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Se lancer en bourse : les principes de base

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Que vous vient il à l’idée quand vous entendez parler de la bourse ? Le loup de Wall Street ? La crise financière de 2008 ? Des graphiques et des hommes en costard ? Un de vos proches peut-être ?

Pourquoi voulez-vous investir en bourse ? Comment faire ses premiers pas ? Comment éviter les risques ?

La bourse suscite beaucoup de questions chez tout un chacun et c’est normal. Je n’y connaissais rien et ne connaissait personne qui s’y intéressait. Il m’a donc fallu un certain temps pour tout appréhender et partager sur ce blog ce que j’en sais.

J’utilise des termes simples volontairement dans cet article afin de ne pas rentrer dans des détails polluants. Cet article contient donc des conseils pour les débutants voulant commencer à créer un portefeuille simple en bourse.

La bourse est comme un marché ou l’on peut vendre ou acheter des actions d’entreprises.

Si vous êtes détenteur d’une action d’une ou plusieurs entreprises, alors vous pouvez la vendre à un acheteur potentiel. Inversement, si vous avez de l’argent et que vous cherchez une ou plusieurs actions à acheter, idem, c’est sur ce marché que cela se déroule.

En France, le marché est ouvert de 9h à 17h du Lundi au Vendredi. Ainsi, vous pouvez récupérer votre mise à tout moment durant ces plages horaires. Certains jours sont fermés dans l’année (souvent les jours fériés mais pas que).

A titre informatif, notre marché est Euronext Paris. Selon l’endroit (Amsterdam, Francfort, New York…) elle porte un autre nom.

Comme on le voit partout, la bourse est un très bon moyen de faire fructifier son épargne. Il est alors normal de vouloir se lancer en bourse. Même avec un petit capital.

Notons que la bourse est la classe d’actifs la plus rémunératrice sur 30 ans. Il est donc normal que l’on s’y intéresse de plus près.

Investir en bourse, indirectement, c’est investir dans l’économie. Cela vous apportera des connaissances insoupçonnées mais très intéressantes.

J’ai d’abord commencé par m’intéresser à l’immobilier car cela me semblait être l’unique moyen d’investir. J’ai donc fait des recherches sur internet qui m’ont vite amené sur la bourse, que je trouve plus dynamique, plus prenante.

La bourse présente néanmoins des risques. Tout portefeuille se doit d’opérer une diversification et doit être envisagé à long terme. Les chances de pertes s’amenuisent avec le temps.

Par exemple :

  • Sur 1 an vous avez près de 35% de chance de ressortir en négatif (perdre de l’argent).
  • Sur 5 ans on passe à environ 10%.
  • Après 20 ans on est plutôt à 1% de chance de perdre de l’argent.

On comprend donc bien qu’il y a quand même, sur le long terme, des grandes chances de gagner de l’argent. Et pas qu’un peu.

Pour commencer, j’ai lu ‘La bourse pour les nuls’. C’est un pavé qui vous explique tout. Sauf qu’au début vous voulez savoir l’essentiel …

📌 Retrouvez mes conseils de lectures et formations pas chères sur ma page : Se former à l’investissement.

Je vais alors vous résumer de la mainère la plus simple possible.

Pour investir en bourse, il faut un compte spécial : un Plan Epargne en Actions ou un Compte Titres. On abordera pas le PEE et l’assurance vie ici.

➡️ PEA = Plan d’Epargne en Action = un compte pour acheter/vendre des actions et dont la fiscalité et le choix d’actions sont réglementés. Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA.

➡️ CTO = Compte Titre Ordinaire = un compte pour acheter/vendre des actions, notamment à l’international. Familièrement appelé ‘compte titre’ tout court.

Le PEA ouvre droit a des avantages fiscaux après 5 ans donc vous pouvez juste ouvrir un PEA dans votre banque en ligne pour ‘prendre date’.

Vous n’avez droit qu’à un PEA par personne donc je vous conseille de l’ouvrir sur une banque en ligne comme Boursobank, Fortuneo, ou chez un courtier en ligne français comme Bourse Direct. Idéal pour débuter.

Avec ce type de compte, vous pouvez y déposer de l’argent et acheter des ‘titres‘, qui s’apparente à des actions ou tout autre instrument côté sur les marchés financiers.

📌 Profitez d’un parrainage pour choisir votre banque ou votre courtier.

Quelles applications et sites internet pour apprendre la bourse ?

Pour vous familiariser avec le vocabulaire, les informations économiques et les cours boursiers, j’utilisais Bourse Direct. Elle offrait les mêmes fonctionnalités aux clients qu’aux clients. Mais cela ne semble plus être le cas.

En terme d’applications vous pouvez donc utiliser des applications gratuites comme BFM Business, Investing.Com, Yahoo Finances, Zone bourse … Sans ouvrir de compte, apprenez à lire les cours, voir les mouvements, comprendre quelques mécanismes du marché.

Vous verrez jour après jour, en fonction du climat mondial, des chiffres en vert et d’autres en rouge qui traduisent de façon évidente le cours d’une action.

Mettez également le site Boursobank en favoris internet et cliquez dessus occasionnellement. Vous y trouverez des informations économiques et boursières sur une interface différente avec également des vidéos.

