Investir 5 000 € : 2 préconisations pour placer votre épargne
Vous avez pu économiser quelques mois de salaire sur un livret et donc placer 5000 euros sur du court terme ? Il est peut-être temps de passer à l’étape suivante et d’investir ces 5000 euros en bourse, en immobilier ou sur d’autres supports.
Voyons ensemble comment investir 5000 euros pour partir sur de bonnes bases.
En bref
- Projet à court terme : restez sur des livrets réglementés.
- Pour un horizon d’au moins 3 à 5 ans, on peut viser la bourse, l’immobilier, l’or ou le crowdfunding.
- Le plus malin : investir 5000 euros comme mon article ‘investir 5 fois 1000 euros’, sur plusieurs supports, pour diversifier et profiter des primes d’ouverture.
- Long terme : une assurance vie en ligne, pour prendre date (avantage fiscal après 8 ans).
- Immobilier sans gestion : SCPI, immobilier fractionné ou clubs deals, dès 100 euros.
Ce que j’ai fait avec 5000 euros
Comme pour l’article Investir 10 000 euros, j’ai choisi une assurance vie en gestion pilotée. Je pense toujours que c’est le bon point de départ : vous déléguez, votre argent est diversifié, et vous prenez date pour la fiscalité. Aujourd’hui, je partirais sur Ramify ou Mon Petit Placement.
Ceci n’est pas un conseil en investissement. Je suis un particulier qui investit son épargne et partage son parcours. Tout investissement comporte un risque de perte en capital : faites vos propres recherches avant d’investir.
Investir 5000 euros : dans quoi ?
Définissez vos projets pour investir 5000 euros
Tout dépendra de votre profil et de votre situation. Avez-vous déjà investi ? Avez-vous des projets à court, moyen ou long terme ?
Si vous avez un projet à court terme, restez sur des livrets réglementés.
Pour diversifier et chercher un meilleur rendement, on peut, à partir de 5000 euros, s’intéresser à la bourse, l’immobilier, l’or et le crowdfunding.
Prenez bien en compte que ces placements se font sur un horizon de temps d’au moins 3 à 5 ans.
Investir 5000 euros = investir 1000 euros 5 fois
Investir 5000 euros est un très bon début.
Vous pouvez tout à fait appliquer mes méthodes pour investir 1000 euros, et dupliquer.
Exemple d’investissement de 5000 euros :
| Placement | Montant | Exemple |
|---|---|---|
| PEA, 3 actions du CAC 40 | 1 500 € | 3 lignes de 500 € |
| Assurance vie en gestion pilotée | 2 000 € | Mon Petit Placement, Ramify |
| Crowdfunding | 500 € | Enky |
| Immobilier fractionné | 1 000 € | Livret P |
| Total | 5 000 € |
C’est vraiment simple : vous recevez plusieurs primes à l’ouverture des comptes. De plus, vos comptes seront déjà ouverts chez plusieurs intermédiaires financiers. Cela vous encourage à continuer et à diversifier.
Cette méthode a aussi l’avantage de vous familiariser avec la « dématérialisation de votre argent ». Celui-ci se trouvera alors sur différents supports et ne sera plus associé à votre seule banque. Un concept important.
Investir dans l’or ou des placements atypiques
Si vous êtes partisan de ce qui est palpable, alors acheter des pièces d’or peut être une option intéressante.
Si vous avez l’âme d’un collectionneur, et que vous souhaitez vous faire plaisir, alors des placements atypiques peuvent aussi faire sens.
Le plus long terme : investir 5000 euros dans une bonne assurance vie
🔍 On parle de « contrat d’assurance vie », mais c’est en fait un compte où l’on place de l’argent.
- Si vous n’avez pas d’assurance vie, commencez par là, avec un contrat en ligne. C’est un placement polyvalent en termes d’épargne. Il permet d’aller sur des supports différents : actions, obligations, immobilier, sécuritaire.
- Il est aussi préconisé pour tous les âges : démarrer un patrimoine, préparer un achat important, anticiper sa retraite et sa succession.
