Vous cherchez à diversifier vos investissements ? A investir directement dans des projets concrets d’entreprises ? A financer des entreprises ? Le tout avec une rémunération intéressante ? Voyons donc comment investir dans le crowdfunding ?
Retrouvez mon avis complet autour d’un guide sur l’investissement en crowdfunding
- Comment investir en crowdfunding ?
- Quelles sont les meilleures plateformes de crowdfunding ?
- Quels sont les avantages et inconvénients de l’investissement en crowdfunding ?
- A qui s’adresse ce type de placement ?
Que vous ayez 100 euros ou 10 000 euros à investir, alors l’investissement en crowdfunding peut vous intéresser.
Pour vous aider dans vos investissements consultez mes outils :
❓Crowdfunding, crowdlending : définition, principe, rendement
1️⃣ Définition et principe du crowdfunding : c’est quoi ?
🔎 En anglais,crowd = foule et funding = financement. On parle de financement participatif en Français.
Le crowdfunding est donc le principe de récolter l’argent des particuliers pour financer le projet d’une entreprise. Comme une obligation, je prête de l’argent, l’entreprise me rembourse avec des intérêts.
Le financement participatif peut donc servir pour un nouveau produit, une nouvelle machine, un nouveau projet …. Ou bien simplement augmenter sa trésorerie ou son besoin en fond de roulement.
Très souvent, l’entreprise emprunte à la banque, et complète avec l’argent des particuliers, petits investisseurs.
En investissant en crowdfunding, vous financez donc une entreprise pour un projet particulier. En contrepartie, l’entreprise vous rembourse le capital sur plusieurs années avec des intérêts.
📌 Investir en crowdfunding, c’est donc investir directement dans l’économie réelle. Tout en plaçant son épargne avec un rendement souvent supérieur à 6 voire 10% par an.
💡Aparté technique : si on finance un projet ou une entreprise dans sa phase de développement ou création, on parlera de crowdfunding. La rémunération peut se faire sous forme d’actions ou de réduction d’impôts. Le risque est plus élevé. Si on parle d’un prêt d’argent pur à une entreprise, on parle de crowdlending. Cela s’apparente à des obligations. Vous prêtez de l’argent, on vous rembourse à une date définie avec des intérêts fixés.
Je considère ici que crowdfunding et crowdlending sont la même chose. Concrètement pour un prêteur débutant (nous, petits investisseurs) c’est globalement similaire.
2️⃣ Quel rendement espérer pour un investissement en crowdfunding ?
Les emprunteurs offrent des taux d’intérêts intéressants : de 5 à 12% brut.
En effet, les entreprises préfèrent parfois ce mode de financement que le chemin classique de la banque :
- Les banques demandent souvent un apport conséquent et beaucoup de démarches.
- La banque finance parfois une partie du projet et le reste du budget nécessaire s’obtient auprès des particuliers.
L’entreprise juge donc plus rapide et plus simple de s’approvisionner par du crowdfunding que par un prêt bancaire. Notamment lorsque les sommes sont inférieures à un certain montant ou que les taux d’intérêts sont hauts.
Exemple :
une entreprise à besoin de 50 000€ pour acheter une nouvelle machine.
Elle entre en relation avec une plateforme de crowdfunding et présente son projet.
La plateforme analyse le projet, le valide et l’ouvre au financement participatif.
Les particuliers inscrits peuvent prêter leur argent à cette entreprise via la plateforme.
Le remboursement se fait suivant un échéancier défini avec un taux d’intérêt connu.
Il y a plusieurs manières d’investir dans des entreprises.
- Placer de l’argent pour le développement de l’entreprise (agrandissement, rénovation de matériel, trésorerie…)
- Investir en actions au lancement de l’entreprise
- Prêter son épargne pour le développement d’un projet particulier
Mentionnons qu’on trouve différents type de crowdfunding :
- investissement dans les start-ups
- crowdfunding immobilier : achat d’un ensemble et revente
- investissement participatif pour PME
- crowdfunding pour des projets d’énergie renouvelables …
Il existe donc différentes plateformes qui permettent d’investir.
3️⃣ Exemple d’investissement en crowdfunding
Ces plateformes présentent tous les projets avec le rendement, la durée du prêt et aussi souvent une note de risque. Elle calcule cette note en fonction de la solidité de l’entreprise : trésorerie, chiffre d’affaire, secteur, expérience dans le crowdfunding, recours à l’emprunt bancaire ou non, gestion comptable …
Chaque plateforme peut avoir une thématique ou non : énergies renouvelables, immobilier, technologie …
Vous pouvez donc vous y inscrire et faire un premier virement. L’argent est disponible tant qu’il n’est pas investi sur des projets. Vous pourrez ensuite choisir vos projets.
Aucun frais n’est facturé pour les investisseurs prêteurs sur la plupart des plateformes.
Vous disposez également d’informations sur le projet à financer. Par exemple pour un projet immobilier vous avez l’endroit, les devis travaux, les futurs loyers …
De manière générale, la plateforme donne tous les documents nécessaires pour se faire son avis sur l’entreprise et le projet. Elle attribue une note de risque et fournit un échéancier, qui permet de se projeter sur le remboursement.
