Investir dans l’or en 2022, pas cher et facilement : ETF, physique, crypto ?

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Si vous cherchez comment investir dans l’or en 2022, vous trouverez plusieurs solutions s’offrant à vous. En fonction de votre patrimoine et votre profil d’investisseur, il est possible de se faire plaisir, tout en diversifiant intelligemment votre patrimoine avec de l’or.

Nous allons voir dans cet article pourquoi le métal précieux est un outil intéressant de diversification. Sans oublier néanmoins que cette classe d’actif à ses particularités. Alors, faut il investir dans l’or en 2022 ? 

L’offre et la demande du métal précieux

L’or : cet actif tangible preuve de richesse

L’or est à l’origine des premiers échanges et premiers commerces dans de nombreuses civilisations. C’est un actif qui a toujours été très recherché et on peut considérer qu’il aura toujours de la valeur. Sa principale caractéristique est qu’il est tangible, vous pouvez l’avoir joyeusement dans votre main.

Aujourd’hui, la demande d’or mondiale provient en premier lieu des joailliers (bijouterie et art), suivi des industriels puis des investisseurs. La technologie l’utilise également pour ses composants électroniques, notamment dans le secteur de l’aéronautique et du spatial mais aussi, dans la plupart de nos smartphones et produits numériques.

On comprend alors qu’il est intéressant de posséder de l’or. Les banques centrales des Etats en ont des tonnes en réserve. D’un point de vue stratégique, cela assure leur notoriété vis-à-vis des dettes entre Etats et l’émission d’obligations.

Par exemple, les emprunts des USA sont réputés ‘sûrs’ puisque le pays possède la plus grosse quantité d’or au monde (et de loin).

🔍 En 2019, la France possédait 2 436 tonnes d’or stockées à Paris, dans un lieu nommé « la souterraine ».

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Investir dans l’or : un reflexe de bien avant 2022

L’Homme a rapidement eu besoin de trouver un moyen d’échange de biens et de services. Avec l’exploration d’autres continents, il faut un actif transportable, reconnaissable et interchangeable. 

Avant l’or, les hommes utilisèrent des coquillages. Puis la technologie pour façonner l’or en pièces et lingot à travers le monde en a fait une monnaie qui dura des siècles. Aujourd’hui, la monnaie fiduciaire est la plus représentée. Elle a cohabité avec l’or pendant des siècles également.

Pourquoi faut il investir dans l’or ? 

Parce que ça brille 🌟 ! Certes, mais l’or à d’autres aspects notables pour un investisseur. En effet, cet actif est réputé comme ‘valeur refuge’ lorsque l’économie passe un trou d’air.

Imaginez-vous la crise de fin du monde ou vos pièces, billets et même cartes bleues n’ont plus de valeur. L’or redeviendrait un étalon pour servir d’échange de biens (pour échanger une poule 🐓 contre un manteau il faudrait une valeur relative). 

Inconsciemment, l’or a gardé cette universalité et intemporalité.

Investir dans l’or pour combattre l’inflation 

De façon plus pragmatique, le cours de l’or évolue avec l’inflation. C’est à dire que sa valeur augmente avec le temps. Donc, si vous en achetez aujourd’hui, il se revendra très probablement plus cher dans 20 ans. Vous mettez en quelque sorte votre argent à l’abri.

📌 Le cours de l’or a été multiplié par 45 entre 1970 et 2020.

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Cours de l’or sur 22 ans : Investir dans l’or de 2000 à 2022
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Cours de l’or sur 5 ans : Investir dans l’or de 2017 à 2022

Une once d’or valait 328€ en Septembre 2002, et vaut 1753€ en 2022. Comparons donc 100€ investis en or et sur un livret A entre 1999 et 2019 :

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Source : Café de la bourse.

Lorsque les actions, obligations ou même l’immobilier sont menés à mal par le climat économique général, les investisseurs préfèrent alors vendre pour récupérer leur cash, et l’investir ailleurs. L’or est là, au premier plan.

Enfin, il est à noter que l’extraction d’or devient de plus en plus difficile et que la demande sera toujours plus forte (plus de monde => plus de demande). Les compagnies aurifères découvrent moins de gisements d’or. Leurs capacités d’extraction commencent à s’essouffler et elles pourraient baisser de 40 % à l’horizon 2030, selon les estimations de Citigroup. Sachant cela, investir dans l’or peut à mon avis être judicieux.

