Vous êtes prêt à franchir le cap et cherchez plusieurs avis pour savoir quelle banque en ligne choisir ? Vous souhaitez investir et gérer au mieux votre épargne facilement ? Vous souhaitez investir en bourse ? Faire un crédit immobilier ?
Dans cet article, retrouvez mon avis complet sur Boursorama, ses produits et son utilisation. Client depuis 2016 des grandes banques en ligne Fortuneo et Hello Bank, Boursorama reste pour moi la meilleure.
| 📖 Temps de lecture | 5-10 minutes |
| 🎯 Type d’investissement | Banque – Livret – Bourse |
| 💸 Montant investi | 150 000 € depuis 2016 |
| 🎁 Parrainage | 80 à 130€ offerts – Code NIMA5725 |
🥇 Boursorama / Boursobank : la référence des banques en ligne
Boursorama devient BoursoBank en Octobre 2023. Rien ne change, sauf le nom et le logo.
Boursorama, crée en 1998, est depuis 2014 une filiale de Société Générale à 100%. Elle est ma banque principale à ce jour et mon avis est donc très positif pour une utilisation quotidienne. C’est la plus renommée et elle convient surement à vos besoins.
Les offres de parrainage bien connues aident à la décision : jusqu’à 130€ offerts pour parrain et filleul à l’ouverture d’un compte courant. Et on va voir que ce n’est pas les seules bonnes affaires à faire.
🎁 Pour découvrir tous mes parrainages et bons plans téléchargez gratuitement mon guide PDF.
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Les principaux avantages :
- Gestion de la carte bancaire très facile (plafonds retraits, blocage temporaire…).
- Virements et paiements instantanés dès que vous payez ou recevez de l’argent, vous le voyez instantanément sur votre compte. Pas besoin d’attendre 3 jours.
- Service client joignable jusqu’à 22h et le Samedi.
- Tous les services d’une banque : prêts immobiliers, assurance vie, bourse, livrets …
- Synchronisation de tous vos comptes détenus dans une autre banque ou chez un autre intermédiare (il y a même Coinbase pour les cryptomonnaies !).
- Une vision globale de votre patrimoine avec possibilité d’ajouter vos biens immobiliers
- Aucun frais à l’étranger grâce à une visa équivalent Gold.
💻 Pourquoi adhérer à une banque en ligne
Je vous recommande d’adhérer à une banque en ligne le plus tôt possible pour gérer plus facilement vos investissements. On y retrouve que des avantages en comparaison avec une banque physique.
Avec une banque classique, vous perdez votre temps et votre argent. Planifier un rendez vous avec un conseiller est chronophage et souvent inutile. Et pour cause, ils vont essayer de vous orienter vers les produits de chez eux, peu intéressants. Des frais sont présents pour tout : retraits à l’étranger, virements importants, oubli de code CB, souscription à des assurances vies …
J’ai 3 crédits immobiliers et je ne suis pas passé par une banque classique. Tout est tellement plus pratique et moins cher en ligne ! Aujourd’hui j’utilise Boursorama, Fortuneo et Hello Bank, mais plus jamais je ne retournerais dans une banque traditionnelle pour mon compte personnel.
En résumé tout est plus rapide, plus accessible et moins cher.
⌚ Ouvrir un compte chez Boursobank en 15 minutes
Pour ouvrir un compte chez Boursobank, préparez :
- 2 justificatifs d’identité
- 1 justificatif de domicile
- Un RIB
- 1 justificatif de revenus
Puis
- Remplir le formulaire d’ouverture de compte
- Choisissez votre carte bancaire
- Faire un premier virement de 300€
⚠️ Pour profiter des primes de parrainages l’ouverture du compte doit être effectuée dans les 20 jours après l’invitation du parrain.
🦾 Les atouts de Boursorama : mon avis d’investisseur
De multiples primes à l’ouverture de comptes
Dès votre arrivée, on vous offre 80 à 130€ (code NIMA5725 – abonnez vous pour connaître le bon moment).
