Trade Republic est un courtier d’un nouveau genre qui propose des fonctionnalités intéressantes.
Je ne m’attend pas à tomber premier dans les résultats de recherche pour cet avis sur Trade Republic, je vais donc faire court pour vous présenter ses caractéristiques et mon utilisation de cette application.
Nous verrons a quel type d’utilisateur correspond Trade Republic, en parcourant ses avantages et ses inconvénients.
🏋️ Pour vous former en bourse, immobilier et augmenter vos revenus, aller découvrir mon parcours :
❓Trade Republic, c’est quoi ?
Trade Republic est un courtier Allemand, utilisable en France depuis 2021.
✅ Côté règlementaire, la plateforme est validée par l’AMF et son homologue Allemand, la BaFin. Elle bénéficie aussi des garanties Européennes et a une licence auprès de la BCE. Le nombre d’utilisateurs dépasse les 10 millions en 2026 pour une vingtaine de pays.
L’application Trade Republic permet d‘investir facilement et rapidement dans des milliers d’actions du monde entier, mais aussi sur d’autres actifs : ETF, obligations, cryptomonnaies.
🧐 Pourquoi choisir Trade Republic
1️⃣ La facilité : une application mobile bien faite
A l’heure des smartphones, de la rapidité et de l’instantané, il est logique que ce soit plus facile et rapide d’investir en bourse aujourd’hui qu’il y a 10 ans, et même qu’il y a 5 ans.
- Très facile d’installer l’application
- Interface fluide et simple
- Beaucoup de fonctionnalités accessibles partout, tout le temps du bout des doigts.
⌚ Trade Republic est à mon avis aujourd’hui la solution laplus simple si vous souhaitez ‘investir en bourse en moins de 24h’.
2️⃣ Investir en actions du monde entier à prix réduit
J’ai installé Trade Republic principalement pour acheter des actions américaines en direct. J’ai mon PEA chez Boursorama, mais le meilleur compte titres reste à mon avis Trade Republic.
Trade Republic permet :
- D’acheter des actions américaines ou étrangères à 1€ par ordre (VS 8 à 15€ pour les autres)
- D’acheter des fractions d’actions
Cela signifie que vous pouvez par exemple investir 50€ sur l’action Tesla au lieu de 480$ minimum.
Il est donc très facile d’investir en bourse en France comme à l’étranger, à moindre coût, et en ayant un éventail de choix large. Et avec des frais fixes et connus de 1 euro par ordre
3️⃣ Une carte bancaire avec des avantages
En installant Trade Republic, vous ouvrez un comptes titres qui vous permet d’investir en bourse.
Vous avez une partie ‘Espèces’ qui reste disponible. Et qui peut être dépensée avec une carte bancaire.
💳 Personnellement j’utilise aujourd’hui majoritairement la carte bancaire de Trade Republic :
- Elle peut être dématérialisée donc pratique pour payer avec son téléphone (ce que je fais 90% du temps)
- La carte bancaire vous offre 1% de cashback. Qui peut être directement investi sur les marchés.
- Il est possible d’investir automatiquement en arrondissant la somme pour mettre le reliquat directement sur des ETF ou des actions.
- L’application vous montre précisément combien vous avez dépensé et catégorise intelligemment.
Cette fonctionnalité est très utile pour voir en un coup d’œil ou part votre argent. Et aussi d’où il vient !
En effet, tous les dividendes et les ventes d’actions se retrouvent dans votre compte Espèces. Vous pouvez donc vivre directement avec vos gains boursiers.
4️⃣ La possibilité de diversifier sur la même application
Si vous souhaitez diversifier et ne pas investir que en bourse, alors Trade Republic vous permet d’investir :
- Dans les cryptomonnaies, avec du stacking (intérêts hebdomadaires sur vos cryptos)
- En obligations, qui vous permet de prêter avec des taux intéressants à des entreprises européennes.