📌 Pour avoir visité une mine d’or en Afrique du Sud, je peux vous affirmer que cela va bientôt coûter très cher d’aller creuser sous les 4 000 mètres de profondeur.

Investir dans l’or lors des crises pour diversifier

Comme tout bon investisseur, on diversifie. Mais alors comment et combien faut il investir dans l’or ? Un conseil avisé serait d’investir entre 2 et 7% de votre capital en or. Cependant le célèbre portefeuille d’Harry Browne prône lui, 25% d’or !

Sans faire n’importe quoi, il est intéressant d’avoir un peu d’or chez soi sous forme de bijoux ou de pièces.

⚠️ Plus récemment, l’or a eu tendance a s’apprécier en même temps que les actions.

Ce fut le cas notamment en 2019 où toutes les classes d’actifs sont étrangement ressorties positives. La crise du Coronavirus ayant suivi en 2020, l’or a perdu de sa valeur en même temps que les actions, mais dans une proportion bien moindre. Ce comportement semblerait nouveau et j’en décèle là une raison supplémentaire d’acheter de l’or.

En 2008, l’or à perdu 25% quand les actions ont perdu 50%.

Par contre, en 2022, il était bon d’avoir investi dans l’or. En effet, le cours de l’or à bondi avec le déclenchement de la guerre en Ukraine. On retrouve le caractère de valeur refuge du métal précieux. Il prend toute sa valeur quand les ressources se font rares ou encore lorsque les banques commencent à s’inquiéter (faillite des banques russes). 

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Pic du lingot d’or a 60 000€ après la guerre en Ukraine en 2022

L’or est donc moins volatile et décorrélé des actions et obligations. Certes, il ne distribue pas de dividende et ne fait que s’apprécier avec le temps, mais l’or est plus efficace que beaucoup d’autres placements.

Pour diversifier encore plus, vous pouvez également acheter de l’or mais aussi de l’argent ou d’autres métaux précieux.

Comment investir dans l’or physique en 2022 ?

Investir dans des pièces et lingots en or 

Investir dans des pièces de monnaies en or peut être comme un investissement loisir. De nombreuses pièces sont cotées à l’international.

En terme de succession, il est également très facile de passer une petite quantité d’or physique sans passer par la case impôts…

Pour investir dans l’or physique, il faut aimer le métal précieux. Si vous n’avez pas d’affinité particulière avec l’or, alors nous allons vois plus bas comment investir dans l’or papier via la bourse.

💡 Les pièces ont cette particularité qu’est la prime. C’est la valeur de la pièce à l’achat diminuée de son pesant d’or.

Exemple : Napoléon 20 Francs 6.45 grammes dont 5.08 d’or pur
Poids du gramme d’or 24 carats en 2022 : 59€
Prix théorique de la pièce : 5,08*59=300€
Prix de vente de la pièce : entre 370 et 580€ selon l’état et l’année.

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Plus facilement encore, vous pouvez vous laisser tenter par des lingots. Je ne suis pas friand des biens matériels, mais avoir un lingot d’or chez soi peut potentiellement être très satisfaisant.

Il en existe de petites tailles et vous en trouvez facilement sur internet ou même en boutique. Notons qu’un lingotin de 100 grammes par exemple aura une prime de 5% par rapport à un lingot de 1 kg. Comme pour les pièces, l’état, la conservation et la facilité d’échange influe sur les prix. 

Il y a 20 ans, en 2000, 1 gramme valait 10€.

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Petit lingot d’or en 2022

🤝 Pour stocker vos lingots ou pièces d’or chez vous, je vous recommande un coffre livre basique : https://amzn.to/3CpI2AZ

Acheter des pièces d’or pas chères 

Pour un débutant qui souhaite investir dans des pièces d’or, on va regarder tout d’abord des pièces d’or pas chères. Une bonne manière d’investir 1000€ dans l’or serait d’acheter 2 ou 3 petites pièces. 

