Les cryptomonnaies ont été connues du grand public lors de l’avènement du Bitcoin fin 2017. Même votre coiffeur et BFM TV en ont parlé.
Mais alors faut il investir en cryptomonnaies ? Que faut il savoir avant de se lancer ? Et surtout comment gagner de l’argent avec les cryptomonnaies ?
Voyons comment ajouter cette classe d’actif intéressante pour diversifier vos investissements.
⚠️ Cet article n’est pas une recommandation d’investissement. Je relate ma compréhension et mon avis. A savoir qu’en cryptomonnaies, certaines personnes ont gagné des milliers d’euros. D’autres ont tout simplement perdu leur argent.
Pour vous aider dans vos investissements consultez mes outils :
🔍 C’est quoi les cryptomonnaies ?
1️⃣ Historique et définitions des cryptomonnaies
🔍 Les cryptomonnaies sont des monnaies numériques sujettes à un système de cryptographie. La cryptographie est un procédé qui vise à confidentialiser les échanges entre un émetteur et un destinataire. On parle également de crypto-actifs.
La première cryptomonnaie créée fut le bitcoin en 2008 suite à la crise des subprimes aux Etats Unis. On connait le pseudonyme du créateur : Satoshi Nakamoto. L’objectif est de contrer le système actuel de la monnaie, qui dépend uniquement des banques et qui a vu ses limites lors de cette crise.
Toute autre cryptomonnaie que le bitcoin est appelée ‘altcoin’ (pour alternative coin). Il en existe des milliers.
La principale particularité des cryptomonnaies est le fait que ces monnaies s’échangent sur un réseau décentralisé. En d’autres termes, il n’y a pas d’intermédiaire (a l’inverse des banques) lors d’un échange de devises.
📌 Pour me former sur les cryptomonnaies, j’avais pris une formation.
2️⃣ Un réseau décentralisé, sans intermédiaire bancaire
C’est probablement ce qui de plus difficile à concevoir, pour nous qui sommes conditionnés par le système bancaire classique.
Pour faire un virement via un réseau bancaire il faut passer par nos comptes en banques respectifs, et donc, le plus souvent, par deux banques.
Elles vérifient les fonds d’un compte débiteur et contrôlent le transfert vers un compte créditeur. Dans ce système classique de paiement centralisé, vous êtes donc dépendant d’un intermédiaire, qui peut parfois être long ou indisponible.
A l’inverse, avec des cryptomonnaies, une transaction est validée via un réseau constitué de nombreux ordinateurs. Le processus est plus rapide, reste fiable et est surtout plus résilient. Si un ordinateur sort du réseau (maintenance, bug, …), les autres continuent de valider les transactions.
3️⃣ La technologie smart contract
La cryptomonnaie Ethereum repose sur un protocole baptisé smart contract qui permet notamment de se mettre d’accord sur des conditions de paiement.
Exemple :
J’achète un billet d’avion avec des cryptomonnaies reposant sur un protocole de smart contract.
L’avion décolle avec 3 heures de retard.
Le contrat, prévoit un remboursement de 50% du prix du billet en cas de retard de plus de 2 heures.
J’obtiens immédiatement un remboursement.
Ce système supprime beaucoup d’intermédiaires. L’analyse se fait automatiquement et sans interventions superflues.
📌 Vous n’avez pas à comprendre tous ces protocoles pour investir en cryptomonnaies. Ce sont des exemples d’applications pour matérialiser l’utilisation de la blockchain.
4️⃣ La technologie blockchain
🔍 Blockchain = ‘chaîne de blocs’. C’est un registre qui contient tous les échanges historiques de ses utilisateurs regroupées sous forme de blocs.
Dans le cas du bitcoin, chaque transaction entre deux intermédiaires doit être validée par une majorité du réseau. Arrivée a un certain nombre de transactions, il faut clôturer la page, le bloc.
Pour cela, une équation nécessitant une puissance de calcul importante doit être résolue. L’ordinateur du réseau qui la résout gagne une récompense fixe.
⛏️ C’est ce qu’on appelle “miner du bitcoin”. C’est ainsi que de nouveaux bitcoins sont créés.