Ces supports vous permettront déjà de vous familiariser avec la bourse, c’est une bonne première étape.

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Appli Bourse Direct. Informations 3 fois par jour, accès rapide aux bourses mondiales

Newsletters & magazines 

Les newsletters gratuites me suffisent actuellement pour m’informer et me former. De nombreux articles vous sont envoyés par e-mail pour bien débuter en bourse.

🎁 Abonnez vous à ma newsletter pour recevoir des points boursiers toutes les 2 semaines. CAC40, marchés américains et nouvelles économiques synthétisées sont au programme.

📌 Pour une meilleure productivité, mes e-mails sur la bourse, les SCPI et le crowdfunding sont filtrés et vont chacun dans un dossier différent sur Gmail. Je retrouve ainsi facilement et au même endroit les informations dont j’ai besoin, pour mes placements et pour les actualités.

Je suis également abonné au magazine Mieux Vivre Votre argent (25€/an) qui m’envoie chaque mois des conseils détaillés en gestion de patrimoine mais aussi toutes les lois et nouveautés en rapport avec tous les supports d’investissement. Les deux premières années, je ne lisais jamais la partie bourse. Aujourd’hui c’est la première et parfois la seule que je lis.

Salons et formations sur l’investissement

Il existe aussi des salons et formations sur l’économie et la bourse. Bourse Direct et Boursorama vous communiquent les dates et lieux des événements. Il y a aussi quelques webinaires en ligne. Vous y apprenez énormément. Je les relaye aussi dans ma newsletter.

📌 Bourse Direct offrait des formations en présentiel (Paris, Lyon, Toulouse) gratuites. Cela ne semble pls être le cas depuis le covid.

Mon premier livre sur le sujet (La bourse pour les nuls) évoquait mot pour mot :

– 5000€ un strict minimum
– 10000€ un bon début
– 15000€ l’idéal.

Lisez tout de même mes articles de la catégorie Débuter et économiser : Investir 1000€, Investir 5000€ et Investir 10 000 € et plus. Vous y découvrirez mes préconisations pour démarrer avec moins, notamment avec les ETF (voir lien en fin d’article).

Oui il est possible de démarrer avec 50 ou 100 euros en bourse. Mais selon moi ce n’est vraiment pas idéal. Vous avez de grandes chances de faire n’importe quoi. BoursoBank par exemple ne prend que les ordres de 100€ minimum.

⚠️ Pour les applications intuitives (Trade Republic, etoro, Revolut etc…) qui vous pousse à commencer avec peu d’argent vous allez acheter une action, payer un euro de frais et la revendre quand vous aurez fait +5% c’est à dire 105€. Et repayer 1€ pour vendre. Gain espéré = 2€. Inutile.

Avec une petite somme en bourse, n’espérez donc pas cependant des gains faramineux. Et attendez-vous à perdre une partie de cet argent.

Si tout le monde gagnait facilement beaucoup d’argent en bourse sans en perdre ça se saurait. Vous êtes ici pour apprendre les mécanismes qui peuvent générer des gains à long terme.

Il faut un compte titre ou un PEA chez un intermédiaire financier qu’on appellera ‘courtier’. Toutes les banques en proposent.

🔍 Chaque action est codée singulièrement par un code ISIN (ex : Renault FR0000131906).

De manière plus générale, toute valeur en bourse détient un code ISIN (ETF, obligations, certificats …).

Dans la barre de recherche du site de votre courtier, vous tapez alors soit le nom de l’action que vous recherchez, soit son code ISIN. Tapez ‘Renault’ pour l’action du constructeur automobile ou bien son code ISIN.

Pour rappel, la plateforme d’échange pour vos actions est Euronext Paris. Inutile d’en savoir plus. Votre courtier vous dira si vous sortez de ce cadre et vous verrez tout de suite que les frais sont 10 fois plus élevés. Il existe suffisamment d’indices boursiers pour un débutant en Europe avant d’aller sur les marchés internationaux et notamment américains.

🔍 Passer un ordre, c’est vouloir acheter ou vendre une action (ordre d’achat/ordre de vente). Pour cela, votre courtier va vous facturer des frais à chaque achat et à chaque vente.

Les grands investisseurs parlent de deux ennemis en investissement ❌ : les impôts et les frais. Tout est transparent et voici ce qui est affiché avant de cliquer sur ‘VALIDER‘ votre ordre :

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Exemple chez Bourse Direct pour un ordre <500€ 0.99€ de frais + taxe TTF sur les valeurs en France = total de 2.27€ pour acheter 8 actions Danone

Voici donc les bases pour un débutant souhaitant se lancer en bourse.

Il n’est pas si difficile que ça de se lancer en bourse si on s’en donne les moyens. Cela prend du temps de de s’intéresser, de se former, mais une fois appris, on ne l’oublie pas.

Soyez prêts tout de même à ne pas toucher à l’argent que vous investissez pendant plusieurs années, c’est un placement très incertain sur du court terme.

🚀 Il vous faut donc à mon avis au moins 5000 euros, ouvrir un compte titres ou un PEA (Boursobank selon moi), et passer à l’action en achetant vos premières actions.


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