Investir dans les cryptomonnaies

cryptos

Nous allons voir dans cet article comment investir dans les cryptomonnaies.

Les cryptomonnaies ont été connues du grand public lors de l’avènement du Bitcoin fin 2017. Certaines personnes ont gagné des centaines voire des milliers d’euros. D’autres ont tout simplement perdu leur argent. 

Vous le savez, j’aime investir et tenter de nouvelles choses, mais lorsque BFM TV ou même votre coiffeur vous parle d’investissement, c’est qu’il est déjà trop tard. De plus, comme Warren Buffet, je ne voulais pas investir dans ce que je ne comprenait pas.

Avec plus de recul, il est vrai que les cryptomonnaies peuvent représenter un support d’investissement intéressant et j’ai donc décidé d’essayer.

Les cryptomonnaies, c’est quoi ? 

Historique et définitions

🔍 Les cryptomonnaies sont des monnaies numériques sujettes à un système de cryptographie. La cryptographie est un procédé qui vise à confidentialiser les échanges entre un émetteur et un destinataire.

Les cryptomonnaies sont aussi appelées crypto-devises, crypto-actifs, monnaies cryptographiques ou cybermonnaies. Elles sont utilisées uniquement informatiquement et ne sont en aucun cas tangibles.

La première cryptomonnaie créée fut le bitcoin, c’est la plus connue et la référence. A mesure que les cryptomonnaies se démocratisent, de plus en plus d’enseignes acceptent des paiements en bitcoin ou autres monnaies numériques.

Ce système de paiement dématérialisé à été inventé après la crise financière de 2008 par ‘Satoshi Nakamoto’., probablement une personne ou un groupe de personnes. Mentionnons que ce n’était pas le premier essai de l’Homme pour créer une telle monnaie.

🔍 Toute autre cryptomonnaie que le bitcoin est appelée ‘altcoin’ (pour alternative coin). Il en existe des milliers.

La principale particularité des cryptomonnaies est le fait que ces monnaies s’échangent sur un réseau décentralisé. En d’autres termes, il n’y a pas d’intermédiaire (a l’inverse des banques) lors d’un échange de devises.

La suppression des intermédiaires

Pour faire un virement via un réseau bancaire il faut passer par nos comptes en banques respectifs, et donc, le plus souvent, par deux banques. Elles vérifient les fonds d’un compte débiteur et contrôlent le transfert vers un compte créditeur. Dans ce système classique de paiement centralisé, vous êtes donc dépendant d’un intermédiaire, qui peut parfois être long ou indisponible.

A l’inverse, avec des cryptomonnaies, une transaction est validée via un réseau constitué de nombreux ordinateurs. Le processus est plus rapide, reste fiable et est surtout plus résilient. Si un ordinateur sort du réseau (maintenance, bug, …), les autres continuent de valider les transactions.

decentralise

💡 L’Ethereum repose sur un protocole baptisé smart contract qui permet notamment de se mettre d’accord sur des conditions de paiement. 

Exemple : J’achète un billet d’avion avec des cryptomonnaies reposant sur un protocole de smart contract.
L’avion décolle avec 3 heures de retard.
Le contrat, prévoit un remboursement de 50% du prix du billet en cas de retard de plus de 2 heures.
J’obtiens immédiatement un remboursement.

Ce système supprime beaucoup d’intermédiaires. L’analyse se fait automatiquement et sans interventions superflues.

📌 Il n’est pas vraiment important de comprendre en détail comment fonctionnent tous ces protocoles pour y investir quelques centaines d’euros sur des cryptomonnaies. La pratique est souvent mieux que la théorie. Si vous êtes intéressé, beaucoup de youtubeurs pourront vous aider a approfondir le sujet 🙂

La blockchain

🔍 Blockchain se traduit en français par ‘chaîne de blocs’. C’est une base de données qui contient tous les échanges historiques de ses utilisateurs regroupées sous forme de blocs. C’est comme un registre qui permet de stocker des informations.

Dans le cas du bitcoin, chaque transaction entre deux intermédiaires doit être validée par une majorité du réseau. Toute transaction est écrite dans un livre de compte et une fois enregistré, c’est non modifiable. Pour clôturer un bloc, lorsque le nombre d’échanges est atteint, une équation doit être résolue. Le premier à résoudre ce problème mathématique encaisse un certain nombre de bitcoin (6.25 BTC en 2020). C’est ce qu’on appelle « miner du bitcoin ». C’est ainsi que de nouveaux bitcoins sont créés.