4️⃣ Pourquoi investir en crowdfunding ?
On retrouve principalement les raisons suivantes :
- Possibilité d’investir une petite somme (à partir de 100 euros)
- Rendement intéressant pour un risque mesuré (PME offrant facilement 8% de rendement)
- Diversification par rapport aux marchés financiers (à l’abri des secousses)
- Facilité et rapidité d’investissement grâce aux plateformes
- Investir dans l’économie réelle et aider au développement d’entreprises françaises
Chacun aura ses raisons pour démarrer l’investissement en crowdfunding. Pour ma part, c’était pour faire mes premiers pas en investissement. Cela permet d’investir peu, rapidement et dans du concret. Le tout en étant décorrélé de la bourse et de l’immobilier, pour offrir un autre pilier à mon épargne.
💸 Comment investir dans le crowdfunding : comparatif des meilleures plateformes
1️⃣ Les plateformes de crowdfunding en énergies renouvelables : avis sur Lendosphere et Lendopolis
Je commence par mon domaine favori. J’ai travaillé sur des centrales solaires et ce fut mon tout premier investissement.
🥇 Lendosphere fut mon premier investissement hors livrets. La première fois que j’ai ‘pris un risque’. Il s’agissait de financer un projet de parc éolien par l’entreprise BORALEX.
En 2025, Lendosphere et Lendopolis fusionnent. Vous pouvez donc utilisez l’une ou l’autre ou les deux pour profiter de mes offres de parrainage.
💵 Le rendement des projets en crowdfunding sur Lendopshere / Lendopolis est de 5 à 7.5% par an.
La plateforme est bien faite, simple, et les projets sont vraiment intéressants pour ceux qui veulent participer au développement des énergies renouvelables en France.
📌 Un domaine défensif, des rendements intéressants, Lendosphere et Lendopolis font partie de mes plateformes préférées que j’utilise depuis 2016. A considérer dès 100€ et sans limite d’investissement !
2️⃣ Les plateformes de crowdfunding pour starts-up et PME : avis sur PretUp et Wiseed
Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding pour les entreprises qui cherchent à se dévelloper.
Je ne vais donner mon avis que sur PretUp et Wissed, les seules que j’utilise encore.
💵 Les rendements vont de 7 à 11% brut.
- PretUP est une plateforme simple, domiciliée dans l’Est de la France.
Avec PretUP, vous retrouvez vraiment des entreprises communes : garages, pharmacies, vignerons, commerces de proximité. La plateforme décrit de manière claire le projet, les risques et fournit un échéancier de remboursement.
⚠️ J’ai au quelques défauts sur cette plateforme, ce qui vient considérablement baisser le rendement global de mon investissement en crowdfunding sur PretUp.
Je continue néanmoins d’investir via PretUp car les projets aident vraiment des entreprises de quelques salariés à se développer. J’accepte le risque en sachant que j’aide un entrepreneur à créer de la valeur.
Pensez donc bien à diversifier !
- Wiseed est une plateforme de financement pour les start-ups.
Il est possible avec Wiseed de rentrer au capital, via des actions, d’entreprises naissantes. Les projets sont tous très innovants, et on peut apprendre quelques spécificité techniques.
Wiseed propose aussi du crowdfunding immobilier, et de l’investissement défiscalisant (Fonds Communs de Placements pour l’Innovation).
J’ai personnellement eu de gros retards sur les projets immobilier de Wiseed. Je continue de réinvestir mes gains mais suis refroidi à l’idée de réinjecter plus de mon épargne sur cette plateforme.
📌 PretUp et Wiseed permettent donc d’investir en crowdfunding pour des entreprises de la vie de tous les jours, avec une interface simple et familiale. Wiseed élargit son offre avec des actions et des investissements de défiscalisation pour l’innovation. A considérer dès 100€ et jusqu’à 5000€ ou plus.
3️⃣ Les plateformes de crowdfunding immobilier : avis négatif ?
📉 Le marché immobilier s’est retourné en 2022. En effet, les couts des matières premières et les taux d’emprunt ont explosé suite au covid et la guerre en Ukraine. Ce qui a pénalisé les promoteurs avec une double peine : retards + couts de construction conséquents, et baisse du pouvoir d’achat des acheteurs.
Ainsi, la plupart des projets ont des retards de remboursements très importants.
💵 Les rendements vont de 9 à 12% brut sur les plateformes de crowdfunding immobilier.
- Raizers : 6000 euros investis, étalés jusqu’en 2035
Lorsqu’un projet ne peut rembourser le capital emprunté et les intérêts, tout passe par le tribunal. Il faut donc payer les avocats et huissiers qui font leur trvail.
Raizers le fait très bien, mais les projets en défauts amène un remboursement étalé sur 10 ans.
Les intérêts sont élevées certes (11%) mais les promoteurs tirent leur épingle du jeu en remboursant bien plus tard.
Raizers gère plutôt bien ses projets, mais je cesse de réinvestir pour l’instant. Peut être que 2026 sera le renouveau du crowdfunding immobilier avec un marché plus stable.