- Après 8 ans, vous avez droit à un avantage fiscal sur les gains. Chaque année, vos retraits profitent d’un abattement de 4 600 € sur les gains (9 200 € pour un couple) : en dessous, vous ne payez pas d’impôt sur le revenu, seulement les prélèvements sociaux de 17,2 %. Au-delà, l’impôt passe de 12,8 % à 7,5 % (jusqu’à 150 000 € de versements).
Il est donc intéressant de « prendre date » et d’ouvrir un compte pour lancer le chrono.
Votre argent reste toujours disponible. Vous pouvez donc fermer un contrat et récupérer votre argent en quelques jours si besoin.
Si vous avez déjà un contrat d’assurance vie, revoyez sa pertinence et les frais associés.
Si vous avez plusieurs projets long terme (résidence principale, famille, investissement locatif, retraite…), alors pourquoi ne pas ouvrir plusieurs contrats, qui auront des supports différents et qui seront récupérés à des dates différentes : 5, 10, 20 ans.
Il est recommandé de faire des versements mensuels pour profiter des montées des marchés financiers ou immobiliers. Mais cela dépend de vos projets et de vos habitudes d’épargne.
Le plus direct : comment investir 5000 euros en bourse ?
Beaucoup souhaitent investir en bourse pour démarrer. C’est une très bonne idée. Mais alors comment placer au mieux ces 5000 euros en bourse pour débuter ?
Pour faire court dans cet article, je dirais qu’il y a deux solutions :
- des actions à dividendes : elles vous payent chaque année en fonction du nombre d’actions détenues ;
- des ETF : un groupe d’actions qui suit la valeur d’un indice (le CAC 40 par exemple).
Consultez ma catégorie bourse pour plus de détails, mais retenez que le mieux est d’ouvrir une assurance vie ou un Plan d’Épargne en Actions (PEA).
Ainsi votre épargne travaillera pour vous tout le temps que vous la laisserez investie en bourse. Mais attention, pour avoir de bons résultats, il faudra la laisser au moins 5 à 10 ans. Durant cette période, votre argent est disponible, mais le cours de votre investissement peut varier du simple au double, dans le bon sens comme dans le mauvais.
Je vous recommande évidemment BoursoBank, ma favorite depuis 10 ans maintenant.
💡 Pour investir en bourse, j’utilise principalement BoursoBank (ex-Boursorama). En ouvrant votre compte, vous recevez jusqu’à 130 € offerts (code parrain NIMA5725).
Pas encore décidé pour choisir votre courtier ? Consultez mon comparatif de courtiers pour investir en bourse.
Comment investir 5000 euros en immobilier ?
Placer 5000 euros en immobilier, rapidement et sans gestion
À partir de 5000 euros, il est tentant d’investir en immobilier, la classe d’actifs préférée des Français.
- Le plus simple sera d’investir en SCPI. Elles permettent de prendre des parts de sociétés qui investissent dans des immeubles et des locaux, dans toute l’Europe. Vous touchez vos premiers loyers 3 à 6 mois après votre premier investissement.
- C’est un investissement à 99 % passif. Vous n’avez qu’à déclarer vos revenus à l’administration fiscale chaque année lors de votre déclaration d’impôt.
Je recommande :
- Louve Invest pour investir et gérer vos parts de SCPI, qui propose une réduction des frais de souscription (25 € offerts avec le code PETITINVEST, lien de parrainage).
- Les SCPI Corum, une société d’épargne spécialisée : avec mon code XKUI4E, vous recevez 100 € dès 2 000 € investis (puis 1 % du montant dès 10 000 €, lien de parrainage).
⚠️ Cet investissement s’envisage sur du long terme (plus de 8 ans).
Placer 5000 euros en immobilier, sur du court terme
Il est aussi possible d’investir en immobilier sur du court terme. Pour cela, les meilleures solutions seront :
- le crowdfunding immobilier ou les club deals : rendement jusqu’à 11 %, argent bloqué ;
- l’immobilier fractionné : rendement jusqu’à 6 %, argent disponible.
Ces 2 solutions ont également l’avantage de profiter d’une fiscalité avantageuse : vos intérêts sont taxés à 31,4 % (flat tax 2026), au lieu de 47,2 % pour des loyers classiques si vous êtes dans la tranche à 30 %. Car vous ne détenez pas de l’immobilier en direct.
