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Comment gérer ses finances en 4 étapes

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Prenez vous l’habitude de faire vos comptes ? Savez vous ou va votre argent ? Combien pouvez vous épargner par mois ? Comment gérer son argent et faire des économies ?

Avoir une vue globale de ses finances permet d’avoir de bonnes bases avant de faire travailler un peu d’argent. Et c’est tout à fait possible, facilement, en cinq étapes clés.

📖 Temps de lecture3-5 minutes
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Pourquoi gérer ses finances ?

De manière générale un suivi de vos comptes vous permettra d’y voir plus clair, et donc de les améliorer et optimiser votre situation financière.

L’intérêt de faire ses comptes est d’avoir une vue globale des rentrées et sorties d’argent de votre compte en banque. Il est alors probable de cibler des dépenses inutiles et des économies intéressantes à faire.

C’est aussi très utile pour voir quelle somme vous pouvez épargner par mois, comment l’améliorer facilement, et surtout comment l’investir.

Vous pourrez donc vous approprier votre patrimoine et faire des placement plus rémunérateurs.

Comment gérer efficacement ses finances ?

Lister ses comptes en banque

Prenez un papier et un stylo ou un ficher Excel pour faire cet exercice.

Il s’agit de faire la liste de tous les endroits ou vous avez de l’argent : vos comptes en banque, vos investissements, vos divers applications.

Essayez alors de tout rapatrier au même endroit et choisissez bien ou ! Je vous recommande fortement de prendre une ou plusieurs banques en ligne, en particulier BoursoBank (et profitez de 130€ offerts).

Les informations officielles de tous ces livrets sont sur https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N20376

Les comptes ‘liquides’

  • Comptes courants : combien de comptes dans combien de banques détenez vous ?
  • Livret A : vous n’avez droit qu’à un par personne. Le plafond est de 22 950€.  
  • LDD / LDDS : Livret de Développement Durable et Solidaire. C’est la même chose que le livret A. Son plafond est de 12 000€, il est donc inutile.
  • LEP : Livret d’Epargne Populaire. Eligible sous conditions de revenus, son taux d’intérêt est doublé par rapport au LDD et au Livret A. C’est donc le meilleur livret. 
  • Compte sur livret (CSL) : un livret inutile que votre banquier vous a fait ouvrir. Il a souvent un plafond très haut.
  • Livret Jeune : pour les – de 25 ans. Bénéficie d’un plafond faible et taux d’intérêt supérieur à celui du Livret A.
  • Compte titre : un compte pour investir en bourse. 
  • Assurance vie : combien en avez-vous et quelle est leur performance ?

Les comptes moins liquides

  • PEL : attention au piège. Tout dépend de sa date d’ouverture.
  • CEL : Compte Epargne Logement. Il vient en complément d’un PEL mais est inutile car ses avantages n’en sont pas vraiment.
  • PEA : un seul PEA par personne. Avez-vous bien choisi chez qui l’ouvrir ? Il faut que ce compte soit ouvert en ligne pour un maximum de performance. 
  • Epargne Salariale : avez-vous un Plan d’Epargne Entreprise ? Natixis, Amundi, Esalia … ?
  • PER : le Plan Epargne Retraite permet de défiscaliser tout en préparant sa retraite.

Arbitrer le superflu et regrouper son épargne

Après l’exercice précédent, vous devriez avoir une vue globale de vos placements et voir ce que vous conservez ou non. Récupérer la totalité de l’épargne et faites l’effort de fermer vos comptes inutile, même s’il faut un courrier.

Les livrets d’épargne sont là pour avoir un fond de secours, le Livret A suffit. Il est très souvent inutile d’en avoir plusieurs, à moins que vous n’ayez un gros projet type immobilier qui demande beaucoup d’argent. Le reste doit être investi.

Si vous avez un PEL, un PER à votre banque, attention à l’utilité de ces placements. Ils ont des conditions particulières.

Quant aux assurances-vie, les meilleures ne sont pas proposées par les banques. Si, sur les 5 dernières années, elles n’ont pas eu un rendement supérieur à 3% par an, demandez des explications. Si ce n’est pas clair, clôturez le contrat, il y a mieux ailleurs. N’allez pas attendre 3 ans pour économiser 100€ d’impôts.

Si vous avez de l’argent sur pleins d’applications : Lydia, Paypal, Trade Republic, Revolut, Vinted, Etsy, Lyf Pay, igraal… vous pouvez les laisser ouvertes mais demandez à récupérer l’argent s’il ne travaille pas.

Et enfin, virez tout sur votre banque en ligne préférée. Si vous avez encore une banque physique, changez -en !

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Faire un état des lieux des flux d’argent

Il est très important de savoir combien vous gagnez par mois, et combien vous coûtent vos charges principales. Ainsi, vous saurez de combien vous avez besoin pour vivre, et donc combien vous pourrez mettre de côté.

Le fichier Excel de ma newsletter vous aidera à réaliser cet exercice.