⚠️ N’essayez pas de miner du bitcoin. De nos jours, la puissance de calcul nécessaire pour résoudre l’équation n’est pas rentable pour le gain.
5️⃣ Les particularités du Bitcoin
Les bitcoins sont donc créés par les mineurs.
- Il existe un nombre limité de bitcoins : 21 millions. Il n’y aura plus de bitcoin après l’an 2140 car ceux ci auront tous été minés.
- La récompense des mineurs est divisée par 2 tous les 4 ans. C’est ce qu’on appelle le halving. Si vous gagniez 6.25BTC pour une résolution en 2020, vous n’aurez plus que 3.12BTC en 2024 pour le même travail.
Le bitcoin peut alors être comparé à l’or, dans la mesure ou il est structurellement de plus en plus difficile à extraire et de plus en plus rare.
💵 Comment gagner de l’argent avec les cryptomonnaies ?
1️⃣ La technique du DCA sur les cryptomonnaies
Comme pour tout investissement long terme, il suffit d’acheter périodiquement un peu de cryptos, de manière automatique ou non, et d’attendre plusieurs années que le cours s’apprécient.
Lentement mais surement, votre placement va probablement vous rapporter de l’argent.
2️⃣ Investir en cryptomonnaies pour toucher un rendement
Certaines applications permettent de générer des intérêts en cryptomonnaies.
🔍 Le staking permet de mettre à disposition ses cryptomonnaies sur une blockchain. Vos cryptomonnaies vous permettent alors de débloquer des récompenses pour la résolution de block. Plus vous avez de cryptomonnaies et plus vous êtes récompensé.
Coinbase le permet, mais je recommande plutôt Nexo. Attention, c’est disponible à partir de 5000€ investis chez Nexo.
Le rendement va de 5 à 12% par an. Et les intérêts sont versés quotidiennement.
Toucher des intérêts sur ses cryptomonnaies est un très bon moyen de faire fructifier son épargne. De plus, ces intérêts sont directement en cryptos. Ainsi, si le cours progresse, vous êtes doublement gagnant. Le rendement peut vite atteindre plus de 10% par an.
3️⃣ Trader des cryptomonnaies
⚠️ Oula vous n’êtes pas au bon endroit. C’est très risqué et selon moi inutile.
Il m’est arrivé néanmoins, de revendre un peu de bitcoin ou ethereum lorsque le cours est monté très haut. Pour en racheter quand il est tombé plus bas.
L’astuce est notamment d’échanger contre des stable coins pour qu’il n’y ai aucun transfert euros <-> cryptos.
Les gains sont intéressants, mais c’est quand même beaucoup de chance et de courage pour faire de genre de mouvement. Je le déconseille au début, mais si vous voulez aller la dedans, préférez une application spécialisée.
🪙 Pourquoi faut il investir dans les cryptomonnaies ?
1️⃣ Investir dans des technologies d’avenir
La blockchain est une nouvelle technologie. Nous l’avons vu avec le principe de smart contract. Ou encore le processus d’échanges décentralisés.
Il existe également des moyens de diviser des actifs, et de les transformer en jetons de cryptomonnaies. Cela se fait notamment en immobilier.
Enfin la cryptomonnaie peut servir d’anonymat pour les échanges. Elle peut aussi traverser facilement les frontières. Vous pouvez utiliser du bitcoin dans tous les pays.
Investir dans les cryptomonnaies, c’est donc parier sur l’avenir et le fait que la technologie blockchain va prendre une place de plus en plus importante dans le monde de demain.
2️⃣ Investir dans une monnaie non contrôlée
📌 La force d’une monnaie vient de la confiance qu’on lui apporte.
Il faut comprendre que plus le réseau d’utilisateurs s’agrandit et une cryptomonnaie devient légitime.
❓ Avez vous confiance dans le système actuel ? Est il infaillible ? Les banques n’impriment t’elles pas trop d’argent ? Et a qui doit on cette dette ? Suite notamment à la crise de 2008 , des questions sur la légitimité des monnaies des banques centrales se posent. Le dollar, l’euro existeront ils encore dans 50 ans ?
