Vous avez pu économiser quelques mois de salaires sur un livret et donc placer 5000 euros sur du court terme ? Il est peut être temps de passer à l’étape suivante et d’investir ces 5000 euros en bourse, en immobilier ou sur d’autres supports.
Voyons ensemble comment investir 5000 euros pour partir sur de bonnes bases.
Pour vous aider dans vos investissements consultez mes outils :
💷 Investir 5000 euros : dans quoi ?
1️⃣ Définissez vos projets pour investir 5000 euros
Tout dépendra de votre profil et de votre situation. Avez vous déjà investi ? Avez vous des projets courts/moyens/long terme ?
Si vous avez un projet à court terme, restez sur des livrets réglementés.
Pour diversifier et chercher un meilleur rendement, on peut, a partir de 5000 euros, s’intéresser à la bourse, l’immobilier, l’or, et le crowdfunding.
Prenez bien en compte que ces placements se font sur un horizon de temps de 3 à 5 ans.
2️⃣ Investir 5000 euros = investir 1000 euros 5 fois
Investir 5000 euros est un très bon début.
Vous pouvez tout complément appliquer mes méthodes pour investir 1000 euros, et dupliquer.
Exemple d’investissement 5000 euros :
– 1500 euros sur 1 PEA avec 3 actions du CAC40 à 500€
– 2000 euros sur une assurance vie en gestion pilotée
– 500 euros en crowdfunding avec Enky
– 1000 euros en immobilier fractionné avec Livret P
C’est vraiment simple vous recevez plusieurs primes à l’ouverture des comptes. De plus, vos comptes seront déjà ouverts chez plusieurs intermédiaires financiers. Cela vous encourage à continuer et diversifier.
Cette méthode à aussi l’avantage de vous familiariser avec la ‘dématérialisation de votre argent’. Celui ci se trouvera alors sur différents supports et ne sera plus associé votre seule banque. Un concept important.
3️⃣ Investir dans l’or ou des placements atypiques
Si vous êtes partisan de ce qui est palpable, alors acheter des pièces d’or peut être une option intéressante.
Si vous avez l’âme d’un collectionneur, et que vous souhaitez vous faire plaisir, alors des placements atypiques peuvent aussi faire sens.
📩 Le plus long terme : investir 5000 euros dans une bonne assurance vie
🔍 On parle de ‘contrat d’assurance vie’ mais c’est en fait un compte ou l’on place de l’argent.
- Si vous n’avez pas d’assurance vie, commencez par là, avec un contrat en ligne. C’est un placement polyvalent en terme d’épargne. Il permet d’aller sur des supports différents : actions, obligations, immobilier, sécuritaire.
- Il est aussi préconisé pour tous les âges : démarrer un patrimoine, préparer un achat important, anticiper sa retraite et sa succession.
- Après 8 ans, vous avez droit à une exonération des gains. Si vous avez fait des bénéfices grâce aux supports choisis, vous ne payerez pas les 12,8% d’impôts si vous retirez le tout après 8 ans de détention.
Il est donc intéressant de ‘prendre date’ et ouvrir un compte pour lancer le chrono.
Votre argent reste toujours disponible. Vous pouvez donc fermer un contrat et récupérer votre argent en quelques jours si besoin.
Si vous avez déjà un contrat d’assurance vie, revoyez sa pertinence et les frais associés.
Si vous avez plusieurs projets long terme (résidence principale, famille, investissement locatif, retraite…) alors pourquoi pas ouvrir plusieurs contrats, qui auront des supports différents et qui seront récupérés à des dates différentes : 5, 10, 20 ans.
Il est recommandé de faire des versements mensuels pour profiter des montées des marchés financiers ou immobilier. Mais cela dépend de vos projets et vos habitudes d’épargne.
🚀 Le plus direct : comment investir 5000 euros en bourse ?
Beaucoup souhaitent investir en bourse pour démarrer. C’est une très bonne idée. Mais alors comment placer au mieux ces 5000 euros en bourse pour débuter ?
Pour faire court dans cet article, je dirais qu’il y a deux solutions :
- des actions à dividendes : vous payent chaque année en fonction du nombre d’actions détenues
- des ETF : un groupe d’action qui suit la valeur d’un indice (le CAC40 par exemple)
Consultez ma catégorie bourse pour plus de détails, mais retenez que le mieux est d’ouvrir une assurance vie ou un Plan d’Epargne Action.
