Choisir sa banque en ligne est comme choisir son premier Pokémon. C’est celle qui va nous accompagner tout au long de notre parcours d’investisseur.
Retrouvez mon comparatif pour vous lancer, avec, sans surprise, Boursorama / Boursobank qui pour moi reste la banque du futur avec des services inégalables.
❓Pourquoi adhérer à une banque en ligne ?
1️⃣ Economiser sur ses frais bancaires
Voici une liste de frais évitables avec une banque en ligne :
- Des frais de tenue de compte
- Des frais de carte bancaire
- Facturation d’opérations inhabituelles (virement à l’étranger, découvert, virement à un notaire, courrier …)
- Facturation de gestion de dossier pour un crédit immobilier
- Frais d’ouverture pour des assurances vie
- Frais de courtage très élevés pour investir en bourse
📌 Faire des économies sur des opérations aussi simples est la base d’un bon investisseur.
Au total une banque en ligne vous fera économiser au moins 200 euros par an. Beaucoup plus si vous décidez d’ouvrir des PEA, Assurances vie ou autre produit non garanti.
2️⃣ Des services complets et entièrement à distance
🙋 Pour moi, le déclic a eu lieu en 2016. Je devais changer mon numéro de téléphone pour réaliser une opération. Et pour cela, la Société Générale me demandait de passer physiquement en agence. Or j’étais a 11 000 km de Paris ! Et impossible de les convaincre de faire ça en ligne. Merci, au revoir !
Une banque en ligne se gère entièrement à distance
- Plus aucun rendez vous physique et inutile
- Toute opération réalisable partout dans le monde 24/7
- Service client souvent disponible sur des plages étendues (jusqu’à 22h) et le Samedi
Concernant les services, on retrouve tous les comptes classiques et même plus :
- Assurances vies et autres produits pour investir en bourse en gestion pilotée (vous n’avez rien a faire)
- Crédits immobiliers à des taux très compétitifs
- Tout type d’assurance à des prix cassés
- Cartes bancaires gold ou premium gratuite ou pour moins de 10€ par mois
- Une interface complète et fluide pour gérer votre épargne uniquement sur ordinateur et téléphone
- Frais à l’étranger fortement réduits
💸 Si vous souhaitez prendre en main votre argent, la banque en ligne est la première étape indispensable. Je ne vois aucun argument s’opposant à cela. Soyez réaliste, ca fait bien longtemps que les agences bancaires ne conservent plus vos billets dans un coffre fort dans l’arrière salle.
3️⃣ Des primes à l’ouverture de comptes courants et comptes d’investissements
Les primes à l’ouverture des banques en ligne sont bien connues.
- 80 à 150€ chez Boursorama
- 110 à 130€ chez Fortuneo
- 20 à 80€ chez Hello Bank
- Une centaine d’euros chez les autres acteurs : B for Bank, Monabanq …
- Une dizaine d’euros chez les néo-banques : Trade Republic, Revolut, Nickel …
Une fois client, vous pouvez recevoir d’autres primes :
- Ouverture d’une assurance vie : 100 à 300€ offerts
- Livret A ou Livret Jeune : 50 à 80€ offerts
- PEA, gestion pilotée, compte titres : 50 à 100€ offerts
- Versements complémentaires sur ces comptes d’investissements : 100€ offerts pour 3000€ investis
- Primes de parrainages en recommandant à vos parents, amis, famille
Au total, je gagne environ 1000€ par an de divers primes grâce notamment à Fortuneo et Boursorama. Depuis presque 10 ans. C’est du net directement dans votre poche. Un bon début pour investir de l’argent tombé du ciel.
🏢 Faut il garder une banque classique ?
Combien de fois avez-vous besoin de votre conseiller(e) ? Avez vous souvent besoin de prendre un rendez-vous ? Les conseiller(e)s répondent ils à vos exigences ? Pouvez-vous tout faire à distance ?
Vous pouvez garder votre banque classique pour y déposer des chèques occasionnellement ou pour prendre rendez-vous une fois par an. Même si aujourd’hui les banques ‘physiques’ opèrent de plus en plus à distance, les banques en ligne restent plus efficaces pour la gestion et l’accès à ses placements.
