Livret Distingo : avis complet et dans quel but en ouvrir un ?

Le livret Distingo est issu de la marque PSA Peugeot Citroën, aujourd’hui Stellantis. Vous avez surement déjà vu la publicité pour le livret Distingo et aimeriez un avis avant d’en ouvrir un.

Retrouvez dans cet article les avantages et inconvénient de ce livret d’épargne : le taux, les offres promotionnelles et si oui ou non il est intéressant.

📖 Temps de lecture	5 minutes
🎯 Type d’investissement	Livret bancaire
💸 Montant investi	30 000€ depuis 2019
🎁 Parrainage	Occasionnel – me contacter

🤔 Stellantis : la solidité d’une banque ?

Stellantis est la marque issue de la fusion de Peugeot Société Automobile et Fiat. Elle englobe également les marques Alpha Romeo, Jeep, Chrysler, Opel, Maserati et d’autres. Stellantis construit donc et vend des voitures.

La société crée le livret Distingo pour attirer l’épargne des Français et la réinjecter dans ‘l’économie réelle’.

En effet, Stellantis utilisera en partie cet argent pour prêter à des particuliers souhaitant acquérir un véhicule. La marque prête aussi aux concessionnaires, ce qui leur permet de gérer leur flotte de véhicule. 

Distingo Bank offre évidemment les mêmes services qu’une banque classique : comptes et livrets d’épargne, disponibles à tout moment et sécurisé. Il est possible de faire des virements entrants ou sortants, mais pas d’utiliser de carte bancaire.

🧰 Le livret Distingo est il un placement sûr ?

Les fonds sur votre livret Distingo sont garantis. Ils ne peuvent pas varier à la hausse ou à la baisse comme sur les marchés. Les intérêts viennent s’ajouter à votre livret tous les 1er Janvier.

De plus, vos fonds sont couverts à hauteur de 100 000€ par le Fond de Garantie des Dépôts et Résolutions.

❓ Qu’est ce que le livret Distingo ?

Qu’est ce qu’un livret d’épargne ?

🔍 Un livret, ou livret bancaire est un compte permettant d’épargner très facilement avec un taux d’intérêt faible.

• Le taux est garanti mais variable selon les taux déterminés par l’état
• L’argent sur un livret est disponible immédiatement
• Les intérêts sont versés sur le livret en Janvier de chaque année et sont non imposables.

Toutes les banques classiques et en ligne proposent des livrets :

• le livret A créé en 1818
• le LDD livret de développement durable
• le LEP Livret d’epargne populaire

Ces livrets sont tous plafonnés.

Mais des banques alternatives en proposent aussi : Carrefour, Distingo, canB, Sumeria, Cashbee, Cetelem, Zesto (groupe Renault), Boursorama, Fortuneo, Ramify, Trade Republic, Goodvest …

⚠️ Certaines banques proposent des ‘comptes sur livret’. Les taux sont souvent dérisoires (0.10%, 0.5%…) et les intérêts soumis à l’impôt donc pas intéressant pour vous. Les banques vendent cela comme un placement sans risque pour attirer votre épargne, évitez.

🧮 Les intérêts d’un livret sont calculés par quinzaine. Donc il vaut mieux avoir le livret bien rempli avant le 01 ou le 15 du mois.

Pour obtenir plus de détails sur les livrets d’épargne, rendez-vous dans la catégorie ‘Débuter et économiser’.

🎲 Pour imager le principe, c’est un peu comme le livret dans lequel on mettait nos billets à la bonne paye qui donne des intérêts à la fin de chaque tour de jeu.

Qu’est ce qu’un livret d’épargne boosté ?

Un livret d’épargne boosté est un compte sur livret à un taux d’intérêts supérieur à celui du livret A pendant un certain temps. . Les taux varient en fonction de l’économie comme en ce moment en 2023.

Le taux boosté est donc légèrement supérieur aux livrets classiques mais pour quelques mois seulement.

Exemple :
5%*3mois + 2%*9mois
= en moyenne 3.3% annuel sur 12 mois

N’étant pas un livret classique, les intérêts sont alors imposés à la flat taxe (30%).

Le rendement affiché d’un livret à 5% est donc en réalité en net de 2.3% sur un an (0.7×3%).

Par contre, rappelons que votre argent est garanti, il ne peut qu’ évoluer qu’à la hausse contrairement aux autres placements. Notamment la bourse qui est incertaine sur du court terme.

Egalement, il n’y a pas de plafond, même si souvent l’offre est réservée aux 100 000 premiers euros. Un livret est donc utile pour placer une grosse somme d’argent sur quelques mois, maximum 1 an.

🚙Distingo Bank : Mon avis et mon utilisation de ce livret

Est ce que Distingo est le meilleur livret du marché ? 

Il faut le souligner, cela fait plusieurs années déjà que Distingo Bank propose souvent le livret avec le meilleur taux brut.

• En 2020/2021 le taux était de 0.8% brut.
• Fin 2023 et pour 2024, le taux passe à 3% brut puis 2.5% au 1er Octobre 2024.

Néanmoins, en 2024, beaucoup d‘offres boostées sur les livrets sécurisés sont très compétitives : Fortuneo, Trade Republic, Cashbee, Meilleurtaux …

Livret distingo ou Livret A ? 

Le taux d’intérêt du livret Distingo, après 30% d’impôt est donc inférieur à celui du livret A (parfois égal). Mais par rapport à un livret A, il a les avantages suivants :

• Pas de plafond (22 900€ pour le livret A et 12 000€ pour le LDD).
• Le taux peut varier à la hausse et donc dépasser celui du livret A (de quelques dixièmes de pourcent).
• Si vous êtes dans une tranche d’imposition faible, vous serez taxés à 17.2% ou 17.2% + 11% = 28.2% Donc le taux brut sera supérieur au livret A.
• Les offres promotionnelles.
• Placement garanti jusqu’à 100 000€ par le fonds de garantie des dépôts et de résolution

Les offres promotionelles du livret Distingo

Le livret Distingo propose parfois des offres promotionnelles.