Exemple : Anaïs donne 0.000256 BTC à Bertrand.
La transaction est validée par une majorité du réseau puis écrite dans le registre.
Après un certain nombre de transactions globales, la feuille du registre est pleine. On appelle cela des blocs.
Tous les autres participants du réseau tentent de résoudre une équation mathématique qui validera le bloc.
La transaction est validée par le participant qui résout l’équation le plus rapidement.
Il encaisse 6.25 BTC.

blockchainblockchain

⚠️ N’essayez pas de miner du bitcoin. De nos jours, la puissance de calcul nécessaire pour résoudre l’équation n’est pas rentable pour le gain estimé.

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Usine de minage de bitcoin

💡 A titre d’information il existe un nombre limité de bitcoin (21 millions) et ils seront tous en circulation en 2140. La création de bitcoin suit une courbe mathématique de type logarithmique.

Pourquoi investir dans les cryptomonnaies ? 

Investir dans des technologies d’avenir 

Le bitcoin a révolutionné les moyens de paiement. Plus le réseau d’utilisateurs s’agrandit et plus cette monnaie et d’autres deviendront légitimes. En effet, payer en cryptomonnaies présente un avantage de taille : il n’y a pas ou très peu de frais. Avec des banques classiques, les frais de transfert d’argent peuvent être conséquents notamment lorsqu’ils se font entre pays et en devises différentes.

Aussi, les sociétés comme Visa ou Mastercard encaissent des frais à chaque transaction. S’ils sont minimes, il ne sont pas négligeables sur de gros montants pour beaucoup de commerçants.

Bien sûr, de part la confidentialité d’utilisation, ces monnaies ont pu être utilisées pour blanchir de l’argent. Cela signifie néanmoins que leur utilisation est relativement fiable, sécurisée et internationale. Tout laisse donc à penser qu’elles ne disparaitront pas et que certaines d’entre elles seront monnaie courante dans quelques années.

La technologie avance, les systèmes de paiement suivent. Pour rester à la page, il faut savoir s’intéresser à de nouvelles technologies.

💡 Il existe aujourd’hui plusieurs milliers de cryptomonnaies. En réalité, chacun peut créer sa propre cryptomonnaie. Elle doit répondre à un protocole d’utilisation et peut être adossée à un actif. Par exemple : un bien immobilier. Le livre Immobitcoin explique ce principe en soutenant qu’à l’avenir, beaucoup de transactions immobilières pourront se faire en cryptomonnaies. L’intermédiaire qui est aujourd’hui le notaire, disparaitrait.

immobitcoin

Exemple d’actif immobilier vendu sous forme de cryptomonnaies.

Diversification : le maître mot

Nous y voilà encore, diversifier. En effet, placer de l’argent dans des cryptomonnaies c’est avoir un nouvel actif. Cet actif est, en théorie, décorrélé des actions, de l’immobilier, des métaux précieux…

En analysant ce qu’il s’est passé lorsque les marchés ont chuté lors de la crise du covid, on constate que le bitcoin n’a pas servi de valeur refuge. Il est passé, en 2 semaines, de 9 000€ à 3 000€. Par contre, son cours est très vite remonté à 9 000€. Si j’en avais eu dans mon portefeuille à l’époque, j’en aurais probablement racheté à ce moment là.

En investissant en cryptomonnaies, vous allez être au fait des dernières informations et notamment du cours du bitcoin. Vous pouvez comparer l’évolution du cours des cryptos avec celui des marchés financiers. Les cryptomonnaies s’échangent 24h/24 et 7 jours sur 7, il n’y a pas de séance de bourse comme pour les actions. Si vous constatez que les marchés baissent, regardez les cryptomonnaies et inversement. Cela peut vous donner des indices sur le comportement actuel des traders et autres investisseurs.

Pour quantifier un peu le nombre de bitcoin échangés en 24 heures, ci dessous une capture de l’application Coinbase.

volume-bitcoin

📌 En 24 heures (le 30/09/2020), 17 300 millions d’euros se sont échangés en bitcoin.

📌 Le cours d’une cryptomonnaie est purement défini par la loi de l’offre et de la demande.

⚠️ La volatilité des cryptomonnaies est très importante. En quelques heures, la valeur d’une cryptomonnaie, même aussi solide que le bitcoin, peut varier de 5 à 10%. C’est rarement le cas avec les actions. Cela incite donc beaucoup de gens à trader des cryptomonnaies. On ne parlera pas de ça ici 🙂 Je cherche des investissements passifs et axés plutôt sur du long terme.

