[Yomoni] Mon avis

yomonimetro

Dans cet article, vous trouverez mon avis sur Yomoni. J’essaye d’en faire une description complète : performance, communication, souscription, parrainage …  Retrouvez les détails de ce courtier depuis ma souscription en Juin 2017.

A votre avis, Yomoni c’est quoi ? 

Yomoni est un intermédiaire financier qui propose en gestion pilotée des Assurances Vie, des PEA et comptes titres. C’est une fintech qui est agrémentée Société de Gestion de Portefeuille par l’Autorité des Marchés Financiers. On l’appelle aussi un robo advisor.

C’est un produit en gestion pilotée : vous souscrivez un de ces comptes chez eux et ils gèrent TOUT en fonction d’un profil de risque que vous choisissez entre 1 et 10 (10 étant le plus risqué). Pour cela, un questionnaire en ligne avant la souscription permet de cerner votre profil d’épargnant.

Par le biais de l’assurance vie notamment vous pouvez avoir accès à des instruments financiers (obligations, actions…) que votre banque ne vous proposera pas.

Si vous voulez ouvrir un PEA (ou un compte titre) et en confier la gestion car vous n’y connaissez rien ou que n’avez pas le temps : vous ouvrez ce PEA chez Yomoni et choisissez votre profil de risque (1 à 10). Ils choisiront les instruments (obligations, ETF) à mettre dedans et vous feront un récapitulatif mensuel des mouvements réalisés en fonction de leur ressenti sur l’économie mondiale. C’est une gestion sous mandat. 

📌 Vous pouvez ‘prendre date’ chez eux c’est à dire l’ouvrir pour bénéficier des avantages fiscaux 5 ou 8 ans plus tard. Puis, si vous voulez en assurer vous même la gestion vous n’aurez qu’à le transférer chez un autre courtier qui prendra en charge les frais de transfert.

Pourquoi choisir Yomoni ?

J’ai ouvert chez eux une Assurance vie grâce a leur grosse communication marketing lorsque je suis rentré d’expatriation. Cette affiche m’a interpellé directement et j’ai décidé d’investir 10 000€ pour toucher 200€ de prime. J’ai 3 contrats d’assurance vie et c’est celui dont je suis le plus satisfait (hors Linxea). Les versements mensuels sont accessibles à partir de 50€/mois, mais ne sont pas obligatoires !

A noter que le fond euro de l’assurance vie est le fond Suravenir Rendement. La performance en 2019 est de 1.6%.

🔍 Pour rappel, le fond euro d’une assurance vie est la partie garantie en capital. En fonction de votre profil et votre appétence au risque, Yomoni y versera entre 0 et 100%.

Si vous choisissez ce courtier, sachez que c’est plutôt pour chercher un peu de dynamisme pour votre épargne et donc un minimum de risque. Les profils 1, 2 et 3 présentent à mon avis peu d’intérêt chez Yomoni. 

De nombreux atouts

✅ Les frais appliqués à vos contrats sont parmi les plus faibles du marché et sont totalement transparents.

✅ La gestion et la communication sont de qualité. Leurs rapports et newsletters sont clairs et transparents. Le contenu est formateur si on s’y intéresse. Le système de chat rend leur service client très réactif. L’entreprise est à taille humaine avec des locaux rue Réaumur à Paris. 

✅ L’interface épurée et design vous permet, en un coup d’œil, d’avoir les informations qui vous intéressent sur votre épargne.

Le must pour un débutant : vous comprenez votre portefeuille d’investissement. Celui-ci est majoritairement composé d’ Exchanges Traded Fund (voir l’article sur les ETF) et vous avez accès à leurs noms (code ISIN). Vous pouvez reproduire leurs performances de votre côté avec un peu d’expérience (avec un compte chez un autre courtier). Encore faut-il le vouloir…

✅ La gestion pilotée vous affranchit de toute gestion et décision une fois votre profil de risque choisi.

✅ Il y a une offre de parrainage (voir plus bas), ou voir ma page Parrainages pour tous mes bon plans 🙂

Pour une assurance vie ou un compte titre ordinaire, sachant que l’on peut en avoir plusieurs, choisir Yomoni est un très bon moyen de débuter ou de diversifier.

Une bonne communication

La communication chez un intermédiaire financier est un aspect très important. On lui confie quand même notre épargne. J’ai appris récemment qu’il savaient reçu un ‘prix de la transparence’. Ça vaut ce que ça vaut… 

transparence

Il n’empêche que chez eux, la transparence est de mise. La moindre allocation sur votre portefeuille est expliquée. Les mouvements de marchés financiers sont analysés via des newsletters ou encore des webinair (des conférences en live sur internet). 

Yomoni possède également un blog qui propose des articles sur toute l’actualité financière et les divers investissements.

D’une manière générale, vos mouvements ressemblent à ça, et vous pouvez cliquer sur ‘réajusté’ pour avoir accès à un rapport de gestion : 

yomoni-rapport2
Extrait de mon portefeuille.
yomoni
Extrait de rapport mensuel. Accès à l’historique mensuel sur le côté gauche.

