Les cryptomonnaies ont été connues du grand public lors de l’avènement du Bitcoin fin 2017. Certaines personnes ont gagné des centaines voire des milliers d’euros. D’autres ont tout simplement perdu leur argent.
Vous le savez, j’aime investir et tenter de nouvelles choses, mais lorsque BFM TV ou votre coiffeur vous parle d’un investissement, c’est qu’il est déjà trop tard. De plus, je ne voulais pas investir dans ce que je ne comprenait pas. La base d’un investisseur sérieux et de long terme.
Avec plus de recul, il est vrai que les cryptomonnaies peuvent représenter un support d’investissement intéressant. Nous allons donc voir dans cet article les bases des cryptomonnaies, comment investir et pourquoi faut il investir dans les cryptomonnaies.
Les cryptomonnaies, c’est quoi ?
Historique et définitions des cryptomonnaies
🔍 Les cryptomonnaies sont des monnaies numériques sujettes à un système de cryptographie. La cryptographie est un procédé qui vise à confidentialiser les échanges entre un émetteur et un destinataire.
Les cryptomonnaies sont aussi appelées crypto-devises, crypto-actifs, monnaies cryptographiques ou cybermonnaies. Elles sont utilisées uniquement informatiquement et ne sont en aucun cas tangibles.
La première cryptomonnaie créée fut le bitcoin, c’est la plus connue et la référence. A mesure que les cryptomonnaies se démocratisent, de plus en plus d’enseignes acceptent des paiements en bitcoin ou autres monnaies numériques.
Ce système de paiement dématérialisé à été inventé après la crise financière de 2008. Mentionnons que ce n’était pas le premier essai de l’Homme pour créer une telle monnaie.
🔍 Toute autre cryptomonnaie que le bitcoin est appelée ‘altcoin’ (pour alternative coin). Il en existe des milliers.
La principale particularité des cryptomonnaies est le fait que ces monnaies s’échangent sur un réseau décentralisé. En d’autres termes, il n’y a pas d’intermédiaire (a l’inverse des banques) lors d’un échange de devises.
📌 Pour me former sur les cryptomonnaies, j’ai suivi une formation et ai lu un livre que vous trouverez dans ma catégorie Se former à l’investissement
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La suppression des intermédiaires grâce aux cryptomonnaies
Pour faire un virement via un réseau bancaire il faut passer par nos comptes en banques respectifs, et donc, le plus souvent, par deux banques. Elles vérifient les fonds d’un compte débiteur et contrôlent le transfert vers un compte créditeur. Dans ce système classique de paiement centralisé, vous êtes donc dépendant d’un intermédiaire, qui peut parfois être long ou indisponible.
A l’inverse, avec des cryptomonnaies, une transaction est validée via un réseau constitué de nombreux ordinateurs. Le processus est plus rapide, reste fiable et est surtout plus résilient. Si un ordinateur sort du réseau (maintenance, bug, …), les autres continuent de valider les transactions.
💡 La cryptomonnaie Ethereum repose sur un protocole baptisé smart contract qui permet notamment de se mettre d’accord sur des conditions de paiement.
Exemple : J’achète un billet d’avion avec des cryptomonnaies reposant sur un protocole de smart contract.
L’avion décolle avec 3 heures de retard.
Le contrat, prévoit un remboursement de 50% du prix du billet en cas de retard de plus de 2 heures.
J’obtiens immédiatement un remboursement.
Ce système supprime beaucoup d’intermédiaires. L’analyse se fait automatiquement et sans interventions superflues.
📌 Faut il comprendre tous ces protocoles pour investir en cryptomonnaie ? Je dirais que non et que la pratique vaut mieux que la théorie.
Je conseille pour démarrer d’investir 100 euros en cryptomonnaies avec Coinbase.
(préparer sa carte d’identité)
Faut il investir dans la technologie blockchain ?
🔍 Blockchain se traduit en français par ‘chaîne de blocs’. C’est une base de données qui contient tous les échanges historiques de ses utilisateurs regroupées sous forme de blocs. C’est comme un registre qui permet de stocker des informations.