Faire fructifier ses cryptomonnaies

La plupart des détenteurs de cryptomonnaies en détiennent pour trader. Ils sont à la recherche de LA cryptomonnaie qui va faire x100 en quelques semaines ou alors jouent avec des graphiques pour essayer de faire du ‘market timing’ (acheter bas et vendre haut). Ce n’est pas mon intention ici. Néanmoins, si l’on sait s’y prendre, faire +5% en une journée est loin d’être impossible. Avec beaucoup d’argent en portefeuille les gains peuvent être conséquents. Mais encore une fois, les pertes aussi.

J’ai commencé à m’intéresser au sujet des cryptomonnaies quand j’ai découvert qu’on pouvait en gagner un peu facilement. Par la suite, j’ai également découvert que certaines cryptomonnaies permettent de toucher un rendement versé quotidiennement ou mensuellement. Et c’est là que cela devient particulièrement intéressant.

Nous allons voir ce procédé à travers les deux plateformes que j’utilise : Coinbase et Crypto.com

Investir dans les cryptomonnaies avec Coinbase

La référence pour débuter dans les cryptomonnaies

Bien évidemment, pour acheter ce type d’actifs, il faut un portefeuille spécial. Suite à une formation en ligne sur le sujet, j’ai compris que la plateforme de référence pour les débutants est Coinbase. Celle-ci propose une trentaine de cryptomonnaies et forcément les principales : bitcoin, ethereum, litecoin, ripple, US Dollar coin, dai, tether…

📌 L’ergonomie du site et de l’application de Coinbase est intuitive et simplissime.

A l’inscription, via un lien de parrainage, vous gagnez environ 8,5€ (10$) en bitcoin pour 85€ (100$) investis sur n’importe quelle cryptomonnaie.

Pour en profiter, voici mon lien de parrainage : = https://www.coinbase.com/join/masnad_b

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Avec Coinbase, vous pourrez facilement acheter, vendre ou échanger des cryptomonnaies. Pour acheter ou vendre des cryptos (euros contre cryptomonnaies), il faut compter 1 à 3% de frais. Les frais d’échanges sont gratuits. C’est à dire qu’il ne vous coutera rien d’échanger du bitcoin contre de l’ethereum par exemple.

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Gauche : échange de BTC contre des ETH; Droite : échange de 0.16 ETH contre 11.56 ATOM

📌 Un virement bancaire est moins couteux qu’un paiement par carte bancaire. Alimentez donc votre portefeuille Coinbase directement par virement depuis votre compte bancaire.

Pour se faire il faut enregistrer votre compte Coinbase dans l’espace client de votre banque et initier un virement avec une certaine référence. J’utilise pour cela mon compte en banque Fortuneo. Les virements se font en 1 jour.

Gagnez des cryptomonnaies avec Coinbase Earn

Une fois inscrit sur la plateforme, Coinbase vous propose des vidéos explicatives sur les cryptomonnaies. Pour certaines d’entre elles, si vous regardez la vidéo et répondez aux questions, Coinbase vous offre quelques une ces cryptos. De l’argent gratuit donc.

➡️ Vous en apprenez sur le fonctionnement de nouvelles cryptomonnaies
➡️ Vous gagnez ces nouvelles cryptomonnaies, qui iront directement dans votre portefeuille Coinbase.

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Coinbase propose de découvrir les cryptos CELO et MAKER.

Avec les cryptomonnaies Stellar Lumens et EOS, vous pouvez même parrainer des amis ayant déjà un compte Coinbase. Voici deux liens qui vous permettent de gagner 2×10$ en cryptos :

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➡️ Gagnez 10$ en monnaie EOS : https://coinbase.com/earn/eos/invite/jmk1fb2z
➡️ Gagnez 10$ en monnaie Stellar : https://coinbase.com/earn/xlm/invite/qpj5zbh4

N’oublions pas que certaines cryptomonnaies peuvent connaître une montée de leur cours qui peut être très intéressante. Votre investissement de base peut faire x100 en quelques mois. J’ai donc choisi d’avoir dans mon portefeuille Coinbase des cryptomonnaies variées à hauteur de 10€ chacune. Certaines que je gagne en regardant des vidéos, d’autres qui me servent à gagner des intérêts.

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Gain de cryptomonnaies sur Coinbase.

Investir dans les cryptomonnaies avec intérêts

Nous avons vu comment s’inscrire sur Coinbase (10$ offerts) et comment gagner quelques dizaines d’euros en regardant des vidéos. En complément, les plateformes comme Coinbase, Binance ou Crypto.com permettent d’épargner ces cryptomonnaies. Voilà un moyen d’investir dans les cryptomonnaies. 

📌 Sur Coinbase, le Dai, le Cosmos et le Tezos, permettent de toucher un rendement de respectivement 2%, 4.67% et 5%.