Puis j’ai ouvert plusieurs comptes chez BoursoBank
- Compte courant + parrainage conjoint + compte commun
- Souscription assurance vie en gestion pilotée avec versements mensuels : 150€ offerts
- Ouverture Compte Epargne Financière Pilotée (CEFP) : 60€
- Mobilité bancaire (3 prélèvements/virements basculés chez eux) : 50€
- Ouverture d’un PEA : 80€
- Bonus sur des versements sur les produits en gestion pilotée (Boursorama Vie et CEFP) : 60 à 100€ deux fois par an = 1000€
- Parrainages : environ 15 soit 1500€
💰 En 7 ans, en tant que bon client, j’ai touché plus de 3 000€ net d’impôts pour avoir mon épargne chez BoursoBank.
Accès à tous vos comptes bancaires : l’outil gestion de budget et patrimoine
Boursorama permet d‘ajouter des comptes externes que vous détenez dans d’autres banques. Mon patrimoine étant assez éparpillé, c’est un outil très pratique pour moi. En un coup d’œil depuis mon espace client, j’ai accès à mes comptes Fortuneo, PSA Banque, Linxea, mes deux Plans d’Epargne Entreprise, Yomoni, Coinbase, Bourse Direct…
Boursorama et son outil de gestion de budget peuvent alors comprendre votre patrimoine et vous présenter un diagnostic, des courbes et graphiques sur l’évolution.
Vous pouvez même ajouter ce que bon vous semble : votre ou vos appartements, votre collection de timbres/pièces/vins …
Boursorama calcule le prix de votre appartement en fonction des données de Meilleurs agents. Vous voyez donc votre prix d’achat, le crédit restant à rembourser, et un graphique montrant la plus/moins value de vos biens.
📌 L’outil gestion de budget indique un ‘score d’épargnant’. Certains conseils sont bons à prendre (calcul épargne de précaution, abondance de liquidités, répartition du capital…).
Enfin, vous pouvez catégoriser et suivre vos dépenses très facilement. Le site vous transmet alors des répartitions par post de dépenses. Trop chronophage et sans réelle valeur ajoutée pour moi, mais cela peut être un bon moyen d’analyser vos dépenses ! On s’en sert par exemple pour savoir combien un voyage nous à couté en tagguant toutes les dépenses.
L’interface et le service client de Boursobank parmi les meilleurs
Ce sont deux aspects très importants de votre banque. Mon avis sur Boursorama est très positif sur ces deux points.
En effet, le service client est disponible en semaine de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30 (au 01 46 09 49 49). Beaucoup mieux que de planifier un rendez vous avec un conseiller ! Généralement, vos questions sont bien traitées. Personnellement je n’ai jamais eu de vrais problèmes si ce n’est des fraudes à la CB qui ont été remboursées à 100%.
L’interface est celle que je préfère au sein de tous mes intermédiaires financiers. Elle est facile et on s’y fait très vite. C’est pour cela que j’en ai fait ma banque principale et que je n’hésite pas à ouvrir des comptes chez eux (PEA, compte titre, assurance vie) alors que j’en ai déjà ailleurs. Ce n’est qu’une ligne de plus dans votre espace client.
Concernant la bourse, l’interface et très intuitive et vous offre beaucoup d’informations. Même si vous n’avez pas de compte bourse chez eux, vous y trouverez les infos que vous cherchez. Je reviens aujourd’hui chez Boursorama après Bourse Direct dont l’interface ne me plait pas du tout.
Boursorama avis sur le crédit immobilier
Tout d’abord, vous pouvez très facilement simuler un crédit immobilier en quelques clics. Les taux ne sont pas les meilleurs mais cela vous permet de faire l’exercice et d’avoir une première idée de ce que vous pouvez emprunter.
J’ai récemment souscrit un crédit immobilier pour un nouvel investissement locatif. Et je dois dire que j’ai été impressionné par la simplicité de BoursoBank.
Vous intégrez vos documents 1 par 1 via l’interface de crédit et vous n’avez qu’à attendre une réponse.
Idem pour le déblocage des fonds pour les travaux. C’est très simple, pas de mails ni de téléphone et donc beaucoup moins d’incompréhensions et de retards possibles qu’avec les autres banques.
Il est tout de même possible de joindre une ligne téléphonique dédié, et d’envoyer des commentaires avec vos documents si besoin de faire passer une information.
🦾 Atouts de Boursorama partie II – Mon avis au quotidien
La gestion des cartes bancaires + avis sur la carte Ultim de Boursobank
Depuis 2019, c’est la carte ULTIM qui vient avec votre compte Boursorama. Elle offre les mêmes garanties qu’une carte gold visa premier.