Des prestations inédites et une offre de parrainage

Assez intéressant pour le souligner, comme tout bon produit en ligne vous pouvez avoir une prime à l’ouverture avec le parrainage. Vous pourrez également parrainer par la suite. Mon code parrain est NICOLAS62 et vous retrouvez les conditions écrites (et mises à jour) ci dessous. Pour toute question supplémentaire vous pouvez me contacter 🙂

Ci-dessous l’offre de parrainage avec mon code NICOLAS62, ou directement le lien en cliquant ici (cela s’affiche dans la barre de recherche).

parrainage-yomoni
Conditions du parrainage

Ils proposent également une formule Yomoni Kids. Celle-ci ouvre un contrat à votre enfant qu’il pourra récupérer à ses 18 ans en profitant du temps écoulé pour faire fleurir l’investissement 📈.

Pour les gros patrimoines (>100k€), une offre Yomoni Society avec un diagnostic, un plan d’action personnalisé et un conseiller dédié sans frais supplémentaires est proposée. 

La gestion des crises chez Yomoni

Les marchés financiers sont agités, c’est bien connu. Un intermédiaire comme Yomoni se doit de vous tenir informé des décisions prises par leurs gérants. En effet, votre placement est réparti selon un pourcentage, et possède une partie en ETF sur les marchés financiers (mondiaux, européens, américains…).

A chaque fois, votre espace client arbore le signal d’alerte pour vous informer de ce qu’il se passe, et de leur ressenti.

crise-yomoni

Mon avis sur la gestion des crises de 2018 par Yomoni

Si vous débutez en investissement, je vais peut être vous apprendre quelque chose : 2018 a été la pire année boursière de la décennie. Ayant ouvert mon compte en 2017 chez Yomoni, 6 mois après, une correction d’environ 10% frappe les marchés. En février 2018, mon portefeuille chez Yomoni perd donc 5%. Pour un profil 5, c’est le prix à payer.

C’est pour moi la première fois que mes comptes se retrouvent dans le rouge (mes deux assurances vie : Yomoni et Boursorama). L’avantage ici, c’est le tchat en direct. J’utilise donc le tchat pour demander conseil : que faire ? Un conseiller Yomoni me donne son avis en moins de 5 minutes : ne faites rien.

Le retour à la normale est observé en 2 mois. C’est un peu moins bien que la performance des marchés à cette époque. Rien d’exceptionnel donc, mais rien de catastrophique.  

Fin 2018, les marchés chutent brutalement de près de 15% en 3 semaines. Mes assurances vies font de même. Etant très occupé à l’époque, je passe cette tourmente en investissant de mon côté sur mon PEA sur l’indice CAC40 (retrouvez mon article sur Les indices à suivre).

En 1 mois, le CAC40, et mon ETF prennent 20%. Wow. Mon placement chez Yomoni reste dans le rouge jusqu’en Mars 2019. Un peu long, moins bon que les marchés, mais même performance que Boursorama.

yomoni2018
Mon assurance vie sur 01/2018 -> Mars 2019

⚠️ Je compare ici un profil Équilibré en gestion pilotée chez Boursorama et un profil 5/10 chez Yomoni. Celui de Boursorama étant très obscur je ne peux rien déduire de pertinent sur 2 ans. 

 

Mon avis sur la gestion de la crise du coronavirus par Yomoni

Après une année exceptionnelle sur les marchés (voir Les faits marquants du CAC40 en 2019), c’est l’effondrement. Le CAC40 perd près de 35% en 3 semaines. C’est du jamais vu. Autant vous dire que mes placements ont vu du rouge vif.

La question est de savoir : comment gérer ça, tout en étant confiné chez soi ? 

Soyons concis : Yomoni a parfaitement géré cette crise. Les gérants décident de répartir les portefeuilles et de jouer la carte des télécommunications et du secteur de la santé. Des arbitrages sont donc faits au sein de votre contrat en faveur de fonds indiciels sur ces deux secteurs.

yomoni03avril
Description du choix des gérants post krach coronavirus

Le pari s’avère payant rapidement. Dès le 01 mai, mon contrat repasse en vert sans que je n’ai réinvesti d’argent.

yomonicorona
Remontada de Yomoni – 01/2020 -> 06/2020

💡 Il se trouve que, mathématiquement, notre contrat profil 5 se trouvait sous-pondéré en action (puisque celles ci ne valent plus rien).
Le robo-advisor cherche donc à ramener l’allocation d’actions à son rang de 45-55%.
A ce moment là, l’épargne est donc réinvestie sur des supports actions.D’où la belle remontée. Il fallait y penser, tout le monde ne l’a pas fait. 

Mon avis détaillé sur Yomoni

Pourquoi j’ai choisi Yomoni

La prime à l’ouverture et l’interface ont influencé mon choix, mais avoir une gestion 100% passive a été le critère déterminant. La transparence de leur contrat d’assurance vie m’a permis de progresser dans la compréhension des marchés financiers. Vous avez accès en toute transparence à leurs choix d’investissements.