Pour m’être moi même intéressé au sujet, je vous conseille des pièces reconnues internationalement. On pourrait donc penser aux pièces suivantes, qui coutent moins de 350€ : 

  • Panda de Chine (la pièce en or la moins chère)
  • Dos Pesos Mexico (la pièce ancienne en or la moins chère)
  • 5 dollars Eagle américain (1/10 once)
  • Napoléon 5 francs ou 10 francs 
  • La pièce Krugerrand en 1/10 once
  • Demi souverain 
  • 20 francs suisses

⚠️ Ces pièces d’or pas chères sont toutes petites : environ 1 centimètre de diamètre.

J’ai personnellement une 5 dollars Eagle américain de mon année de naissance : 1989. C’est à la fois un souvenir, un placement et un objet de collection, tout en étant une pièce en or pas chère.

Les pièces d’or les plus chères

A titre informatif, les pièces d’or les plus chères (environ 2000€) recherchées des collectionneurs seront : 

  • La buffalo or américain (1 once) 
  • La 50 pesos Mexicaine
  • Les Napoléon 100 francs (en France)
  • La krugerrand d’Afrique du Sud (1 once)
  • Les pièces en or de Perth Mint Australia

Ces pièces d’investissement les plus chères seront réservées aux collectionneurs ou à des patrimoines qui cherchent à se diversifier afin d’organiser une succession. 

Comment investir dans l’or papier en 2022 ?

Investir dans l’or en 2022 : via des ETF et certificats su les marchés financiers

Encore une fois, soyons pragmatique, il n’est pas idéal d’aller chercher de l’or en magasin, de l’entretenir et de le stocker dans un placard. De plus, vous êtes taxés à l’impôt sur le revenu en cas de revente avant 22 ans. Donc pensez à faire prouver la date d’achat 📝 !

Pour investir 1000€ en or, je recommande donc d’investir dans l’or papier.

📌 La solution : les ETF bien sûr ! Sans bouger de derrière votre écran vous pouvez vous exposer aux variations du métal jaune. On parle alors d’or ‘papier’.

Par exemple :

➡️ le certificat 100% Or BNP Paribas (NL0006454928) ou Société Générale (FR0010673350)

➡️ le GDL américain (US78463V1070), le SGLD anglais (IE00B579F325).

↪️ adressés à des stocks physiques le Gold Bullion Securities (GB00B00FHZ82) que je possède à hauteur de 1 000€ ou l’ETFS Physical Gold (GB00B15KXX56).

De nouvelles applciations pour investir en cryptomonnaies et en bourse permettent également d’investir sur les métaux précieux. Je pense notamment à Vivid, Bit Panda ou encore Lydia, qui permettent d’acheter et vendre des certificats sur l’or. Et permettent ainsi de trader sur l’or. Je ne le fais pas car je préfère les ETF sur du long terme.

Investir sur l’or en bourse

Enfin, il est possible de miser directement sur les mines d’or et fond associés. Voici deux codes ISIN de sociétés aurifères : LU1128909394, FR0007001581.

Ces instruments se logent dans un compte titre ou éventuellement une assurance vie mais pas dans un PEA.

Evidemment si vous souhaitez investir une grosse somme en or, pensez à diversifier non seulement vos ETF, mais aussi avec de l’or physique, pièces et lingots.

Investir dans l’or en 2022 avec des cryptomonnaies

En 2022, on peut investir facilement de petites sommes en or grâce également aux cryptomonnaies. 

Je ne le fais pas personnellement car je préfère les ETF ou les pièces d’investissement pour investir sur l’or. Mais pour certains profils, familiers des cryptos, cette solution permet de s’exposer au métal précieux en quelques minutes. Le trading sur l’or est aussi plus facilement accessible via des cryptomonnaies. 

Les cryptomonnaies indexées sur l’or les plus connues sont : 

  • PAXG : Paxos Gold
  • PMGT : Perth Mint Gold Token 
  • DGX : Digix Global
  • XAUT Attache or

Chaque jeton ainsi crée est régulé sur sa blockchain. L’émetteur du jeton doit posséder la quantité d’or physique correspondant au montant des jetons en circulation. On y voit la le même système qu’en bourse, mais appliqué aux cryptomonnaies.

Je ne suis pas un spécialiste dans ce domaine et je constate que ces cryptomonnaies ne sont pas disponibles sur Coinbase, qui est mon application de référence pour investir en cryptomonnaies. Je me contente donc d’investir sur l’or papier avec les ETF mentionnés plus hauts. 