⚠️ Elle est gratuite si vous faites au minimum 1 paiement par mois. Vous avez le droit d’oublier 1 mois, sinon vous serez facturé 9€.
D’une manière générale, la gestion de la Carte Bancaire est très bien administrée.
Quelques exemples intéressants :
- Vous égarez votre carte bleue : vous n’êtes pas obligés de faire opposition ! En allant sur l’application vous pouvez la bloquer temporairement en cliquant sur un bouton. Et la réactiver lorsque vous retrouvez votre carte.
- Vous avez oublié votre code : cela m’est arrivé après le confinement, l’utilisation du sans contact, des paiements internet … c’est handicapant. Alors quand il a fallu retrouver son code pour payer à la station essence 🤔 Mais, en jouant avec la double vérification par téléphone, vous pouvez, sur le site internet, afficher le code de votre CB. Il s’affiche quelque secondes c’est très sécurisé. Pratique, ça m’a sauvé un séjour !
Comment fonctionne la carte bancaire de Boursobank à l’étranger ?
📌 Les retraits et paiements sont gratuits en devises étrangères. C’est à dire que quand vous payez à l’étranger il n’y a pas de frais, juste un taux de change légèrement plus bas que celui du jour. 0 frais supplémentaires.
Je voyage beaucoup et mon principal allié est ma banque en ligne. En effet, je peux payer sans avoir de frais, avec un taux de change avantageux, et surtout l’opération apparait directement sur mon compte en banque.
Les retraits sont gratuits dans la limite de 3 par mois. En couple, on peut utiliser 3 fois chacun notre carte, puis 3 fois chacun notre carte du compte commun. Largement suffisant.
⚠️ Il arrive que votre carte se bloque à l’étranger. Pas de panique, c’est rare (2 fois en 8 ans et de nombreux voyages). Dans ce cas il suffit de retirer au distributeur.
Enfin, pour faire un virement sur un compte Australien (étranger, hors UE), Boursorama propose le ‘virement en devises’. Là encore, sans frais, tout est affiché. Ce jour, Bourso propose 1,62 pour un taux de 1,63.
Avis sur The Corner, la solution cashback de Boursorama
Le cashback est un moyen de payer moins cher ses achats sur internet.
Boursorama vous propose de commander un chèque cadeau pour les enseignes partenaires : Amazon, Fnac, Ikea, Conforama, Carrefour … Et Boursorama vous reverse un pourcentage sur votre chèque cadeau.
Idéal pour gagner quelques euros lors des courses ou si vous meublez un appartement.
Encore une nouveauté de 2024. Boursoprime est un abonnement qui vous permet de bénéficier de plusieurs avantages.
L’abonnement est de 9.90€ par mois. Et il vous offre notamment 1% de cashaback sr vos dépenses par carte. J’en profite également sur un crédit immobilier, qui offre 50€ par personne et par mois pour le crédit.
Pour 9.90€ par mois, je récupère environ 15€ de cashback et 50€ d’avantage sur mon crédit. Boursoprime est donc à mon avis une bonne affaire si vous utilisez beaucoup votre carte Boursobank ou si vous avez un crédit immobilier.
🏎️ La gestion pilotée chez Boursorama : avis de client
Gestion pilotée : qui, quoi ?
🔍 La gestion pilotée consiste à déléguer la gestion à un organisme. Vous ne vous occupez donc de rien.
Chez Boursorama, en ouvrant ce type de contrat, l’votre épargne est répartie selon un profil de risque que vous définissez : Défensif , Équilibré, Dynamique, Offensif.
En fonction de votre choix vous serez plus ou moins exposés aux marchés financiers, et donc à leur fluctuations.
Vous devez par la suite répondre à un questionnaire pour cerner un ‘profil d’investisseur’. On vous demandera vos revenus, si vous savez ce qu’est une action, une obligation et la fréquence à laquelle vous passer des ordres sur ces produits.
⚠️ En tant que débutant, vous allez forcément mettre que vous n’y connaissez rien. Boursorama vous proposera donc logiquement le profil défensif. Donc, si vous voulez chercher un peu de performance et/ou diversifier vos placements, privilégiez le profil équilibré voire dynamique.
C’est ainsi grâce à Boursorama que j’ai commencé à avoir mes premiers euros sur les marchés financiers.
