Ça y est, vous avez mis de côté sur un livret planqué l’équivalent de 3-4 mois de salaire, vous commencez à économiser sérieusement. Vous vous demandez donc comment investir 5000 euros en 2023 ? Faut il investir en immobilier ? En bourse ? En crypto ? Retrouvez ici mes conseils pour savoir dans quoi réaliser ce premier investissement.
| 📖 Temps de lecture | 3-6 minutes |
| 🎯 Type d’investissement | Débutant |
| 💸 Montant investi | 5000 € |
| 🎁 Parrainage | Selon offre choisie |
Investir 5000 euros : dans quoi ?
Avec une telle somme, tout dépend de votre profil et de votre situation. Le même conseil donné sur dans mon article comment investir 1000€ s’applique aussi ici.
Si vous avez un PEL qui rémunère à 2.5% (ouvert avant janvier 2015) et qui a moins de 12 ans, il intéressant de continuer à l’alimenter. Sinon, le livret A et le LDD ont aujourd’hui des taux de 3%.
Cependant, ces livrets sont intéressants pour placer 5000 euros à court terme. Si vous voulez aller chercher plus que 3%, et que vous avez un horizon long terme, alors voici mes préconisations.
Investir 5000 euros dans une bonne assurance vie
🔍 On parle de ‘contrat d’assurance vie’ mais c’est en fait un compte ou l’on place de l’argent.
Si vous n’avez pas d’assurance vie, commencez par là. Surtout, prenez un contrat en ligne ! C’est facile, intuitif et cela vous fera gagner du temps.
C’est le placement ‘couteau suisse’ de l’épargne car il permet d’aller sur des supports très différents et est intéressant à tout âge de la vie. En effet, vous pouvez avoir du sécuritaire, de l’immobilier, des actions, des obligations… Ce placement peut également servir à faire fructifier un patrimoine, préparer sa retraite, ou de manière générale préparer un projet à moyen long terme.
📌 Retrouvez les assurances vie que je possède dans Mes placements.
Si vous déjà un contrat, ouvrez en un deuxième ! Ce n’est pas un problème, il vaut mieux parfois avoir deux contrats d’assurance vie à 5 000€ qu’un seul contrat à 10 000€ (toujours dans une optique de diversification).
Ainsi, vous aurez différentes ‘enveloppes’ dans lesquelles piocher 5, 10, 15, 20 ans plus tard. Vous pourrez par exemple en axer une sur des supports immobiliers et une autre sur la bourse. Idéalement, alimentez ces contrats d’assurance vie en versements mensuels de 50 à 200€. Cela permet d’épargner sans y penser.
⚠️ Je contredis ce que vous pouvez entendre de la part de votre banquier : l’argent EST disponible ! Il n’est pas bloqué 8 ans, c’est juste les impôts sur les bénéfices qui changent après 8 ans. Comptez alors un délai de 3 semaines entre votre demande de retrait et le retrait effectif (Boursorama clame 72h).
🔍On parle de ‘souscription’ pour mettre de l’argent dessus et de ‘rachat’ pour en enlever. Un rachat ‘total’ prend tout l’argent du compte/contrat et le ferme, tandis qu’un rachat ‘partiel’ garde le compte/contrat ouvert en laissant un pourcentage dessus.
Diversifier pour investir 5000 euros sur du court et long terme
A partir de 5000 euros à investir, et si vous comptez continuer par la suite, alors il faut apprendre à diversifier.
Une méthode consisterait donc à appliquer 5 fois la méthode de mon article investir 1000€. Ainsi, vous pouvez ouvrir une assurance vie (en ligne avec primes à l’ouverture), faire du crowdfunding, ouvrir un PEA ou un compte titre en bourse, acheter quelques parts de SCPI…
Exemple avec 5000€ :
– 1000€ sur un PEA avec 3 actions du CAC 40 à hauteur de 330€
– 2000€ sur une assurance vie en gestion pilotée
– 1000€ pour 5 parts de CORUM XL
– 1000€ en crowdfunding sur différentes plateformes de prêts ou sur Raizers.
C’est plus simple que ça en à l’air, mais cela demande plus de gestion.
Ces méthodes ont l’avantage de vous familiariser avec la ‘dématérialisation’ de votre argent. Celui-ci se trouvera alors sur divers supports et ne sera plus associé à votre seule banque. Un concept important.
🔑 Si vous suivez cette démarche, vos comptes seront déjà ouverts chez plusieurs intermédiaires différents. Cela vous familiarise et vous encourage à continuer à investir.
Aussi, profitez des différentes offres, parrainages et primes à l’ouverture.
Comment investir 5000 euros en bourse ?
Beaucoup souhaitent investir en bourse pour démarrer. C’est une très bonne idée. Mais alors comment placer au mieux ces 5000 euros en bourse ?