❓ D’autre part, l’hégémonie de compagnies comme Visa et Mastercard pour les système de paiement est elle une fatalité ?
Le bitcoin est une monnaie qui repose sur des utilisateurs particuliers. Les banques centrales n’ont pas de droit dessus. En 2022, lors des sanctions internationales contre la Russie, le bitcoin s’est envolé. Tout comme les matières premières. Alors que les marchés financiers ont chuté.
Et enfin, il existe des cryptomonnaies adossées à des projets. Comme avec les actions qui sont des parts d’entreprises, un actif ou une entreprise peut être divisé en jetons et échangé contre des euros.
C’est donc dans une optique de protection contre l’inflation et les banques centrales que l’investissement en cryptomonnaies peut s’avérer intéressant.
3️⃣ Diversifier son patrimoine et gagner en performance
Vous l’avez compris, l’investissement en bitcoin permet de diversifier ses actifs.
Typiquement, dans une allocation globale, on recommande un petit pourcentage (1 à 5%) pour les cryptomonnaies.
L’investissement en cryptomonnaies va apporter plus de ‘dynamisme’, plus de risque à votre portefeuille. Mais aussi probablement plus de gain.
🚀 Sur du long terme, c’est clair, la courbe est croissante. + 1000000% depuis 2013, + 300% depuis 2017. Une performance de +50% en 12 mois n’est pas impossible.
En 2017 un bitcoin coutait moins de 5000€, en 2021 un bitcoin valait 50 000€. En 2025, son plus haut cours dépassait 100 000€.
Investir dans des cryptomonnaies c’est avoir un nouvel actif. Cet actif est, en théorie, décorrélé des actions, de l’immobilier, des métaux précieux…
💻 Comment investir en cryptomonnaies ?
1️⃣ Investir en cryptomonnaies avec une application spécialisée
Les cryptomonnaies sont normalement enregistrées sur une clé spéciale. La plus connue est la marque Ledger (une entreprise française).
Mais je trouve cela bien trop compliqué, et je n’ai surtout que quelques milliers d’euros investis en cryptomonnaies.
Le plus simple devient alors une application spécialisée.
- Coinbase : la plus téléchargée, la plus connue, la plus simple
- Nexo : une application simple aussi, qui permet de faire travailler vos cryptos
- Crypto.com : une application polyvalente, que je n’utilise plus aujourd’hui
- Trade Republic : l’application star de l’investissement permet aussi d’investir en cryptomonnaies
- Revolut, Binance, Kraken, BitPanda sont des applications réputées pour investir en cryptomonnaies.
⚠️ La plupart de ces applications vous font ouvrir un compte à l’étranger. Vous devez donc le déclarer aux impôts. Ce n’est pas compliqué, mais c’est en théorie obligatoire.
Certaines de ces applications proposent également une carte bancaire. Ainsi vous pouvez payer en euros, avec votre portefeuille crypto. Pratique pour dissimuler vos gains …
2️⃣ Investir en cryptomonnaies via des ETF / ETC / ETN
Depuis fin 2024, il est possible d’investir en cryptomonnaies via des institutions. C’est d’ailleurs pour cela que le cours a fortement progressé sur cette période.
En effet, des fonds classiques, comme ceux proposés par des banques ou des courtiers, vous propose de mettre une partie en cryptomonnaies.
🔍 ETN = Exchange Traded Notes. C’est un produit qui permet de s’exposer aux cryptos notamment dans un compte titres ou une assurance vie.
Boursorama en propose notamment via son compte titres. Voici quelques exemples d’ETN :
- CoinShares Physical Bitcoin : GB00BLD4ZL17
- WisdomTree Physical Bitcoin : GB00BJYDH287
- iShares Bitcoin ETP : XS2940466316
Autrement il est possible d’investir sur des ETF liés à la blockchain. C’est notamment ce que j’ai fait sur mon assurance vie Boursorama. L’ETF a pris 80% en quelques mois, puis à tout reperdu en quelques semaines. Un peu risqué pour ce type d’enveloppe, mais on pense toujours long terme.