Si ça vous rassure, vous pouvez garder votre compte dans votre banque classique ainsi que votre salaire. Dans l’absolu, ne dépensez pas plus de 2€ par mois pour garder cette banque.
Pour un crédit immobilier, vous irez de toute façon visiter plusieurs banques physiquement et prendrez la meilleure offre. Vous serez donc peut-être amené à changer. Mais de mon expérience et à mon avis, les banques en ligne proposent des conditions de crédit tout aussi intéressantes.
D’ailleurs, toutes les banques en ligne sont adossées a de grandes banques. Société générale pour Boursobank, Credit Mutuel pour Fortuneo, BNP Paribas pour Hello Bank….
Ce choix dépend principalement de vous. Personnellement je n’ai pas eu de banque classique entre 2022 et 2026. Puis j’ai du emprunter au crédit agricole pour mon 4eme appartement. Je conseille donc de ne pas en avoir, sauf si vous n’avez pas le choix.
🥇 Comparatif : quelle est la meilleure banque en ligne en 2026 ?
1️⃣ Boursobank : la meilleure de ce comparatif banques en ligne
Boursobank est a mon avis et de loin la meilleure banque en ligne depuis toujours.
- Un panel de service complet incluant des cartes premium, du cashback, tous les comptes d’investissement possible
- Une réactivité hors pair, vous pouvez avoir un conseiller en 1 minute par téléphone
- Des frais compétitifs sur la bourse, les crédits immobiliers, les cartes bancaires, les assurances…
- Des offres de gestion pilotée pour votre PEA, compte titre, ou assurance vie, ains qu’une interface ultra complète pour investir en bourse
- Une offre pro pour votre entreprise
- Des virements et notifications en instantané pour tous vos paiements
Boursorama conviendra à tous ceux qui, à terme, souhaitent investir en bourse par eux même, bénéficier d’une interface ultra complète, et avoir tous les services d’une grande banque.
🥇 Je le dis sur tous mes articles, Boursorama reste pour moi la numéro 1 de toutes les banques. Attention néanmoins en 2026 à certains frais qui deviennent plus chers que les néo-banques.
2️⃣ Trade Republic : néo banque qui gagne du terrain
J’ai adhéré à Trade Republic en 2024. moi qui n’avait pas d’affinité particulière pour les néobanques.
Le service est intéressant :
- Des frais très bas pour investir en bourse
- Investissement très facile en cryptomonnaies, en actions américaines, en obligations et en private equity
- Une carte bancaire qui investit automatiquement vos arrondis avec du cashback
- Rémunération du ‘compte courant’ au taux de la BCE
- Cartographie des dépenses et recettes automatique et précise
Trade Republic gagne en puissance sur l’investissement en bourse notamment. Cela reste une application et non une banque. Donc pas de crédit immobilier, assurances et autres offres de gestion de vos investissements.
Cette application conviendra donc très bien à de jeunes investisseurs, nomades, qui payent avec leur téléphone et souhaitent se lancer en bourse, et pourquoi pas d’autres investissements.
3️⃣ Fortuneo : une banque facile mais perfectible
Fortuneo est une filiale du Credit Mutuel. Elle me sert aujourd’hui de compte secondaire. J’y met toutes mes dépenses par abonnement et pour mon auto entreprise, ainsi que ses recettes. Ca permet de bien cloisonner, mais fondamentalement elle m’est de moins en moins utile.
- Des bonus intéressants à l’ouverture de compte (courant : 110€, assurance vie : 300€ …)
- Une application fluide qui permet notamment de trouver un distributeur
- Des cartes bancaires Mastercard avec notamment une offre Black gratuite à partir de 4000 euros de revenus mensuels nets.
- Les taux immobiliers parmi les meilleurs du marché (j’ai fait 4 crédits et souvent Fortuneo avait le meilleur taux).
- Un ordre par mois offert sur PEA, une gestion pilotée en assurance vie assez performante
Fortuneo est une très bonne banque en ligne. Néanmoins, elle a quelques petits lags en comparatif avec Boursorama.
Elle conviendra à des néophytes souhaitant une banque simple, qui permet éventuellement de séparer certaines dépenses / recettes par rapport à son compte principal.