A l’époque, ils ont su me parler avec leur communication marketing nouvelle et ciblée : ‘Vous en avez marre de votre banque et votre Livret A ? Venez chez nous’.

Je voulais également diversifier mes placements. Avec un courtier en ligne, vous placez votre argent sur du long terme et vous sortez un peu des sentiers battus (l’assurance vie de votre banque). 

Mon utilisation 

Je regarde peu mon assurance vie chez eux. Je me contente d’investir automatiquement une somme par mois. Au début je ne voulais pas mettre plus qu’initialement, mais le meilleur moyen d’investir sur du long terme et sur ce type de produit est de le faire régulièrement.

Leur blog et leur communication en général sont intéressants. C’est ni trop, ni pas assez. De même, je regarde les rapports mensuels de gestion et les réajustements de portefeuille. J’en apprend beaucoup sur la gestion des ETF, et sur la gestion générale d’un placement financier.

Mon utilisation est donc ce que je cherchais : du 100% passif. Avec un peu d’entraînement, je réparti mes autres placements en opposition avec celui ci : s’ils investissent massivement en Europe, je vais de mon côte acheter un ETF américain ou pays émergents. A voir ce que cela donne sur du long terme Retrouvez le sur ce blog dans quelques mois 🙂

Un petit reproche sur Yomoni

C’est un courtier en ligne qui a quelque chose d’humain et c’est ce qu’on aime. Les décisions prises ne sont pas contestables par l’investisseur, et c’est normal. On doit faire confiance aux gérants. Tel ou tel gérant ne prendra pas la même décision en fonction de l’évolution de l’économie. 

Je dirais que cela reste une plateforme jeune et le niveau technique n’est pas très élevé (ce qui permet d’ailleurs de comprendre notre investissement). La stratégie est simple : travailler avec des ETF (fonds indiciels) sur le long terme.

Ils ont par moment fait des choix discutables, notamment se séparer de l’or en portefeuille (fin 2018 avant une montée de 30% en 2019). Aussi, une surpondération européenne à mon sens en 2019 (et donc avant la crise du Covid 19). Lorsque la bourse américaine à fait près de 25%, le profil 10 de Yomoni n’a fait ‘que’ 22%. 

Mais personne ne peut prédire l’avenir et les résultats sont au rendez-vous.

Ci-dessous l’interface (pendant la crise du Covid 19 on note la baisse, qui reste ‘maîtrisée’ à mon sens). En orange, mes versements mensuels qui font augmenter le capital petit à petit et lissent les risques. 

yomoni
Ecran d’accueil Yomoni avec vos avoirs et performances.
répartition portefeuille
Répartition du portefeuille Assurance Vie Profil 5

Quelles performances attendre de Yomoni ? 

⚠️ On ne le répétera jamais assez, ces produits sont sujets à une perte potentielle en fonction des marchés financiers ! Néanmoins, ils sont axés sur le long terme et donc la probabilité d’une perte en capital est réduite avec le temps. A titre informatif ci dessous les performances de Yomoni depuis le lancement soit de 09/2015 à 12/2019.

profil yomoni
Profil 1 à 10
yomoni petit investisseur
Répartition des classes d’actifs (actions, obligations) selon le profil.

Elles sont très bonnes mais attention les performances passées ne préjugent pas des performance futures. L’année 2019 à connu des sommets en bourse. L’année 2020 a chamboulé ces beaux chiffres.

🔑 Les frais de gestion d’un contrat impactent énormément la performance sur le long terme. Ceux de Yomoni sont faibles.

Il est possible que ce contrat d’assurance vie soit plus performant sur le long terme que mes autres contrats chez Boursorama, Linxea ou l’UFF.

Conclusion de mon avis Yomoni

Pour conclure, Yomoni est une plateforme facile d’accès et idéale pour démarrer sans y passer beaucoup de temps. C’est un des rares intermédiaire financier à faire des offres de parrainage pour les outils PEA – CTO – Assurance-vie. Il faut néanmoins investir 5 000€ minimum pour y prétendre, c’est à mon sens un gage de sérieux. Leur gestion est totalement transparente et leurs rapports mensuels sur l’économie sont intéressants.

Aussi, avoir le choix entre 10 profils vous permet de cerner plus spécifiquement votre aversion au risque en ce qui concerne votre épargne. Les gérants organisent également des webinaires occasionnellement lors de mouvements importants sur les marchés afin d’éclairer les épargnants.

Souscrire chez Yomoni est un très bon départ dans l’investissement ou pour diversifier son patrimoine. Mon avis global sur Yomoni est donc très positif. Je recommande sincèrement cette plateforme pour investir une somme supérieure à 5 000€.


Ces articles pourraient également vous intéresser

Assurance vie
Les ETF
Parrainages
Investir 5000€ ou Investir 10000€ et plus


 

Merci beaucoup de prendre le temps de rédiger un commentaire sur petitinvestisseur 👍