- Dans les matières premières. C’est à mon avis plus facile et moins cher avec Trade Republic qu’avec d’autres courtiers. J’ai payé 1€ l’ordre pour acheter 500€ d’or, contre 15€ chez Bourse Direct.
- En private equity. Vous pouvez alors investir sur des centaines d’entreprises non cotées en bourse. La performance est en général plus intéressante sur du long terme.
Pour ceux qui cherchent une application tout en un, facile à prendre en main, avec des investissements programmés et une utilisation quotidienne de paiement, Trade Republic est idéale.
🦾 Les autres atouts de Trade Republic : mon avis
1️⃣ Le compte rémunéré au taux de la BCE
Pour rappel, le fonctionnement d’un compte en bourse :
- Une partie investie en actions, ETF, ou autre.
- Une partie non investie, qui ne bouge pas, en attente de réinvestissement ou d’un retrait.
Trade Republic vous verse alors des intérêts sur la partie non investie, tous les mois.
Concrètement, tous les mois vous touchez des intérêts comme sur un livret A. Le taux en vigueur est fixé via la BCE. Vous pouvez les dépenser tout de suite grâce à la carte bancaire de Trade Republic.
⚠️ Vous devrez payer des impôts l’année d’après sur ces intérêts. Trade Republic s’occupe de tout.
Parfois, le taux est boosté, pour attirer votre épargne. Comme ce fut le cas en 2024 à un taux de 8%.
2️⃣ Le plan d’investissement programmé
Vous ne savez pas par ou commencer ? Vous avez la flemme de vous pencher sur le sujet ? Ou vous oubliez d’investir tous les mois ?
Trade Republic le fait pour vous. Avec un plan d’investissement programmé pour automatiser le processus.
Cela fait maintenant 10 ans que j’investis en bourse. Et je peux vous dire que le plus simple et efficace est d’investir une somme automatiquement tous les mois. Sur un ou plusieurs ETF par exemple.
🧠 La bourse est une question de discipline. Il faut y penser et le faire tous les mois, quand les marchés montent mais aussi quand ils descendent.
🙋 J’ai moi même 6 comptes avec des versements programmés : Boursorama, Fortuneo, Trade Republic, Yomoni, mon Plan Epargne Entreprise ainsi que Corum qui réinvestit les dividendes automatiquement.
Le plan d’investissement programmé, appairé avec l’investissement du cashback et des arrondis est un outil très puissant pour économiser et investir en bourse de manière automatique sans y penser.
- Les virements pour les plans d’investissement sont gratuits, vous ne payez donc pas les 1€ de frais.
- Il est possible de programmer un plan d’investissement pour investir en cryptomonnaies.
- Il est possible d‘investir votre cashback et d’investir automatiquement les arrondis de vos paiements.
Exemple : je paye 8.5€ dans un bar.
Trade Republic prend 50 centimes et les mets de côté
Le 1er ou le 15 du mois ces 50 centimes et tous les autres arrondis sont investis automatiquement
Il est possible de multiplier l’arrondi jusqu’à 10. Donc dans ce cas 10*50 centimes = 5 euros. Il m’est déjà arrivé d’investir automatiquement 77 euros sur un mois !
3️⃣ Plan d’épargne enfant Trade Republic : mon avis
Une des meilleures façons d‘investir pour son enfant est le compte titres. En effet, cela permet sur du long terme d’investir sur des actions et ETF et donc de ressortir fortement gagnant. De plus, la fiscalité est très avantageuse car elle purge les plus values lors de la transmission.
Trade Republic propose un plan d’épargne enfant. Il faudra votre livret de famille et que les deux parents aient un compte.
Il est évidemment possible d’investir automatiquement comme un compte normal.
A ses 18 ans, le compte passe à son nom. Trade Republic vous envoie les informations à transmettre à l’administration fiscale pour que tout soit en ordre vis à vis des donations.
Le plan d’épargne enfant de Trade Republic est donc un très bon moyen d’investir sans y penser, sans fiscalité et sur des ETF pour bénéficier, sur du long terme, d’une grosse plus value.
