Vous avez pu économiser quelques mois de salaires sur un livret et donc placer 5000 euros sur du court terme ? Il est peut être temps de passer à l’étape suivante et d’investir ces 5000 euros en bourse, en immobilier ou sur d’autres supports.
Retrouvez dans cet article différents solutions d’épargne en 2023 pour investir au mieux vos 5000 euros.
| 📖 Temps de lecture | 3-6 minutes |
| 🎯 Type d’investissement | Débutant |
| 💸 Montant investi | 5000 € |
| 🎁 Parrainage | Selon offre choisie |
Investir 5000 euros : dans quoi ?
Tout dépendra de votre profil et de votre situation. Avez vous déjà investi ? Avez vous des projets courts/moyens/long terme ?
Les livrets de votre banque sont une bonne première option, surtout avec le taux actuel de 3%. Mais ces livrets sont intéressants pour placer 5000 euros à court terme.
Je vous recommande de lire mon article Comment investir 1000 euros pour voir les principales possibilités : livrets, bourse, immobilier, crowdfunding, cryptomonnaies.
Il est donc possible d’aller chercher plus de rendement en acceptant d’immobiliser vos 5000 euros pendant plusieurs années.
Investir 5000 euros dans une bonne assurance vie
🔍 On parle de ‘contrat d’assurance vie’ mais c’est en fait un compte ou l’on place de l’argent.
Si vous n’avez pas d’assurance vie, commencez par là, avec un contrat en ligne.
C’est un placement polyvalent en terme d’épargne. Il permet d’aller sur des supports différents : actions, obligations, immobilier, sécuritaire.
Il est aussi préconisé pour tous les âges : démarrer un patrimoine, préparer un achat important, anticiper sa retraite et sa succession.
Après 8 ans, vous avez droit à une exonération des gains. Si vous avez fait des bénéfices grâce aux supports choisis, vous ne payerez pas les 12,8% d’impôts si vous retirez le tout après 8 ans de détention.
Il est donc intéressant de ‘prendre date’ et ouvrir un compte pour lancer le chrono.
Votre argent reste tout à fait disponible avant. Vous pouvez donc fermer un contrat et récupérer votre argent en quelques jours si besoin.
Vous pouvez avoir plusieurs contrats sans problème. Même avec 5000 euros.
Pourquoi avoir un deuxième contrat d’assurance vie ?
Dans une optique de diversification. Si vous avez plusieurs projets long terme (résidence principale, famille, investissement locatif, retraite…) alors pourquoi pas ouvrir plusieurs contrats, qui auront des supports différents et qui seront récupérés à des dates différentes : 5, 10, 20 ans.
Il est recommandé de faire des versements mensuels pour profiter des montées des marchés financiers ou immobilier. Mais cela dépend de vos projets et vos habitudes d’épargne.
Investir pour diversifier sur du court ou long terme
A partir de 5000 euros à investir, et si souhaitez continuer par la suite, alors il faut apprendre à diversifier.
Appliquer 5 fois la méthode d’investir 1000 euros. Ainsi, vous pouvez ouvrir une assurance vie (en ligne avec primes à l’ouverture), faire du crowdfunding, ouvrir un PEA ou un compte titre en bourse, acheter quelques parts de SCPI…
Exemple d’investissement 5000 euros :
– 1000 euros sur 1 PEA avec 3 actions du CAC40 à 330€
– 2000 euros sur une assurance vie en gestion pilotée
– 1000 euros en SCPI : Néo, Corum …
– 1000 euros en crowdfunding sur Raizers ou d’autres plateformes
C’est plus simple que ça en à l’air et vous recevez plusieurs primes à l’ouverture des comptes.
Cette méthode à aussi l’avantage de vous familiariser avec la ‘dématérialisation de votre argent’. Celui ci se trouvera alors sur différents supports et ne sera plus associé votre seule banque. Un concept important.
🔑 Si vous suivez cette démarche, vos comptes seront déjà ouverts chez plusieurs intermédiaires financiers. Cela vous encourage à continuer et diversifier.
Profitez des parrainages et primes à l’ouverture.
Comment investir 5000 euros en bourse ?
Beaucoup souhaitent investir en bourse pour démarrer. C’est une très bonne idée. Mais alors comment placer au mieux ces 5000 euros en bourse pour débuter ?
Pour faire court dans cet article, je dirais qu’il y a deux solutions :
- des actions à dividendes : vous payent chaque année en fonction du nombre d’actions détenues
- des ETF : un groupe d’action qui suit la valeur d’un indice (le CAC40 par exemple)
Consultez ma catégorie bourse pour plus de détails, mais retenez que le mieux est d’ouvrir une assurance vie ou un Plan d’Epargne Action.