Dans le cas du bitcoin, chaque transaction entre deux intermédiaires doit être validée par une majorité du réseau. Toute transaction s’écrit dans un livre de compte et une fois enregistré, c’est non modifiable. Pour clôturer un bloc, lorsque le nombre d’échanges est atteint, une équation doit être résolue. Le premier à résoudre ce problème mathématique encaisse un certain nombre de bitcoin (6.25 BTC en 2020). C’est ce qu’on appelle “miner du bitcoin”. C’est ainsi que de nouveaux bitcoins sont créés.
Exemple : Anaïs donne 0.000256 BTC à Bertrand.
La transaction est validée par une majorité du réseau puis écrite dans le registre.
Après un certain nombre de transactions globales, la feuille du registre est pleine.
Tous les autres participants du réseau tentent de résoudre une équation mathématique qui validera le bloc.
La transaction est validée par le participant qui résout l’équation le plus rapidement.
Il encaisse 6.25 BTC.
⚠️ N’essayez pas de miner du bitcoin. De nos jours, la puissance de calcul nécessaire pour résoudre l’équation n’est pas rentable pour le gain.
💡 A titre d’information il existe un nombre limité de bitcoin (21 millions) et ils seront tous en circulation en 2140. La création de bitcoin suit une courbe mathématique de type logarithmique.
Pourquoi faut il investir dans les cryptomonnaies ?
Investir dans des technologies d’avenir
Il faut comprendre que plus le réseau d’utilisateurs s’agrandit et une cryptomonnaie devient légitime. Chaque cryptomonnaie est adossée à un projet. Ceux ci peuvent être fiables, ou non. Pour savoir si une cryptomonnaie est prometteuse, il faut se renseigner, se faire un avis et regarder les volumes d’échanges.
📌 Pour débuter et investir 100 euros en cryptos, je recommande tout simplement d’acheter du bitcoin ou de l’ethereum.
Payer en cryptomonnaies permet de réduire certains frais, en particulier lorsque les paiements se font entre pays et en devises différentes. La technologie avance, les systèmes de paiement suivent. Pour rester à la page, il faut savoir s’intéresser à de nouvelles technologies. C’est dans cette optique que je pense qu’il faut investir en cryptomonnaies.
Aussi, les sociétés comme Visa ou Mastercard encaissent des frais à chaque transaction. S’ils sont minimes, il ne sont pas négligeables sur de gros montants pour beaucoup de commerçants.
💡 Il existe aujourd’hui plusieurs milliers de cryptomonnaies. En réalité, chacun peut créer sa propre cryptomonnaie. Elle doit répondre à un protocole d’utilisation et peut être adossée à un actif. Par exemple : un bien immobilier. Le livre Immobitcoin explique ce principe en soutenant qu’à l’avenir, beaucoup de transactions immobilières pourront se faire en cryptomonnaies. L’intermédiaire qui est aujourd’hui le notaire, disparaitrait.
Exemple d’actif immobilier vendu sous forme de cryptomonnaies.
Faut il investir en cryptomonnaies pour diversifier ?
Nous y voilà encore, diversifier. En effet, placer de l’argent dans des cryptomonnaies c’est avoir un nouvel actif. Cet actif est, en théorie, décorrélé des actions, de l’immobilier, des métaux précieux…
Cet actif est très volatile et un investissement en cryptomonnaie est toujours risqué. Si vous voulez être un bon investisseur, il faut penser à la stratégie des altères.
Cette stratégie stipule que vous devez investir au moins une petite somme dans des investissements risqués. Avec les cryptomonnaies, les gains peuvent être très conséquents.
📌 J’ai investi 100 euros en Ethereum en Septembre 2020 qui valent 1000 euros en 2022. Aucun de mes investissements n’a une telle performance.
Ainsi, en investissant en cryptomonnaies, vous diversifiez votre portefeuille d’actifs, et prenez un peu de risque pour avoir plus de performances.
Les cryptomonnaies : un actif à part entière
Qu’on le veule ou non, le marché des cryptomonnaies est bien là. Et il y aura toujours des acheteurs et des vendeurs. Ce marché est mondial, en continu et en expansion. Les technologies liées aux crypto actifs n’en sont, en 2022, qu’à leur début.
Les cryptomonnaies sont alors devenues, par le volume d’échange, la multitude de cryptos et leur réaction aux marchés, un actif à part entière.
Pour quantifier un peu le nombre de bitcoin échangés en 24 heures, ci dessous une capture de l’application Coinbase.