- Homunity : pour moi c’est fini
Homunity est dans le même genre que Raizers. Mais les problèmes sont apparus bien plus tôt et la gestion est moins bonne. Des mois pour avoir un retour sur les retards et les conditions effectives du remboursement. Pour des projets en apparence simple.
Côté service client, c’est quasiment inexistant. J’ai toujours 4000€ (4 projets à 1000€) bloqués sur Homunity, dans l’espoir d’en récupérer une partie sans plus d’informations.
📌 Les plateformes de crowdfunding immobilier ont beaucoup d’avis négatif. Les retards engendrés sur la majorité des projets entre 2021 et 2023 témoignent du risque de ce type d’investissement.
4️⃣ D’autres plateformes d’investissement en crowdfunding pour diversifier
Mentionnons les plateformes de crowdfunding un peu différentes, qui peuvent convenir à d’autres type d’investisseurs.
- Anaxago : propose des projets divers et variés avec notamment de l’immobilier de luxe.
- HouseBase, Wally, Openstone, Livret P qui proposent des investissements de type club-deals ou immobilier fractionné. Le rendement est tout aussi intéressant pour un risque minimisé.
- Enky : une plateforme qui loue des meubles à des entreprises pour en tirer un revenu mensuel. Que je classe dans ‘investissements atypiques’ mais qui aurait sa place en crowdfunding.
⚖️ Avantages et inconvénients de l’investissement en crowdfunding
| AVANTAGES | INCONVENIENTS |
| – Rendement et durée de placement intéressants : de 5 à 12% selon la plateforme et le type de projets | – Risque important de perte en capital (50% ou plus si défaut) |
| – Accessible à partir de 100€ et très facile à prendre en main. Idéal pour se lancer en investissement | – Epargne immobilisée. Vous n’avez en aucun cas accès à votre épargne avant le remboursement |
| – Revenus complémentaires mensuels pour certaines plateformes, capital et intérêts. Investissement dans l’économie réelle | – Diversification importante : faire plusieurs plateformes si on veut bien investir |
| – Diversification intéressante avec des taux et des durées connues à l’avance, idéal pour un placement sur 1 à 3 ans | – Fiscalité importante : 30% de vos bénéfices vont à l’état, pour un risque que vous assumez seuls |
🙋 Pour l’avoir vécu, quand la bourse chute violement ou de manière prolongée, (2020 ou 2022), ou que les taux augmentent rapidement (2023), vous êtes content d’avoir un peu d’épargne ailleurs.
Il est donc judicieux d’allouer une partie de votre épargne à des plateformes de crowdfunding. Pour bien démarrer, en attendant de se former sur l’immobilier ou la bourse. Ou encore dans un but de diversifier, pour ne pas tout avoir en immobilier ou en bourse.
💻 Comment suivre et gérer ses investissements en crowdfunding ?
Voilà plusieurs années que j’investi en crowdfunding (depuis 2016). J’ai donc un peu de recul et peut vous donner quelques conseils.
- Achetez mon carnet de suivi d’investissement pour bien noter votre avancement
- Téléchargez mon fichier Excel de la newsletter pour calculer et gérer votre patrimoine.
Je conseille d’avoir une gestion très passive. Notez juste quelque part combien vous avez investi sur quelle plateforme. Par la suite, les plateformes vous présentent un échéancier pour vous rappeler quand et combien vous allez recevoir. Elles fournissent également un échéancier et un contrat en PDF.
Evidemment, je vous recommande de tester plusieurs plateformes. Pour profiter de quelques offres de parrainage, mais aussi pour diversifier les thématiques.
J’ai par exemple commencé avec Lendosphere et Lendopolis, car le secteur des énergies renouvelables connait peu de défauts. C’est subventionné et souvent les entreprises sont spécialisées et arrivent donc bien à maitriser leurs projets.
Puis profitez de revenus tous les mois. Personnellement j’ai toujours réinvesti mes gains pour faire effet boule de neige. J’ai retiré une partie en 2023 lors de mon année sabbatique pour avoir un complément de revenu.
✒️ Conclusion : comment investir dans le crowdfunding et être rentable ?
En conclusion, on retiendra que le crowdfunding est un investissement facile, responsable et assez rémunérateur. C’est par là que j’ai commencé en 2016 avant d’investir en bourse ou en immobilier. Et je continue 10 ans après.
Investir en crowdfunding conviendra à beaucoup de profils. Ceux qui ont peu d’argent à investir et débutent comme ceux qui sont déjà expérimentés.
La durée de placement est courte, le rendement attractif, le tout sans besoin de se former ou de bouger de son écran. L’investissement en crowdfunding permet également de recevoir des revenus complémentaires mensuels.
En revanche, les risques sont bien présents. On rappelle que votre argent est totalement immobilisé. Et qu’un seul projet en défaut peut vous faire perdre le gain de plusieurs projets menés à terme.
Le ratio rendement / risque / passivité de l’investissement en crowdfunding reste donc intéressant dans un optique de débuter ou de diversifier.
Pour progresser et créer des revenus complémentaires :