Ainsi votre épargne travaillera pour vous tout le temps que vous la laisserez investie en bourse. Mais attention, pour avoir de bons résultats, il faudra la laisser au moins 5 à 10 ans. Durant cette période, votre argent est disponible, mais le cours de votre investissement peut varier du simple ou double, dans le bon sens comme dans le mauvais.
Comment investir 5000 euros en immobilier ?
Placer 5000 euros en immobilier, rapidement et sans risque
A partir de 5000 euros, il est tentant d’investir en immobilier, la classe d’actif préférée des Français.
Le plus simple sera d’investir en SCPI. En effet, ce placement rend l’immobilier accessible à tous. Le ticket d’entrée commence à moins de 200 euros.
Les SCPI permettent de prendre des parts de société qui investissent dans des immeubles et locaux, dans toute l’Europe. Vous touchez vos premiers loyers 3 à 6 mois après votre premier investissement.
C’est un investissement à 99% passif. Vous n’avez qu’a déclarer vos revenus à l’administration fiscale chaque année lors de votre déclaration d’impôt.
Je recommande Louve Invest pour investir et gérer vos parts de SCPI qui propose une réduction des frais de souscription (et 75€ offerts avec mon lien). J’ai aussi investi majoritairement sur Corum, que je considère être la meilleure société (100€ offerts avec mon code).
⚠️ Cet investissement s’envisage sur du long terme (>8 ans). Il peut se faire notamment grâce à un compte d’assurance vie.
Placer 5000 euros en immobilier sur du court terme
Il est aussi possible d’investir en immobilier sur du court terme. Pour cela les meilleures solutions seront :
- le crowdfunding immobilier : rendement jusqu’à 11%, argent bloqué
- l’immobilier fractionné : rendement jusqu’à 6%, argent disponible
Investir en crowdfunding immobilier s’avère aussi très facile, mais demande plus de gestion et présente plus de risque (pour un meilleur rendement évidemment).
Raizers reste ma plateforme préférée à date, et offre 100€ pour vos deux premiers investissements.
Une nouvelle possibilité en 2023 est l’immobilier fractionné. Il s’agit d’acheter des parts d’appartements, via des obligations.
Là encore Louve Invest propose ce type d’investissement, mais c’est Livret P les pionniers et ce qui reste à mon avis le plus simple et le plus rapide. L’avantage est que votre épargne est disponible rapidement, et elle travaille à un rendement de l’ordre de 4 à 6% annuel.
Ces 2 solutions ont l’avantage également de profiter d’une fiscalité avantageuse (taxés à 30% au lieu de 47,5%). Car vous ne détenez pas de l’immobilier pur.
Acheter pour 5000 euros d’immobilier physique
En fonction de votre région, il est possible de trouver des petits investissements qui rapportent pour débuter.
Faites une recherche sur le bon coin avec un montant maximum de 7000 euros par exemple. Les résultats sont variés, mais les parkings restent majoritaires. Mais attention, c’est une niche, vous devez vous former avant.
L’inconvénient de ce type de placement est la durée d’investissement et d’acquisition. Pour trouver, visiter, obtenir et mettre en location, 6 mois peuvent s’écouler. Pour revendre, pareil, ce n’est pas du tout ‘liquide’. De plus , l’immobilier physique présente son lot de complexité.
L’avantage est évidemment le côté palpable de cet investissement. Un bien physique peut être amélioré, loué, prendre de la valeur, et vous appartient. Idéal pour démarrer avec 5000 euros en immobilier.
Conclusion : comment investir 5000 euros en débutant
Investir 5 000 euros est un très bon début. Tout dépend de votre profil : âge, salaire, capacité d’épargne, familiarité avec l’investissement …
En conclusion je dirais que deux stratégies d’investisseur s’offrent à vous :
- Diversifier votre épargne
- Se concentrer sur un seul placement
Pour un seul placement, renseignez vous sur les assurances vies en gestion pilotée. Mon Petit Placement ou Ramify par exemple permettent d’investir sur des supports variés. Boursorama et Fortuneo sont également de bons intermédiaires pour investir 5000 euros rapidement.
Pensez d’ailleurs à ouvrir un compte dans une banque en ligne. Elles sont très pratiques voire indispensables pour la gestion de votre épargne.
Pour diversifier et profiter de primes à l’ouverture, regardez Raizers, Livret P et Louve Invest pour mettre un pied en immobilier. Ces intermédiaires vous permettent d’investir rapidement votre argent avec de bons rendements.
5000 euros est un très bon départ qu’il faut envisager de placer sur 3 ans pour avoir un rendement intéressant. Ensuite, selon vos affinités, votre goût du risque et votre patrimoine, pensez à tester différents produits et répartir si besoin par la suite.
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