Bien sûr essayez de réduire ces charges au maximum. Essayez de baisser votre loyer ou votre crédit, faites un effort pour consommer moins (énergie, transport…).

Faites également attention aux prix trop chers : internet, assurances, téléphone… Payez vous un prix acceptable pour le service ? N’y a t’il pas des doublons ?

Concernant vos revenus, entrez dans un fichier Excel tous vos salaires sur ces 24 derniers mois et faites une moyenne. Additionnez également tous vos autres revenus si possible.

Vous avez maintenant une idée de combien vous pouvez épargner :

EPARGNE = REVENUS – DEPENSES FIXES – DEPENSES VARIABLES.

A vous de comprendre comment économiser plus.

Gérer ses finances pour dresser son profil d’épargnant

Comment définir son profil d’épargnant ? 

Téléchargez mon guide pdf 7 étapes pour commencer à investir gratuit en vous abonnant à la newsletter. Ce guide pdf définit cette démarche pas à pas.

🔑 Pourquoi voulez vous épargner ? Chacun à sa raison et ses projets. En général, la résidence principale et la famille (mariage, naissance, décès…) ont typiquement besoin d’être anticipé.

Votre profil dépend aussi de votre âge, votre salaire, votre mode de vie.

Par exemple, vous n’allez pas ouvrir un Plan Epargne Retraite ou Logement si vous voulez cet argent dans 3 ans pour faire un investissement locatif, acheter un utilitaire dernier cri ou encore vous marier.

A vous alors de trouver un placement adapté à votre horizon d’investissement.

Pour affiner votre profil, on évalue ensuite votre connaissance des marchés financiers et de l’immobilier. Avez vous déjà investi ? Achetez vous souvent des actions ? Connaissez vous la fiscalité des revenus fonciers ?

Enfin, il faut connaître votre appétence au risque. Pouvez vous vous permettre de perdre 100, 1000, 10000 euros ? Etes vous prêts à ne pas toucher à votre épargne pendant 5, 10, 20 ans ? Etes vous à l’aise avec la diversification ?

Personne n’aime voir son épargne baisser, bloquée ou très diversifiée. Mais certains vont le vivre plus sereinement que d’autres en fonction de leurs objectifs et surtout leur horizon temporel d’investissement.

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Mon PEA négatif Avril 2020 post covid

Vous devez donc cibler ici quelle somme d’argent vous êtes prêt à ne pas toucher pendant 3 ans, 5 ans ou 10 ans et identifier quel projet mérite quel investissement.

Epargnez pour investir

Certains comptes sont plus dirigés vers de l’investissement. C’est le cas du PEA, de l’assurance vie et du compte titre.

Ils sont accessibles à partir de 300 euros. Mais je recommande d’attendre que vous ayez plusieurs milliers d’euros avant d’ouvrir ce type de compte.

Si vous avez un plan d’épargne entreprise, c’est aussi un très bon début. Essayer de comprendre comment il marche et profitez de ses atouts : l’abondement et l’investissement sur les marchés financiers sur du long terme. L’argent est déblocable pour certaines raisons : démission, mariage, achat de résidence principale notamment.

Renseignez vous sur mon blog pour voir comment bien ouvrir et gérer ces supports d’épargne.

Combien mettre de côté chaque mois ?

Pour savoir combien vous devez mettre de côté, commencez par faire un état des lieux des entrées sorties comme détaillé dans cet article. Ensuite, un bon montant est de l’ordre de 30% de vos revenus. Vous pouvez atteindre ce niveau d’épargne en surveillant vos dépenses et en ciblant l’inutile.

Retrouvez tous les bons plans pour économiser sur mon blog et grâce à mon ebook qui sortira début 2024. Inscrivez vous à la newsletter pour avoir une réduction !

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Comment gérer ses finances pour investir

Prenez le temps de réaliser ces 4 étapes :

  • Faites un fichier Excel avec tous vos comptes, vos revenus et vos dépenses fixes.
  • Arbitrez alors pour tout réunir sur une banque en ligne
  • Faites un état des lieux de vos revenus et dépense et cherchez à l’améliorer
  • Déterminez votre profil, vos projets et commencez à vous former pour investir.

En faisant cet exercice, au moins les premières étapes, vous saurez comment gérer vos finances.


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2 comments

  1. Utile asse simple mais pas asse sur les difficultés de transfert entre systèmes bancaires qui font fuir par peur et rester bêtement sur une même banque.

    1. Bonjour, merci pour votre commentaire. En effet, il faut selon moi fuir sa banque habituelle et choisir Bourso ou Fortuneo. Et ce n’est pas toujours facile psychologiquement ! Néanmoins aujourd’hui les banques favorisent ce changement en prenant tout en charge automatiquement. Passer chez BoursoBank se fait très rapidement et ils gèrent les transferts si besoin, qui ne sont cependant pas obligatoires 😉

Merci beaucoup de prendre le temps de rédiger un commentaire sur petitinvestisseur 👍