📌 En 24 heures (le 30/09/2020), 17 300 millions d’euros se sont échangés en bitcoin.
📌 Le cours d’une cryptomonnaie est purement défini par la loi de l’offre et de la demande.
Faut il investir en cryptomonnaies en temps de crise ?
En investissant en cryptomonnaies, vous allez également être au fait des dernières informations et notamment du cours du bitcoin. Vous pouvez comparer l’évolution du cours des cryptos avec celui des marchés financiers. Les cryptomonnaies s’échangent 24h/24 et 7 jours sur 7, il n’y a pas de séance de bourse comme pour les actions.
Si vous constatez que les marchés financiers baissent, regardez les cryptomonnaies et inversement. Cela peut vous donner des indices sur le comportement actuel des traders et autres investisseurs.
Lorsque les marchés ont chuté lors de la crise du covid, le bitcoin n’a pas servi de valeur refuge. Il est passé, en 2 semaines, de 9 000€ à 3 000€. Par contre, son cours est très vite remonté à 9 000€. Cette crise a mise à mal la plupart des actifs.
En revanche, lors de l’attaque de la Russie contre l’Ukraine en 2022, le bitcoin a immédiatement servi de valeur refuge, comme les matières premières. En effet, les sanctions économiques liées aux moyens de paiement des banques ont eu un impact sur le cours du bitcoin. Si votre monnaie vient à chuter brutalement, vous avez tout intérêt à acheter du bitcoin. Celui ci à un cours donné par la loi de l’offre et de la demande au niveau international.
Comment faut il investir en cryptomonnaies ?
Eviter le trading de cryptomonnaies
⚠️ La volatilité des cryptomonnaies est très importante. En quelques heures, la valeur d’une cryptomonnaie, même aussi solide que le bitcoin, peut varier de 5 à 10%. C’est rarement le cas avec les actions. Cela incite donc beaucoup de gens à trader des cryptomonnaies.
Beaucoup d’investisseurs sont à la recherche de la cryptomonnaie prometteuse qui va exploser en quelques semaines. Il faut alors passer beaucoup de temps sur les graphiques ou sur youtube pour essayer d’acheter une cryptomonnaie pas chère et la revendre rapidement.
On ne parlera pas de ça ici 🙂 Je cherche des investissements passifs et axés plutôt sur du long terme. Néanmoins, si l’on sait s’y prendre, faire +5% en une journée est loin d’être impossible. Avec beaucoup d’argent en portefeuille les gains peuvent être conséquents. Mais encore une fois, les pertes aussi.
Comment faire fructifier ses cryptomonnaies ?
J’ai commencé à m’intéresser au sujet des cryptomonnaies quand j’ai découvert qu’on pouvait en gagner un peu facilement avec quelques applications. Par la suite, j’ai également découvert que certaines cryptomonnaies permettent de toucher un rendement versé quotidiennement ou mensuellement. Et c’est là que cela devient particulièrement intéressant.
🔍 Le staking permet de mettre à disposition ses cryptomonnaies sur une blockchain. Vos cryptomonnaies vous permettent alors de débloquer des récompenses pour la résolution de block. Plus vous avez de cryptomonnaies et plus vous êtes récompensé.
📌 Pour plus de détails, consultez mon article dédié à l’application référence pour le stacking : [Nexo] Mon avis
Pour le risque encouru, investir dans les cryptomonnaies paraît plus intéressant que les livrets ou tout autre produit offrant un rendement inférieur à 2%. De plus, l’argent investi reste disponible. Ainsi, faire travailler ses cryptos permet de dégager un rendement allant jusqu’à 12% par an, payé quotidiennement.
Le staking de cryptomonnaie est donc très intéressant pour faire fructifier une petite somme sur une durée allant de 6 mois à 6 ans.
Avec quelle application faut il investir en cryptomonnaies ?
Bien évidemment, pour acheter ce type d’actifs, il faut un portefeuille spécial.
Pour savoir comment bien débuter avec les cryptomonnaies, je vous invite à consulter les articles de ma catégorie cryptomonnaies. Chacune offre un parrainage pour bien démarrer.