Vous percevrez un rendement de 5 à 10 % par an, sans garantie.
[IMAGE : capture de ton compte Livret P, avec une légende du type « Mon compte Livret P : X € d’intérêts touchés depuis 2022 »]
Acheter un bien immobilier avec 5000 euros
En fonction de votre région, il est possible de trouver des petits investissements qui rapportent pour débuter.
J’en parle d’ailleurs dans mon livre, avec un bien immobilier que j’ai acheté 5000 euros.
Faites une recherche sur Leboncoin avec un montant maximum de 7000 euros par exemple. Les résultats sont variés, mais les parkings restent majoritaires. Mais attention, c’est une niche, vous devez vous former avant.
❌ L’inconvénient de ce type de placement est la durée d’investissement et d’acquisition. Pour trouver, visiter, obtenir et mettre en location, 6 mois peuvent s’écouler. Pour revendre, pareil, ce n’est pas du tout « liquide ». De plus, l’immobilier physique présente son lot de complexité.
L’avantage est évidemment le côté palpable de cet investissement. Un bien physique peut être amélioré, loué, prendre de la valeur, et vous appartient. Idéal pour démarrer avec 5000 euros en immobilier.
Questions fréquentes
Où placer 5000 euros sans risque ?
Sur des livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP si vous y avez droit) ou sur le fonds euros d’une assurance vie. Votre capital est protégé, mais le rendement suit à peine l’inflation. C’est parfait pour un projet à court terme, moins pour faire grossir votre argent.
Combien rapportent 5000 euros placés ?
À 5 % par an, environ 250 € la première année, avant impôts. Si vous réinvestissez les gains, les intérêts composés font passer 5000 € à environ 8 150 € en 10 ans au même rythme. Ce rendement n’est jamais garanti.
Assurance vie ou PEA pour 5000 euros ?
Les deux, idéalement. L’assurance vie permet de déléguer facilement, et ses gains profitent d’un abattement de 4 600 € par an (9 200 € pour un couple) après 8 ans. Le PEA sert à investir soi-même en actions et ETF, et ses gains ne paient plus que les prélèvements sociaux après 5 ans. Ouvrez-les tôt : c’est la date d’ouverture qui compte.
Faut-il tout investir d’un coup ?
Pas forcément. Investir en plusieurs fois, par exemple sur 6 à 12 mois, limite le risque d’acheter juste avant une baisse. C’est surtout utile en bourse.
Conclusion : comment investir 5000 euros en débutant
Investir 5000 euros est un très bon début. Il faut envisager de placer cet argent sur au moins 3 à 5 ans pour augmenter votre rendement.
Tout dépend alors de votre profil : âge, salaire, capacité d’épargne, familiarité avec l’investissement…
En conclusion, je dirais que deux stratégies d’investisseur s’offrent à vous :
- diversifier votre épargne ;
- vous concentrer sur un seul placement.
Pour un seul placement, renseignez-vous sur les assurances vie en gestion pilotée.
C’est ce que j’ai fait avec mes premiers 5000 euros. Tout est géré et diversifié.
- Chez Ramify, mon code PETITINVESTISSEUR vous offre 3 mois de gestion à l’ouverture d’une assurance vie ou d’un PER (lien de parrainage).
- Chez Mon Petit Placement, le code PETITINVEST vous offre -40% sur vos frais
BoursoBank et Fortuneo sont également de bons intermédiaires pour investir 5000 euros rapidement.
Pensez d’ailleurs à ouvrir un compte dans une banque en ligne. Elles sont très pratiques, voire indispensables pour la gestion de votre épargne.
Pour diversifier et profiter de primes à l’ouverture, regardez HouseBase, Livret P et Louve Invest pour mettre un pied dans l’immobilier. Ces intermédiaires vous permettent d’investir rapidement votre argent avec de bons rendements.
Bref, tentez des choses, et affinez par la suite. Parcourez mon site, prenez un coaching ou lisez mon livre, mais avancez !
Investir selon votre budget
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