Pour faire court dans cet article, je dirais qu’il y a deux solutions :
- des actions à dividendes : vous payent chaque année en fonction du nombre d’actions détenues
- des ETF : un groupe d’action qui suit la valeur d’un indice (le CAC40 par exemple)
Consultez ma catégorie sur la bourse pour plus de détails mais retenez que le mieux est d’ouvrir une assurance vie ou un PEA.
Ainsi votre épargne travaillera pour vous tout le temps que vous la laisserez investie en bourse. Mais attention, pour avoir de bons résultats, il faudra la laisser au moins 5 à 10 ans. Durant cette période, votre argent est disponible, mais le cours de votre investissement peut varier du simple ou double, dans le bon sens comme dans le mauvais.
Comment investir 5000 euros en immobilier ?
Placer 5000€ en immobilier, rapidement et sans risque
A partir de cette petite somme, il est tentant d’investir en immobilier. Cette classe d’actif fait rêver les français.
Le plus simple sera alors d’investir en SCPI. En effet, ce placement rend l’immobilier accessible à tous. Vous pouvez facilement investir en immobilier de manière très diversifiée, et même dans toute l’Europe pour adoucir la fiscalité. On appelle les SCPI l’immobilier papier’. Vous touchez des loyers après 3 ou 6 mois, en fonction de votre investissement.
📌 Retrouvez ma catégorie Immobilier pour voir mes investissements. Pour bien démarrer, regardez Louve Invest et Corum.
⚠️ Cet investissement s’envisage sur du long terme (>8 ans). Il peut se faire notamment via une assurance vie.
Placer 5000€ en immobilier sur du court terme
Il est aussi possible d’investir en immobilier sur du court terme. Pour cela les meilleures solutions seront :
- le crowdfunding immobilier : rendement jusqu’à 11%, argent bloqué
- l’immobilier fractionné : rendement jusqu’à 6%, argent disponible
Investir en crowdfunding immobilier s’avère aussi très facile, mais demande plus de gestion et présente plus de risque (pour un meilleur rendement évidemment). Retrouvez ma catégorie crowdfunding. Raizers reste ma plateforme préférée à date (100€ offerts).
Une nouvelle possibilité, depuis 2021, est l‘immobilier fractionné. Il s’agit d’acheter des parts d’appartements, via des obligations.
Pour cela, j’utilise là encore Louve Invest, ou encore Livret P. Vous pouvez placer votre épargne sur un appartement ou un groupe d’appartement. L’avantage est que l’argent est disponible rapidement, et qu’il travaille directement à un rendement de l’ordre de 4 à 6% annuel.
Ces 2 solutions ont l’avantage également de profiter d’une fiscalité avantageuse (taxés à 30% au lieu de 47,5%). Car vous ne détenez pas de l’immobilier pur. Consultez ma catégorie immobilier pour tous les détails !
Acheter pour 5000€ d’immobilier physique
En fonction de votre région, il est possible de trouver des petits investissements pour débuter sur le bon coin. Faites une recherche avec un montant maximum de 7000 euros par exemple. Les résultats sont variés, mais les parkings restent majoritaires. Mais attention, c’est une niche, vous devez vous former avant. Retrouvez une formation sur les parkings à moins de 20 euros sur ma page Se former à l’investissement.
L’inconvénient de ce type de placement est la durée d’investissement et d’acquisition. Pour trouver, visiter, obtenir et mettre en location, au moins 6 mois se seront écoulés. De plus, l’immobilier physique présente son lot de complexité.
L’avantage est évidemment le côté palpable de cet investissement. Un bien physique peut être amélioré, loué, prendre de la valeur, et vous appartient. Idéal pour démarrer avec 5000€ en immobilier.
Conclusion : comment investir 5000 euros au mieux
Investir 5000 euros est un bon début mais dépend de votre profil. Deux stratégies s’offrent alors à vous : diversifier à fond ou vous concentrer sur un placement.
Pour un seul placement, regardez Mon Petit Placement (article complet dans ‘Mes placements’) qui permet d’investir en assurance vie sur des supports variés (actions, immobilier, obligations…).
Boursorama et Fortuneo sont aussi de très bons intermédiaires pour investir 5000 euros sereinement. Et je recommande d’ailleurs d’avoir un compte dans une de ces banques pour gérer votre épargne.
Pour diversifier, regardez du côté de l’assurance vie mais aussi du crowdfunding.
Toute les plateformes exposées sur mon site vous familiariseront très bien avec les marchés financiers et le monde de l’immobilier. Les investissements sont bien détaillés.
5000 euros est donc un très bon départ, qu’il faut envisager de placer sur plus de 3 ans pour avoir un rendement intéressant. Ensuite, selon vos affinités, votre gout du risque et votre patrimoine, pensez à tester différents produits et répartir si besoin par la suite.
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