4️⃣ Site internet, relevés bancaire, imprimé fiscal : tout est carré
- Trade Republic dispose d’un accès via un PC. Utile et rassurant pour ceux qui préfèrent ce support. Beaucoup moins fourni que Boursorama cependant.
- Grâce à la fluidité de l’application, vous avez vos relevés en quelques secondes.
- Côté imposition, Trade Republic s’est mis à la page avec un IFU très détaillé.
Des points qui rassurent là encore, et qui montrent que Trade Republic n’est plus une trend, mais bien un courtier fiable pour investir.
🔴 Les points d’attention de Trade Republic : mon avis négatif
1️⃣ Attention au gaming et au trading
Comme nous l’avons vu, il est à mon avis très facile de faire ses premiers achats d’actions avec Trade Republic.
⚠️ Le problème c’est que c’est presque trop facile ! Ainsi, vous risquez de vouloir faire du trading, acheter et revendre beaucoup d’actions. Les boutons sont très intuitifs et les applications savent nous rendre addicts.
Le fait de proposer cryptos, actions, obligations, matières premières dans la même application vous donne aussi de multiples possibilités d’acheter des actifs. Et donc de mélanger vos stratégies.
De plus, on vous affiche les meilleures et les pires performances, les actions et cryptos ‘en tendance’, et autre actualités sur les marchés. L’application à pour intérêt que passiez beaucoup d’ordres et donc vous encourage à cliquer.
🎰 Attention donc à ne pas se croire sur un site de paris sportifs ou dans un casino.
2️⃣ Le spread : des frais cachés ?
Trade Republic facture 1€ par ordre. C’est vraiment très peu surtout pour des actions étrangères. Mais si vous faites beaucoup d’achat et vente, les frais peuvent avoir un impact significatif.
1€ sur un ordre de moins de 200 euros, représente 0.5% à 1%. C’est l’équivalent de Boursorama, Fortuneo ou autres courtiers. Les frais fixes de Trade Republic sont donc à mon avis plus intéressants à partir de 300 à 500€ investis.
🔎 Le spread est la différence de cours entre l’action réelle, et celle que vous propose Trade Republic.
Exemple : si le 11/03/2024, à 16h30, l’action Microsoft vaut 370.80€,
Trade Republic vous la propose a 372.5€.
Avec les 1€ de frais vous payerez donc 1 action Microsoft 373.5 alors que le cours est de 370.80€.
Dans ce cas, Trade Republic prend donc une marge invisible sur les taux de change et autres frais de transactions.
⚠️ Le spread sur les cryptomonnaies est encore plus important. C’est pour cela que j’utilise Coinbase et Nexo pour investir en cryptomonnaies.
Exemple : cours du bitcoin = 66032€
cours sur Coinbase : 66088€
cours sur Trade Republic : 66347€
Ainsi, pour 1 BTC on a une différence de 347-88=259€ entre Trade Republic et Coinbase.
Pour 0.1BTC investi (6600€ à ce jour) vous aurez 26€ de différence entre les deux applications.
3️⃣ Un service client Trade Republic inexistant selon les avis forum et Trustpilot
J’ai bien sûr pris connaissance de plusieurs avis avant de souscrire a Trade Republic. Et il en ressort que le service client n’est pas facilement joignable. Ce genre de courtier ne peut pas encore offrir un service téléphonique en Français.
Ce n’est pas un frein pour moi puisque je sais ce que je veux faire avec Trade Republic. Ils devraient probablement s’améliorer et sont probablement victimes de leur succès.
🧑💻 Pourquoi j’ai choisi Trade Republic et comment je l’utilise
Plus familier de Boursorama, je ne recommande habituellement pas des applications pour gérer un patrimoine.