L’assurance vie de Boursorama en gestion pilotée ou libre : mon avis depuis 2016
La banque en ligne propose donc des assurance vie classique (gestion libre), des assurances vie pour mineurs et des assurance vie en gestion pilotée.
Etant un produit en ligne, les frais à l’entrée sont de 0%. On vous offre même de l’argent avec des primes à l’ouverture. Boursorama vie est donc à mon avis un bon contrat pour débuter en investissement si vous ne souhaitez pas multiplier les intermédiaires.
La gestion libre propose 2 fonds en euros, 400 unités de comptes et notamment des ETF. Vous devez tout faire vous même, les frais sont alors casi inexistants grâce notamment à des fonds partenaires.
La gestion pilotée donne alors les commandes à l’organisme Edmond de Rothschild. Des profils ‘Investissement socialement responsable‘ sont aussi accessibles en gestion pilotée.
La performance de la gestion pilotée de l’assurance vie est à mon avis très discutable. D’autant plus qu’elle ne correspond pas à ce qu’ils disent sur leur site.
En effet, j’ai une performance médiocre sur mon contrat en gestion pilotée qui a trop diminué lors des crises boursières (2018, 2020, 2022) et affiche aujourd’hui une performance de +5% en 8 ans.
Je fais donc le choix de passer en gestion libre début 2024.
💡 C’est une bonne pratique de démarrer par un contrat d’assurance vie dans sa banque principale. C’est plus facile pour les débutants. Maintenant que je m’y connais un peu plus, je réoriente mon épargne vers le PEA ou d’autres gestions pilotées. De plus, Boursobank vous offre du cash quand vous versez sur votre contrat d’assurance vie (100€ offerts pour 3000€). C’est appréciable, j’ai pu gagner au moins 600€.
Le Compte d’Epargne Financière Pilotée de Bourso : mon avis
C’est quoi un CEFP ?
C’est un produit que propose Boursorama en gestion pilotée. Fiscalement, c’est un Compte titre (CTO).
Sur le même principe que l’assurance vie en gestion pilotée :
- la gestion est déléguée à Oddo BHF Management
- vous choisissez un profil de risque après quelques questions
- des primes à l’ouverture et aux versements complémentaires
- un contrat opaque pour des débutants, d’où l’intérêt de déléguer
J’ai souscrit à ce produit pour diversifier mon profil. Des versements réguliers sont possibles à partir de 20€, ce qui me procure une épargne très long terme avec 20€/mois et des performances dynamiques.
Faut il ouvrir un CEFP chez Boursorama ?
Ce produit est donc intéressant à mon sens pour du long terme et pour diversifier. Plutôt que d’ouvrir un livret jeune ou autre LDD pour votre enfant, ouvrez alors ce genre de compte en gestion pilotée et laissez le temps et les intérêts composés faire leur travail. En 5 ans ou plus, vous devriez avoir une somme intéressante.
Si vous avez déjà un compte Boursorama et que vous voulez investir sur les marchés financiers sans vous occuper de rien, c’est un bon moyen. Vous pouvez alors commencer par peu, c’est toujours un peu d’épargne qui travaille.
De plus, les abondements pour des versements complémentaires sont toujours une bonne surprise.
Boursorama propose donc quelques fois par an ce genre d’offre. A vous alors de voir si c’est le bon moment ou non. C’est effectivement un moyen facile et rapide de placer de l’argent en bourse sans s’en occuper. D’autant que vous récupérez 50€ en cash… mais soyez prêt à perdre plus sur du court terme si la bourse commence à chuter.
Pour voir les meilleures offres sur le CEFP de Boursorama, retrouvez mon GuideParrainage2024
Performance, profil et volatilité du CEFP : de 2012 à 2024
J’ai ouvert un CEFP profil dynamique en 2019 pour diversifier mon épargne.
Sur les années 2019-2022, il a eu une meilleure performance que le CAC40. De plus, la diversité des instruments financiers logés dedans offre une volatilité moindre en cas de crise. Cela ne s’applique pas à 2023 ou le CAC40 réalise une magnifique performance.
Exemple : en 2021, le profil dynamique fait +18.25%.
CAC40 – 28% / marchés américains – 20%.
En 2020, le CAC fait -8%, ce CEFP fait +5.5%.
