Investir 10 000 € et plus

 investir 10 000€

Vous avez 10 000€ à investir ? Que vous ayez eu cette somme ‘facilement’ (héritage, gains, prime exceptionnelle) ou non, votre aversion au risque ne sera pas la même. Découvrez ici des solutions pour  Investir 10 000 € et plus.

Si vous voulez vraiment investir, alors vous devez penser diversification et long terme. 

Partons du principe que vous n’avez, a priori, pas besoin de cet argent pendant 5 ans (pas de nouvelle voiture, achat de résidence principale, déménagement coûteux, naissance de triplés, année sabbatique…).

Tout dépend ensuite de votre envie : faire fructifier votre capital sans vous en occuper, générer un complément de revenus, vous lancer en bourse, commencer en immobilier, transmettre votre patrimoine, réduire vos impôts, préparer votre retraite … tout est possible.
Si vous avez le temps et l’envie, prenez rendez-vous avec votre banque mais NE SIGNEZ RIEN. Analysez ce qu’elle vous propose : en général assurance vie ou SCPI. A noter : une assurance vie en ligne sera moins chère (prime à l’ouverture et frais d’entrée à 0%).

Investir 10 000 € en gestion passive avec l’assurance vie

Comme pour Investir 5 000€, je vous recommande l’assurance vie en gestion pilotée. Vous ouvrez un contrat chez un intermédiaire qui s’occupe de tout en fonction du profil d’épargnant que vous avez défini (prudent, équilibré, dynamique, offensif…). Vous maîtrisez donc en partie les risques et allez chercher un peu de fructification à long terme.

Pour une gestion passive transparente et si vous cherchez de la plus-value à moyen/long terme je vous recommande Yomoni. Avec cet intermédiaire, vous comprendrez vos placements de façon claire sur des ETF. Un bon départ pour se former à la bourse et un parrainage accessible à partir de 5000€.

L’assurance vie de Boursorama en gestion pilotée est elle accessible à partir de 300€ et est aussi bien diversifiée. Linxea et Fortuneo ont aussi bonne réputation. Sachez qu’il en existe des centaines.

⚠️ L’argent sur une assurance vie est disponible (1 à 3 semaines). Consultez l’article sur l’assurance vie pour tout savoir sur ce support, mon avis, mes placements. 

Ensuite à vous de voir si vous voulez 2 assurances vie à 5 000€ ou une à 10 000€, en modifiant les profils de risques par exemple. L’assurance vie est utile à tout âge de la vie que ce soit pour capitaliser, diversifier, transmettre ou préparer la retraite. A ce stade là (Investir 10 000 €) vous devez en avoir une. Ce ‘couteau suisse’ de l’épargne permet de diversifier au maximum tout en restant dans la même enveloppe fiscale. 

Gestion passive avec l’immobilier

L’immobilier, support d’investissement très reconnu, n’est pas réputé pour sa gestion passive. Pourtant il existe un moyen d’y investir et de ne s’occuper de rien : les SCPI. C’est le conseil que je vous donnerai pour démarrer avec 10 000€ et pour avoir un peu de ‘foncier’.
Le principal atout de l’immobilier : le complément de revenu. En effet, avec 10 000€ et aux rendements actuels vous pouvez espérer des SCPI un rendement de 4 à 6% annuels soit 40€/mois (avant impôts). La gestion est 100% passive, le plus dur étant la définition de votre profil (fiscalité, objectifs…) et le choix parmi les centaines de SCPI existantes. N’hésitez pas à vous faire conseiller par des spécialistes ou à me contacter.

✔️ L’avantage : 100% passif, vous souscrivez, donnez votre RIB et c’est tout.
❌ L’inconvénient : les frais d’entrée et le temps pour voir les effets bénéfiques (2-3 ans). Normal, cela reste de l’immobilier.

Investir 10 000 € en bourse

Il existe plusieurs stratégies pour se lancer en bourse. En supposant que ce sont les premiers 10 000€ que vous investissez, je vous recommande une gestion plus prudente et peu active, en comptant sur le temps pour engendrer des plus-values.

Pour investir vos 10 000€ en bourse, vous pouvez ouvrir un Plan Epargne en Action ou un Compte Titre (ou les deux).

⚠️Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA. Choisissez bien votre intermédiaire (en ligne évidemment). Vous pourrez néanmoins transférer votre PEA d’un établissement bancaire à un autre si besoin, moyennant des frais.

Si vous voulez juste essayer sans risque je vous conseille un compte titre chez Bourse Direct. C’est gratuit et sans engagement. Avec un compte titre vous pouvez faire des allées et venues avec l’argent (contrairement au PEA) mais les impôts sur les éventuels gains sont plus conséquents.

Les stratégies de gestion passive

➡️ Ouvrir un PEA en gestion pilotée chez Yomoni. Ce sont les seuls que je connaisse qui proposent ce système. Vous choisissez un profil de risque entre 1 et 10 en fonction de vos objectifs et votre horizon de placement.
➡️ Ouvrir un compte d’épargne financière pilotée chez Boursorama. C’est un compte titres dont la gestion est déléguée en fonction de votre profil. Néanmoins, je trouve ce support très obscur. Offre de 60€ possible à l’ouverture.