3️⃣ Investir via des plateformes françaises ou courtiers
Si vous n’avez pas envie de vous mouiller, et que vous voulez investir une certaine somme, alors :
- Ramify, la solution d’aprgne complète propose une partie en cryptomonnaies
- Coinhouse, la société française propose de gérer un portefeuille de cryptomonnaies pour vous
- Trade Republic propose une partie cryptomonnaies.
L’avantage est d’avoir affaire à une société française et parfois même des conseillers.
L’inconvénient est bien sûr les frais que cela engendre. Pas question de faire beaucoup d’achat/revente. C’est vraiment un placement long terme qui protège votre épargne de l’inflation et diversifie votre patrimoine.
4️⃣ La fiscalité des cryptomonnaies
Ce même humoristique traduit bien : vous devez déclarer vos plus values et gains en cryptomonnaies. Vous êtes imposés dessus à la flat tax.
- Formulaire 2086 : pour déclarer toutes vos plus values au dessus de 305 euros de gains.
- Formulaire 3916 : pour déclarer un compte à l’étranger (Coinase, Nexo, Binance, Revolut …)
⚠️ Pas de panique ! C’est très simple et cela vous apprend même à vous débrouiller seuls.
L’astuce pour ne pas payer d’impôts est de tout garder sur la plateforme. Vous n’êtes pas taxés si l’argent ne sort pas.
D’un autre côté, nous avons vu que certaines applications ont des cartes bancaires. Imaginez le casse tête pour déclarer vos gains si vous dépensez vos cryptomonnaies, dans un autre pays, en payant par carte bancaire. Casiment impossible pour eux comme pour l’administration fiscale.
Si cela vous inquiète, et que vous faites de gros gains, passez par des spécialistes qui le font pour vous : Ramify, Coinhouse, Waltio, Trade Republic. Sinon, faites comme moi et gardez tout sans revendre.
⚖️ Récapitulatif et comparatif : faut il investir en cryptomonnaies ?
Investir en cryptomonnaies un vrai vecteur de diversification qui pourra vous faire gagner beaucoup. Quant à la manière, cela dépendra vraiment de votre profil et du montant que vous souhaitez investir.
- Investir une petite somme pour tester : Coinbase, Binance ou Trade Republic
- Investir plus de 5000 euros et toucher du rendement : Nexo
- Diversifier ou construire son patrimoine avec des ETN : Boursorama ou Interactive Brokers
- Allouer stratégiquement une partie de son patrimoine avec des gestionnaires français : Ramify, Trade Republic ou Coinhouse.
Des intermédiaires français vont évidemment prendre plus de frais. Et vous serez moins libres de vos mouvements. Mais vous avez des interlocuteurs et un compte en France.
| AVANTAGES | INCONVENIENTS |
| – Actif décorrélé qui offre de la diversification | – Volatilité forte. Vous pouvez perdre 50% en quelques semaines |
| – Les cryptomonnaies sont peut être le futur de la monnaie, avec leur système décentralisé | – Frais des plateformes : conséquents |
| – Les gains peuvent être conséquents sur le long terme et presque certains grâce au staking | – Beaucoup d’arnaques, se contenter de la simplicité avec du bitcoin |
| – Placement liquide, récupérable en quelques heures ou quelques jours | – Fiscalité, complexité, placement abstrait et risqué |
✒️ Conclusion : faut il investir dans les cryptomonnaies ?
Les cryptomonnaies peuvent effrayer au premier abord. Qu’on le veuille ou non, le marché est bien là. Et il y aura toujours des acheteurs et des vendeurs.
L’intérêt est évidemment la diversification mais aussi le gain. Sur le long terme, le bitcoin est amené à voir son cours progresser.
De plus, le staking permet de faire travailler son placement à 5 voire 10% par an.
Attention cependant à l’appât du gain. Certaines plateformes peu fiables ont fait faillite, et si le cours chute trop brutalement d’autres suivront.
De mon côté, j’ai quelques milliers d’euros qui travaillent toute l’année et ont bien progressé depuis mes premiers investissements en cryptomonnaies en 2020.
A réserver donc a des profils intéressés et déjà diversifiés par ailleurs sur de la bourse ou de l’immobilier.