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Rendement offert sur la détention de certaines cryptos

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Exemple : je possède 8.7€ de cryptomonnaie DAI, 98€ de TEZOS et 51€ de COSMOS.
Elles sont détenues dans mon portefeuille Coinbase.
En permanence, 2% de DAI, 4.67% de TEZOS et 5% de COSMOS me sont reversés sur mon portefeuille.
Ces intérêts sont versés en cryptomonnaies directement.
Au bout de 1 jour, j’ai gagné 0.03€.

Le principe est évidemment le même avec 100€ ou 1 000€. Vous êtes rémunérés à hauteur de X% l’année, mais quotidiennement.

🔍 La cryptomonnaie DAI est un ‘stablecoin‘ c’est à dire que sa valeur suit le prix du dollar. 1 DAI = 1$.

⚠️  Les cryptomonnaies COSMOS ou TEZOS sont sujettes à variation et donc et vous ne savez pas ce qu’elles vaudront dans 1 mois. 

Pour le risque encouru, investir dans les cryptomonnaies paraît plus intéressant que les livrets ou tout autre produit offrant un rendement inférieur à 2%. De plus, l’argent investi reste disponible.

⚠️ Ce placement est liquide mais comporte des frais. Coinbase reste un courtier et facture ses services. C’est donc intéressant de gagner des intérêts, mais il faut que le gain couvre les frais d’achat/revente de la cryptomonnaie. Pour 100€, acheter et revendre coutera 4€. Il faut donc garder au moins 1 an une crypto donnant 4% d’intérêts.

Investir dans les cryptomonnaies avec Crypto.com

Profitez d’une carte bancaire pour gagner des cryptomonnaies

🔍 Crypto.com possède sa propre cryptomonnaie, le CRO.

Crypto.com est un site référence sur les cryptomonnaies. La particularité de cette plateforme est l’existence d’une carte bancaire présentant certains avantages.

🔑 La carte Visa de Crypto.com permet de récupérer du cashback sur vos achats partout ou votre carte Visa est acceptée.

Pour en savoir plus sur ce qu’est le cashback, consultez mon article iGraal : économisez 150€/an. Chez Crypto.com, tout ce que vous payez avec votre carte Visa vous rapporte de 1 à 5% de cashback, en cryptomonnaies CRO, sur votre compte Crypto.com.

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Avantage des cartes de Crypto.com. 1 000 CRO = 126€ au 01/10/2020

Ce tableau, définit les conditions avantageuses que l’on a avec les cartes bancaires Crypto.com. Il faut néanmoins garder ses cryptomonnaies CRO immobilisées chez Crypto.com pendant 6 mois afin de prétendre à ces avantages. De mon côté, en tant que petit investisseur, je me contente de la carte Ruby, qui est accessible à partir de 1 000 CRO. Elle offre 2% de cashback.

L’étape suivante permet de toucher 3% de cashback sur tous vos achats, et d’avoir en plus Spotify et Netflix remboursés. Mais pour la carte Jade Green, c’est 10 000 CRO qu’il faut bloquer, soit près de 1 300€.

Ce système de cashback est donc un avantage capital pour cette plateforme. Sans rien changer à votre mode de vie, vous allez commencer à gagner des CRO. Vous pourrez par la suite échanger ces CRO contre d’autres monnaies ou cryptomonnaies.

Gagnez des intérêts chez Crypto.com

🔍 Stacker signifie ‘miser’. Dans le domaine des cryptomonnaies, c’est le fait d’immobiliser une partie de ses cryptomonnaies sur une plateforme.

📌 Le parrainage chez Crypto.com est plus intéressant que celui des autres plateformes : 50$ offerts au filleul et au parrain pour toute ouverture de compte. Il faut commander au minimum la carte Ruby et donc stacker au moins 1 000 CRO soit 126€ pour en bénéficier.

⚡ A partir du 1er novembre, Cryto.com baisse sa prime de parrainage à 25$ chacun

Pour utiliser mon parrainage, indiquez le code r n e 6 r x t w k r ou cliquez sur le lien https://crypto.com/app/rne6rxtwkr. 

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Pour gagner des intérêts sur une cryptomonnaie, vous devez la stacker chez Crypto.com. En épargnant, vous pouvez gagner par exemple 6% d’intérêts sur vos bitcoins (BTC) et jusqu’à 18% sur vos CRO (pour prétendre à ce taux, il faut stacker 10 000 CRO pendant 3 mois (1 200€)).

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Capture de l’application : à gauche stacker ‘flexible’ soit 0 mois ; à droite stacker 3 mois.

