi, la CRE exige que le recours au financement participatif soit réservé aux riverains. 

Lorsque la collecte n’est pas atteinte, il est possible qu’elle s’ouvre aux régions voisines. 

Ainsi, si vous habitez Paris comme moi, les collectes ouvertes sont assez rares, environ 1 par mois voire moins. Lendopolis vous envoie alors un e-mail. 

La possibilité d’investir en actions ou en obligations

Comme sur toutes les autres plateformes, Lendopolis fonctionne par un système de prêt. Les particuliers peuvent prêter pour des projets à partir de 20€. Les remboursements se font selon un échéancier qui est communiqué aux prêteurs. C’est le modèle classique de l’obligation ou du ‘minibon’. 

💡 Un minibon est comme un coupon, spécifique au crowdfunding. L’entreprise émettrice doit à l’investisseur une certaine somme d’argent avec des intérêts. C’est comme une obligation. 

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On remarque sur chaque projet que l’on peut prêter en obligation, en obligation convertible ou en action non cotée. Une action non cotée ne dépend pas des marchés financiers mais vous devenez actionnaire de la société en question. Après une certaine durée (5 ans en général), vous pouvez récupérer votre investissement avec une plus value. Pour plus de détails, je vous invite à consulter leur site internet après votre inscription. 

📌 L’équipe de Lendopolis est également joignable par téléphone pour toute question sur vos investissements (09 72 32 49 42). Je les ai déjà eu au téléphone. 

Je me limite de mon côté aux prêts par obligation car cela me paraît moins risqué et l’horizon de temps est plus court. En effet, il est possible d’avoir des remboursements sur 24 mois.

Ainsi, les remboursements peuvent être trimestriels, mais aussi en fin de projet. C’est de plus en plus courant chez les plateformes de crowdfunding que le remboursement des intérêts se fasse annuellement et le remboursement du capital lorsque le projet est terminé. 

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Exemple pour un prêt de 300 euros avec remboursement in fine

Les taux d’intérêts pour les obligations vont de 3,5% à 5%. Pour les actions non cotées et obligations convertibles, le taux de rendement interne (retour sur investissement espéré) est autour de 5%. 

Un système de parrainage intéressant

Lendopolis est une filiale à 100% de la banque postale. Elle a pour but de réunir les investisseurs particuliers pour participer à des projets sur les énergies renouvelables. La plateforme à le mérite de proposer un parrainage intéressant pour votre premier prêt. 

Ainsi, vous gagner immédiatement 10% sur votre premier investissement : 10€ pour 100€ prêtés, 20€ pour 200€ et 30€ pour 300€. 

⚡ Du 1er au 31/10/2021, Lendopolis double sa prime de parrainage. Il faut pour cela investir sur un projet avant le 31/10.
C’est un retour immédiat de 20% sur votre investissement ! Et vous pouvez retirer les 60€ directement sur votre compte !

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Offre parrainage Lendopolis Octobre 2021

🤝 Pour en profiter, utilisez mon lien pour vous inscrire : Lien de parrainage Lendopolis
ou contactez moi à petitinvestisseur@gmail.com pour recevoir un email de parrainage.

Je conseille bien sûr de commencer avec 300€ car les rendements sont relativement faibles (<5%). Le domaine des énergies renouvelables est assez ‘sûr’ car en partie subventionné.

C’est un très bon moyen de commencer à investir quelques centaines d’euro. Pour rappel, c’est comme ça que j’ai investi mes 500 premiers euros en 2016. 

Exemple d’un projet chez Lendopolis

Un projet photovoltaïque départemental

Lendopolis propose donc énormément de financements pour des projets de centrales photovoltaïques. Prenons ici l’exemple d’une collecte en cours pour la construction d’une centrale à Crozon, dans le Finistère. 

La collecte est réservée aux habitants de Crozon, on constate donc que le nombre d’investisseurs sera faible en comparaison avec des régions entières comme l’Hérault ou le Var. On constate également que c’est la deuxième centrale solaire du groupe IEL. 

💡 J’ai travaillé dans le milieu du photovoltaïque, il est courant d’appeler des centrales avec le même nom puis d’ajouter un numéro. C’est très pratique. 