🤝 Pour vous faire plaisir et acheter un faux bitcoin en or sur Amazon

Investir dans l’or est il rentable ? 

Ce qu’il faut savoir en investissant dans de l’or

Il faut savoir que l’or à des caractéristiques particulières en comparaison à d’autres actifs. En effet, il ne distribue aucun dividende et n’est aucunement corrélé aux résultats d’une entreprise en particulier. C’est un point important en comparaison avec les actions ou les obligations. Les entreprises continueront de produire des biens et des services quoiqu’il arrive, et feront donc des bénéfices. 

Il ne faut donc pas investir dans l’or en espérant que ce soit ‘rentable’. La rentabilité se calcule selon un prix et un revenu. Or, ici il n’y en a pas. 

Sur du très long terme, les actions s’avèrent plus bénéfiques que l’or. Mais rappelons que les actions sont la classe d’actif la plus rentable sur une durée de très long terme. Un investissement dans l’or doit donc se faire sur du court ou moyen terme pour espérer battre les actions.

Néanmoins, cela reste à mon avis pertinent d’en avoir un minimum car en cas de baisse, c’est le premier actif que vous pouvez revendre pour faire du bénéfice, et donc amortir la perte. Il sera facile d’en racheter à un prix inférieur si besoin.

📌 Si vous achetez de l’or en pièces ou lingots, pensez bien à conserver la preuve d’achat avec la date. En effet, à la revente, votre or est taxé par l’état que vous soyez gagnant ou perdant. Seule une durée de détention assez longue (plus de 20 ans) permet d’échapper à la fiscalité. L’or peut donc également être un bon outil de transmission de patrimoine via une belle collection.

Comment le cours de l’or évolue

Nous l’avons vu, c’est toujours l’offre et la demande qui définira le cours. Mais il existe des facteurs qui peuvent influencer les investisseurs.

Et pour cause, notons que l’or est calqué sur le cours du dollar.

Si un kilo d’or vaut 50 000 dollars, et que le dollar baisse, l’or aura tendance à augmenter car un kilo pourra valoir 55 000 dollars. Si le dollar monte, alors il devient plus cher dans d’autres devises et donc l’or peut se revendre plus cher en euros. Ainsi, les banques du monde entier peuvent être intéressées pour en racheter sachant que le prix en devise nationale va augmenter. C’est donc là encore un facteur qui fait de l’or un placement intéressant sur le court terme. 

Enfin, les taux d’intérêts généraux influent également indirectement sur le cours de l’or. Et pour cause, ceux ci dirigent l’inflation.

Le cours de l’or est souvent présenté en tête chez les courtiers, ce qui témoigne d’une valeur importante pour l’économie. Au même titre que le pétrole et le cours du dollar par exemple. 

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Chiffres clés présentés en tête – Cours de l’or 2021 – Boursorama.

📌 Plus récemment, le bitcoin a fait son apparition dans les cours des marchés financiers. Il s’apparente dorénavant à l’or numérique. 

En 2021, le cours de l’or a bien baissé. Les années 2019 et 2020 ont néanmoins amené son cours au plus haut de tous les temps. Et enfin 2022, avec les problèmes de guerre et d’inflation que l’on connaît, ramène l’or à des niveaux très hauts. 

Conclusion : faut il investir en 2022 dans l’or et comment ? 

En fonction de votre profil et de votre intérêt pour le métal jaune, pensez à vous y exposer un minimum. L’or possède des caractéristiques singulières et est un très bon outil de diversification

La manière la plus simple et que je recommande pour investir sur l’or est un ETF évidemment, mais il est alors à surveiller comme une action.

A contrario, en achetant des pièces ou lingots, vous vous faites plaisir et vous les gardez forcément beaucoup plus longtemps. Qui dit plus longtemps dit plus de bénéfices … Concernant les vieux bijoux, cela se revend bien dans des magasins d’or, qui vous les rachèteront à un prix au gramme. IL vaut mieux donc à mon avis s’en débarrasser pour acheter des pièces, des lingots ou tout autre actif qui se revendra à des professionnels mais aussi à des particuliers. 


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