Crypto.com : L’application qui permet d’obtenir 2% de cashback sur toutes vos dépenses par CB
[Nexo] : L’application de référence pour staker ses cryptomonnaies à 8% par an facilement
Lien de parrainage Coinbase (9€ offerts)
(préparer sa carte d’identité)
📌 Mentionnons que pour gérer les virements entrants et sortants sur ces applications j’utilise mon compte Fortuneo. Plus d’infos dans la catégorie Mes Placements.
Pour débuter et investir entre 100 et 1000 euros en cryptomonnaies, je recommande vraiment Coinbase qui est simple et renomée. Par la suite, elle se couple facilement avec Nexo. Enfin crypto.com offrira plus de possibilités et notamment une carte bancaire qui permet de recevoir des cryptomonnaies gratuitement.
Investir dans les cryptomonnaies : avantages et inconvénients
AVANTAGES :
1✔ Les cryptomonnaies sont une nouvelle classe d’actifs, en théorie décorrélée du reste. C’est donc intéressant pour diversifier toujours plus ses investissements.
2✔ Il est très facile d’investir dans les cryptomonnaies avec 100€ sur Coinbase pour toucher 10$ de parrainage et jusqu’à 50$ grâce aux vidéos explicatives. Le cashback et les primes de parrainage de Crypto.com sont un moyen de gagner de l’argent facilement.
3✔ Les taux d’intérêts des cryptomonnaies sont versés en temps réel et l’argent reste disponible. On peut faire travailler son argent à 5% sans trop de risque. Le trading offre également des possibilités intéressantes, grâce à la volatilité.
4✔ C’est une technologie amenée à évoluer. Le bitcoin, présent depuis 2009, montre bien que c’est une idée pérenne. Ainsi, les gains sur du long terme peuvent être très importants.
INCONVENIENTS :
1❌ Le principe est très abstrait et l’argent que l’on envoie est dématérialisé. Rien de concret n’est en face de notre investissement.
2❌ Pour un petit investissement en cryptomonnaies, il faut bloquer son argent assez longtemps pour pallier aux frais d’achat et de revente (environ 12 mois).
3❌ Il existe de nombreuses arnaques et sites peu recommandables, c’est un moyen de paiement sujet à controverse.
4❌ Les variations des cryptomonnaies sont énormes. Vous connaissez aujourd’hui le cours des bitcoin, ethereum, thezos, cronos, solana, binance coin mais vous ne savez pas ce qu’elles vaudront demain.
Conclusion : faut il investir dans les cryptomonnaies ?
Les cryptomonnaies peuvent effrayer au premier abord. En effet, ce n’est pas ce qu’on recommanderait à quelqu’un qui veut investir de grosses sommes d’argent. Initialement, je pensais que le principe était uniquement le trading ou la spéculation. Cela ne faisait donc pas partie de mes objectifs d’investissement. C’est en découvrant le cashback, les primes de parrainage et la possibilité d’épargner à des taux supérieurs à 4% que j’ai décidé d’essayer.
Mes gains en cryptomonnaies sont aujourd’hui d’environ 100%, et travaillent à 5%. Il n’est jamais trop tard pour se lancer.
L’idéal selon moi est d’y consacrer moins de 5% de son patrimoine, comme pour l’or par exemple. Il est néanmoins logique de consacrer une partie de son épargne à des produits plus risqués.
C’est aussi une technologie nouvelle, axée sur des principes mathématiques. En tant que petit investisseur, il est normal de s’y intéresser et de placer de petites sommes au cas où, celles ci prendraient beaucoup de valeur avec le temps.
Bien sûr, de part la confidentialité d’utilisation, ces monnaies ont pu être utilisées à de mauvaises fin. Mais c’est à mon avis aujourd’hui marginal. Cela signifie également que leur utilisation est relativement fiable, sécurisée et internationale. Tout laisse donc à penser qu’elles ne disparaitront pas et que certaines d’entre elles seront monnaie courante dans quelques années.
On retiendra donc qu’investir dans les cryptomonnaies est un bon vecteur de diversification. Il est très facile de s’en procurer : pas besoin d’ouvrir un compte dans une institution financière, c’est par des applications que tout se passe. Donc pour placer rapidement une petite somme d’argent (moins de 1 000€) rapidement et facilement, c’est un bon moyen. Quant à y laisser toute son épargne de précaution, plutôt que sur des livrets, ce sont des choix personnels à faire.