Mais je dois dire que ce qui m’a fait franchir le pas c’est :
- la rémunération des liquidités
- pouvoir acheter des actions américaines facilement
Puis Trade Republic m’a séduit pour sa simplicité, et son plan d’investissement programmé avec la fonction d’arrondis et de cashback investi.
Je fais donc un peu plus d’achat revente d’actions et d’ETF. Je perçois des dividendes mensuels grâce à des actions américaines. Et je dépense le tout dans la vie de tous les jours.
Trade Republic me permet de diversifier ma stratégie et de gagner quelques centaines d’euros pas an.
⚖️ Avantages et inconvénients de Trade republic : mon avis
| AVANTAGES | INCONVENIENTS |
| – Facilité de prise en main. S’installe en quelques minutes et est très intuitif. | – Attention a ne pas se croire sur un site de paris sportifs |
| – Frais intéressants : 1€ par ordre | – Spread à l’achat, et frais seulement vraiment intéressants a partir de 300€. |
| – Un panel d’action et ETF très complet et possible de diversifier : cryptos, obligations, matières premières | – Courtier étranger : l’application reste allemande avant d’être française |
| – Livret rémunéré sur vos liquidités, intérêts versés tous les mois. | – Service client : a ce jour, on a pas affaire à une entreprise française avec des bureaux à Paris. |
🗒️ S’inscrire à Trade Republic : une fraction d’action gratuite
Si vous êtes convaincu par Trade Republic, je vous encourage donc à ouvrir un compte.
Avec mon lien de parrainage, nous avons tous les deux (filleul et parrain) droit à une fraction d’action offerte.
Cela peut être de 10€ à 50€.
Par exemple, ma première était 18€ de l’action Apple. Trade Republic vous l’octroie aléatoirement. Souvent c’est Apple, Tesla, Google ou autre action de renommée internationale.
Voici le lien pour télécharger l’application et vous inscrire :
⚠️ Pour bénéficier de l’action gratuite, vous devez passer au moins 2 ordres de plus de 100 euros en 2 semaines.
✒️ Conclusion de mon avis sur Trade Republic
En conclusion, on retiendra que j’ai été séduit par Trade Republic pour l’utilisation que j’en fait. J’ai pu placer de l’épargne qui dormait sur un compte rémunéré et acheter quelques actions américaines à dividendes.
La prise en main est très facile, pour moi qui avait de l’expérience avec d’autres courtiers. Il faut savoir tout de même ce qu’est une action, un ETF, savoir comment passer un ordre et ce que cela implique. Il faut également être prêt à gérer sa fiscalité.
Trade Republic atteint également ses limites sur un placement plus conséquent ou passer par un courtier comme Boursorama sera plus adapté. Car c’est une banque et elle détient également en général votre compte courant et autres comptes d’épargne. Cela permet de gérer un patrimoine facilement.
Du côté pratique, Trade Republic permet aussi d’investir périodiquement. Ce qui est une très bonne stratégie pour les débutants. Là encore, l’application permet de mettre en place cette fonctionnalité en quelques secondes.
Cette application d’investissement conviendra donc très bien à des débutants qui veulent acheter quelques actions, ETF ou même cryptomonnaies pour se faire la main.
Alors êtes vous prêts à acheter vos premières actions ?
En résumé de cet avis Trade Republic
Trade Republic est il le meilleur courtier en 2026 ?
L’application possède beaucoup d’atouts. Cependant, d’autres courtiers plus implantés inspireront plus confiance pour des investisseurs avec un gros patrimoine et ayant besoin d’une gestion plus poussée.
Trade Republic est elle fiable ?
Comme nous l’avons vu au début, oui. Trade Republic possède toutes les certifications nécessaires et un nombre de clients importants partout en Europe. LE fait de sortir un PEA en Janvier 2025 apparaît aussi comme gage de fiabilité.
Est il facile de démarrer avec Trade Republic
Il est très facile d’ouvrir un compte chez Trade Republic et de commencer à investir. C’est même possible en quelques heures et c’est la force de cette plateforme.
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