➡️ Ouvrir un PEA (ou un compte titre) et acheter des ‘paniers d’actions’ (ETF) qui vous exposent au cours de bourse de votre choix (USA, Angleterre, France… Pétrole, or, semi-conducteurs…).
➡️ Ouvrir un PEA et acheter des actions à dividendes. L’entreprise en question verse un % de bénéfices à ses propriétaires d’actions chaque année. En fonction de la tendance du marché vous pourrez trouver des actions avec un fort rendement (cours faible et dividende élevé). Boursorama vous donne cette information.

investir
Exemple pour Total au cours de 25€

En visant un rendement de 4 à 6% vous pouvez alors espérer toucher chaque année des dividendes à hauteur de 400€.

⚠️ Le cours varie donc s’il baisse vous devrez compenser cette baisse par les dividendes et donc attendre quelques années de plus pour rentabiliser l’action. L’idée dans cette gestion passive est d’acheter l’action pour au moins 5 ans, voire 10 ans, le temps qu’elle soit complètement ‘remboursée’ par les dividendes.

La bourse en un peu moins passif

Si vous vous sentez de jouer un peu plus avec ces 10 000€ alors ouvrez un compte titre chez Bourse Direct qui se présente comme le moins cher du marché pour les débutants et repérez des actions à potentiel de hausse (plus facile à dire qu’à faire 🧐). Cela vous forcera à écouter les actualités, à suivre un peu les résultats et à être plus souvent sur votre application Bourse Direct.

Vous pouvez aussi acheter des ETF sur le CAC40 ou SP500 et espérer à 6 mois une petite plus-value (supposons 5% sur 6 mois cela fait 10 500€, hors frais et hors impôts). Mais ça peut être aussi -5%…

📌 Bourse Direct et Boursorama proposent des formations et webinaires pour vous former sur les sujets. Précieux ! On pourrait s’y croiser.

Investir 10 000 € en mixant tout ça !

Vous êtes décidé à ouvrir plusieurs comptes sur différentes plateformes ? Alors diversifiez comme pour investir 5000€ !

Vous pouvez, par exemple, choisir une répartition de votre capital en 20% bourse – 25% immobilier – 40% assurance vie – 15% crowdfunding.
L’intérêt : il vous sera ensuite d’autant plus facile de continuer à investir en diversifiant en fonction de votre envie puisque tout sera déjà ouvert et que vous aurez déjà quelques premiers résultats. Vous toucherez aussi plus de primes à l’ouverture grâce aux Parrainages.

Exemple avec 14 000€ :
3 000€ sur un PEA avec des actions du CAC40 (6 actions à hauteur de 500€ : Air Liquide, Total, Axa, L’Oréal, Renault, Bouygues … -> à vous de choisir).
4 000€ sur une ou deux SCPI
5 000€ sur une assurance vie
2 000€ en crowdfunding : 1 000€ sur Homunity et 2×500€ / 4*250€ sur une autre plateforme de prêt.

En supposant un rendement de 4% par an
➡️ après 3 ans : 15 747€ soit un gain de 1 747€
➡️ après 5 ans : 17 032€ soit 3 000€ de gains, contre 400€ sur un livret A.

C’est un exemple, cela dépend de vos impôts et de l’économie mondiale durant ces 5 années, sans oublier l’inflation.

En résumé, vous pouvez faire beaucoup de choses. Tout dépend de votre profil d’investisseur : aversion au risque, fiscalité, temps à consacrer, horizon d’investissement…

Je n’aborde pas le ‘payez moins d’impôts’ ni les investissements immobiliers en appartements car je pense que un bon nombre de professionnels en savent beaucoup plus que moi sur ces sujets. C’est d’une technicité relativement plus complexe que ‘acheter pour louer comme au Monopoly sans tomber sur la case Impôts’.

Investir 20 000€ et plus

Vous devez diversifier, appliquez les conseils du paragraphes au dessus en multipliant les intermédiaires. Il faut commencer à répartir votre capital comme des graines dans votre jardin.
Commencez à penser immobilier : apport, parking, espace de stockage, SCPI (et oui, encore ;))

Investir 50 000€ et plus

D’où vient cette somme et pourquoi voulez-vous l’investir ? Quel est votre profil d’investisseur ? Avez vous rencontré un conseiller en gestion de patrimoine ? J’ai moi-même eu plusieurs rendez vous gratuitement. On y apprend beaucoup de choses.
⚠️ Bannissez les livrets bancaires ! Voir mon article Ménage sur vos comptes en 5 étapes.

Vous pouvez appliquer les mêmes principes que pour Investir 10 000 € mais 5 fois, ou trouver d’autres idées sur ce site 😉 Il est tout à fait concevable d’avoir une répartition sur ces supports sans limite de capital. 

Avant de vous lancer dans l’immobilier, vous devez avoir ici des réponses claires. Bien sûr, à partir de cette somme on regarde l’immobilier physique. Quoiqu’un article de Capital N°294 Mars 2016 conseillait les paliers suivants :

– 10 000€ parking
– 50 000€ SCPI
– 70 000€ studio
– 90 000€ dans le neuf

Allez sur le bon coin et tapez ‘investisseur’, ‘investissement’ ou même ‘invest’. Servez-vous de cet argent en pour un apport ou pour acheter directement un parking, un local, un espace de stockage, tout ce que vous pourrez louer facilement (que vous en gériez la location ou non).

Vous pouvez faire du ‘patrimonial’ ou du rentable, mais oubliez la gestion 100% passive dans tous les cas.


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