Son gros avantage est la carte bancaire world Elite et les crédits immobiliers. Je la garde aujourd’hui si un jour je souhaite basculer tous mes appartements sur un crédit immobilier Fortuneo.
4️⃣ Hello Bank : correcte
Hello Bank est la banque en ligne de BNP Paribas. Je l’ai utilisée pour deux crédits immobiliers. Plutôt que de passer par BNP, j’ai négocié d’avoir les mêmes conditions en étant chez Hello Bank.
- Carte bancaire gold gratuite, de bons crédits immobiliers, tous les comptes habituels classiques.
- Une application et un site internet correct
- Possibilité d’utiliser Wero, le système de paiement entre particuliers
- Permet de recevoir les chèques et espèces en agence BNP
Hello Bank reste à mon avis un peu en retard par rapport à Boursorama ou Fortuneo. Notamment sur les virements instantanés, l’interface parfois peu compréhensible, et l’expérience client générale.
Cela reste une banque facile a appréhender avec des couts bas.
🥊 Comparatif banques en ligne : Boursorama VS Fortuneo VS Hello Bank
Vous devez vous demander mais pourquoi avoir autant de banques ?
Dès que vous avez plusieurs sources de revenus, et plusieurs investissements, vous finissez par avoir plusieurs banques.
Pour ma part, c’est en partie pour les crédit immobiliers que j’ai notamment chez BNP Paribas via Hello Bank, Crédit Agricole et Boursorama.
J’utilise les trois au quotidien ainsi que Trade Republic.
- Boursorama est ma banque principale. Salaire, compte commun, PEA, assurance vie, comptes titres pilotés (CEFP), carte metal avec toutes les garanties. Réservée aux gros achats (billets d’avion, forfait de ski…)
- Fortuneo gère mon autoentreprise, mes revenus alternatifs (SCPI, blog…). Un versement mensuel exécuté sur une assurance vie Fortuneo. Ainsi, mon épargne travaille en boucle fermée : les revenus alternatifs payent mes abonnements et sont directement investis.
- Hello bank gère deux crédits immobiliers ainsi que les 4 appartements. Il est fortement recommandé de cloisonner toutes les dépenses et recettes liées aux appartements.
- Trade Republic gère mes dépenses au quotidien. Bars, restaurants, petits achats. Ainsi je vois directement si j’ai abusé en sorties ou pas. De plus, mes dividendes sont directement versés et dépensés.
- Credit Agricole gère tout ce qui touche au foyer. Loyer, énergie, assurance, internet … ainsi que le 4eme appartement. Hello Bank a un virement mensuel programmé pour rembourser.
Dans l’ensemble, Boursorama reste la meilleure. Fortuneo n’a rien de mieux sauf le fait d’avoir des cartes virtuelles et une carte de distributeurs de billets.
Hello bank possède Wero, ce qui n’est pas encore le cas de Bourso. Et la carte gold a débit différé est gratuite sans conditions (VS un paiement par mois chez Boursorma et Fortuneo).
Le classement reste donc le même, sachez juste les inconvénients de chacune avant de choisir votre banque en ligne.
✒️ Conclusion : comparatif banques en ligne
En conclusion, vous l’avez bien compris, il faudra ouvrir au moins un compte en ligne pour bien investir.
Puis en fonction de votre parcours peut être deux ou trois.
La banque en ligne vous permet de désolidariser votre vision de l’argent dans une banque au coin de la rue. Plus de papiers à signer ou scanner. Plus de courriers. Tout de manière numérique et nomade.
Vous l’avez compris, Boursorama reste selon moi la plus complète et le meilleur Pokémon pour vous accompagner dans la quête de liberté bancaire.
Les autres restent convenables et correspondront a des profils encore plus débutants ne souhaitant pas directement aller investir en bourse.
En parrallèle, les néo-banques comme Trade Republic, N26 ou encore Revolut, conviennent également aux besoins de jeunes investisseurs, sans avoir la lourdeur de grosses structures bancaires.
Ne tergiversez pas, choisissez en une, prenez ce qu’il y a a prendre, et changez en cours de route si besoin.
Comme d’habitude, consultez mes ressources pour progresser et aller de l’avant.
Pour vous aider dans vos investissements consultez mes outils :