Ainsi votre épargne travaillera pour vous tout le temps que vous la laisserez investie en bourse. Mais attention, pour avoir de bons résultats, il faudra la laisser au moins 5 à 10 ans. Durant cette période, votre argent est disponible, mais le cours de votre investissement peut varier du simple ou double, dans le bon sens comme dans le mauvais.
Je vous recommande évidemment Boursobank, ma favorite depuis 10 ans maintenant.
🏢 Comment investir 5000 euros en immobilier ?
1️⃣ Placer 5000 euros en immobilier, rapidement et sans risque
A partir de 5000 euros, il est tentant d’investir en immobilier, la classe d’actif préférée des Français.
- Le plus simple sera d’investir en SCPI. Elles permettent de prendre des parts de société qui investissent dans des immeubles et locaux, dans toute l’Europe. Vous touchez vos premiers loyers 3 à 6 mois après votre premier investissement.
- C’est un investissement à 99% passif. Vous n’avez qu’a déclarer vos revenus à l’administration fiscale chaque année lors de votre déclaration d’impôt.
Je recommande :
- Louve Invest pour investir et gérer vos parts de SCPI qui propose une réduction des frais de souscription (et 75€ offerts avec mon lien).
- Les SCPI Corum, une société d’épargne spécialisée, (100€ offerts avec mon code XKUI4E ).
⚠️ Cet investissement s’envisage sur du long terme (>8 ans).
2️⃣ Placer 5000 euros en immobilier, sur du court terme
Il est aussi possible d’investir en immobilier sur du court terme. Pour cela les meilleures solutions seront :
- le crowdfunding immobilier ou clubs deals : rendement jusqu’à 11%, argent bloqué
- l’immobilier fractionné : rendement jusqu’à 6%, argent disponible
Ces 2 solutions ont l’avantage également de profiter d’une fiscalité avantageuse (taxés à 30% au lieu de 47,5%). Car vous ne détenez pas de l’immobilier pur.
Vous percevrez un rendement de 5 à 10% par an, et ce dès la première année.
3️⃣ Acheter un bien immobilier avec 5000 euros
En fonction de votre région, il est possible de trouver des petits investissements qui rapportent pour débuter.
J’en parle d’ailleurs dans mon livre, avec un bien immobilier que j’ai acheté 5000 euros.
Faites une recherche sur le bon coin avec un montant maximum de 7000 euros par exemple. Les résultats sont variés, mais les parkings restent majoritaires. Mais attention, c’est une niche, vous devez vous former avant.
❌ L’inconvénient de ce type de placement est la durée d’investissement et d’acquisition. Pour trouver, visiter, obtenir et mettre en location, 6 mois peuvent s’écouler. Pour revendre, pareil, ce n’est pas du tout ‘liquide’. De plus , l’immobilier physique présente son lot de complexité.
L’avantage est évidemment le côté palpable de cet investissement. Un bien physique peut être amélioré, loué, prendre de la valeur, et vous appartient. Idéal pour démarrer avec 5000 euros en immobilier.
✒️ Conclusion : comment investir 5000 euros en débutant
Investir 5 000 euros est un très bon début. Il faut envisager de placer cet argent sur 3 à 5 ans pour augmenter votre rendement.
Tout dépend alors de votre profil : âge, salaire, capacité d’épargne, familiarité avec l’investissement …
En conclusion je dirais que deux stratégies d’investisseur s’offrent à vous :
- Diversifier votre épargne
- Se concentrer sur un seul placement
Pour un seul placement, renseignez vous sur les assurances vies en gestion pilotée.
Mon Petit Placement ou Ramify par exemple permettent d’investir sur des supports variés. Boursorama et Fortuneo sont également de bons intermédiaires pour investir 5000 euros rapidement.
Pensez d’ailleurs à ouvrir un compte dans une banque en ligne. Elles sont très pratiques voire indispensables pour la gestion de votre épargne.
Pour diversifier et profiter de primes à l’ouverture, regardez HouseBase, Livret P et Louve Invest pour mettre un pied en immobilier. Ces intermédiaires vous permettent d’investir rapidement votre argent avec de bons rendements.
Bref, tentez des choses, et affinez par la suite. Parcourez mon site, prenez un coaching ou lisez mon livre, mais avancez !