Comme pour Coinbase, c’est la partie ‘earn’ de l’application qui permet d’accéder à ces informations. L’application est assez intuitive. On déplore par contre l’absence de site internet pour suivre son portefeuille.

Mon avis sur Crypto.com

Je n’ai pas encore testé le stack chez Crypto.com. Il est vrai que les rendements sont très attirants. Evidemment il faut  investir un certain montant et immobiliser l’argent pendant 1 ou 3 mois pour prétendre aux meilleurs taux. Pour moi, les montants demandés dépassent ce que je souhaite investir pour l’instant sur les cryptomonnaies. 

Je n’ai à ce jour pas encore reçu ma carte (après un mois et demi) et patiente avant de pousser mon implication sur cette application. Comme pour tout type d’investissement, j’y vais prudemment 😊. Néanmoins, j’ai déjà touché les 50$ de parrainage et je trouve que les montants demandés sont cohérents pour prétendre aux taux d’intérêts boostés.

Exemple : Faire fructifier du bitcoin chez Crypto.com
Le minimum pour y prétendre est d’investir 225€.
Supposons que je place 500€ de bitcoin chez Crypto.com
En les stackant 3 mois, Crypto.com m’offre 4.5% d’intérêts.
Au bout de 3 mois, j’ai donc 506€ de bitcoin.

⚠️ Les frais pour acheter, revendre des cryptomonnaies sur Crypto.com sont relativement élevés. De plus, la partie permettant d’acheter et revendre les cryptomonnaies est distincte de celle permettant de les stocker. Cela fait donc deux applications différentes a appréhender. Mon astuce est de les envoyer depuis Coinbase sur Crypto.com pour éviter les soucis.

Investir dans les cryptomonnaies : avantages et inconvénients

AVANTAGES :

1✔ Les cryptomonnaies sont une nouvelle classe d’actifs, en théorie décorrélée du reste. C’est important pour diversifier toujours plus ses investissements.

2✔ Il est très facile d’investir dans les cryptomonnaies avec 100€ sur Coinbase pour toucher 10$ de parrainage et jusqu’à 50$ grâce aux vidéos explicatives. Le cashback et les primes de parrainage de Crypto.com sont un moyen de gagner de l’argent facilement.

3✔ Les taux d’intérêts des cryptomonnaies sont versés en temps réel et l’argent reste disponible. On peut faire fructifier son argent sur un mois à 5% sans trop de risque. Le trading offre également des possibilités intéressantes, grâce à la volatilité.

4✔ C’est une technologie amenée à évoluer. Le bitcoin, présent depuis 2009, montre bien que c’est une idée pérenne. Ainsi, les gains sur du long terme peuvent être très importants.

INCONVENIENTS :

1❌ Le principe est très abstrait et l’argent que l’on envoie est dématérialisé. Rien de concret n’est en face de notre investissement.

2❌ Pour un petit investissement, il faut bloquer son argent assez longtemps pour pallier aux frais d’achat et de revente (environ 12 mois).

3❌ Il existe de nombreuses arnaques et sites peu recommandables, c’est un moyen de paiement sujet à controverse.

4❌ Les variations des cryptomonnaies sont énormes. Vous connaissez aujourd’hui le cours des bitcoin, ethereum, thezos, CRO, binance coin ou autres cryptomonnaies mais vous ne savez pas ce qu’elles vaudront demain.

Investir dans les cryptomonnaies : conclusion

Les cryptomonnaies peuvent effrayer au premier abord. En effet, ce n’est pas ce qu’on recommanderait à quelqu’un qui veut investir de grosses sommes d’argent. Initialement, je pensais que le principe était uniquement le trading ou la spéculation. Cela ne faisait donc pas partie de mes objectifs d’investissement. C’est en découvrant le cashback, les primes de parrainage et la possibilité d’épargner à des taux supérieurs à 4% que j’ai décidé d’essayer.

L’idéal selon moi est d’y consacrer moins de 5% de son patrimoine, comme pour l’or par exemple. Il est néanmoins logique de consacrer une partie de son épargne à des produits plus risqués.

C’est aussi une technologie nouvelle, axée sur des principes mathématiques. En tant que petit investisseur, il est normal de s’y intéresser et de placer de petites sommes au cas où, celles ci prendraient beaucoup de valeur avec le temps. 

On retiendra donc qu’investir dans les cryptomonnaies est un bon vecteur de diversification. Il est très facile de s’en procurer : pas besoin d’ouvrir un compte dans une institution financière, c’est par des applications que tout se passe. Pour placer moins de 1 000€ rapidement et facilement, c’est un bon moyen. Quant à y laisser toute son épargne de précaution, plutôt que sur des livrets, ce sont des choix personnels à faire.