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• En début d’année Distingo propose un taux boosté sur ce que vous versez durant le mois de Janvier.

• Avec iGraal il est possible d’avoir du cashback (selon période)
• 40 à 80€ offerts grâce au parrainage (me contacter car seulement à certaines périodes)

📌 Un taux boosté de 4% pendant 2 mois, c’est donc 4 quinzaines qui font travailler votre argent à 4%. Attention, c’est 4% l’année, mais réduit sur deux mois.

Exemple :
Je mets 20 000€ à l’ouverture.
Les deux premiers mois, mon argent travaille à 4%.
20000*0.04 = 800€ à l’année.
800€ divisé par 6 (12/2) = 133€ d’intérêt sur 20 000€ pour les deux premiers mois
20 000 *0,02 = 400€ à l’année donc 333€ sur 10 mois.
Donc 20 000€ à 4% pendant 2 mois et 2% pendant 10 mois = 467€ d’intérêts brut.

📌 Un simulateur sur leur site calcule tout ça pour vous. Attention 2907€ brut donnent 2035€ nets (30% de flat taxe).

Quels sont les avantages du livret distingo ?

J’ai souscrit chez PSA Banque à l’époque pour tester et car je n’avais plus de livret A en quittant la Société Générale.

• Souscription facile, plafond illimité
• Service client disponible par téléphone, réactif et efficace
• Offres promotionnelles intéressantes pour placer beaucoup d’épargne à court terme
• Le taux d’intérêt reste correct et les intérêts sont versés dès le premier janvier.  
• Le livret Distingo est synchronisable avec votre compte Boursorama. Très pratique car Boursorama est ma banque principale.
• Une offre de parrainage occasionnelle pour l’ouverture d’un livret Distingo
• Les conditions sont claires

Quels sont les défauts du livret distingo ? Mon avis

J’ai néanmoins, en 3 ans, rencontré les problèmes suivants : 

• Distingo bank utilise encore les courriers postaux. J’évite aujourd’hui …
• Les virements entre banques peuvent prendre 1 à 2 jours. Fortuneo et Boursorama proposent des virements instantanés en 10 secondes.
• Le taux d’intérêt varie en fonction des taux. Je suis descendu à 0.6% brut en 2021.
• Il faut appeler le service client en cas de mot de passe oublié.
• Le mot de passe doit changer tous les 6 mois.
• Un parrainage seulement occasionnel.

Rien de très péjorant, mais cela n’a rien à voir avec la puissance des banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo. 

🎨 Avis et descriptif des autres produits de Distingo bank

Distingo bank propose également d’autres produits d’épargne sécurisée.

• Le compte à terme Distingo : avec un taux défini sur une certaine période. Utile pour placer de la trésorerie pendant 1 à 3 ans.
• Le compte à terme Green : la possibilité d’en avoir plusieurs pour différents projets. Cette épargne contribue à des projets de développement durable. Immobilisée pendant 10 mois à un taux de 2.90% brut en 2024.

Ces comptes viennent donc à mon avis très bien étoffer l’offre du livret de Distingo bank pour des profils d’investisseurs prudents.

✒️Conclusion de mon avis sur le livret distingo : pourquoi et pour qui ?

Pour conclure, je dirais que mon avis sur ouvrir un livret Distingo est un peu mitigé. Cela dépend vraiment de votre épargne et votre appétence au risque.

⭐ Les avis sur Google sont négatifs. Je n’ai pas rencontré les problèmes que les gens mentionnent dans ces avis sur le livret Distingo. Le service client est là, globalement le site internet et l’application marchent correctement.

💰 Vous réfléchissez à ouvrir ce livret lorsque vous avez une somme importante d’argent qui est en attente d’un placement. En effet, 75 000€ à 3% ou 4% pendant 2 mois font tout de même pas loin de 400€.

Exemple de cas intéressants :
clôture de PEL, vente d’un bien immobilier, héritage, sécurisation de votre épargne…

Les offres promotionnelles permettent aussi de remplir votre livret lorsque le taux monte pendant 2 mois, puis de reprendre vos liquidités pour les placer ailleurs. Cette manipulation vous permet alors de ne pas toucher à vos liquidités pendant 2 mois, et cela vous pousse à économiser pour en verser le maximum.

J’ai fait quelques fois cette manip lorsque les taux du livret A étaient à 0.5%. Cela demande un peu de gestion et beaucoup de liquidités. Mais cela permet de gagner environ 50€ à 100€ de plus à l’année.

En conclusion, il y a souvent mieux à faire avec votre argent mais vous ne prenez aucun risque en ouvrant un livret distingo et pouvez gagner quelques centaines d’euros en plus.

En résumé

Faut il ouvrir un livret Distingo ?

Cela peut être utile si vous avez une grosse somme à placer pendant quelques mois. Votre placement est garanti et disponible sur le livret. Le compte à terme peut aussi être intéressant.

Quel est le meilleur livret en 2024 ?

Distingo est souvent le meilleur ou le deuxième meilleur livret. Néanmoins certaines banques en ligne ou application proposent des offres intéressantes face à Distingo. Découvrez mon article complet sur toutes les solutions pour placer vos liquidités.

Livret Distingo ou compte à terme ?

Le compte à terme est très bien pour les entreprises et le livret est plus adapté pour les particuliers souhaitant placer une somme importante pendant moins de 6 à 12 mois.

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