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Par la suite on retrouve des détails sur le projet et notamment sur l’entreprise en charge de l’installation et exploitation de la centrale. Ce sont souvent des PME, choisies par la commission de régulation de l’énergie. Ici, le groupe IEL est breton et possède un certain nombre de centrales éoliennes et solaires. 

Il est même possible de voir l’équipe dirigeante (3 ingénieurs de l’INSA et Centrale Lyon). Aussi, Lendopolis propose un avis de leur analyste avec les points forts et les points d’attention. 

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Extrait des informations sur le projet par Lendopolis

Documents et avis fournis par Lendopolis

Il est également possible de consulter les documents liés au projet (termes du contrat de prêt, business plan et autres documents d’informations règlementaires). On retrouve bien sûr un échéancier qui détaille les échéances sur 3 ans à 5% : de Février 2022 à Novembre 2024.

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Extrait de business plan de IEL pour le financement de la centrale de Crozon 2

Avec un peu d’analyse, on est sur un projet classique de crowdfunding en énergies renouvelables. La banque finance la majeure partie (1.7M€), et les tarifs de rachat de l’électricité propre permettent de dégager un rendement intéressant après 5 ans, une fois les investisseurs remboursés. Le risque est mesuré car, encore une fois, les tarifs de rachat sont boostés puisque l’énergie est renouvelable. Le fait de faire du financement participatif permet également de booster l’épargne des habitants de la région. Notons que c’est seulement 100 000€ quand la banque prête 1.7M€.

On ne prend donc a mon avis pas beaucoup de risque en investissant avec Lendopolis dans ce type de projet. Mais n’oublions pas que votre épargne est bloquée en grande partie jusqu’à Novembre 2024.

Avis sur les frais, risques et fiscalité de Lendopolis

Bonne nouvelle, Lendopolis n’applique pas de frais aux investisseurs particuliers. 

Pour les risques, c’est assez classique. Lendopolis rappelle aux investisseurs qu’il est possible de perdre en partie ou totalement son capital. En effet, le projet peut connaître des aléas dus à la construction, au terrain, au rendement de la production … Mais avec un rendement à 5% sur 36 mois avec une garantie d’achat de l’électricité par EDF, le risque reste tout de même a mon avis mesuré. Lendopolis a abandonné le prêt aux PME pour se consacrer aux ENR ce n’est pas par hasard. 

Concernant la fiscalité, c’est la même qu’avec toutes les autres plateformes de crowdfunding. A savoir : la flat taxe. C’est à dire que, sur vos bénéfices, vous paierez 17.2% de prélèvements sociaux et 12.8% d’impôts. 

Exemple : je fais 100€ de bénéfice.
Lendopolis me fournit un imprimé fiscal et le communique aux impôts
Je retrouverais un gain de 100€ dans une des cases du formulaire 2042
Je peux choisir d’être imposé au barème progressif ou de rester à la flat tax
(voir mon article sur les impôts dans la catégorie Débuter

📌 La prime de parrainage n’est pas imposable. C’est donc comme si vous gagniez 43€ (43*0.7=30). 

Conclusion : avis sur lendopolis

Lendopolis est une petite plateforme de crowdfunding spécialisée. On apprécie le côté petite plateforme, petites projets pour petits investisseurs. De plus, la prime de parrainage est une des plus intéressante. Les projets sont peu risqués, mais aussi peu nombreux. 

On regrette donc un manque de projets. L’interface est très légère et manque un peu du côté ‘investisseur’ avec des graphiques représentant la répartition de nos investissements. Pour débuter, c’est tout de même largement suffisant. 

Je n’ai personnelement pas testé les projets en action côté et ne peut donc donner un avis. Lendopolis a le mérite de permettre de diversifier ses classes d’actifs (actions/obligations).

J’ai toujours une préférence pour les projets en photovoltaïque car j’en connais bien le fonctionnement et c’est relativement sûr. Certaines entreprises du milieu sont vraiment très solides (Total Energies par exemple). Certains projets ont des rendements de 3% par an. C’est faible mais c’est donc très peu risqué. 

Ainsi, il sera facile pour démarrer de s’inscrire à Lendopolis, profiter du parrainage et prêter quelques centaines d’euros pour commencer à investir. J’ai pour ma part commencé en 2016 par du photovoltaïque, avant de toujours continuer à me diversifier.