En 2022, mon CEFP a peu baissé alors que les marchés ont beaucoup baissés
Pour l’instant en 2023 et 2024, il suit globalement la tendance des marchés.
La performance du CEFP et de sa gestion pilotée chez Boursorama est donc bien meilleure que celle de l’assurance vie.
J’ajoute également que mon CEFP a bien résisté à 2022. Lorsque tous mes placements suivent les marchés à -15%, ce CEFP est resté à plus de 10% de plus value latente. Je dois dire que j’ai été impressionné.
Certains secteurs ont par exemple profité de la guerre en Ukraine et de l’inflation : l’énergie et les matières premières.
Yomoni par exemple n’intègre pas ces deux volets, la chute de mon assurance vie Yomoni a donc été aussi brutale que celle des marchés. Tous mes placements en bourse ont vu rouge, sauf mon compte d’épargne financière pilotée.
Je suis donc content à ce jour d’avoir ce compte qui, avec peu de volatilité, m’apporte 30% de performance en 5 ans. Comme quoi, il faut diversifier. Avis positif pour ce CEFP Boursorama donc pour quelqu’un qui veut un peu de performance sans se prendre la tête.
📈 Bourse : faut il choisir Boursobank pour son PEA ?
Les tarifs d’un PEA chez Boursobank
Comme son nom l’indique assez clairement, Boursorama est une banque mais aussi un courtier en bourse.
Ouvrir un compte chez Boursorama est un premier pas vers l’investissement. En effet, grâce a leurs parutions, leurs articles sur l’économie et la retransmission des cours boursiers en direct, vous serez informés.
J’ai mon PEA chez Boursorama pour des raisons de ‘centralisation’ de mes comptes. Lorsque je veux faire un virement vers mon PEA, il est fait en 10 secondes. Les frais sont de 1,99€ par passage d’ordre, et, depuis la loi PACTE de 2020, 0,5% en dessous de 398€. Les prix sont donc très correct.
Mentionnons qu’un ordre minimum est de 100€.
Des ETF à 0€ de frais de courtage
Voici une particularité intéressante de Bourso : les ETF de chez iShares sont accessibles sans frais de passage d’ordre. Sur votre PEA ou votre compte titres.
iShares est un des plus gros émetteur d’ETF du monde et donc propose une gamme très intéressante. USA, Europe, matières première, dividendes, asie, tout y est !
Très intéressant donc et je choisis maintenant quelques ETF chez iShares pour profiter de frais de courtage réduits. Vous devez tout de même payer les frais du produit lui même.
Les autres outils de Boursobank pour la bourse
Boursorama propose également un Trading Board qui permet de constituer des listes, gérer son portefeuille, comparer des courbes… Je ne m’en sert pas. Pour ces ‘outils’ je préfère Bourse Direct ou Trade Republic.
📌 Si vous voulez investir en bourse, Bourse Direct et Boursorama sont complémentaires. Vous pouvez avoir accès plusieurs analyses de différents courtiers.
⚠️ Trop d’information tue l’information. Vous devez choisir en fonction de vos analyses. Ces sites sont là pour vous orienter mais il ne faut pas s’y fier. D’ailleurs, l’outil d’analyse de vos titres chez Boursorama est mal administré. Sous vos lignes de portefeuille, le courtier propose des analyses des actions que vous détenez.
Exemple : Des encarts comme
‘AXA : la tendance de fond est orientée à la baisse’.
Ou encore : Objectif 3 mois + 25.12% : Renforcer.
J’ai l’impression que ce sont des articles automatiques qui proposent une analyse sur des courbes avec lesquelles on peut tout et rien dire.
✒️ Conclusion : avis complet Boursorama
En conclusion, Boursorama est idéale pour démarrer, et pour investir.
Que ce soit en terme de produits bancaires, d’épargne, d’immobilier ou de bourse. Je recommande donc vivement d’ouvrir un ou plusieurs comptes chez eux. L’utilisation d’une banque en ligne va vous faciliter grandement la vie. Tous les produits d’épargne sont bien évidemment proposés et les frais sont minimes.
J’en parle assez sur ce blog et peut vous dire que Boursorama est mon meilleur outil aujourd’hui pour gérer mes investissements, mes comptes et mon patrimoine. Elle est pour moi incontournable.
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